Рубрика: Статьи

Принятия закона о банкротстве физлиц можно ждать не раньше 2015 года
Принятия закона о банкротстве физлиц можно ждать не раньше 2015 годаОпубликовано Октябрь 30, 2013Для поддержания социальной стабильности в условиях ухудшения экономической ситуации, законодатели планировали принять закон о банкротстве физических лиц еще в 2010 году, хотя окончательная версия законопроекта была внесена для рассмотрения в Госдуму только в 2012 году и это при том, что Минэкономразвития в целом потратило на его разработку порядка 5-ти лет.Согласно законопроекту, заемщик, который не выполняет свои кредитные обязательства в течение трех месяцев, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве при условии, что его задолженность составляет не менее 50 тыс. руб. При этом в конкурсную массу в ходе процедуры банкротства не может попасть жилье заемщика, если у него нет другого недвижимого имущества (кроме залогов по ипотеке), бытовая техника стоимостью до 30 тыс. руб., личные вещи и деньги в сумме до 25 тыс. руб. А если у должника есть постоянный источник дохода, то суд может вынести решение дать ему рассрочку по выплате задолженности на срок до 5-ти лет.И хотя текст поправок к законопроекту уже согласован, документ прошел только первое чтение в Госдуме: сначала его принятие отложили до конца 2012 года, потом перенесли на лето этого года, а сейчас планируют рассмотреть только осенью. Впрочем, депутаты объясняют это тем, что сейчас, благодаря деятельности мегарегулятора, темпы прироста розничного кредитования существенно сократились, а учитывая, что заявления о банкротстве должников будут рассматриваться в суде, необходимо дождаться, пока полностью завершится процедура объединения высших судов.С депутатами полностью согласны эксперты: пока нет понимания, как будет работать новая судебная структура, расписать всю процедуру присвоения статуса банкрота достаточно сложно, поэтому лучше отложить принятие закона до полного реформирования судейской системы, чтобы при реализации законопроекта не появились несостыковки и несоответствия.Когда новый закон будет принят Госдумой, предсказать весьма проблематично. Несмотря на то, что его рассмотрение запланировано на декабрь, не исключено, что второе чтение законопроекта перенесут на более поздний срок. Дело в том, что если даже поправки о внесении изменений в Конституцию, предложенные президентом, будут приняты в конце этого года, слияние судов все равно не произойдет до лета 2014 года в связи с тем, что судьи просто не успеют вовремя сформировать общий состав суда (предположительно, это произойдет только в конце следующего года). Таким образом, к рассмотрению законопроекта о банкротстве депутаты вернутся только в 2015 году, хотя многие эксперты уверены, что это связано не с реорганизацией судейской системы, а с лоббированием интересов банкиров, которые неоднократно выступали против принятия подобного проекта, сетуя на то, что заемщики получат право избавляться от задолженностей с минимальными потерями, в чем не заинтересованы кредиторы.Напомним, что закон о банкротстве физлиц активно продвигал Геннадий Онищенко, который ранее возглавлял Роспотребнадзор. После его отставки в правительстве практически не осталось тех, кто борется за права заемщиков и защищает их интересы. Все по теме:Банкротство, Законодательство

Около 40% россиян оправдывают теневую экономику
Около 40% россиян оправдывают теневую экономику26.10.2016 / 13:28 Свыше третьей части населения Российской Федерации оправдывают так называемую теневую экономику, сказано в докладе экспертов из РАНХиГС. Социологи опросили граждан России, в соответствии с опросом порядка тридцати восьми процентов россиян считают вполне оправданным наличие теневой экономики.Убеждены, что она приносит безусловную пользу, свыше семи процентов населения государства. Каждый 5-й респондент вообще не сумел дать ответ на подобный вопрос.Уточняется, что большая часть граждан России ратуют за увеличение уровня доходов подобным образом. Специалисты РАНХиГС сделали акцент на том, что теневая экономика влечёт за собой только отрицательные последствия для Российской Федерации. Сотрудники РАНХиГС особо сообщили, что жители просто-напросто не уяснили всей тревожности текущей обстановки. Дело заключается в том, что примерно пять процентов ВВП зависит от прогрессирования теневых оборотов. Россияне сказали, что осознают это, однако за счёт только официальной прибыли невозможно прожить, не нарушая при этом законы. По имеющейся информации, каждый 5-й россиянин в настоящее время работает в теневом секторе, что настораживает экспертов аналитического центра.

Мировой опыт экологического регулирования как один из рычагов повышения эффективности природопользования в Республике Беларусь
Мировой опыт экологического регулирования как один из рычагов повышения эффективности природопользования в Республике БеларусьВ системах, использующих исключительно административные методы регулирования в сфере природопользования и стремящихся либерализовать прочие элементы хозяйственной системы, нельзя достичь иного результата кроме полного краха. Однако и стремление полностью освободить сферу природопользования от государственного вмешательства, также в корне не верно, ибо государство является тем самым социальным институтом, который обязан регулировать характер использования природных ресурсов как общественного блага, а наиболее действенными в этом случае являются методы прямого регулирования. Внедрение экономических механизмов в сочетании с административными является единственно возможным решением эколого-экономических проблем Республики Беларусь.В условиях рыночной экономики появились новые и активизировались прежние участники процесса управления: региональные органы власти, коммерческие банки, различные фонды и т.д., которые выступают в качестве новых субъектов экономической деятельности, в том числе и в сфере охраны окружающей среды. Это вынуждает обратить внимание на зарубежный опыт природопользования, где используется целый ряд экономических рычагов.Широкое использование экономических инструментариев в области природопользования явление относительно новое для Беларуси. Анализ зарубежного опыта позволит избежать ошибок и выявить закономерности в подходах к проблеме регулирования природопользования. При изучении мирового опыта необходимо отдавать предпочтение странам с развитой экономикой и эффективной системой природоохраны, т.е. тем, которые эффективно следуют концепциям устойчивого эколого-экономического развития.Особый интерес представляют начавшие формироваться в 80-90 гг. экорынки. Одна из разновидностей такого рода рынков рынок прав на выбросы (загрязнения) получила широкое распространение в США.«Баббл-принцип» (принцип пузыря) основа рынка прав на загрязнение позволил США достичь наибольшей эколого-экономической эффективности за счет оптимального перераспределения выбросов между участниками рынка.Распределение рынка прав на загрязнение обусловило появление специализированных бирж бирж прав на загрязнение, которые играют роль посредника в процессе купли-продажи прав на загрязнение.Специфической структурой являются также банки выбросов. Если хозяйствующий субъект сократил объем своих выбросов ниже уровня, предусмотренного нормативами, то разницу в виде аккредитива он может положить в специальный банк, чтобы использовать впоследствии, либо продать на рынке загрязнений. Банки выбросов позволяют облегчить потенциальный поиск продавцов прав на загрязнение и параллельно вести мониторинг выбросов.Внедрение подобного механизма в практику природопользования позволило бы добиться значительного эколого-экономического эффекта и в нашей республике.Однако внедрение такого рода институтов должно предваряться становлением развитых и стабильных рыночных инфраструктур, разработкой адекватной нормативной базы качества среды, соответствующей реалиям сегодняшнего дня.Одним из эффективных экономических рычагов рационального природопользования может стать льготное кредитование предприятий, учреждений, организаций независимо от форм собственности, которые эффективно осуществляют охрану окружающей среды. Причем для природоохраны должны привлекаться не только государственные источники кредитования, что особенно актуально с учетом резкого сокращения бюджетных ассигнований, но и привлеченные средства из коммерческого сектора банковских ресурсов.Привлечение средств коммерческих банков позволит решить сразу несколько проблем: во-первых, выявить преимущества банковского кредитования по сравнению с бюджетным финансированием, заключающиеся в возвратности и платности предоставляемых средств, что будет способствовать повышению эффективности их использования и ускорит процесс внедрения природоохранных мероприятий; во-вторых, направить большую часть бюджетных средств для финансирования других мероприятий, так как за счет бюджета должна погашаться только налоговая льгота, предоставляемая банку, кредитующему природоохранные мероприятия; в-третьих, привлечение кредитов позволит хозяйствующему субъекту избежать проблем, связанных с ограниченностью собственных средств.Мировая практика показывает эффективность такого рода кредитования. Причем даже существуют специализированные экологические банки, где банковский процент устанавливается в зависимости от рейтинга опасности производства. В основу функционирования таких банков положен принцип льготного кредитования экологически чистых производств за счет повышенного налогообложения экологически опасных.В условиях хозяйствования Беларуси источником компенсации потерь банка могут выступать как бюджетные средства, так и средства фондов охраны природы. Одним из направлений компенсации может стать предоставление банкам льгот путем уменьшения налогооблагаемой базы, снижения ставок налогов, полного освобождения от отдельных видов налогов.Еще одним из эффективных механизмов привлечения средств в природопользование является эмиссия государственных экологических займов. Привлекательность таких займов обеспечивается льготным налогообложением получаемой прибыли, приоритетным доступом к природным ресурсам, льготными условиями приобретения и поставки оборудования. Белорусские исследователи предлагают осуществлять эмиссию облигаций такого рода республиканским и местным природоохранным фондам как достаточно надежным и относительно автономным финансовым структурам.Однако привлечение средств за счет эмиссии ценных бумаг в нашей стране может столкнуться с рядом трудностей из-за высокой инфляции и подорванного доверия ко всякого рода ценным бумагам, в том числе и государственным.
Перспективным направлением на рынке экологических услуг является экологическое страхование. Например, введенный с начала 90х гг. в России институт экологического страхования уже дает положительные результаты. Экологическое страхование позволяет защитить имущественные интересы третьих лиц от непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды.Страхователями здесь выступают предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, имеющие производственные мощности на территориях, входящих в юрисдикцию соответствующей нормативноправовой базы. Обычно это предприятия, которые объективно представляют собой потенциальную опасность для возникновения чрезвычайных ситуаций или катастроф (химические и нефтехимические предприятия, нефтепроводы, атомные станции).В случае катастрофы предприятие может быстро изыскать финансовые ресурсы, получив возмещение у страховщика в размере, которой обусловлен заключенным договором. Эти средства позволят компенсировать ущерб, выплатить компенсации за ухудшение условий жизни и состояния окружающей среды, компенсировать расходы по очистке территории, по спасению жизни и имущества населения.К тому же такой вид страховых услуг порождает необходимость контроля со стороны страховых компаний за экологической безопасностью объекта страхования. Ведь в случае небрежности страхователя в выполнении страховых обязанностей после наступления страхового события страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Впоследствии это даст дополнительный толчок развитию такой формы услуг, как экологический аудит, предприятия получат дополнительный стимул к повышению эффективности природопользования и экологической безопасности в целом.Особое место в процессе управления природопользованием должно отводиться местным органам, ибо они наиболее приближены к региональным проблемам. Мировой опыт, в частности опыт США, показывает, что приоритетность, отдаваемая местным органам власти, позволяет получить наибольший эффект. Система экологического регулирования в США базируется на принципе, которому один конгрессмен дал название: «Вся политика локальна».Именно модели, апробируемые в регионах, чаще всего становятся впоследствии основой государственного регулирования в развитых странах. Принятие решений на местном уровне происходит без противоречий, которые появляется на общегосударственном уровне из-за противопоставленности интересов различных регионов. Это позволяет более гибко подходить к решению конкретных проблем, что особенно важно в сфере природопользования.Интересным представляется опыт объединения подразделений государственных ведомств с коммерческой деятельностью. Как правило, коммерческое подразделение организационно оформляется в государственную фирму, имеющую автономный статус. Примером может служить одна из фирм штата Нью-Йорк при Департаменте охраны среды. Эта фирма имеет предпочтительные права при размещении государственных заказов на строительство природоохранных объектов в данном штате.Она же обеспечивает консультационные услуги как государственным организациям, так и негосударственному сектору (в последнем случае это происходит на конкурсной основе), оказывает помощь в разработке природоохранных программ, в организации управления экологической безопасностью на предприятиях. Иногда такие фирмы занимаются и эксплуатацией природоохранных объектов.Перспективность создания такого рода фирм в Беларуси видится, прежде всего, в сфере экологического аудита. Реальной базой для развития такого рода деятельности в республике могут стать организационные структуры предприятий экологического контроля в качестве дополнительного источника финансирования природоохранной деятельности.По мере накопления опыта, создания негосударственных фирм экологического аудита зависимость от государственных структур значительно снизится. В дальнейшем государственные аудиторские фирмы будут выступать на рынке экологического аудита как равноправные конкуренты.Развитие сети фирм, занимающихся экологическим аудитом, и включение их в систему мониторинга среды позволит значительно увеличить эффективность последнего.В любом регионе требуется создавать условия для обеспечения экономического роста, поддержания благоприятной конъюнктуры, развития региональной инфраструктуры, создания новых рабочих мест. Вопросы экологии необходимо оптимальным образом вписать в проекты регионального развития, поэтому согласование экономических и экологических приоритетов одна из важнейших задач управления.Здесь политика открытости экономической информации, предоставляемой регулирующими органами для бизнеса, поддержки предпринимательских решений с учетом экологических параметров, должна занимать важное место в системе регулирования на всех уровнях. Этот планомерный процесс, в котором бизнес принимает активное участие или имеет достаточно полную информацию для деятельности, активно реализуется в странах Европы, США, Японии и других развитых странах.Закрытость информационной системы стремление руководителей предприятий скрыть реальные экологические данные, ссылаясь на «коммерческую тайну», не способствуют развитию этих процессов в Беларуси. Практика же убеждает в том, что чем более открыта экологическая информация, тем с меньшими издержками удается реализовывать основные цели экологической и экономической политики.Мировая практика свидетельствует также о том, что устойчивая деловая активность и гарантированное экономическое развитие страны возможны только при интенсивном развитии производства. У нас же в настоящее время наблюдается обратный процесс. Многие сферы деятельности становятся нерентабельными, в том числе и экологическая сфера. Правда, она включает такие виды деятельности, как разработка ресурсосберегающих технологий, экологических процессов, экологически безопасного оборудования и материалов, контрольно-измерительных приборов, которые при наличии заинтересованного потребителя вполне могут быть прибыльными.К сожалению, узловым вопросом охраны окружающей среды у нас до сего времени остается фактическое противостояние экономики и экологии, так как благополучие одной стороны напрямую зависит от ущемления интересов другой. Достаточно долго эту проблему пытались решить путем использования административно-правовых запретов и ограничений, мер гражданского и уголовного воздействия. Такой метод регулирования отношений в природопользовании хотя и давал некоторые положительные результаты, но в целом был далек от оптимального.Более прогрессивный и эффективный метод регулирования отношений должен выражаться в виде действенного механизма регулирования экологических отношений средствами экономического стимулирования. Иными словами, природопользование будет максимально эффективным, когда будет экономически выгодным хозяйствующему субъекту. А для этого необходимо полностью задействовать один из главных элементов системы экономического стимулирования рационального использования природных ресурсов обоснованные и обязательные платежи за них.Введение адекватной платности за природопользование должно стимулировать не только охрану окружающей среды, комплексность использования различных видов природных ресурсов, но и обеспечить выравнивание социально-экономических условий хозяйствования, рациональное размещение производительных сил, формирование специальных фондов финансирования природоохранных мероприятий и ресурсосберегающих технологий.

ОТП банк вклады. Вклады в ОТП банке для физических лиц — CreditsRealty
ОТП банк вклады. Вклады в ОТП банке для физических лицОТП банк принимает вклады у населения на выгодных условиях под достаточно высокие проценты. Ставки по депозитам для физических лиц, предлагаемые данным финансовым учреждением зависят от вида, размера и сроков размещения средств. Официальный сайт заведения это не просто информационный ресурс, но и отличный инструмент для проведения платежей и реализации других возможностей.Содержание:↑ вернутся к содержимомуОТП банк: перечень услугКредитное учреждение представлено во всех регионах нашей страны и имеет сеть филиалов и отделений. ОТП банк занимается обслуживанием юридических и физических лиц и оказывает последним следующие виды услуг:Принимает вклады под проценты, установленные решением Совета директоров.Предоставляет банковские ячейки для хранения ценностей.Выдает потребительские кредиты, ставки по которым сравнительно невысокие.Вклады физических лиц, размещенные в данном финансовом заведении, надежно защищены. ОТП банк является участников федерального фонда гарантирования депозитов, ставки и проценты которым находятся на высоком уровне. Учреждение располагает собственными активами достаточными для выполнения своих обязательств перед клиентами.↑ вернутся к содержимомуУсловия вложений для физических лиц: проценты и срокиОТП банк предлагает резидентам и иностранным гражданам, проживающим на территории нашей страны вносить деньги на депозиты. Проценты по ним начисляются в соответствии с договором и могут быть выплачены или капитализированы.Для физических лиц предусматривается возможность делать вклады ставки, по которым имеют следующие показатели:«Максимальный» 11 % годовых при минимальной сумме в 30 тыс. рублей на срок от 3 месяцев до года.«Накопительный» 10 % в год позволяет разместить не менее 15 тыс. рублей на период от 90 до 732 суток.«Гибкий» размер ставки колеблется в пределах 9,00 – 9,38 % со сроком от 6 месяцев до года.«Пенсионный» проценты от 9,20 до 10,06 на срок от 91 дня до двух задач.ОТП банк принимает депозиты от физических лиц как непосредственно в отделениях, так и режиме онлайн, непосредственно на сайте финансового учреждения. Оформление документов упрощено и позволяет выполнять данную процедуру любому желающему без особых затруднений,↑ вернутся к содержимомуСтавки по депозитамФинансовое учреждение производит привлечение средств физических лиц, оформляются вклады в национальной валюте под выгодные проценты. Размер ставки определяется их размеров и сроками окончания договорных обязательств. В настоящее время они составляют от 9,0 до 11 %, что достаточно выгодны на общем фоне. Привлекательные ставки для физических лиц являются одним из факторов, обуславливающих популярность депозитов.Российский ОТП банк является одним крупнейших учреждений и обеспечивает лучшие условия для физических лиц. Вклады последними могут вноситься как наличными средствами, так и перечислением со своего счета. Проценты и ставки по срочным договорам и депозитам до востребования позволяют сохранить и преумножить вложенные средства.↑ вернутся к содержимомуОТП банк вклады и их преимуществаКредитное учреждение начисляет довольно высокие проценты на привлеченные денежные средства. ОТП банк осуществляет выгодные программы для физических лиц их вклады, которые имеют высокие ставки. Некоторые вклады могут иметь особые условия по использованию дохода. Так, по отдельным видам проценты выплачиваются по требованию клиента или зачисляют на счет.ОТП банк, по мнению клиентов и специалистов, предлагает размещать вклады под высокие проценты для физических лиц на лучших условиях. Об этом говорят множественные отзывы на специализированных сайтах. Вклады оформляются на разные сроки и в некоторых случаях могут пополняться, ставки по ним зависят от продолжительности и других факторов.

Экспресс кредит, кредитная карта
Экспресс кредит, кредитная карта«Русский стандарт» вновь становится стандартом.Банк «Русский стандарт» не так давно утратил своё положение в тройке лидирующих финансовых организаций, но намеревается уже совсем скоро вернуть своё законное место. По мнению экспертов, это вполне может получиться. В 2008 году, во время финансового кризиса, этот банк сильно сдал свои позиции, несмотря на то, что являлся безоговорочным лидером в сфере экспресс-кредитования. Но затем руководство банка решило самым серьёзным образом пересмотреть принципы своей работы, перестав заключать рискованные сделки. Теперь «Русский стандарт» целиком и полностью обратит своё внимание на кредитных картах. Уже в 2011 году он сумел выйти на четвёртое место в этой сфере, потеснив с позиции Русфинанс-банк. С тех пор дела «Русского стандарта» идут всё лучше и лучше. Впрочем, руководство Альфа-банка, занимающего первое место не высказывает особого беспокойства, утверждая, что их основная работа – наличные кредиты, и что интересы двух банков не будут особенно пересекаться. Даже прямые конкуренты говорят, что «Русский стандарт» идёт верным путём к успеху. По словам аналитика ИК «Солид» Елены Юшковой, опыт работы «Русского стандарта» играет на руку всем банкам, что сейчас участвуют в формировании этого рынка. Даже в моменты стагнации ведущие специалисты не покинули банк. Но дальнейшие успехи или неудачи будут полностью зависеть от рекламной политики, проводимой руководством «Русского стандарта», а также от установленных цен на услуги. Напоминаем, что банку «Русский стандарт» удалось почти полностью избежать сезонного сокращения портфеля, точнее, он уменьшился всего на 1,2%, хотя даже у лидера сокращение было куда более значительным – на 5,8%. Более того, банк также смог значительно увеличить долю рынка, вплотную приблизившись к главному конкуренту.

Россияне продолжают брать ипотечные кредиты, надеясь на помощь друзей
Россияне продолжают брать ипотечные кредиты, надеясь на помощь друзейОпубликовано Июль 14, 2013По прогнозам аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), несмотря на замедление темпов ипотечного кредитования, в текущем году банки могут рассчитывать на прирост на уровне 25%. Кроме того, ожидается, что общий объем выданных кредитов на покупку жилья превысит отметку в 1,2 триллиона рублей.Впрочем, не совсем понятно, почему россияне предпочитают покупать недвижимость за счет заемных средств, учитывая, что их доходы практически не растут, чего нельзя сказать о процентных ставках по ипотечным программам. Возможно, это обусловлено тем, что большая часть потребителей считает, что в ближайшее время можно ожидать только ухудшения экономического положения в стране, а значит, пока еще не поздно, необходимо срочно решить свой жилищный вопрос.Около 40% россиян, которые выплачивают ипотечные кредиты, периодически испытывают проблемы с их погашением, причем количество таких заемщиков только растет.На данный момент ситуация со ставками по ипотеке по-прежнему остается неясной. Если в 2012 году банки систематически их повышали, то уже в этом году лидеры рынка признали, что они «немного погорячились» и снизили ставки. Пересмотрели кредиторы и свои требования к первоначальному взносу: если в прошлом году его минимальный размер составлял 30% от стоимости жилья, то сегодня заемщик может оформить кредит, оплатив только 20% стоимости. Также изменились нормы нагрузки на семейный бюджет: теперь банки считают, что этот показатель может доходить до 50% от общей суммы доходов, а некоторые даже допускают 80-ти процентную нагрузку (правда в очень редких случаях).Но чего ждать осенью, когда закончится пора отпусков и на рынке недвижимости начнется традиционное оживление, сказать сложно. Хотя в АИЖК уверены, что если ставки по ипотеке в этом году и повысятся, то несущественно: максимум до 13% годовых (на сегодняшний день средняя ставка по таким кредитам составляет 12,7%). К тому же не исключено, что некоторые банки даже понизят процент, но это неминуемо приведет к повышению требований к заемщикам.В свою очередь эксперты отмечают относительно высокое качество ипотечных клиентов. Так, по данным АИЖК, по состоянию на 1 июня текущего года 96% жилищных займов погашается без задержек и только 1,5% кредитов находится действительно в «зоне риска» и вероятность их погашения весьма незначительная. Все остальные задолженности возникли, скорее всего, по техническим причинам, поэтому кредиторы уверены, что эти заемщики быстро «войдут в график» и возобновят выплаты.Но не все так радужно у потребителей, как это может показаться на первый взгляд. Согласно проведенному АИЖК опросу, порядка 40% россиян, которые выплачивают ипотечные кредиты, периодически испытывают проблемы с их погашением, причем количество таких заемщиков только растет. А когда социологи поинтересовались, что они будут делать, если не смогут найти деньги на очередной ипотечный взнос, то оказалось, что больше половины опрошенных рассчитывает на помощь друзей и родственников и только 21% заемщиков предположили, что в такой ситуации лучше обратиться в банк, чтобы договориться о реструктуризации или рассрочке. А вот 14% опрошенных считают, что решить свои финансовые проблемы они смогут и самостоятельно, сдав жилье в аренду. Все по теме:Выплата кредита, Ипотечный кредит, ПрогнозыВсе из рубрики:Аналитика

Одолжение по правилам
Одолжение по правиламПервое, что следует знать кредитору, — Гражданский кодекс признает договор займа в устной форме лишь для сделок на суммы менее 10 МРОТ. Если же вы решили одолжить кому-либо более 1000 рублей, в ваших интересах будет составить документ с как можно более подробным описанием условий займа. В противном случае сделка в судебном порядке может быть признана ничтожной и вы останетесь ни с чем — разбирательство по ней в случае невозврата денег просто не будет проводиться.
Договор. В нем обязательно укажите, что это именно договор займа, собственные паспортные данные, паспортные данные должника, сумму (цифрами и прописью — во избежание разночтений), порядок и сроки возврата, проценты, пени за просрочку. Не забудьте о дате составления и подписях сторон. Имейте в виду, что, если вы одалживаете кому-то, к примеру, $1000, по закону в договоре требуется указать рублевый эквивалент суммы, да и возвращать долг ваш контрагент обязан в рублях. Для кредитора (с учетом реального курса в обменных пунктах) это довольно невыгодно, так что нелишним будет сделать оговорку вроде «возврат по курсу ЦБ плюс 2% за конвертацию».
Еще один тонкий момент — налогообложение. Если вы планируете брать с должника проценты за пользование вашими деньгами, вам придется поделиться с государством 13% полученного дохода. По этой причине будет иметь смысл (по соглашению с должником) прописать в договоре сумму уже с процентами и ее же указать в расписке.
Налоговые проблемы могут возникнуть и у заемщика: если сумма займа превышает 50 тыс. рублей (50 МРОТ) и направляется на развитие собственного дела, договор не может быть беспроцентным. В противном случае должник должен будет заплатить процент с полученной материальной выгоды (35% от разницы между фактической ставкой и 3/4 ставки рефинансирования для рублевых займов и 9% для валютных).
Заверять договор у нотариуса необязательно, не требуется подтверждать его и подписями свидетелей, но для собственного успокоения вы можете это сделать. Договор вступает в силу с момента фактической передачи денег, так что требуйте от должника расписку в получении с указанием суммы и даты. Если такого документа не будет, заемщик может оспорить сделку «по безденежности», доказав, что никаких материальных ценностей он на самом деле от вас не получил.
Возврат. Для беспроцентного займа досрочное погашение возможно в любое время. Если же должник пользуется вашими деньгами не бесплатно, вернуть их раньше времени (тем самым уменьшив общую сумму процентов) он может лишь с вашего согласия. В том случае, если долг погашается частями, а заемщик просрочил очередной платеж, вы вправе потребовать досрочного возврата всей суммы. При отсутствии в договоре точной даты по закону вам должны будут вернуть долг в течение 30 дней со дня предъявления вами соответствующего требования.
Невозврат. Если «платить по счетам» в срок должник отказывается, у вас появляется два варианта действий. Первый — обратиться в суд (в районный, если сумма займа превышает 50 тыс. рублей, и к мировому судье в остальных случаях). Подавать заявление нужно по месту жительства заемщика. Ожидать скорейшего решения проблемы в этом случае не приходится: срок рассмотрения искового заявления мировым судьей — один месяц, в районном суде — два месяца. В зависимости от загруженности конкретного судебного участка или федерального судьи сроки рассмотрения дел могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
На основании представленных документов (договора и расписки) суд принимает решение либоо взыскании долга, либо о мировом соглашении между сторонами. В первом случае на имущество ответчика может быть наложен арест, но только в размерах погашения долга. Законодательством предусмотрена и ответственность за «незаконное пользование денежными средствами». С должника, в частности, могут быть взысканы проценты в размере ставки рефинансирования (сейчас — 13% годовых) за все время с указанной в договоре даты погашения до момента фактического получения вами денежных средств.
На практике, однако, судебное решение в вашу пользу отнюдь не гарантирует возврата ваших денег из-за проблем с исполнительным производством. По закону обратить взыскание на заработную плату должника можно лишь в том случае, если у него отсутствует имущество, которое может быть использовано для погашения долга. А судебные приставы не имеют достаточных полномочий и средств для поиска этого имущества. Вторая проблема — крайне низкий уровень заработной платы исполнителей, на фоне которого коррупция цветет буйным цветом. В результате в некоторых случаях обеспечить взыскание долга можно лишь «простимулировав» судебного пристава материально.
Второй вариант — обратиться к специалистам по взысканию долгов (в так называемое коллекторское агентство). Коллекторы, в частности, помогают судебным приставам разыскивать должника и его имущество, а порой предлагают и альтернативные (внесудебные) схемы погашения долга. Правда, сделают они это далеко не бесплатно: как правило, комиссия составляет от 10 до 40% фактически взысканной с должника суммы (размер в каждом конкретном случае зависит от целого ряда параметров — суммы кредита, срока невозврата и т. п.). Но, разумеется, получить часть денег все-таки лучше, чем не получить вообще ничего.
Все юристы сходятся в одном: самый надежный способ избежать проблем — не давать в долг вообще или одалживать только такие суммы, с которыми вы согласны расстаться навсегда. Гарантировать же возврат крупной суммы не могут ни дружеские отношения, ни родственные связи с заемщиком, ни нотариально заверенные и подписанные свидетелями документы.

Работникам сельского хозяйства всё труднее получить кредит
Работникам сельского хозяйства всё труднее получить кредитРаботникам сельского хозяйства всё труднее получить кредитКазалось бы, что уж что-то, а кредиты в нашей стране получить очень и очень просто. Средства массовой информации пестрят сообщениями о выгодных программах, которые гарантируют быстрое рассмотрение заявки, выгодные процентные ставки и многое другое. Почти в каждом банке существует широчайший набор программ, предназначающихся для самых разных клиентов. Тем не менее, эксперты сообщают, что далеко не каждая категория клиентов может рассчитывать на действительно быстрое и выгодное получение средств.Прежде всего, хотелось бы вспомнить о предпринимателях, особенно тех, которые заняты в сфере малого и среднего бизнеса. Действительно, банки редко с охотой идут на сотрудничество с такими людьми. Почему? Эксперты отмечают, что многие бизнесмены скрывают реальный уровень своего дохода, кроме того, бизнес, особенно малый, в России вести достаточно трудно. Банк, давший крупный кредит предпринимателю, рискует свои деньги не увидеть. А ведь без кредитов бизнесменам приходится весьма туго! Вот и получается замкнутый круг – предприниматель не может без кредита, а банк не может дать кредит по причине ненадёжности предпринимателя.Впрочем, проблема решается – к примеру, можно использовать кредит в залог квартиры.Но не только предприниматели испытывают трудности с оформлением ссуд. Как сообщают представители Департамента экономики и государственной поддержки АПК, в Мордовии, Еврейской автономной области и Вологодской, Смоленской, Ульяновской и Нижегородской областях сложилась весьма тяжёлая ситуация с кредитами, выдаваемыми сельхозпроизводителям. Такие выводы были сделаны на основании информации, полученной от субъектов Федерации.Нередки случаи, когда заявка на кредит рассматривается не в течение заявленных пят дней, а месяц. Причём месяц – это ещё мало по местным меркам! Оформить кредит без поручителей никак не получится, более того, процентные ставки очень высоки и превышают на несколько процентов те, что декларируются банками. Аграрии также могут получить отказ в выдаче кредита, если отсутствует субсидирование из федерального бюджета. Условия предоставления залоговой базы ужесточены – фермеру вполне могут отказать в выдаче кредитов, если в качестве залога выступает будущий урожай.Данная проблема нуждается в решении, поэтому в настоящее время в Минсельхозе проходят совещания по вопросам кредитования предприятий и организаций АПК.

Банки активизировали работу по взысканию долгов
Банки активизировали работу по взысканию долговОпубликовано Октябрь 24, 2013В этом году банки активизировали работу по взиманию просроченных кредитов: за первые шесть месяцев количество их обращений в судебные инстанции увеличилось практически в полтора раза – до 595 тыс. исков. Впрочем, учитывая бурный рост кредитного рынка в 2012 году и опасения, что правительство все-таки примет резонансный законопроект о банкротстве физлиц, вполне очевидно, что кредиторы пытаются избавиться от проблемных долгов и улучшить качество своих портфелей, используя для этого предусмотренные законом инструменты по взиманию просроченной задолженности.Суд между банком и заемщиком – это игра в одни ворота, что только подтверждают данные статистики: более 535 тыс. исков по взысканию кредитов были полностью удовлетворены, в то время как в прошлом году этот показатель не превышал 370 тыс. исков. При этом сумма возмещения достигла значения 148,3 млрд. руб., хотя еще в прошлом году по искам банки смогли взыскать только 113,5 млрд. руб. Если говорить о средней сумме взыскания, то в 2013 году она составила 250 тыс. руб., а в 2012 году этот показатель был больше 306 тыс. руб.В том, что банки массово стали подавать иски на недобросовестных клиентов-физических лиц, нет ничего удивительного. С 2011 года они активно наращивали свои кредитные портфели, выдавая займы даже тем гражданам, риск социального дефолта у которых достаточно высокий. При этом акцент делался на потребительское кредитование, POS-займы и автокредиты, в результате чего уровень просрочки по таким видам обязательств сегодня достаточно высокий. Такая же тенденция наблюдалась и в 2012 году, когда все игроки кредитного рынка пытались вытеснить своих конкурентов, предлагая более доступные займы без документального подтверждения доходов и залога. А если учесть тот факт, что банк не подает на должника в суд сразу же после возникновения просроченной задолженности, предоставляя ему возможность исправить ситуацию без привлечения судебных исполнителей (как правило, на это дается 6-12 месяцев), то причина такого увеличения количества исков к должникам вполне очевидна. При этом сегодня многие банки предпочитают отказываться от возвратов штрафов и пени, так как взыскать их весьма проблематично, в отличие от основной суммы долга.Как показывает практика, сейчас кредитор старается как можно быстрее закончить судебный процесс и получить исполнительный лист, опасаясь принятия закона о банкротстве физлиц (напомним, что на данный момент он уже принят в первом чтении). Ведь если законопроект будет принят в том виде, в котором он представлен для рассмотрения, то взыскивать долги станет намного сложнее, учитывая, что обратиться в судебные органы с заявлением о банкротстве сможет любой заемщик, который в течение 3-х месяцев не смог выполнить кредитное обязательство в сумме свыше 50 тыс. руб. Причем в случае наличия ежемесячного дохода он сможет оформить рассрочку по выплате долга на срок до 5-ти лет, в течение которых исполнительное производство будет приостановлено, а пени и штрафы на задолженность начисляться не будут.Все по теме:Банковская деятельность, Коллекторская деятельность, Просрочка по кредиту

Самомотивация и ее развитие. Самоменеджмент.
Самомотивация и ее развитие. Самоменеджмент. Самомотивация сотрудника является одним из основных факторов его работоспособности. Сотрудник должен уметь сам себя мотивировать без участия в этом процессе компании. Самомотивация достигается путем заинтересованности работника в выполнении своих слежебных обязанностей. К тому же сотрудник должен иметь возможность реализовывать свои способности в полной мере. Помочь сотруднику в его самомотивации можно, используя управленческие приемы.Одним из таких приемов является создания у сотрудника оптимистического настроя. Оптимизм сотрудника поможет руководителю нацелить подчиненного на достижение результата. Дабы снабдить сотрудника оптимистичным настроем, необходимо хвалить и поощрять его за проделанную работу. В этом случае работник, чтобы вновь получить признательность руководителя, будет всячески стараться добиться успеха. Однако стоит заметить, что любая похвала должна иметь под собой почву. Немаловажно прививать сотрудникам навыки решения проблем. Очень часто работник, попадая в сложную ситуацию, не знает, что делать. Руководитель должен обеспечить его необходимыми знаниями, позволяющими легко и быстро выйти из сложившейся ситуации, не нанеся при этом урон компании. К тому же действенным способом является делегирование полномочий в решении вопросов сотрудникам. Однако сотрудник должен четко понимать, какие проблемы он может решать самостоятельно, а для решения каких нужно обратиться к руководителю.Многие сотрудники, в том числе и менеджеры, придерживаются определенных стереотипов. Поэтому возникновение непредвиденных ситуаций заводит их в тупик и не позволяет быстро и качественно решить проблему. Следовательно, от этих стереотипов нужно избавляться, применяя в той или иной ситуации креативные решения. Рассматривать проблему нужно всесторонне. К тому же действенным способом решения поставленных задач является рассмотрение нескольких вариантов и выбор того из них, который способен обеспечить большую эффективность в решении вопросов. Также сотрудникам нужно уметь справляться с негативной информацией. Так некоторые с легкостью забывают о чем-то неприятном для них, а другие долго об этом помнят. Задача руководителя – дать положительный настрой подчиненному, дабы тот стремился развивать в себе оптимизм. Однако если характеру человека присуще пессимизм, то не стоит его в этом винить. Скорее всего, у него найдется множество других способностей, нежели вести переговоры. Самомотивация требует постоянного анализа. Необходимо выявлять преимущества занимаемой должности. К тому же сотрудник должен быть влюблен в свою работу, в противном случае, это приведет к плохим результатам.Источник: ваш персональный поиск в мире бизнеса «Финансы и бизнес»