Смена тренда на рынке розничных займов: эмиссия кредитных карт сокращается
Смена тренда на рынке розничных займов: эмиссия кредитных карт сокращаетсяОпубликовано Июнь 26, 2013Если последние несколько лет лидерами карточного рынка были кредитные карты, то на сегодняшний день, по данным статистики ЦБ, большими темпами начал расти сегмент платежных карт с овердрафтами, что говорит об изменении приоритетов и предпочтений заемщиков.Далеко не последнюю роль в этом сыграли коммерческие банки, которые, понимая, что, в связи с большой закредитованностью населения, необходимо срочно снижать кредитную нагрузку, решили предложить своим клиентам альтернативу – овердрафт вместо лимита. Ведь, с одной стороны, себестоимость этих кредитов намного дешевле, что позволит банкам получать прибыль, а с другой стороны, такие программы более выгодны для кредиторов из-за существующих льгот.Центробанк уже подготовил свежий отчет о количестве эмитированных платежных карт за первый квартал 2013 года. По его данным, банки выпустили около 200 млн. карт (расчетных и кредитных), что на 4,5% больше, чем в прошлом году, причем если говорить о видах, то самый большой темп прироста по итогам первых трех месяцев был отмечен по картам с овердрафтами – 10,4%, в то время как по кредитным картам этот показатель составил 9,8%.Стоит отметить, что такая ситуация нехарактерна для отечественного потребительского рынка, ведь в последние несколько лет банки активно эмитировали кредитные карты, что подтверждается статистическими данными: в 2010 году прирост «кредиток» составил 16,8%, а карт с овердрафтами только 5,5%; в 2011 году эти показатели составили 49% и 15%, а в 2012 году – 49% и 23% соответственно.Впрочем, рациональное объяснение сложившейся тенденции все-таки есть. Во-первых, с каждым месяцем закредитованность населения только растет (по данным БКИ «Эквифакс», на 1 апреля только 25% потребителей, которые обратились за получением заемных средств, ранее не имели никаких кредитных обязательств), а число граждан, которые могут выдержать кредитную нагрузку, только уменьшается. В связи с этим банки все чаще согласовывают заемщикам выдачу «кредиток» с минимальными лимитами, что для них абсолютно невыгодно, так как расходы в этом случае не покрываются доходами. Поэтому кредитору гораздо проще привязать к уже существующему расчетному счету овердрафт, вместо того, чтобы тратить ресурсы на выпуск и обслуживание кредитной карты.Во-вторых, потребители уже стали более осознанно подходить к кредитованию, что и отразилось на конъюнктуре рынка: теперь заемщики внимательно изучают условия программ, сравнивают ставки и оценивают свои выгоды. А если учесть, что овердрафт более удобен в использовании, совсем неудивительно, что потребители часто сами отказываются от «кредиток», отдавая предпочтение расчетным картам с возможностью использования заемных средств.Кроме того, не стоит забывать о регулятивном факторе, ведь с начала года Центробанк изменил нормы резервирования по необеспеченным займам, о чем заранее были предупреждены коммерческие банки. Впрочем, такое нововведение не коснулось зарплатных карт, на которые и устанавливаются овердрафты (за редким исключением). Исходя из этого, можно ожидать, что кредиторы постепенно сократят эмиссию кредитных карт до разумного минимума, заменив такие продукты платежными картами с овердрафтами. Все по теме:Банковская деятельность, Кредитная карта
Рубрики