Одолжение по правилам

Одолжение по правилам
Одолжение по правиламПервое, что следует знать кредитору, — Гражданский кодекс признает договор займа в устной форме лишь для сделок на суммы менее 10 МРОТ. Если же вы решили одолжить кому-либо более 1000 рублей, в ваших интересах будет составить документ с как можно более подробным описанием условий займа. В противном случае сделка в судебном порядке может быть признана ничтожной и вы останетесь ни с чем — разбирательство по ней в случае невозврата денег просто не будет проводиться.
Договор. В нем обязательно укажите, что это именно договор займа, собственные паспортные данные, паспортные данные должника, сумму (цифрами и прописью — во избежание разночтений), порядок и сроки возврата, проценты, пени за просрочку. Не забудьте о дате составления и подписях сторон. Имейте в виду, что, если вы одалживаете кому-то, к примеру, $1000, по закону в договоре требуется указать рублевый эквивалент суммы, да и возвращать долг ваш контрагент обязан в рублях. Для кредитора (с учетом реального курса в обменных пунктах) это довольно невыгодно, так что нелишним будет сделать оговорку вроде «возврат по курсу ЦБ плюс 2% за конвертацию».
Еще один тонкий момент — налогообложение. Если вы планируете брать с должника проценты за пользование вашими деньгами, вам придется поделиться с государством 13% полученного дохода. По этой причине будет иметь смысл (по соглашению с должником) прописать в договоре сумму уже с процентами и ее же указать в расписке.
Налоговые проблемы могут возникнуть и у заемщика: если сумма займа превышает 50 тыс. рублей (50 МРОТ) и направляется на развитие собственного дела, договор не может быть беспроцентным. В противном случае должник должен будет заплатить процент с полученной материальной выгоды (35% от разницы между фактической ставкой и 3/4 ставки рефинансирования для рублевых займов и 9% для валютных).
Заверять договор у нотариуса необязательно, не требуется подтверждать его и подписями свидетелей, но для собственного успокоения вы можете это сделать. Договор вступает в силу с момента фактической передачи денег, так что требуйте от должника расписку в получении с указанием суммы и даты. Если такого документа не будет, заемщик может оспорить сделку «по безденежности», доказав, что никаких материальных ценностей он на самом деле от вас не получил.
Возврат. Для беспроцентного займа досрочное погашение возможно в любое время. Если же должник пользуется вашими деньгами не бесплатно, вернуть их раньше времени (тем самым уменьшив общую сумму процентов) он может лишь с вашего согласия. В том случае, если долг погашается частями, а заемщик просрочил очередной платеж, вы вправе потребовать досрочного возврата всей суммы. При отсутствии в договоре точной даты по закону вам должны будут вернуть долг в течение 30 дней со дня предъявления вами соответствующего требования.
Невозврат. Если «платить по счетам» в срок должник отказывается, у вас появляется два варианта действий. Первый — обратиться в суд (в районный, если сумма займа превышает 50 тыс. рублей, и к мировому судье в остальных случаях). Подавать заявление нужно по месту жительства заемщика. Ожидать скорейшего решения проблемы в этом случае не приходится: срок рассмотрения искового заявления мировым судьей — один месяц, в районном суде — два месяца. В зависимости от загруженности конкретного судебного участка или федерального судьи сроки рассмотрения дел могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
На основании представленных документов (договора и расписки) суд принимает решение либоо взыскании долга, либо о мировом соглашении между сторонами. В первом случае на имущество ответчика может быть наложен арест, но только в размерах погашения долга. Законодательством предусмотрена и ответственность за «незаконное пользование денежными средствами». С должника, в частности, могут быть взысканы проценты в размере ставки рефинансирования (сейчас — 13% годовых) за все время с указанной в договоре даты погашения до момента фактического получения вами денежных средств.
На практике, однако, судебное решение в вашу пользу отнюдь не гарантирует возврата ваших денег из-за проблем с исполнительным производством. По закону обратить взыскание на заработную плату должника можно лишь в том случае, если у него отсутствует имущество, которое может быть использовано для погашения долга. А судебные приставы не имеют достаточных полномочий и средств для поиска этого имущества. Вторая проблема — крайне низкий уровень заработной платы исполнителей, на фоне которого коррупция цветет буйным цветом. В результате в некоторых случаях обеспечить взыскание долга можно лишь «простимулировав» судебного пристава материально.
Второй вариант — обратиться к специалистам по взысканию долгов (в так называемое коллекторское агентство). Коллекторы, в частности, помогают судебным приставам разыскивать должника и его имущество, а порой предлагают и альтернативные (внесудебные) схемы погашения долга. Правда, сделают они это далеко не бесплатно: как правило, комиссия составляет от 10 до 40% фактически взысканной с должника суммы (размер в каждом конкретном случае зависит от целого ряда параметров — суммы кредита, срока невозврата и т. п.). Но, разумеется, получить часть денег все-таки лучше, чем не получить вообще ничего.
Все юристы сходятся в одном: самый надежный способ избежать проблем — не давать в долг вообще или одалживать только такие суммы, с которыми вы согласны расстаться навсегда. Гарантировать же возврат крупной суммы не могут ни дружеские отношения, ни родственные связи с заемщиком, ни нотариально заверенные и подписанные свидетелями документы.