Рубрика: Статьи

Город Банк покупает Банк продает

Город Банк покупает Банк продает

Город Банк покупает Банк продает

Кирилл Воробьев
Глава департамента по продажам в России и странах СНГ

Какой начинающий бизнесмен не мечтает придумать компанию или продукт, который завоюет сердца миллионов? Сделать себе имя, составить конкуренцию мировым гигантам IT-сферы и заключить сделку почти на миллиард долларов – это история успеха от Viber. И хотя для всех пользователей мессенджер является условно бесплатным, компания должна получать достаточную прибыль и удивлять пользователей в мире, где сфера технологий с каждым годом развивается семимильными шагами. ВЫБЕРИ!BY обсудил финансовую сторону жизни компании с главой департамента по продажам Viber в России и странах СНГ Кириллом Воробьевым.

Цель: реклама должна быть органичной частью Viber

— Сегодня две основные модели монетизации Viber – это контент (например, те же платные стикеры, брендированные стикеры, игры и т.д.) и телеком-сервисы. Телеком-сервисы включают Viber Out, то есть звонки на любые номера, не использующие Viber и информационные рассылки от компаний своим клиентам. С начала 2017 года в Viber появились новые возможности для продвижения брендов – статичные или видеобаннеры, а также реклама после звонка.

Мы расширяем наши возможности для партнеров, но при этом стараемся не быть навязчивыми, ведь для нас важнее всего комфортное общение наших пользователей. Мы не хотим показывать рекламу во время разговора и таким образом приносить в жертву их лояльность.

Сегодня наша цель – превратить Viber в платформу для пользователей, которая будет включать в себя не только стабильное и безопасное общение, но и другие полезные сервисы (e-commerce, онлайн-платежи и т.д.). В марте мы представили новую функцию для покупок онлайн прямо в Viber, которая сейчас доступна для пользователей в США, однако в дальнейшем она появится и на других рынках. Наши пользователи смогут совершать покупки, просто нажав на нужную кнопку в Viber – это еще один из потенциальных способов монетизации в будущем, когда мы запустим эту функцию на глобальном уровне и будем уверены в ее корректной работе в любой стране мира, где люди пользуются Viber.

Наша стратегия монетизации состоит в том, чтобы сделать рекламные форматы максимально нативными для пользователей. Мы хотим, чтобы реклама была органичной частью Viber и не казалась назойливой. Кроме того, вся реклама в Viber может находиться только в публичной части приложения. Мы никогда не будем интегрировать ее в частную жизнь людей.

Поиск новых идей для монетизации идет постоянно

— Если говорить об интересных примерах монетизации мессенджера зарубежом – это, например, китайский WeChat. В нем каждый год перед китайским Новым годом появляются виртуальные красные конверты, в которых, по традиции, китайцы дарят на праздник деньги близким. Каждый год пользователи WeChat отправляют, без преувеличения, миллиарды таких подарков. Это необычный способ монетизации для компании, а для пользователей – быстрый и удобный способ сделать ПОДАРОК друзьям и родственникам.

Мы стремимся адаптироваться к нуждам глобальных пользователей Viber, поэтому предлагаем различные инструменты монетизации: можно через Viber звонить по выгодным тарифам на мобильные и городские телефоны, скачивать платные стикерпаки и игры. Кроме того, мы готовим к запуску функции онлайн-шоппинга. Такие способы монетизации эффективны, нативны и максимально подходят для каждого из рынков, где мы представлены.

Брендированные стикерпаки одобряются Viber на соответствие духу компании

— Мы предоставляем нашим партнерам различные маркетинговые инструменты для продвижения среди многомиллионной аудитории Viber, создание брендированных стикерпаков при этом — одна из самых популярных и эффективных опций.

Во многом такой спрос связан с тем, что наши пользователи любят общаться при помощи стикеров и часто скачивают их, в том числе брендированные, так как обычно эти паки для конечного пользователя бесплатные.

Большинство таких стикерпаков мы предлагаем нашим компаниям-клиентам по механике Free&Follow, означающую, что пользователь автоматически подписывается на паблик бренда, как только скачивает брендированный стикерпак.

Брендированные стикерпаки – предмет совместного творчества. С одной стороны, есть техническое задание, с другой – фантазия наших клиентов и дизайнеров, с третьей – каждый стикерпак должен получить одобрение штаб-квартиры Viber на соответствие духу компании.

Белорусы в Viber выбирают национальный колорит

Мы заметили, что большой популярностью у белорусов пользуются стикерпаки с национальным колоритом, такие как, например, наборы «Традыцыi на новы лад» от бренда «Бульбашъ». Их новогодний стикерпак скачали более 500 тысяч раз, при этом использовались они тоже активно – по данным статистики пользователи отправили стикеры 6 млн раз. Такому успеху помогает и то, что в белорусских стикерпаках отражается национальное чувство юмора – чего стоят только присказки вроде «Хавайся ў бульбу», «Нешта ў лесе здохла» или «Цырк на дроце»!

Еще один пример успешного белорусского стикерпака – Freaky Panda, набор от арт-пикника Freaky Summer Party. Только за первый месяц его скачали более 150 тысяч раз, а на сегодняшний день у него более 500 тысяч скачиваний.

Если говорить о платных стикерпаках, то у них в Viber у них фиксированная цена. Для Беларуси это 1,99 USD, для России — 149 рублей. Но бывают и исключения – как раз те самые необычные стикерпаки. Например, цена на благотворительный стикерпак от Натальи Водяновой и Антонио Бандераса, который был доступен в прошлом году, была снижена до одного доллара или 75 рублей.

Необычными можно назвать и стикеры, подготовленные нами в сотрудничестве с Disney – но необычными, прежде всего, по масштабам. С начала сотрудничества в апреле до конца 2017 года мы вместе выпустим 24 коллекции, посвященные героям Disney, Pixar, MARVEL и «Звёздных Войн».

Клиенту удобнее написать банку через мессенджер
26.05.2017

Вячеслав СКОРБЕЖ
Директор по коммуникациям Альфа-Банка
Вы думаете, что заказать карту через Telegram или завести чинную беседу о погоде в рамках консультации о продуктах банка – картина будущего? Отнюдь, нет. Самая продвинутая часть банковских клиентов уже активно «юзает» новые каналы коммуникаций с банком.

Как создать по-настоящему популярную и эффективную поддержку банковских клиентов в сети, какие тонкости общения с клиентами можно выделить, какая сеть дает самый серьезные feedback – эти и другие вопросы ВЫБЕРИ!BY задал директору по коммуникациям Альфа-Банка Вячеславу Скорбежу.

Присутствие банка в интернете – это ответственность и вызов

— Ключевым моментом в становлении электронных коммуникаций нашего банка можно считать 5 декабря 2016, когда Альфа-Банк официально объявил, что мобильные сервисы становятся полноценным каналом для общения с клиентов. Если раньше вовлечённые сотрудники занимались развитием этой области по собственному желанию в свободное от основной работы время, то сегодня эти же сотрудники работают над коммуникацией в сети на профессиональной основе, и мы можем констатировать, что постепенно акцент обращений в банк смещается.

Что это значит? Если сегодня клиент уже общается в мессенджере со своей семьей и друзьями, то и для общения с банком ему удобнее открыть диалог и задать интересующий вопрос, нежели звонить в колл-центр.
Изначально это было гипотезой, но она полностью подтвердилась в нашей ежедневной работе. Мы запустили чат на сайте, затем в мобильном приложении и оказалось, что многим клиентам проще задавать вопросы в приложении. Ещё год через интернет-каналы мы ежедневно получали от клиентов всего несколько вопросов. В начале этого года количество стало измеряться сотнями, а с начала весны — уже тысячами.

С другой стороны, наличие у банка таких современных каналов коммуникации, как чат-боты в Viber и Telegram добавляет команде и плюсов, и вызовов. Во-первых, нужно быть готовым к обратной связи и критике, во-вторых, мы должны все время совершенствоваться и показывать нашу современность и технологичность. К примеру, совсем недавно мы запустили чат-бот, в котором через мессенджер можно запустить карту и в ближайшее время будем анализировать, насколько приживется это функция у наших пользователей.

Среди неочевидных, но важных вещей – мы, как в чём-то пионеры, берем на себя образовательную функцию. Кажется, чего проще – найти паблик, кликнуть на пару кнопок и готово! Однако на деле, чтобы довести клиента до чат-бота и списка продуктов, иногда нам нужно обучить людей пользоваться этими программами и находить там нужную информацию.

Чат должен решать реальные проблемы клиентов

— На сегодняшний момент большинство банков на белорусском рынке открыли чаты в Viber, Telegram, на официальном сайте, но там можно задать лишь общие вопросы – курсы валют, адреса отделений. Если вопрос клиента чуть сложнее, то разговор сводится к совету позвонить в контакт-центр.

Наша концептуальная задумка в этом вопросе была такова, чтобы не просто делиться базовой информацией и шутить в соцсетях, но и решать проблемы в режиме реального времени: проблемы с картами решать после отправки сообщения в чат, заказ услуг – автоматический прием заявки через чат.

Этот подход дает свои впечатляющие результаты. Каждый месяц нам пишут всё чаще. В марте клиенты задали нам более 5 тысяч вопросов, в апреле больше 12 тысяч, а за 3 недели мая — уже более 16 тысяч. Если зайти в профиль того же Twitter-аккаунта банка, то можно увидеть постоянное общение с клиентами каждый день.

Чаты Альфа-Банка работают с 8 утра и до 10 вечера в будни, в выходные с 10 утра до 6 вечера. Через Интернет с клиентами общаются не сотрудники контакт-центра, а отдельная команда увлеченных сотрудников. Ключевое слово — общаются. В интернете нельзя разговаривать по скриптам, что характерно для контакт-центров. Общение по скриптам выглядит жалко.

Для нас является показателем эффективности нашей работы то, что в интернете намного больше положительных отзывов о нашей работе, нежели негативных. Если клиенты видят, что банк в случае проблем быстро отвечает и решает сложности, это не может находить позитивный отклик.

Привет, Альфач, или как называют банк в сети

— Активная работа в сети приводит к тому, что каждый месяц мы видим рост подписчиков на наши аккаунты примерно на 1000 человек. Наиболее вовлеченная аудитория находится в Twitter, в этом смысле мы не отстаем от мировых трендов (где Twitter является соцсетью номр один для поддержки клиентов). Если на рынок выходит новый продукт – то спустя полчаса именно там можем увидеть шикарную обратную связь с полным срезом аудитории, которая является бесценной в выявлении недостатков и достоинств в нашей работе и является почвой для нашего дальнейшего роста.

Примечателен тот факт, что в сети уже сформировался интернет-бренд Альфа-Банка – Альфач. Сегодня наши клиенты зачастую именно так начинают обращение в чате «Привет, Альфач! А ты знаешь, что делать если…». Мы говорим на одном языке с нашими клиентами, и они не могут этого не чувствовать. Они знают, что мы не оставим без внимания заявленную проблему и не предложим обратиться с ней в другое место, а, значит, сделаем все возможное и невозможное для блага клиента.

Смотреть на опыт других банков – почти бессмысленно
03.05.2017

Ольга ФИЛИПЕНКО
Руководитель по электронному бизнесу Альфа-Банка (Беларусь)

Все больше клиентов банков стало пользоваться новыми возможностями для решения своих финансовых задач – интернет-банкинг, мобильное приложение, заказ пластиковых карт через чат в мессенджере… Как развиваются современные технологии в несколько консервативных банковских стенах ВЫБЕРИ!BY спросил у Ольги Филипенко, руководителя по электронному бизнесу Альфа-Банка (Беларусь).

Весь банк сегодня должен быть мобильным

— В моем понимании не существует такого явления «электронный бизнес в банковской сфере». Есть «мобильный банк» как новое поколение современного банка, который работает на любом рынке. Мы занимаемся не узкоспециализированными вещами, не построением отдельного подразделения «электронный банк», а строим просто современный мобильный банк, который нужен клиентам.

Мы в Альфа-Банке видим, что наш мир и рынок меняются, значит и наша организация должна быть максимально в тренде и знать, что клиенты о нас думают и каких изменений от ждут. В глазах человека нет разделения, кто занимается его обслуживанием – электронный департамент или любой другой – у него создается образ всего банка.

Если клиент знает, что он может заказать карту на сайте или открыть депозит через интернет-банкинг, то он рассчитывает, что во всех точках контакта с банком будет также легко и просто. Поэтому большой акцент на внутренние процессы банка.

Внутренняя диджитализация и работа с персоналом – залог хороших сервисов

Наше подразделение также занимается серьезной дижитализацией банка изнутри. Без этого не рождаются хорошие мобильные сервисы. К примеру, в нашем приложении INSYNC есть возможность заказать карту домой, но, чтобы это стало возможным, нужно было перестроить множество процессов в банке: службу доставки, процесс регистрации заявки, работу колл-центра, подготовку документов для клиента и другое. Любой сервис, который выглядит как два простых поля в приложении, требует серьезной работы внутри банка.

— Мы активно работаем над тем, чтобы люди внутри, наши сотрудники, воспринимали Альфа-Банк как мобильный банк. Какое суперприложение и суперчат ни сделаешь, за ним всегда стоят люди. Ты пишешь в банк, и если отвечающий тебе сотрудник не верит в то, чем он занимается, любая технология работать не будет.

Мы при этом не только обучаем, но и узнаем мнение сотрудников. Здесь важна обратная связь – если кто-то из нас не знает, как заказать карту на сайте или пользоваться приложением, то о каком мобильном банке может идти речь?

Пристального внимания заслуживают сервисные компании

— Альфа-Банк внимательно смотрит, как сейчас развиваются интернет-компании и сервисы – это для нас показательно. Равняться на другие банки я не вижу смысла, ведь, по сути, у всех разные стратегии развития: если банк не предоставляет доставку карт, значит он занят более важными для него вещами и у него другие цели.

В качестве хороший сервисной компании я хочу назвать Uber. Мне нравится, что после поездки я получаю квитанцию, а также то, что у меня есть рейтинг. А в качестве не очень хорошей практики я бы назвала электронные рассылки банков. Они, как правило, не учитывают мои индивидуальные интересы и потребности. А вот получать рассылку сайта–букинга с интересными предложениями специально для меня, потому что вчера я изучала отели Будапешта, — это совсем другая история.

Вообще, мне немного странно, когда меня просят обозначить главных конкурентов Альфа-Банка. Для нас это и другие банки, и сервисные компании, и чат-боты, и финтех-стартапы. Ведь если какую-то новую классную идею реализовали не мы, а другие, то банк потерял возможность предложить ее своим клиентам в числе первых.

Альфа-Банк не думает уходить в «онлайн»

— Стратегия мобильного банка нового поколения состоит в том, чтобы быть там, где удобно клиенту. Мы не хотим ограничивать наших клиентов и говорить им о том, что в отделения ходить не стоит. Конечно, в мире наблюдает тенденция сокращения количества банковских отделений, но вместе с тем, они не умирают – меняется их роль. Альфа-Банк стремится перевести в электронные каналы максимальный набор продуктов, сервисов, коммуникаций, чтобы быть с клиентом на одной волне.

Для меня непонятна конкуренция между оффлайном и онлайном. Мы просто видим, что удобно пользователям и делаем то, о чем нас просят. Мы слушаем наших клиентов.

Из отделений уходят функции заказа карт – есть доставка, работы с наличными деньгами – платежи проводятся через мобильные приложения и интернет-банкинги. Если раньше в отделениях был поток клиентов и сотрудники не успевали поговорить с каждым из них, то теперь в банке можно рассчитывать на спокойную беседу, консультацию по работе с интернет-банком и сложным продуктам, на детальное рассмотрение и решение проблем каждого.

Постепенно отделения меняются и уходят от образа «касса с деньгами» и превращаются в место, где тебе помогут и уделят время И эта тенденция нравится нашим клиентам.

Разговор с экспертом прошел в рамках конференции «Цифровой банкинг», которая прошла в 19 апреля в Минске

История ТК Банка

ТК Банк – белорусская дочка гиганта банковской системы Ирана – Банка Теджерат. Доля этого основного акционера — 99,89%. Название Банк Торговый капитал образовалось в результате перевода названия материнского банка с фарси на русский. ТК Банк предлагает уникальные условия для работы со странами Ближнего Востока.
ТК Банк – белорусская дочка гиганта банковской системы Ирана – Банка Теджерат. Доля этого основного акционера — 99,89%. Название Банк Торговый капитал образовалось в результате перевода названия материнского банка с фарси на русский. ТК Банк предлагает уникальные условия для работы со странами Ближнего Востока.
Отделения и банкоматы
История ТК Банка

В 2011 ТК Банку была выдано разрешение Нацбанка на работу со вкладами физических лиц. В данный сегмент ТК Банк так и не зашел, предпочитая сохранить позиции специализированного банка для бизнеса и корпоративных клиентов. Одним из направлений корпоративного бизнеса ТК Банка является финансирование экспортных проектов, а также предоставление торгового финансирования и осуществление расчетов субъектов хозяйствования РБ и стран Ближнего Востока.
В 2011 ТК Банку была выдано разрешение Нацбанка на работу со вкладами физических лиц. В данный сегмент ТК Банк так и не зашел, предпочитая сохранить позиции специализированного банка для бизнеса и корпоративных клиентов. Одним из направлений корпоративного бизнеса ТК Банка является финансирование экспортных проектов, а также предоставление торгового финансирования и осуществление расчетов субъектов хозяйствования РБ и стран Ближнего Востока.
Председатель правления ТК Банка Хайновский Сергей Францевич имеет квалификацию переводчика референта.
Стаж в банковской системе: более 25 года. Курирует все подразделения ТК Банка.

Какова реальная доходность инвестинструментов в I квартале 2017 года?
19.04.2017

Жанна Кулакова
эксперт-аналитик компании ТелеТрейд в Беларуси

В I квартале 2017 года одним из ключевых факторов для белорусского инвестора стало укрепление российского рубля на фоне стабилизации нефтяного рынка и высокого спекулятивного спроса на российскую валюту. Благодаря этому в Беларуси стало возможным снижение курсов доллара и евро при сохранении прежнего значения валютной корзины.

Ситуация на валютном рынке позволила рублевым вкладам стать самым прибыльным инвестиционным инструментом по итогам I квартала: с учетом снижения курса доллара на 4,4% и довольно высоких ставок по депозитам в белорусских рублях, за три месяца можно было приумножить сбережения в долларовом эквиваленте более чем на 7%.

Депозиты в долларах на этом фоне выглядят совсем блекло: квартальная доходность не превысила 0,5%.

На втором месте расположился фондовый индекс S&P500, который принес инвесторам свыше 5% за три месяца. В начале года на финансовых рынках продолжалось ралли, спровоцированное победой Трампа на выборах в США. Впрочем, уже в марте эйфория инвесторов поутихла, и индекс развернулся вниз. После того как Конгресс отклонил законопроект о реформе здравоохранения, рынки засомневались, что Трамп сумеет воплотить в жизнь всю свою предвыборную программу.

Первые фиаско Трампа и еще целый ряд геополитических рисков привел к росту мировых цен на золото: за I квартал благородный металл подорожал почти на 9%.

Однако инвестор в золото должен помнить о том, что банки продают металл дороже, чем выкупают обратно. Эта разница в ценах называется спред, и именно из-за высоких спредов инвестиции в золотые слитки оказались невыгодными в первом квартале: несмотря на рост цен на золото, они принесли инвесторам почти 7% убытка. А вот в обезличенные металлические счета инвестировать интереснее: спреды там гораздо ниже, благодаря чему обезличенное золото принесло почти 3% за три месяца и заняло третью строчку нашего рейтинга.

По-прежнему отрицательный результат приносят инвестиции в недвижимость, поскольку этот рынок продолжает падать. Снижение реальных доходов населения и отсутствие доступных кредитов не способствуют росту спроса на жильё. Кроме того, отрицательный результат принесли инвестиции в нефть Brent: на март пришелся короткий период падения цен на нефть, связанный с ростом запасов в США и неопределенностью относительно дальнейшей судьбы соглашения ОПЕК о сокращении добычи.  

* Расчеты сделаны с учетом курсовых колебаний белорусского рубля и отображают доходность для первоначальной суммы инвестиций в долларах США

Услуги Цептер Банк

Цептер Банк был зарегистрирован в Нацбанке Республики Беларусь в 2008. Акциями банка владеют АО «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ» (Швейцария) и ООО «ЕС Консалт ГмбХ» (Германия) в соотношении 99,76% и 0,24% соответственно. Конечным бенефициаром Цептер Банка является Филипп Цептер (Монако).
Цептер Банк был зарегистрирован в Нацбанке Республики Беларусь в 2008. Акциями банка владеют АО «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ» (Швейцария) и ООО «ЕС Консалт ГмбХ» (Германия) в соотношении 99,76% и 0,24% соответственно. Конечным бенефициаром Цептер Банка является Филипп Цептер (Монако).
Отделения и банкоматы
Услуги Цептер Банк

Цептер Банк оказывает весь спектр банковских услуг от розничных до инвестиционных. Для малого и среднего бизнеса Цептер Банк предлагает расчётно-кассовое обслуживание в банке, кредитование, размещение свободных денежных средств на депозит. Корпоративные клиенты могут через Цептер Банк работать с ценными бумагами, а также получать торговое финансирование.

Населению банк предлагает вклады в самых распространенных валютах: долларах, евро, российских рублях и, конечно же, в белорусских рублях. Цептер Банк активно кредитует физлиц, а также предоставляет возможность оформить платёжные карты систем БЕЛКАРТ и Visa. Цептер Банк работает со срочными денежными переводами систем «Лидер» и «InterExpress» и осуществляет международные переводы.
Цептер Банк оказывает весь спектр банковских услуг от розничных до инвестиционных. Для малого и среднего бизнеса Цептер Банк предлагает расчётно-кассовое обслуживание в банке, кредитование, размещение свободных денежных средств на депозит. Корпоративные клиенты могут через Цептер Банк работать с ценными бумагами, а также получать торговое финансирование.
Населению банк предлагает вклады в самых распространенных валютах: долларах, евро, российских рублях и, конечно же, в белорусских рублях. Цептер Банк активно кредитует физлиц, а также предоставляет возможность оформить платёжные карты систем БЕЛКАРТ и Visa. Цептер Банк работает со срочными денежными переводами систем «Лидер» и «InterExpress» и осуществляет международные переводы.
Проворов Михаил Игоревич родился в 1969 года в Уфе, Российская Федерация. В 1991 Михаил Проворов получил специальность «Радиотехнические средства» в Минском высшем инженерном зенитном ракетном училище ПВО, в 1997 окончил БГЭУ по специальности «Финансы и кредит».
В 1992 — 1993 работал инженером I категории в Белорусской политехнической академии.
В 1993 Проворов начал карьеру банкира в Приорбанк в должности специалиста аналитического отдела управления ценных бумаг и к 2004 году вырос до заместителя директора головного филиала банка по Минску и Минской области.
В 2005 – 2006 М. Проворов стал исполнительным директором, заместителем председателя правления Белорусского народного банка.
В 2007 назначен на должность директора частного унитарного предприятия Евробанк.
С ноября 2014 Михаил Проворов возглавляет Цептер Банк.

Белорусы не знают, что делать, если данные банковской карты украдены
28.03.2017

Вячеслав Сенин
Директор Assist Belarus

На каждого взрослого белоруса в среднем приходится 3-4 банковские карты, но зачастую даже те пользователи, у которых от карт уже не закрывается кошелек, в большинстве случаев не знают, что делать, если, например, данные карты украдены. И дело здесь не в развитии технологий, а скорее в опыте, которого в Беларуси накоплено еще не так много. Европейские провайдеры платежей, как и банки, имеют достаточно серьезный опыт, что облегчает работу в ситуациях, когда речь идет о подозрении на мошенничество в крупных масштабах.
Директор компании Assist Вячеслав Сенин поделился с ВЫБЕРИ!BY своим видением развития e-commerce и платежных технологий.

А есть ли E-commerce в Беларуси?
— Можно сравнить поведение держателей карт: в Беларуси большинство не знает, как вести себя и что делать, если возникает подозрение, что данные карты украдены. Чаще всего, белорусский держатель карты обращается с этим вопросом к сотрудникам интернет-магазина. Европеец же, как правило, в курсе, что его интересы в таких ситуациях отстаивает банк-эмитент.

Если говорить о том, чего не хватает на белорусском рынке e-commerce, то в первую очередь — развитой культуры платежей, понимания преимуществ онлайн-оплат с помощью карты. Этих знаний недостает, прежде всего, самому интернет-бизнесу. Немалое число представителей e-commerce считают, что подключение функционала оплаты картой связано преимущественно с разного рода затратами (временными, финансовыми и т.д.), и даже верят, что принимать оплату наличными выгоднее. На самом деле плюсы от приема карточных онлайн-платежей легко можно посчитать: гарантированная предоплата, отсутствие необходимости готовить сдачу, возможность автоматизации полного процесса покупки (от выбора товара до подтверждения факта оплаты), меньший объем бумажной работы и отчетности, отсутствие затрат на инкассацию. Если объемы платежей, проходящих через интернет-магазин, небольшие, то затраты на учет наличности и инкассацию не столь существенны, но когда число платежей заметно увеличивается, то и все сопутствующие процедуры отнимают значительно больше времени.

В некоторых видах онлайн-бизнеса число платящих нерезидентов на белорусских сайтах достигает 9%. Т.е. 9% от покупателей на конкретном ресурсе расплачиваются картами иностранных банков и, скорее всего, их держатели иностранцы. Условно говоря, этот же объем платежей мог быть совершен держателями белорусских карт, но этого не произошло. Почему?

Потому что в Беларуси велика прослойка покупателей, которые либо не умеют расплачиваться в интернете картой, либо не хотят, либо не видят в этом преимуществ и верят в стереотипы о небезопасности онлайн-операций. Нередко приходится сталкиваться и с тем, что даже интернет-бизнес не понимает разницу между оплатами картой онлайн и оплатой через ЕРИП.

Все перечисленное говорит о том, что у отрасли e-commerce в Беларуси еще пока недостаточно опыта, хотя прогресс налицо.

Деньги списались – а оплата не прошла… в чем фокус?
— В интернете полно историй о том, как мошенники «уводят» деньги с карт. Помимо информации хватает и недостоверных данных, что и порождает многочисленные мифы о небезопасности платежей.
Что может сделать человек, если данные его карты оказались скомпрометированы? В первую очередь, обратиться в свой банк-эмитент, который обязан представлять интересы держателя карты. Интересы бизнеса, связанные с оплатами картой, представляет банк-эквайер.

Как не допустить компрометации данных карты? Не передавать карту третьим лицам, не вводить ее реквизиты на сомнительных ресурсах, не сообщать данные карты малознакомым людям – простые меры безопасности. Помнить, что при любом использовании карты она всегда должна оставаться на виду у вас. Если вы платите с ПК, смартфона или планшета, то на них должна стоять актуальная версия антивирусного программного обеспечения.

Ситуаций, когда реквизиты карты указаны неверно, но деньги были списаны, быть не может. Дело в том, что когда вы платите в интернете в реальном времени, после ввода данных карты происходит проверка указанных реквизитов через процессинговые центры и платежные системы. В редких случаях может произойти технический сбой и тогда держатель карты, как и интернет-магазин, видит сообщение о том, что операция завершена неуспешно.
Опять же, владелец карты в таком случае должен начать разбирательство с обращения в банк-эмитент.

Иногда покупатели задают вопрос: может ли быть ситуация, когда реквизиты верны, но платеж ушел не туда, куда должен был? Такой ситуации быть не может, единственное исключение – когда держатель вводил данные карты на подмененном сайте, т.е. был создан ресурс, очень похожий на привычный покупателю интернет-магазин, но с той разницей, что оплаты с него «уходят» мошенникам. И хотя такие случаи крайне редки, нелишним будет перед оплатой внимательно проверять название интернет-магазина в адресной строке браузера.

Редко, но происходит так, что интернет-магазин получает информацию о том, что платеж покупателя не прошел, но владелец карты видит, что средства списались. На самом деле сумма платежа здесь не списана, а всего лишь на время захолдирована, т.е. временно «заморожена». Надо понимать, что средства на какое-то время становятся недоступны держателю карты, но и интернет-бизнесу они тоже не зачислены. Такое может произойти из-за сбоя каналов связи, вероятность подобного крайне мала – около 0,001%.

Почему все-таки платеж не может быть зачислен по ошибочным реквизитам?

— Дело в том, что на уровне банка-эквайера у каждого интернет-магазина функционирует виртуальный терминал, где прописаны реквизиты юридического лица, осуществляющего продажу товаров или услуг. Данные этого терминала также прописаны на стороне провайдера электронных платежей, поэтому средства не могут уйти «не туда», они могут быть зачислены только на прописанные в терминале реквизиты юридического лица.

Держатель при совершении оплаты картой вообще не вводит никаких данных, кроме информации о своей карте, а значит, исключается вариант ошибки в реквизитах юрлица. По той же причине на стороне провайдера не может случиться аналогичного сбоя и ошибочного перечисления средств. В любом случае, прошла оплата или нет, покупатель узнает из карт-чека, который ему приходит на электронную почту. Если там указано, что операция завершена успешно, то все отлично, если написано про неуспешность, то будет указана ее причина.