Рубрика: Статьи

Журнал «Выбери!by» оценивает деятельность экономических чиновников на прошлой неделе — Авансовый отчет — № 36 (17-23 ноябрь 2003) — Архив — Выбери!by
Журнал «Выбери!by» оценивает деятельность экономических чиновников на прошлой неделе — Авансовый отчет — № 36 (17-23 ноябрь 2003) — АрхивЖурнал «Выбери!by» оценивает деятельность экономических чиновников на прошлой неделе — Авансовый отчет — № 36 (17-23 ноябрь 2003) — Архив — Выбери!byПрезидент РФ Владимир ПутинРоссийский президент радушно принял директора-распорядителя МВФ Хорста Келера. Естественно, не обошли собеседники вниманием и «вопрос «ЮКОСа»». Владимир Путин в очередной раз заявил, что деприватизации в России не будет, и сообщил Хорсту Келеру, что Россия — цивилизованная страна, в которой действует презумпция невиновности. До тех пор пока вина руководителей «ЮКОСа» не будет доказана в суде, они чисты перед законом. Правда, это не означает, что их выпустят из СИЗО, — таково решение суда. Чуть позже, выступая на заседании Совбеза и президиума Госсовета, Владимир Путин подчеркнул, что государство должно осуществлять надзорные функции на «критически важных объектах, которые находятся сейчас в частной собственности». Действительно, зачем проводить деприватизацию? Ее успешно можно заменить госнадзором…
Министр РФ по антимонопольной политике Илья ЮжановВо время пребывания в Хабаровске глава антимонопольного ведомства неожиданно выступил с резкой критикой Пенсионного фонда (ПФР) и хода пенсионной реформы. Он открыто заявил, что складывается ситуация, когда вольно или невольно львиная доля средств российских граждан окажется в управлении госкомпании. И виноват в этом, по мнению Ильи Южанова, ПФР, который вытесняет частные управляющие компании из этого бизнеса путем переноса сроков и отсутствия разъяснительной рекламы. Правда, глава МАП сразу же оговорился, что в действиях Пенсионного фонда нет явного нарушения антимонопольного законодательства. Видимо, «неявное» все-таки присутствует. В случае чего этим можно воспользоваться для того, чтобы найти крайнего, если пенсионная реформа начнет буксовать.
Первый заместитель Минэкономразвития России Михаил ДмитриевМихаил Дмитриев поведал общественности, что Минэкономразвития в эпоху «диктатуры закона» разработало 100 способов борьбы с коррупцией в органах государственной власти. Условно эти меры можно разделить на две группы: стратегические и краткосрочные. Первые направлены на изменение общей экономической и социальной ситуации в России, дабы искоренить причины коррупции. Вторые будут ограничивать масштабы ее распространения в «критических областях», где подобные действия превысили все мыслимые и немыслимые масштабы. Чувствуется, пример борьбы с «оборотнями в погонах» становится заразительным и скоро можно ожидать выявления очередных «оборотней в пиджаках» — коррупционеров в органах государственной власти.
Представитель Президента РФ в СЗФО Илья КлебановДо недавнего времени Илья Клебанов возглавлял Министерство промышленности, науки и технологий РФ, а в правительстве отвечал за вопросы отечественной оборонки. Именно под его руководством была разработана и принята программа реформирования и развития оборонно-промышленного комплекса РФ на 2002-2006 годы. Прошло уже два года, а темпы преобразований в ОПК с трудом можно назвать даже медленными. К такому выводу пришел председатель правительства Михаил Касьянов. По его мнению, необходимо принять новую программу. Ее разработкой займется первый вице-премьер Борис Алешин — правая рука главы кабинета министров. Главное, чтобы к моменту подведения очередных итогов преобразований в ОПК «авторы» концепций все-таки ответили бы за свои ошибки. А иначе административная реформа останется пустым звуком.
Виктор Баранов, президент Союза независимых производителей газа»И мы вместе все на эту погремушку, взрослые дяди, добывающие газ и дающие стране налоги серьезные, повелись… что «Газпром» можно, так сказать, вот как-то реформировать…»© ЗАО «Газета Финансовая Россия»»При цитировании ссылка на журнал «Финанс» обязательна.

«Viberi» — Версия для печати
«Viberi» — Версия для печатиНельзя исключить, что идея расширения границ Москвы и вывода за МКАД госучреждений окажется обычным «пузырем», который через год сдуется и на практике приведет к самым косметическим изменениям или будет вовсе забыт. Судя по тому, что было озвучено, речь идет о масштабной стройке, и возникает резонный вопрос: кто и сколько за все это заплатит? На него не так просто дать удовлетворительный ответ, если учесть, что в грандиозных и дорогих проектах на ближайшие годы недостатка нет (Олимпиада в Сочи, Универсиада в Казани, чемпионат мира по футболу, саммит АТЭС).Печально другое. Предлагаемое расширение столицы – это горький плод региональной политики, которая проводилась последние десять лет. Когда чиновники говорят о том, что Москва задыхается в своих нынешних рамках, которые не дают ей развиваться, это, пожалуй, звучит даже цинично с точки зрения огромного числа провинциальных городов и целых регионов. Им, хотя и по другим причинам, все эти годы было трудно не то что развиваться, а хотя бы тормозить процесс деградации.Экономику, в которой львиная доля финансовых потоков замкнута на одном мегаполисе и значительной их частью рулит федеральный центр, нельзя назвать нормальной. В ней происходит искажение мотивации региональных элит, которым надо преуспеть не в повышении привлекательности вверенных им территорий для инвестиций и человеческого капитала, а в дележе федерального «пирога». Примерно треть всех доходов субъектов Федерации приходится на трансферты из центра. Причем система межбюджетных отношений не только не решает, но и усугубляет дифференциацию регионов. По подсчетам Галины Курляндской из Центра фискальной политики и Владимира Назарова из Института экономической политики, соотношение трансфертов на выравнивание и трансфертов, не имеющих выравнивающего эффекта, но при этом не создающих стимулов к развитию, составляет в различные годы от 30:70 до 25:75.Очень обнадеживает объявленный Дмитрием Медведевым курс на передел ресурсов и полномочий между регионами и центром. Понятно, что пропорции распределения налоговых доходов нужно менять в пользу регионов, а внутри них – в пользу городов. Большой вопрос – какие именно полномочия и источники доходов согласится отдать федеральное правительство. Его решение требует серьезных изменений в налоговой системе. Так, подоходный налог должен уплачиваться там, где человек живет и потребляет государственные услуги (сейчас платится по месту работы). Нужно преодолеть неполноценность имущественного налогообложения, прежде всего в отношении недвижимости, а это серьезный политический вызов. Наконец, надо помнить, что сама по себе децентрализация финансовых потоков не может решить проблемы регионального развития. Пока в стране не функционируют правовые институты и гражданское общество, деньги, на какой бы уровень они ни шли, будут работать в интересах меньшинства – чиновников, силовиков и привилегированной части бизнеса.

«Viberi» О нашей нетерпеливости
«Viberi» О нашей нетерпеливостиДа, российский бизнес – это совершенно отдельная история, полная экзотика для среднестатистического европейца. Неспроста мировые одежные гиганты боятся самостоятельно выходить на наш рынок и ищут себе партнеров. Причины тому – наша экономическая ситуация, менталитет, бюрократия, коррупция и т.д. Дать объяснение может вовсе не детальный анализ социокультурных предпосылок или экономико-политических факторов, а наш язык. Этим летом я две недели изучала английский язык в Англии методом полного погружения. Интенсивные занятия с 8.00 до 22.00, завтраки, обеды, ужины, а также свободное время вечером – все в обществе разных преподавателей и студентов. ВВ последний день занятий спросила у одного из преподавателей, в чем мои слабые места в английском языке, ответ был: В«Вежливость»… Да, да, пресловутая английская вежливость. Оказывается, когда после одного из ужинов дежурный преподаватель сообщил нам (всего в этой частной школе 11 учеников), что мы выезжаем на джазовый концерт через 15 минут, то надо было ответить: В«Fantastic, Kate!В», аВ не В«We are ready to goВ», как сказала я. Это не вежливо. В результате мы все, включая Кейт, простояли на улице, выжидая положенные этикетом 15 минут, а на концерт опоздали. Когда я рассказала эту историю моей персональной учительнице в школе, выяснилось, что она родилась в английской колонии в Зимбабве и тоже немного страдает от вежливости, которая иной раз больше походит на чопорность. После уроков она играет в теннис в местном клубе. Недавно у нее была игра в компании с тремя дамами, одну из которых она не знала. Подойдя последней к своим трем партнершам по игре, мирно беседующим о погоде, она сразу протянула руку единственной незнакомке и представилась, потом, выдержав десять минут пустых разговоров о погоде, предложила наконец сыграть в теннис, пока не начался дождь. Но тут произошел конфуз. Оказывается, остальные женщины, терпеливо выслушав принятые по этикету полчаса о погоде, так еще и не успели друг с другом познакомиться… Еще одна история произошла со мной в Финляндии. Надо заметить, что финны, в отличие от англосаксов, отличаются большей конкретностью и решительностью. Дежурные разговоры у них не настолько затяжные, лишний раз чмокаться в щечку или В«приветливоВ» улыбаться и рассуждать ни о чем, они не будут. Говорят они неторопливо, ровно, рассудительно, без лишней эмоциональности и кокетства. Зато их чрезмерная предусмотрительность порой граничит с медлительностью и не совсем понятна мятежной русской душе. Пару лет назад я была в Хельсинки вместе со своими двумя коллегами-женщинами. В последний день они отпросились по магазинам, а я отправилась на обед со своим финским партнером Раймо. За обедом Раймо все волновал вопрос, как получилось, что так много русских за такое короткое время разбогатело. Где-то за час до поезда он начал суетиться и торопить меня, хотя путь до вокзала составлял всего 5 минут. Я боролась за десерт как могла, но за 30 минут до отправления поезда мы уже стояли на перроне. Моих коллег все еще не было. Раймо настоял, чтобы я в срочном порядке позвонила и поторопила их. Выяснилось, что они все еще оформляют в магазине tax free. Раймо нервничал, я его успокаивала, хотя на поезд опаздывал вовсе не он. За пять минут до отхода поезда девушки появились счастливые и довольные, но без багажа. Выяснилось, что чемоданы они оставили в камере хранения. Раймо, устанавливая олимпийские рекорды, рванул за багажом, в последние секунды запихнул нас в поезд и, смахнув каплю пота с носа, развернулся и ушел, даже не попрощавшись. Поезд тронулся, мне стало стыдно, и я позвонила ему: В«Раймо, ты спрашивал, почему русские так быстро становятся богатыми? Просто мы не тратим время на ожиданиеВ». Я всегда поражаюсь, что в лондонском метро не уступают места пожилым людям и женщинам. Но зато у них три В«pleaseВ» в одном предложении. В отличие от европейцев, мы, наверное, не такие вежливые и всегда куда-то бежим. Не наелись капитализмом, изобилием, деньгами, строим карьеры слишком быстро и зарабатываем деньги стремительно, постоянно набиваем себе шишки и много ругаемся матом.

Выбери!by On-Line Нефтяная труба начинает пересыхать?
Выбери!by On-Line Нефтяная труба начинает пересыхать?Нефтяная труба начинает пересыхать?04.08.2008 20:43Фото: Архив «Выбери!by»По данным ЦДУ ТЭК, в январе-июле 2008 года добыча нефти с газовым конденсатом сократилась на 0,5% по сравнению с аналогичным периодом 2007-го и составила 283,7 млн тонн. В то же время добыча природного газа увеличилась на 3,3% до 395,5 млрд кубометров.В июле 2008 года добыча «черного золота» в России превысила 41,3 млн тонн. Среди лидеров оказались «Роснефть» (9,6 млн тонн), «Лукойл» (7,9 млн тонн), ТНК-ВР (5,9 млн тонн), а также «Сургутнефтегаз» (5,3 млн тонн). Экспорт же нефти из России в страны ближнего зарубежья в июле сократился до 2,8 млн тонн, или на 11,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Аналитик «Велес Капитала» Дмитрий Лютягин отмечает, что часть нефтедобывающих мощностей сейчас сильно изношена. «Кроме того, у многих компаний были некоторые «нестыковки» при замене мощностей: старые заводы выводили из производства, а новые не успевали запустить, — отмечает эксперт. — Все это, безусловно, повлияло на снижение объемов. Однако, на мой взгляд, в скором времени оно компенсируется, поскольку новые объекты нефтепереработки заработают в полную силу». По словам специалиста, из-за теплой зимы прошлого и нынешнего годов газа потребовалось значительно меньше, чем планировалось, поэтому компаниям данного сектора экономики пришлось тогда сокращать добычу. «Сейчас же освободились большие объемы в газохранилищах, и им пришлось наращивать производство», — говорит аналитик.«Уменьшение добычи нефти связано в первую очередь с истощением нефтяных месторождений, — полагает аналитик «Юникредит Атона» Павел Сорокин. — У нефтяников большая долговая нагрузка и недостаточно средств, чтобы вкладывать в новые проекты». По словам эксперта, к концу 2008 года будут запущены новые мощности в Восточной Сибири, однако это не намного улучшит ситуацию, поскольку заводы будут требовать дополнительных инвестиций, взять которые неоткуда. «К тому же многие нефтяные компании в начале текущего года притормозили производство, чтобы показать государству, что налоговая система нуждается в реформе, — рассуждает аналитик. — Ситуация с газовой отраслью совсем иная: здесь намного меньше экспортная пошлина, да и ресурсы менее изношены».«Во втором полугодии экспорт нефти за границу еще больше снизиться, — уверен Дмитрий Лютягин. — Все связано с выросшими ценами на нефтепродукты, а также высокой вывозной пошлиной, которая составила рекордные $495,1 за тонну, увеличившись на четверть по сравнению с июнем. Кроме того, компаниям теперь выгодно перерабатывать нефть здесь, а за рубеж отправлять уже нефтепродукты».Выбери!by-онлайнВсе новости

«Viberi» Российский автопром не внушает доверия инвесторам
«Viberi» Российский автопром не внушает доверия инвесторамРоссийский автопром не внушает доверия инвесторам26.12.2008 15:39Кредитный кризис, снижение потребительского спроса и резкое сокращение производства затормозили прежде быстрый рост автомобильной отрасли РФ. По подсчетам аналитиков «Тройки Диалог» отечественный рынок легковых автомобилей в 2009 году сократится на 15% против ранее прогнозируемого увеличения до 18%.Изменение прогнозов привело к пересмотру модели финансовых показателей и понижению целевых цен по бумагам группы «Газ» и Sollers. По словам Геннадия Суханова и Михаила Ганелина, ослабление рубля поддержит сектор, поскольку у «Газа» в российской валюте номинировано 95% расходов, а у Sollers – 65%. Движения на валютном рынке также будут способствовать увеличению рыночных долей компаний, что позволит успешнее конкурировать в условиях общего спада продаж. Кроме того, в случае, если курс рубля снизится на 20-25%, а пошлины на импорт повысятся на 10%, то российские производители получат огромное ценовое преимущество, — считают эксперты.Несмотря на то, что у российских компаний по-прежнему отмечаются достаточно высокие риски, связанные с ликвидностью, у них появилась мощная господдержка. По мнению аналитиков, долговая нагрузка отрасли сравнительно невысока (соотношение долг/EBITDA на 2008 год — 2), однако около 75% долга – краткосрочные заимствования, что представляет серьезную угрозу, в особенности для «Газа». «Мы полагаем, что компании все-таки получат обещанную помощь от правительства, поскольку в отрасли занято около 1 млн человек», — полагают Геннадий Суханов и Михаил Ганелин.Эксперты рекомендуют покупать акции Sollers и держать бумаги «Газа», однако при этом понизили их целевую цену до $20 и $56 соответственно. «На наш взгляд, Sollers находится в гораздо лучшем состоянии: у компании ниже долговая нагрузка и более сбалансированный модельный ряд, что позволяет лучше конкурировать с продукцией иностранного производства, в то время как «Газ» на фоне роста долгов вынужден сокращать инвестпрограмму. «Доходность краткосрочных рублевых облигаций составляет 260%, инвесторы явно обеспокоены, сможет ли группа выполнить свои финансовые обязательства», — напоминают аналитики «Тройки Диалог».Выбери!by-онлайнТеги: автопром | Газ | SollersВсе новости

«Viberi» Какой беспроводной широкополосный интернет вас устраивает?
«Viberi» Какой беспроводной широкополосный интернет вас устраивает?Виталий Слизень, генеральный директор оператора связи В«СинтерраВ»:– Я пользуюсь беспроводным интернетом для работы вне офиса. Для меня это возможность в московских пробках получить или отправить электВ­ронную почту, а также посмотреть актуальные новосВ­ти. Пользуюсь WiMAX-сетью В«СкартелаВ». ВВ месяц за безлимитный тариф я плачу 900 рублей. Модем Yota я получил в подарок от генерального директора В«СкартелаВ» Дениса Свердлова почти в самом начале работы компании в Москве. На собственном опыте убедился, что московская сеть Yota поддерживает хорошую скорость и сейчас обладает хорошим покрытием. Как связист постоянно пробую услуги беспроводных сетей, но пока сервисом Yota доволен и менять оператора не собираюсь. На мой взгляд, у WiMAX-технологии хороший потенциал, особенно в сочетании с региональным роумингом. Надеюсь, что со временем сети будут работать по всей России, организуя единое пространство, в том числе благодаря партнерскому проекту В«СинтеррыВ» В«мини-сети WiMAXВ» для малых городов.В Роксана Янборисова, исполнительный вице-президент OCS:– Моя семья давно уже не пользуется стационарными компьютерами. И нам важно, чтобы дома в любом месВ­те можно было выйти в интернет с ноутбука или iPhone. А летом за городом я люблю работать не в доме, а в беседке. Поэтому мы пользуемся беспроводным интернетом. Конечно, можно организовать проводной доступ. Но если вы решили сделать в доме перестановку, провода доставят массу хлопот, аВ то и ограничат архитектурно-дизайнерские фантазии. Наличие в доме беспроводной сети дает массу возможностей по использованию аудио-, видеоаппаратуры, вВ частности медиакомбайнов. Московского оператора я не выбирала, просто воспользовалась услугами от обслуживающей наш дом компании В«Северен-ТелекомВ». Поскольку качество услуг нравится, оператора не меняла, но стоимости не знаю. В поездках пользуюсь всем, что есть в наличии. Во время движения это роуминг или местный мобильный оператор через 3G или EDGE. В офисах и гостиницах – Wi-Fi. Если честно, давно не сталкивалась сВ отсутствием беспроводной сети. Само собой, если ты не где-то в экзотической местности, например в сафари-парке Африки.В Ольга Ускова, президент Cognitive Technologies:– Беспроводной интернет – еще одна степень личной свободы, возможность не выключаться из информационного потока в любых обстоятельствах. В«Мобильный офисВ» позволяет получить нужную информацию и ознакомиться с необходимой документацией в любом месте. Для руководителя, который проводит половину рабочего дня на переговорах, это очень важно. Я работаю в технологическом бизнесе, здесь события развиваются столь стремительно, что порой только мгновенная реакция становится основным фактором, определяющим победу или поражение в конкурентной борьбе. Я не очень требовательный клиент и выбираю любого оператора в шаговой доступности. Мне кажется, что большая часть руководителей, если они не являются фанатиками В«техническихВ» новинок, руководствуются теми же принципами. Поэтому беспроводной интернет на В«мобильникеВ» у меня обеспечивает мой многолетний оператор сотовой связи МТС. Дома за работу Wi-Fi отвечает В«СтримВ», стоит это не более 500–600 рублей в месяц. Операторов я не меняла, поскольку стандартные функции они обеспечивают нормально, а большее пока не требуется.В Сергей Курицин, руководитель бизнеса Rockfon в России:– Беспроводной интернет – вещь, безусловно, полезная и нужная. Тем не менее уВ меня до сих пор не сформировалась осознанная потребность в его необходимости. ЯВ пользуюсь им только для просмотра московских пробок на yandex.ru через В«БилайнВ», сеть которого работает и вВ метро. В офисе нас окружает уже привычный Wi-Fi. Дома – выделенная линия, поэтому нет потребности в беспроводном интернете. Однако с приближением дачного сезона я стал серьезно задумываться об этом сервисе. Думаю, за городом он будет необходим. Наверное, попробую В«Скай ЛинкВ», который прошлым летом позиционировал себя как оператор дачного интернета. Согласитесь, что ловить рыбу иВ одновременно читать в В«ВикипедииВ» полезные сведения о выловленной уклейке приятно. Хотя тревожное известие по электВ­ронной почте во время законного отдыха может свести на нет весь положительный эффект от этого достижения прогресса. Лишь разумное потребление позволит обратить этот продукт передовой научной мысли во благо.В Иван Нечаев, исполнительный директор компании В«Русские навигационные технологииВ»:– Я пользуюсь всеми видами беспроводной связи: Wi-Fi – дома и на работе, 3G иВ Yota – в пути. В первую очередь интернет нужен мне для почты. Кроме того, я имею удаленный доступ к корпоративной CRM-системе. И, конечно, читаю основные деловые онлайн-издания. Видео в сети смотрю редко. Точных цен за услуги беспроводного интернета, которыми пользуюсь, не знаю. Но подозреваю, что на домашний и рабочий интернет трачу около 500В рубВ­лей в месяц, безлимитный 3G мне обходится примерно в 700 рублей, Yota – в 1В тыс. рублей. Время от времени я сталкиваюсь с проблемами интернет-доступа: где-то не работает 3G, в последнее время стала расстраивать Yota – в Краснодаре не подключается, в Петербурге работает хуже, чем раньше. Однако я не вижу альтернативы. Несмотря на то что постоянно появляются новые предложения, все-таки сегодня мы вынуждены прибегать к услугам одного, второго, третьего оператора. Только в таком случае можем надеяться, что нужный документ окажется под рукой вовремя. Предложений явно недостаточно.В Николай Белоусов, один из основателей сервиса по продаже легального контента Imobilco:– В офисе используется беспроводное подключение через Wi-Fi, дома также есть точка доступа Wi-Fi – этого достаточно для работы на ноутбуке. Перемещаясь по городу, я использую iPhone и считаю, что на сегодняшний день это лучшее устройство для стабильной работы с мобильным интернетом. В зависимости от технических возможностей подключаюсь через 3G, Wi-Fi или GPRS. К тому же в разных местах Москвы связь работает по-разному. Например, Yota отлично ловит в центре, а GPRS вообще доступен везде, где работает стандарт GSM. Последние несколько дней я занят тестированием нового планшетника от Apple – iPad, но в нем предусмотрен доступ кВ интернету только через Wi-Fi. Так что даже в Москве доступ к сети через iPad возможен не везде. Beeline Wi-Fi, мне кажется, сейчас имеет наилучшее покрытие. Что касается расходов на мобильный интернет, то назвать точную сумму сложно. Она во многом зависит от объема иВ типа текущих дел. Я использую безлимитный тариф МТС, который включает также и интернет-трафик. В итоге вВ месяц на МТС, Yota и Beeline Wi-Fi уходит около 10В тыс. рублей.В Георгий Генс, президент группы компаний В«ЛанитВ»:– Беспроводным интернетом пользуюсь во время перемещений по городу. Меня не привлекает интернет от операторов 3G – непонятна высокая стоимость их услуг. Когда мой сын за границей пользовался 3G-интернетом наших операторов через роуминг, мне приходили счета на $1,5–2 тыс., причем он обращался к интернету как справочнику, просматривал почту. Никаких массированных скачиваний видео не было. Суммы, несоразмерные сервису. Мы прекратили эту практику. Поэтому в автомобиле я пользуюсь интернетом от В«Скай ЛинкВ», а дома у меня проводВ­ное подключение. Во сколько мне обходится беспроводной интернет, знает лишь мой секретарь.В Борис Вольпе, вице-президент по маркетингу и развитию бизнеса В«СитрониксаВ»:– Я крайне мобильный человек и постоянно пользуюсь беспроводным интернетом вВ любых поездках – и перемещаясь по городу, и за границей. Мало того, для меня обязательна синхронизация сВ корпоративными системами. На предыдущем месте работы я пользовался интеграционным сервисом от Blackberry, сейчас мой оператор – МТС, и меня устраивает 3G-интернет и в телефоне, и в ноутбуке. Но если нет сигнала сети 3G, довольствуюсь GPRS-интернетом. Мобильным интернетом пользуюсь для просмотра почты, сайтов, чтения новостей. Я не в курсе, сколько плачу за услуги, хотя понимаю, что этот сервис от сотового оператора значительно дороже, чем при обращении к сетям WiMAX или Wi-Fi. Но расходы меня не беспокоят, на первом месте стоит удобство. Качество связи меня вполне устраивает, и потребности вВ смене оператора не испытываю. Вся моя семья, включая детей, сильно В«интернетизированаВ». Поэтому дома уВ нас установлена точка Wi-Fi. С помощью этого соединения мы перекачиваем большие объемы информации: видео, презентации.В 

«Viberi» Разумная бдительность
«Viberi» Разумная бдительностьСейчас основными требованиями при получении кредита на покупку товара или «неотложные нужды» (то есть без объяснения причин, зачем берутся деньги) является наличие регистрации в регионе получения ссуды и постоянной работы. Ипотечные и автокредиты помимо этого требуют страховки покупки на случай порчи, потери собственности или угона (для машин), а также жизни самого заемщика. Во всех случаях залогом служит сама покупка, но иногда банки требуют предоставления дополнительного обеспечения. Так, за корпоративных клиентов поручается сам работодатель, который держит в банке-кредиторе свой расчетный счет. Впрочем, выступить в роли поручителя работодатель может и в любом другом банке — главное, чтобы возглавляемая им компания была известна рынку и имела прибыль. Поручиться за заемщика могут и сами граждане — физические лица. Однако в ряде случаев дополнительные залоги не требуются, а к прописке и справке о доходах банки стали относиться более лояльно. На некоторые уступки пошел даже самый консервативный кредитор — Сбербанк.
Недавно он запустил новый продукт под названием «Доверительный кредит», который предназначен для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Это те клиенты, что уже получали ссуду в Сбербанке и в срок по ней расплатились (при этом срок кредита должен составлять не менее полугода). При получении следующего займа они могут рассчитывать на льготные условия. Во-первых, сокращается срок оформления кредита: на это требуются всего сутки, что для Сбербанка является рекордным сроком, поскольку по другим программам на оформление кредита может уйти не меньше недели. Во-вторых, этот вид займа не требует обязательных поручительств: организации — работодателя заемщика, являющейся клиентом банка, или двух физических лиц, сумма дохода которых превышает доход заемщика. И в-третьих, заемщик избавляется от необходимости сбора документов от работодателя, ему необходимо будет представить только паспорт и заполнить анкету. Вместе с тем условия по таким займам не самые выгодные в Сбербанке. Доверительный кредит выдается всего на полгода и максимум на $1,5 тыс. Процентная ставка приравнена к стоимости займов «на неотложные нужды» и составляет 19% годовых в рублях. Однако сейчас на рынке это минимальная ставка. В других банках потребкредиты выдают под 25-30% годовых в рублях (а в банке «Русский стандарт» она доходит до 39% годовых).
Погоня за клиентом. Впрочем, Сбербанк не первым начал смягчать требования к заемщикам. Тенденция к сокращению списка требуемых от потенциальных клиентов документов обозначилась еще в конце прошлого года. Некоторые московские банки уже отказываются от первого по значимости условия — наличия у заемщика постоянной регистрации в Москве и Московской области. Например, жестко не привязываются к прописке в банке «Союз» — клиенту достаточно ее иметь в тех городах, где есть филиалы банка. Как пояснила зампред банка Екатерина Демыгина, клиент, прописанный, например, в Петербурге, сможет получить кредит в московском офисе «Союза» и погашать его либо там же, либо по месту прописки — как ему будет удобно. Подобные условия существуют и в банке «Уралсиб». В большинстве случаев регистрацию по месту получения кредита иметь необходимо. Однако банк может выдать кредит и в случае, если клиент может доказать, что он постоянно проживает и работает в городе, где есть филиал «Уралсиба». А Ситибанк собирается предоставлять кредиты не зарегистрированным в Москве гражданам, проработавшим в столичной структуре не менее года.
Отказываются банки и от других, некогда принципиальных условий по предоставлению кредита. «Повышение кредитной культуры населения стало приводить к отказу банками от требований по залогу и поручительству», — говорит Екатерина Демыгина из банка «Союз». «Понижение требований вызвано, во-первых, постоянно возрастающей конкуренцией на рынке кредитования, а во-вторых, изначально завышенными требованиями на начальном этапе», — говорит начальник отдела оценки финансового состояния заемщиков банка «Московский капитал» Роман Карпов. Так, банки активно избавляются от излишней бюрократии по программам автокредитования. Особенно усердны в этом направлении МДМ-банк, Московский кредитный банк, Банк Москвы. Так, месяц назад Банк Москвы отказался от требований к страхованию жизни и здоровья заемщика, ранее обязательного для всех желающих получить кредит. А в Славинвестбанке не требуют справок о зарплате — для его клиентов обязательными условиями выдачи кредита являются постоянная регистрация в Москве или Московской области и возраст от 21 до 60 лет. Снижают банки и требования к минимальному первоначальному взносу. Так, при обычном условии по предоставлению взноса в размере 30% от стоимости авто Банк Москвы понизил планку до 20%, а МДМ-банк — до 10%. Кроме того, в МДМ-банке автомобиль может быть оформлен на любое лицо, участвующее в кредите, — супруга, поручителя.
Будущее — за картами. Все большее распространение получают кредитные карты. Правда, пока большинство из них — овердрафтные. Они позволяют владельцу пластика получить кредит только в пределах 70-80% ежемесячного остатка на счете. Иными словами, кредит предоставляется только тогда, когда у владельца карты на ее счете заканчиваются собственные деньги. Для «настоящей» кредитки это требование не обязательно. В ряде случаев по своим картам банки предоставляют льготный период уплаты процентов (grace period). В БИН-банке при условии полного погашения задолженности в течение месяца с момента выдачи кредита ставка составляет 1,25% в месяц в рублях и 1% в валюте — потом платить приходится 2 и 1,6% соответственно. В Русском банке развития в течение первого месяца платить приходится и того меньше — 0,1% в месяц в валюте. Правда, если ставка по кредиту меньше 9% годовых в валюте и 3/4 ставки рефинансирования ЦБ в рублях, заемщику приходится платить налог на полученную выгоду и подавать сведения в налоговую. Это неудобство преодолел банк «Авангард», который первые две недели вообще не взимает плату за пользование кредитом, не отражая эту операцию в своих документах (в первые две недели ссуды юридически не существует). В будущем, уверены банкиры, доля целевых кредитов будет снижаться, а рынок потребительских займут карты, выдаваемые под нецелевые и необеспеченные кредиты. Причем число кредитных карт может сравняться с количеством дебетовых. Будут увеличиваться и разновидности карт. «Потенциальные заемщики смогут выбирать между картами с высокими ставками и быстрым оформлением из-за минимального количества предъявляемых документов и картами с большими лимитами и невысокими процентными ставками, — говорит Роман Карпов из «Московского капитала». — Во втором случае клиенту необходимо будет представить значительное количество документов и согласиться на проверку платежеспособности службой безопасности банка». Причем, уточняет банкир, для таких кредитов будет не важно место регистрации клиента — банки прежде всего будут выяснять кредитную историю, уровень доходов и стоимость имущества владельца.
Впрочем, банки не намерены раздавать кредитные карты всем желающим. Например, «Хоум кредит энд Финанс банк», который сейчас выдает кредиты на покупку бытовой техники, не готов раздавать кредитки клиентам «с улицы». Карты, которые банк намерен выпускать в ближайшем будущем, будут предлагаться только гражданам, уже имеющим у него положительную кредитную историю. По словам предcедателя правления банка Андрея Лыкова, в Словакии и Чехии («Хоум кредит энд Финанс банк» является российской «дочкой» чешского Home Credit) банки изначально шли по пути массовой раздачи кредитных карт, однако, столкнувшись с высоким уровнем невозврата, переориентировались на выдачу залоговых кредитов. Именно поэтому банк согласен предоставлять кредитки только проверенным клиентам.
Чтоб неповадно было. С начала выхода банков на российский рынок потребительских кредитов прошло всего несколько лет, поэтому говорить о какой-то убедительной статистике по проблемам с погашением кредита сложно. Известны лишь общие цифры: уровень невернувшихся кредитов составляет 4-6% от числа выданных. Однако некоторые банкиры уверяют, что при кредитовании клиентов с «улицы» изначально закладывается невозврат в размере 10-15%, а то и 20%. Вот почему ставки по мгновенным кредитам такие высокие — за их счет банки страхуют свои риски. В ипотеке проблемы с погашением ссуд случаются гораздо реже — это объясняется тем, что при их выдаче банки очень осторожны. «Довольно сложно оценить границу приемлемости допустимого уровня невозвратов в цифрах», — уверяет заместитель начальника управления кредитования физических лиц МДМ-банка Татьяна Дроздова. По ее словам, банки, стараясь свести этот уровень к минимуму, разрабатывают специальные программы, проводят аналитические исследования, принимают меры по работе с просроченной задолженностью. «При взвешенном комплексном подходе к формированию кредитного портфеля уровень невозврата минимальный», — утверждает Татьяна Дроздова. Однако, говоря о снижении уровня требований к заемщикам, банки в первую очередь уповают на создание системы бюро кредитных историй, в которых будет концентрироваться информация о недобросовестных заемщиках. Однако соответствующий закон пока даже не дошел до Госдумы, поэтому банкам самим приходится создавать свои кредитные бюро. Реально работающих среди них, в общем-то, нет. Так что любой гражданин, за которым числятся непогашенные кредиты, может обратиться в другой банк и получить новый заем. В некоторых случаях такую процедуру можно проделать и в рамках одного банка, имеющего несколько отделений в городе: из-за отсутствия единой базы по заемщикам соседние филиалы могут не знать о том, какие «грехи» числятся за клиентом.
Вместе с тем банки стараются собственными силами бороться с просроченной задолженностью. Недавно Альфа-банк довел до суда дело москвича, который по поддельным документам сумел получить несколько кредитов в разных банках. Однако такой исход событий все еще редкость на российском рынке. Пока что судиться с частными лицами по поводу небольших сумм банкам невыгодно из-за значительных судебных расходов и сложной процедуры реализации имущества заемщика. Гораздо проще включить данные расходы в процентную ставку, что сегодня и происходит. По словам Андрея Лыкова, на счету «Хоум кредит энд Финанс банк» тоже имеется несколько судебных разбирательств, в результате которых у заемщиков были изъяты товары, оформленные в залог. «Может быть, для нас эти процедуры были малоэффективны из-за высоких издержек, — говорит Андрей Лыков, — однако нам принципиально важно было довести дело до суда, чтобы эти клиенты не пошли к соседям и не рассказали о том, как можно легко обмануть банк». В будущем же, уверены банкиры, с увеличением средней суммы кредита и изменений в законодательстве количество судебных исков будет увеличиваться.
Экспресс-кредиты банки теоретически могут выдать на сумму от 3 до 200 тыс. рублей и на срок до трех лет. Однако, по словам банкиров, сегодня средний размер привлекаемых россиянами средств составляет 11 тыс. рублей, а срок — 13 месяцев.Кому не дают кредитНе только прописка и работа являются обязательными условиями при получении ссуды. Рассчитывать на нее не могут судимые граждане, а также лица моложе 18 лет и старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин). В некоторых банках нижняя возрастная планка выше — 21-23 года. Свое решение банки объясняют желанием видеть среди своих клиентов граждан, уже добившихся чего-то в жизни. Непрерывный стаж потенциального заемщика на последнем месте работы должен быть как минимум полгода. Некоторые банки требуют представления справки о доходах по форме № 2-НДФЛ, где отражается только «белая» зарплата. Поэтому гражданам, получающим «черную» зарплату, кредит не светит — работодатель такую справку либо не даст вовсе, либо заработки там будут указаны мизерные. Однако все чаще банки готовы рассматривать справки, составленные в произвольной форме, но заверенные работодателем. Иногда заемщик может подкрепить свою платежеспособность и с помощью дополнительных документов, свидетельствующих о его правах собственности на имущество, например, квартиру, автомобиль, земельный участок.
Быстро, но дорогоСамый быстрый кредит — за 20 минут — можно получить в магазине. Для этого достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету. Далее банк самостоятельно оценивает заемщика по скоринговой системе, когда за каждый ответ клиенту присваивается определенное количество баллов, от суммы которых зависит принятие решения о выдаче кредита или отказе. Однако такие кредиты предоставляются, как правило, на небольшой срок — до 1 года и имеют ограничения по сумме займа — до $1 тыс. Их предоставляют «Русский стандарт», «Первое О.В.К.», Дельта-банк, Альфа-банк, «Хоум кредит энд Финанс банк», причем число магазинов и точек присутствия в них банков постоянно растет. Недавно Альфа-банк присоединил к своему списку сеть «Мобайл центр», магазины «R-Style» и «Портком», а «Хоум кредит» — «М.Видео». Но ставки по таким кредитам максимально высоки, поскольку при выдаче экспресс-кредитов из-за сжатых сроков рассмотрения кредитной заявки банки могут только поверхностно оценить кредитоспособность клиентов. Связанные с этим высокие риски закладываются в процентную ставку, это позволяет банкам получать прибыль даже при достаточно высокой доле невозвращенных кредитов.
Объем кредитов, предоставленных в январе банками частным лицам в рублях, вырос на 2,9% с 246,2 млрд до 253,3 млрд рублей. В то же время, по данным ЦБ, объем валютных кредитов населению снизился за месяц на 0,9% с 53,5 млрд до 53 млрд рублей.l
Розничные победы в регионахВеличина портфеля потребительских ссуд КБ «Промэк-Банк» (г. Самара) превысила 1 млрд рублей, при этом рост данного показателя с начала года составил 45%.
Приоритетным направлением деятельности банка является розничное кредитование, развитие которого наряду с положительной динамикой развития банка в целом позволяет заявить о высоких темпах роста кредитного портфеля и в дальнейшем. По плану на 2004 год предполагается увеличение портфеля до 2 млрд рублей. (Хотя уже сейчас самарский банк занимает 18-ю позицию.)
Достигнуть таких показателей планируется за счет расширения сети дополнительных офисов, представительств и кредитно-кассовых офисов в Самаре, Самарской области и других регионах России, а также за счет модификации старых и запуска новых банковских продуктов.
СправкаКБ «Промэк-Банк» работает в Самаре с 2000 года.
Лицензия 1792 выдана ЦБ РФ 30.05.2000 г.
На сегодняшний день кроме Самарской области «Промэк-Банк» работает в 16 регионах России. Клиентами КБ «Промэк-Банк» являются около 300 тыс. частных лиц.
Стоимость потребительских кредитовБанк Вид кредитногоСтавка,% Условия по выдаче кредита   продуктагодовыхОграничения поПостоянная регистрацияИные требования   возрасту заемщикапо месту получения кредита СбербанкКредит19 в рубляхОт 18 до 75 летДаСтаж на посл. месте работы — от 6 месяцев, на неотложные   наличие подтвержденного официального нужды   дохода за посл. 6 месяцев, поручительство     двух физлиц или одного юрлицаДельта-банкИндивидуальная18 в валютеОт 24 до 60 летДаСтаж — от 4 лет, на посл. месте ссуда   от 4 месяцев. Наличие подтвержденного     дохода (в том числе и неофициального) Моментальная25 в рубляхОт 21 до 60 летДаНет кредитная карта Автокредит15-16 в валютеОт 24 до 60 летДаСтаж от 4 лет, на посл. месте от 4 месяцев.     Наличие подтвержденного дохода-РусскийНа покупку товаров29 в рубляхОт 23 до 65 летДаНетстандартнародного потребления  Автокредит29 в рубляхОт 23 до 65 летДаНет Национальная29 в рубляхОт 23 до 65 летДаКарта выдается клиентам, успешно кредитная карта   выплатившим один из кредитов банкаСоюзПотребительский16 в валюте,От 22 до 55 летНе обязательно. Достаточно Стаж на предприятиях Москвы и области — кредит22 в рублях иметь прописку в регионе,от года, на посл. месте от 4 месяцев    где есть офисы банка АвтокредитОт 9 в валютеОт 22 до 55 летНе обязательноСтаж на предприятиях Москвы и области —     от года, на посл. месте от 4 месяцев-МеждународныйАвтокредитОт 9 в валютеОт 21 года ДаНаличие подтвержденного дохода,московский  до 55-60 лет  стаж — от года работы, на посл. месте банк  (женщины/мужчины) от 3 месяцев-Русский банкКредитная карта12-22 в валюте,От 22 летДа, не менее 3 лет Стаж от 5 лет, на посл. месте от года,развития 14-24 в рублях  наличие зарегистрированного личного     имущества, поручительства третьих лиц Телечек От 0,1 в первыеОт 22 лет Да, не менее 3 летСтаж от 2 лет, на посл. месте  3 месяца и до   от полугода, наличие зарегистр. личного  9 месяцев на вто-  имущества, поручительства третьих лиц  ром году креди-  тования в рубях   -МосковскийПотребительский15,9-16,7От 18 до 60 летДаНаличие подтвержденного доходакредитныйкредитв валютебанк Автокредит9-12 в валютеОт 22 до 60 летДа Наличие подтвержденного дохода,      на посл. месте работы от 3 месяцев-Автобанк-Автокредит11,9 в валюте,От 21 до 55 летДа, не менее 3 месяцевНаличие подтвержденного дохода,Никойл  18,5 в рублях  стаж на посл. месте от 6 месяцевСитибанкУниверсальный12-23 в рубляхОт 22 до 55 летДаПостоянная работа в Москве, ежемесячный кредит   «белый» доход от 9 тыс. рублей,     наличие домашнего телефона Кредитная карта 24 в рубляхОт 22 до 55 летДаПостоянная работа в Москве, ежемесячный     «белый» доход от 15 тыс. рублей,     наличие домашнего телефонаПервое О.В.К.Экспресс-кредит29-33 в рубляхОт 18 до 55-60 летДаНет   (женщины/мужчины)   Автоэкпресс-кредит14-25 в рублях,От 20 до 55-60 летДаСтаж на посл. месте работы от 6 месяцев.  9-13 в валюте(женщины/мужчины) Наличие подтвержденного доходаУралсиб Экспресс-кредит19 в рублях,От 18 до 58 летДа, в отдельных случаях -Стаж на посл. месте работы от 6 месяцев,  12 в валюте регистрация по месту нахож-при больших суммах — наличие    дения одного из филиалов подтвержденного дохода-Газэнерго-Потребительский17-20 в рублях,От 21 до 55 летДаНаличие подтвержденного дохода промбанккредит12 в валюте -Райффайзен-ПотребительскийОт 13 в валюте,До 55-60 летДа, не менее 6 месяцевПостоянная работа в Москве,банккредитот 16 в рублях(женщины/мужчины)  наличие подтвержденного дохода АвтокредитОт 9 в валюте,До 55-60 летДаПостоянная работа в Москве  от 12,5 в рублях (женщины/мужчины)  или Санкт-Петербурге, наличие     подтвержденного доходаМастер-банк Автокредит10-12 в евроОт 21 до 55 летДа Стаж на посл. месте работы     от 6 месяцевПо данным банков
«Хочу» и «могу» российской ипотекиЖилье. За последний год объемы ипотечного кредитования в России выросли вдвое. Однако, по оценкам экспертов, реальная потребность в кредитах в 200 раз больше. Высока и потребность в новом качественном жилье.Ольга Железнова <zheleznova@finansmag.ru>В прошлом году, по данным Ассоциации российских банков, в России было выдано ипотечных кредитов на общую сумму 15 млрд рублей, или $500 млн. Это в два раза больше, чем в 2002 году. Однако, по подсчетам экспертов АРБ, общая емкость рынка ипотечного кредитования в стране составляет не менее $100 млрд. Такая цифра получена из расчета, что в России проживают около 50 млн семей, 10% из которых (то есть 5 млн семей) нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют достаточные доходы, чтобы воспользоваться кредитом на покупку квартиры. Суммы кредитов в среднем составляют $20 тыс.
Ставка бывает кусачей. Однако, несмотря на «хочу» и «могу», многие семьи отказываются от идеи купить квартиру в долг. Причин тому несколько: это и высокие процентные ставки, и дороговизна квадратного метра, и неуверенность в завтрашнем дне. Но и тем, кого не смущает все вышеперечисленное, кредит не всегда доступен — даже высокооплачиваемые работники зачастую получают мизерную официальную зарплату, а «доходы из конверта» готовы учитывать далеко не все банки. Разорвать этот замкнутый круг призвана начавшаяся налоговая реформа и принятие пакета законопроектов, регулирующих рынок ипотечного кредитования.
В частности, сами банкиры считают необходимым принять в первую очередь законы о защите прав кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, создать условия для развития системы целевых жилищных или строительных накоплений, рефинансирования ипотечных кредитов, а также легализовать операции с ипотечными ценными бумагами. На днях в думской фракции «Единая Россия» прошли так называемые нулевые слушания по пакету из 27 ипотечных законопроектов, на которые были приглашены и представители банков. Эта дает кредиторам надежду, что их просьбы и предложения будут услышаны.
Новостройки. Главный минус рынка вторичного жилья в том, что он ограничен, старые квартиры — маленькие и зачастую не очень удобные, к тому же их не хватает на всех желающих. Так, по данным АРБ, обеспеченность жильем в России составляет 20 кв. метров на человека. В то время как международные нормы предусматривают 30 «квадратов» на одного жителя, а в развитых странах этот показатель равняется 60 кв. метрам. Поэтому многие семьи выбирают жилье в новых домах, а покупать его стараются на этапе строительства, так как это почти вдвое сокращает расходы.
Однако получить кредит на новостройку сложнее, чем на квартиру на вторичном рынке. При этом в большинстве случаев на этапе строительства заемщику приходится платить повышенную процентную ставку (см. таблицу). Банки объясняют это высокими рисками, связанными с инвестициями в строительство.
Во-первых, классический ипотечный кредит подразумевает кредитование под залог недвижимости, как правило, приобретаемой. А в случае со строящимся жильем — квартира существует лишь в бумажном виде в проекте архитектора. Поэтому на этапе строительства залогом для банка становится право на будущее жилье будущего владельца, которое ему гарантирует инвестиционный договор. И лишь после оформления квартиры в собственность банк получает в залог что-то конкретное.
При этом стопроцентной гарантии того, что дом будет сдан вовремя или будет сдан вообще, не может дать никто. С каждым годом все реже, но еще случается, что после завершения строительства на одну квартиру претендуют сразу два хозяина и предъявляют два равнозначных инвестиционных договора. Одному из них деньги даже могут вернуть, но вот только квадратный метр жилья за время строительства дорожает раза в два. А раз есть риск, то и ставки растут.
Но есть и приятная новость для потенциальных заемщиков: все больше банков начинает кредитовать покупку строящегося жилья. Если в январе такие кредиты предоставляли только 12 московских банков, то теперь их уже 15. Как пояснили «Ф.» в МДМ-банке, где новая ипотечная программа только начала работать, решение было принято из-за большого спроса именно на жилье «первичного рынка».
Трудный выбор. Кстати, желание банков обезопасить себя и своего заемщика от возможных неприятностей с квартирой-залогом часто усложняет процесс выбора. Например, москвич Александр Я., прежде чем получить одобрение банка, вместе с риэлтором пообщался с шестью застройщиками, потратив на это около двух месяцев. «В одном случае компания отказалась предоставлять проектно-сметную документацию, — рассказывает он. — Какие-то варианты банк забраковал, так как там отсутствовали некоторые разрешительные документы. Еще в одной компании, видимо, пытаясь уйти от налогов, предлагали инвестиционный договор, в котором приводилась лишь половина стоимости квартиры, а остальную часть суммы предлагали провести через договор страхования. Этот вариант банк, естественно, также не одобрил».
В общем, потенциальному новоселу трудно сделать выбор. Поэтому некоторые банки предпочитают работать только с известными им компаниями, а иногда создают так называемые партнерские программы со строителями. Так, ОПТБанк дает кредиты только на квартиры, строящиеся Первой ипотечной компанией или «Жилстройиндустрией». «Своих» строителей имеют Сбербанк, «Московский капитал» и др. Наличие партнерской программы зачастую выгодно и для заемщика, так как это существенно сокращает сроки проверок приобретаемого жилья, а также дает некую гарантию. Ведь в вопросах покупки жилья в кредит банк всегда будет стоять на стороне покупателя, так как напрямую заинтересован в его финансовом благополучии и в том, чтобы приобретаемая квартира была качественной.
Ипотечные программы московских банковБанкиВалютаВид недвижимостиСрок% в годПервоначальный Сумма Возможность     взнос (% от кредитаучета «черных»     стоимости кв-ры)  доходовПервое О.В.К.$, евроСтроящаяся квартира10 летНа этапе строит-ва — от 15%,30-50% $20-500 тыс. Нет    после оформления    в собственность — от 11%  Готовая квартира 11-15% 15% $17-500 тыс.  Абсолют-Банк $, евроСтроящаяся квартира10 летНа этапе строит-ва — 18%, 20% $10-300 тыс. Да    после — 15%  Готовая квартира 15%      Загородный дом 18-21% 40% $30 тыс. — 1 млн Агропромкредит$ Готовая квартира5 лет14% 30% $5-100 тыс. Нет, но готовы руб.  3 года19%  150 тыс. — 3 млн-принимать дополнительный залог-Агентство руб. Строящаяся/готовая 1-20 лет15% 30% ИндивидуальноНетпо ипотечному  квартира, домжилищномукредитованию(АИЖК)Банк Москвы$Готовая квартира10 лет15% 30% $3-150 тыс. НетВнешторгбанк$ 10-20 летНа этапе строит-ва —        12,5-13,5%,     Строящаяся квартира после — 10,5-11,5%  $10-500 тыс. руб.   На этапе строит-ва — 17%, 15% илиНет    после — 15%  300 тыс. — 1,5 млн  $Готовая квартира 10,5-11,5%     руб.   15%      Газпромбанк$, евро До 10 лет13% с последующим 30% $10-200 тыс. Да, но ставка  Готовая квартира снижением до 11,5%   по кредиту руб.  До 3 лет18%   увеличивается       на 1%Ипотечные программы московских банковБанкиВалютаВид недвижимостиСрок% в годПервоначальный Сумма Возможность     взнос (% от кредитаучета «черных»     стоимости кв-ры)  доходовДельтаКредит$Готовая квартира10-15 лет От 10% 15-30% $17-500 тыс. Да-Европейский руб. Строящаяся квартира10 летНа этапе строит-ва — 21%, 30% От 300 тыс. руб.Датрастовый банк    после — 15% $  На этапе строит-ва — 18%, 30% От $10 тыс.      после 15%  Готовая квартира10-15 лет12-15% 20-30% $10-200 тыс.  Инвестсбербанк$, евроСтроящаяся квартираДо 5 летОт 10% 20% От $10 тыс. Да руб.   От 19%    МДМ-банк$, евроСтроящаяся квартира3-10 летНа этапе строит-ва — 18%, 30% $15-200 тыс. Да    после — 11-15%  Готовая квартира 11-15% 20%   Московский $Строящаяся квартира6 мес. — 16% 20% $20-200 тыс. Неткредитный банк  5 лет       Готовая квартира10-15 лет12-15%  $17-200 тыс.  Московское $, евро, Готовая квартира10 лет15% 30% $3-15 тыс. или Нетипотечное руб.     90-450 тыс. руб.агентство (МИА)Национальный $Строящаяся квартираДо 10 летНа этапе строительства 18%, 40% $15-200 тыс. Да, норезервный банк   после 13-15%   процентная  Готовая квартира 13-18% От 5%  -ставка будет максимальнойОПТБанк$Строящаяся квартира До 2 лет17% 20% ИндивидуальноНе требуется  (но только от ПИК или     подтверждение  «Жилстройиндустрии»)    -дохода, так как залогом является имеющееся жильеОргбанк$Готовая квартира1-10 лет13-15% 0% Индивидуально-Не требуется подтверждение дохода, так как залогом является имеющееся жильеПромэнергобанкруб. Строящаяся квартира3-27 летНа этапе строит-ва — 20%, 30% От 100 тыс. руб. Да    после — 15%  Готовая квартира 15%    -Райффайзенбанк $Строящаяся квартира1-10 летНа этапе строит-ва — 14%, 30% $20-400 тыс. НетАвстрия   после — 10-14%    Готовая квартира/ 10-14%      загородный дом-Русский руб. Готовая квартира/1-27 лет15% 30% ИндивидуальноНетБанкирский Дом загородный домСбербанк$, евроСтроящаяся/1-15 лет11% 10-30% ИндивидуальноНет.  готовая квартира    Но требуются руб.   18%   -поручители и промежуточ- ный залог для строящегося жильяСобинбанк$Готовая квартира1-10 лет14% 30-60% ИндивидуальноДаФора-Банк$Строящаяся квартира10 летНа этапе строит-ва — 18%, 30% От $10 тыс. Да    после — 15%  Готовая квартира 12-15% 10-20% От $17 тыс.    Загородный дом 15-18% 30% Индивидуально -Московский $, евро,Строящаяся квартира До 3 лет16-28% 30% ИндивидуальноДа,капиталруб. (в рамках программ,     но процентная  финансируемых банком)    -ставка будет максимальной-Городской $Готовая квартира/1-20 лет10,5-11,5% 15% $10-500 тыс. Даипотечный банк загородный домСоюз$Строящаяся квартира1-10 летНа этапе строит-ва — 16%, 20% От $20 тыс. Да    после — 12,9%  Готовая квартира 12,9%По данным интернет-сайтов банков
КОММЕНТАРИИНаталья Пастухова, вице-президент Европейского трастового банка, зампред комитета по ипотеке АРБ:- Банки с большей охотой дают кредиты на приобретение готового жилья, так как это и есть классическая ипотека, когда залогом становится приобретаемая недвижимость. А кредитование покупки жилья на этапе строительства — это кредит под залог прав на квартиру. В этой ситуации человек, вкладывающий деньги в строительство, выступает не покупателем, а соинвестором застройщика, а банк кредитует его инвестиции со всеми вытекающими из этого строительными и финансовыми рисками. И только после оформления квартиры в собственность он может оформить ипотеку на весь срок погашения кредита. Технологически, чтобы не усложнять ситуацию, мы, как правило, подписываем с заемщиком один кредитный договор на оба этапа кредита: инвестиционный и ипотечный.
Виктория Кочеткова, директор по маркетингу банка «ДельтаКредит»:- Можно сказать, что ипотечное кредитование находится на стыке рынка кредитования и рынка недвижимости. И в определенной степени банк несет риски по ним обоим. Особенностью кредитования приобретения недвижимости на этапе строительства является то, что появляются дополнительные риски. Банку необходимо проводить определенную работу, например с помощью строительного аудита проверять соответствие проектной документации возводимого дома установленным требованиям и соответствие темпов строительства заявленным срокам сдачи объекта.
Александр Черняк, заместитель генерального директора АИЖК:- Для предоставления кредита на этапе строительства банки в различных регионах выдвигают различные требования. Все зависит от того, насколько известна кредитору строительная компания, имеет ли она всю разрешительную документацию на конкретный объект и т. п. Не менее важна стадия строительства — чем выше степень готовности объекта, тем меньше документов требует банк. В конечном итоге, чем он осведомленнее, тем меньше требований к заемщику о представлении документов от строительной компании. Вместе с тем ряд требований сохраняется в любом случае. Это наличие соответствующих лицензий на право ведения строительной деятельности, устойчивое финансовое состояние, опыт работы по аналогичным проектам, наличие инвестиционных, подрядных и других договоров на строительство и т. п.
Алексей Аверьянов, директор по развитию компании Vesco Realty:- Без сомнения, клиенты предпочитают обзаводиться уже готовой квартирой. Но такое предложение существенно дороже, чем квартиры в строящихся домах, — в среднем на 40-60%. То есть, купив недвижимость на стадии котлована, можно сэкономить половину от ее стоимости к моменту, когда дом будет сдан Госкомиссии и полностью готов. Так, цена монолита эконом-класса во Врачебном проезде осенью 2003 года на стадии строительства равнялась $1300 за 1 кв. метр. Сейчас, когда дом стоит, «квадрат» там продается по $2 тыс. Другим преимуществом покупки жилья в новостройке является возможность рассрочки. На вторичном рынке, как правило, необходимо сразу полностью выплачивать всю сумму. Одним словом, относительная потребность на строящееся жилье уже имеется, и она скорее всего должна увеличиваться.

«Viberi» Нестыдное кино
«Viberi» Нестыдное киноОткрылся фестиваль показом новой ленты Андрея Кончаловского «Глянец». Про мир, в который так стремятся миловидные барышни из провинции и не только. И который вместо манящей праздности и приторно мармеладного счастья одаривает «гостей» неприятной правдой жизни. В этом году в качест­ве утяжеления конкурсных программ «Кинотавр», с приходом новых владельцев активно набирающий вес и авторитет (бюджет кинофорума в этом году перевалил за $3 млн), заполучил два фильма с пропиской в Каннах – сокуровскую «Александру» и «Изгнание» Андрея Звягинцева. Очевидное достижение организаторов, но не главное. Потому что основной конкурс обещает быть еще более сильным, чем прошлогодний, а тот назывался критиками беспрецедентным для «сочинской» истории. Кто будет? Два года назад не понятый на «Кинотавре» с разухабистыми «Жмурками», год назад привозивший сентиментальную, вяловатую ленту не без достоинств «Мне не больно» Алексей Балабанов на этот раз представит фильм «Груз 200». Бескомпромиссный, жестокий, про 1984 год. Явные приманки конкурса также – картина «Два в одном» Киры Муратовой, по­ставленная по фирменно странной литвиновской новелле, с «божественной» же Ренатой в главной роли, и музыкально-молодежные «Тиски» Валерия Тодоровского. Вообще, по словам отборщиков фестиваля, в России снимается мало «нестыдного» кино. «Кинотавр» старается, чтобы оно не прошло мимо.До 10 июня

«Viberi» Usmanov Steel
«Viberi» Usmanov SteelАлишер Усманов приступил к обсуждению точных параметров сделки по слиянию своего холдинга «Газметалл» с украинским Индустриальным союзом Донбасса (ИСД), который контролируют местные предприниматели Виталий Гайдук и Сергей Тарута. Уже озвучена сумма экономии, которую рассчитывают получить стороны в результате более эффективного бизнеса в рамках единой компании. $1 млрд в год. Очень неплохой резон для объединения. Есть и другие мотивы. Магнитогорский меткомбинат собирается резко сократить закупки руды с Михайловского и Лебединского ГОКов, входящих в «Газметалл». А руду Алишеру Усманову надо куда-то девать… Предприятия ИСД потребляют ее в изрядном количестве: объем их производства – 9 млн тонн стали в год.
Плюс ко всему и российские, и украинские предприниматели заинтересованы в интеграции в межстрановой холдинг для снижения политических рисков. Кто знает, что принесут с собой следующие выборы… «Прижать» Алишера Усманова, имеющего давние и не всегда прозрачные отношения с «Газпромом», в случае неблагоприятной для него политической конъюнктуры (допустим, если президентом станет первый вице-премьер Сергей Иванов) будет довольно просто – его активы находятся здесь, в России. Собственность же компании с иностранными совладельцами защищена гораздо лучше.
Если сделка состоится, часть активов Алишера Усманова будет находиться за границей – помимо пяти крупных предприятий на Украине ИСД контролирует предприятия в Польше и Венгрии. Аналогично украинские предприниматели будут чувствовать себя гораздо увереннее, являясь совладельцами мощной международной компании. Особенно если после сделки на нее будет поставлено клеймо в виде IPO, о котором уже говорит Алишер Усманов.
ТАКЖЕ ОТЛИЧИЛИСЬ…Сергей Миронов, председатель Совета Федерации, организовал прямые трансляции заседаний верхней палаты парламента через интернет. Дело, безусловно, хорошее – при росте публичности люди начнут лучше работать. Или просто начнут работать. Но почему такое решение принято лишь на шестой год председательства Сергея Миронова в сенате? И в момент активной раскрутки возглавляемого им проекта «Справедливая Россия»?
Тони Блэр, премьер-министр Великобритании, заявил, что страна начинает отзыв военных из Ирака. Если следовать шуточному правилу (или правильной шутке), что «вся внешняя политика британцев сводится к стремлению угадать желание американцев», то следующими в очередь на выход встанут звездно-полосатые. Общество может заставить обоих кандидатов в президенты США пообещать остановить гибель солдат в Ираке.
Алексей Пичугин, бывший начальник службы безопасности НК «Юкос», может провести в заключении больше 24 лет. С подачи Генпрокуратуры Верховный суд отменил приговор и отправил дело на пересмотр. Алексей Пичугин находится под стражей с июня 2003 года. Суд признал его виновным в организации нескольких убийств. В соответствии с отмененным приговором он вышел бы на свободу в возрасте 65 лет.
Василий Уткин, спортивный журналист, не смог доказать, что матч «Ростов» – ЦСКА в ноябре 2006 года носил договорной характер. Суд обязал газету «Советский спорт» опровергнуть информацию и выплатить госпошлину в размере 2000 рублей. Совет Василию Уткину: чтобы избежать судов, можно использовать формулировку «матч носил странный характер» или аббревиатуру «ГВК».

ОРИ Виктора Христенко — СЮЖЕТЫ — ГЛАВНОЕ — № 4 (24-30 марта 2003) — Номера за 2003 год — Архив — Выбери!by
ОРИ Виктора Христенко — СЮЖЕТЫ — ГЛАВНОЕ — № 4 (24-30 марта 2003) — Номера за 2003 год — АрхивВице-премьер Виктор Христенко отчитался перед Владимиром Путиным за подготовку учредительных документов по созданию Организации региональной интеграции (ОРИ).
По его словам, проект соглашения о создании единого экономического пространства России, Украины, Белоруссии и Казахстана будет готов к 1 июля. Однако уже сейчас ясно, что основой такого пространства должен стать Таможенный союз четырех государств. А создание единого таможенного пространства в свою очередь упирается в вопрос взимания НДС с экспорта в страны-союзницы. По информации президента, Россия в случае отмены экспортной «пошлины» с добавочной стоимости потеряет около $700 млн.
Понятно, что все эти сложные вопросы Виктору Христенко в одиночку не решить. К тому же его никто на это и не уполномочивал. Поэтому вице-премьер ограничился лишь кратким обзором предпосылок, необходимых для формирования единого экономического пространства. Одной из них, например, может стать идея о рублевом аншлюсе в соседних государствах. Однако раньше чем через пять лет о едином рублевом пространстве ОРИ мечтать не приходится. В этом участников нового союзного альянса убеждает практика создания единого эмиссионного центра России и Белоруссии.Откровения Центробанка»Гута» помирилась с «Бабаевкой»Автопроизводители ставят на Россию»Смолмясо» опять обзавелось директоромВ Минэкономразвития боятся летать на российских самолетахПерегонщиков лишают привилегийМинэкономразвития в противоходеАли аль-Наими нанес ответный визит Игорю Юсуфову»Русал» тормозит «Алюком»МДМ контролирует 20% РАО «ЕЭС»Прокуроры взялись за электричествоАмерика выкуривает табачниковОлег Дерипаска запутался в активахНазначения