Рубрика: Статьи

Программы ипотечных кредитов в Райффайзен банке
Программы ипотечных кредитов в Райффайзен банкеОпубликовано Январь 3, 2013Банк Райффайзен для своих клиентов подготовил широкую линейку ипотечных предложений с выгодными ставками и внушительными суммами финансирования. Банк предлагает несколько программ по ипотечному кредитованию, условия по которым зависят от вида самого кредита и приобретаемой недвижимости.«Квартира на вторичном рынке»:по этому ипотечному предложению возможно приобретение только жилья на вторичном рынке;сроки использования средств могут быть от 1 и до 25 лет;кредит предоставляется как в рублях, так и в долларах;сумма кредитования в рублях будет варьироваться от 500 000 и до 26 млн. рублей, а в валюте от 15 000 и до 900 000 долларов;по рублевому предложению ставки устанавливаются в диапазоне от 11,5% и до 14,75%, по долларовом предложению диапазон ставок составит от 9% и до 10,75%;собственные средства в качестве первого взноса необходимо будет внести в размере от 15% стоимости объекта покупки по рублевому предложению и от 25% по долларовому;обязательным условием является оформление страховки от возможных рисков потери здоровья, жизни или трудоспособности.«Квартира в новостройке»:по такому ипотечному предложению заемщики имеют возможность приобретать жилье в новостройках;сроки, на которые средства будут предоставлены, варьируются от 1 года и до 25 лет;кредит может быть предоставлен как в рублях, так и в долларах;сумма кредитования в рублях от 500 000 и до 26 млн. рублей, а в долларах от 15 000 и до 900 000;ставки по этому кредитному предложению банк установит в диапазоне от 12,5% и до 14,75% в рублях и от 9,5% и до 10,75% в долларах;в качестве первого взноса за приобретаемое жилье необходимо будет внести от 15% его стоимости по рублевому кредиту и от 25% по долларовому;обязательным условием является оформление страховки от возможных рисков потери здоровья, жизни или трудоспособности.«Под залог имеющейся недвижимости»:эта ипотечная программа рассчитана на заемщиков, у которых есть в собственности недвижимость и оформить кредит они могут под ее залог;средства банком предоставляются на сроки от 1 и до 25 лет;кредитование возможно как в рублях, так и в долларах;по рублевому предложению заемщики могут рассчитывать на средства от 500 000 рублей и до 26 млн. рублей, а по долларовому от 15 000 и до 900 000;ставки банком будут установлены в диапазоне от 11,5% и до 14,75% по рублевому кредиту, а по долларовому от 9% и до 10,75%;будущую покупку банк финансирует в размере, не превышающем 85% от стоимости залога;обязательным условием является оформление страховки от возможных рисков потери здоровья, жизни или трудоспособности.Ипотечные программы банка Райффанзен смогут удовлетворить запросы даже самых привередливых заемщиков.Сайт банка: www.raiffeisen.ruВсе по теме:Ипотечный кредит, Оформление кредита, РайффайзенбанкВсе из рубрики:Ипотека

Журнал Выбери!by оценивает деятельность экономических чиновников на прошлой неделе
Журнал Выбери!by оценивает деятельность экономических чиновников на прошлой неделеПрезидент РФ Владимир Путин
Владимир Путин так и не дождался от премьера начала административной реформы и решил стимулировать ее старт самостоятельно. Руководителя аппарата правительства Игоря Шувалова он забрал к себе в Кремль — как раз на должность помощника по проведению административной реформы. Освободившуюся вакансию занял Константин Мерзликин, ранее командовавший премьерским секретариатом. Новые назначения все расставили по своим местам: Игорь Шувалов попал к своему «неформальному» патрону Александру Волошину, Константин Мерзликин получил еще больше полномочий как лицо, «вплотную приближенное» к премьеру. Если это и есть тот политический импульс, который президент обещал правительству, то о начале административной реформы можно забыть надолго.
Председатель Правительства РФ Михаил Касьянов
Премьер в ожидании обещанного президентом «политического импульса» не спешит пока с судьбоносными для экономики страны решениями. На заседании правительства в четверг был утвержден предельный уровень тарифов естественных монополий на 2004 год. Несмотря на пожелание президента, ни на минуту не забывающего о приближении парламентских и президентских выборов, Михаил Касьянов оставил без изменения тарифы, подготовленные Минэкономразвития еще до выработки главной стратегической линии в этом вопросе. «Газпрому» оставили 20% роста, РАО «ЕЭС» — 16% и МПС — 12%. Однако премьер, не забывая о необходимости хотя бы формально реагировать на намеки из-за кремлевских стен, пообещал взять тарифы «под жесткий контроль».
Заместитель председателя Правительства РФ Борис Алешин
По замыслу Владимира Путина новый зам Михаила Касьянова должен заниматься в правительстве промышленной политикой. То есть взять на себя функции всего правительства в вопросах диверсификации экономики и лечения ее от симптомов «голландской болезни». В проект бюджета на будущий год решено заложить 0,5 млрд рублей на госгарантии по кредитам, которые получат российские экспортеры промышленной продукции. Поговаривают, что государство просто заплатит по процентам за кредиты, предоставленные банками частным компаниям. Если это действительно будут частные компании, то за счет государства они смогут выгодно сократить себестоимость экспортируемой продукции. Государство же в этом случае вряд ли что реально получит, кроме умозрительной «диверсификации».
Заместитель министра экономического развития и торговли РФ Аркадий Дворкович
Самый молодой и перспективный из заместителей российских министров представил на прошлой неделе проект «Основных параметров прогноза социально-экономического развития РФ на 2004-2006 годы», который министерство передало в правительство для обсуждения. Аркадий Дворкович подчеркнул, что параметры умеренно амбициозные и больше консервативные. Сделано это для того, чтобы на их базе в правительстве могли сверстать реальный бюджет на будущий год. Однако, по версии замминистра, «умеренность» будет компенсирована в 2007-2010 годах экономическим бумом, который уже поджидает Россию. Всем активным участникам бума ничего другого не остается, как поверить на слово Аркадию Дворковичу.
Министр РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства Илья Южанов
Практически закончив со всеми громкими и малозначащими судебными процессами, в МАП занялись глобальными проблемами. Правда, и они имеют весьма отдаленное отношение к основным функциям министерства. Недавняя коллегия МАП поддержала идею возрождения в России биржевой торговли. По мнению экспертов антимонопольного ведомства, торговать на биржах можно чем угодно — нефтью, зерном, сахаром, газом и т. д. Совсем непонятно, правда, как в МАП будут привлекать на торги участников и для чего это им нужно. Однако саму идею коллегия одобрила — других-то пока нет.

НАЛОГИКА
НАЛОГИКАГоршок без меда и лопнувший шарик — хорошие подарки. Так считает ослик Иа и, похоже, налоговики. Одаривайте женщин к 8 Марта, говорят инспекторы, вот только заплатите НДС, соцналог да налог на доходы физлиц. Словом, от презента мало что останется, если его не защищать. Это возможно. Тот же НДС взимается с рыночной стоимости безвозмездно переданных вещей. Таково требование Налогового кодекса, и тут ничего не попишешь. Но, купив подарки для персонала, можно получить на них счет-фактуру и вычесть входной налог. Он будет равен начисленному НДС, и бюджет ничего не получит. О том, что у фирм есть право на вычет, контролеры часто умалчивают. Требуя ЕСН с каждого цветка и иной безделушки, чиновники «забывают», что такие выплаты не уменьшают прибыль. По статье 236 Налогового кодекса они не облагаются ЕСН, постоянно напоминают арбитры (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18.08.05 №Ф04-5303/2005 (13986-А27-27) и др.). Наконец, налог на доходы физлиц не берется при годовой сумме подарков 4000 рублей или меньше. Иногда ревизоры не считают таким подарком деньги, называя их премиями, но это абсурд. Презент наличными тоже льготируется, не раз утверждали судьи.

Вопрос на триллионы: Если экономика растет, почему компании не инвестируют, а копят?
Вопрос на триллионы: Если экономика растет, почему компании не инвестируют, а копят?
Что это значит? Данное понятие было впервые введено великим
экономистом Джоном Мейнардом Кейнсом. Суть его в том, что в условиях
отрицательной процентной ставки экономические агенты стремятся не
инвестировать, а накапливать наличность. Этот случай имел место в Японии
последние 20 лет. Именно в 90-е японские корпорации начали накапливать на
балансах рекордное количество наличности. Относительно США взгляды расходятся,
есть ли в этой экономике случай «ловушки ликвидности».      
Вопрос очень сложный, но большинство экономистов склоняются
к тому, что пока рано говорить утвердительно. Как пишет TheWall-StreetJournal, 5 крупнейших
американских компаний по объемам кэша: Microsoft, Cisco Systems, Google, Apple
and Johnson & Johnson, среди которых 4 технологических гиганта, за первый
квартал накопили $15 млрд наличности. Один Microsoft за квартал накопил $9 млрд,
по $100 млн в день. 500 крупнейших компаний США имеют наличных активов на сумму
$960 млрд.

Надо отметить, что многие компании, имеющие рекордный кэш, часть
прибыли получают от зарубежных подразделений и не хотят возвращать его на
родину, т.к. им придется заплатить налог 35%. Но все равно, огромная часть
наличности доступна для инвестирования в США, но этого не происходит.

Более того. Выплаты дивидендов упали до 28,9% от прибыли,
самого низкого показателя с 1936 года. Количество денег на балансе растет
быстрее, чем они расходуются или направляются на дивиденды. Хотя акционеры могли
бы грамотно распорядиться этими деньгами сами. Как отмечает Даниэль Пэрис из Федерального
Стратегического фонд дивидендов, рост наличных активов не всегда
подразумевает рост инвестиционной активности. Бэнджамин Грэм, учитель Уоррена
Баффета еще несколько десятилетий назад отмечал, что интересы крупных компаний
не совпадают с интересами акционеров.

Особенно это характерно для крупных компаний, которые не
уверены в росте своей стоимости и развитии бизнеса. Для софтверного гиганта Microsoft, который постепенно
превращается в вечно догоняющего, это как никогда актуально. На прошлой неделе
в новостных лентах появились заметки о том, что впервые за 15 лет IBMдогнала
Microsoftпо капитализации. Еще пару лет назад разница доходила до
100% не в пользу самой старой компании сектора высоких технологий IBM. Компания Гейтса стала
главным IT-разочарованием
десятилетия для инвесторов. Еще недавно она была номером 1 в мире по стоимости.
Сейчас она едва входит в 5-ку в США.
RankCompanyMarket cap 
(billion)
1

Exxon Mobil

$397.4

2

Apple

$309.2

3

General Electric

$205.6

4

IBM

$203.8

5

Microsoft

$203.7

Помимо неуверенности в росте бизнеса (на первое место
выходят вопросы ликвидности, а не привлекательности акций), компании
аккумулирую кэш для будущих поглощений или выкупа собственных акций. В этом
смысле компании США начали «шевелиться». Пример поглощения все той же Microsoftкомпании
Skypeпочти
за $9 млрд заслуживает внимание. Но все же пока топ-менеджмент бизнес монстров
не видит адекватного количества объектов для инвестирования.

Грэм предлагает 3 пути решения проблемы:
1)      Если
вложения наличных денег корпорациями не являются удовлетворительными (когда
процентные ставки низки), инвесторы должны иметь право получить повышенные
дивиденды и сами распоряжаться деньгами.
2)      Компании
должны привязать процент дивидендных выплат к результатам деятельности. Если же
руководство принимает решение о выкупе акций с рынка, то они должны доказать,
что акции являются недооцененными.
3)      Необходимо
на законодательном уровне повысить уровень дивидендов, возможно до 2/3 от
прибыли. Кому-то покажется, что решение слишком радикально, но средний
показатель с 1936 года составлял 52%, а за 20 лет – 46%. Увеличение выплат до
50% дало бы инвесторам $207 млрд свободных денег.

Компании действительно зарабатывают столько, сколько никогда
не зарабатывали. И если они начнут делиться с акционерами щедрее, то новая
волна экономического бума неизбежна. Вопрос в том, как их воодушевить это
делать, раз уж они разучились инвестировать сами (да и на свою капитализацию
корпорации обращают все меньше внимания). Впрочем, еще раз вспомнив пример
Японии можно сказать, что не все так плохо. Но самое печальное во всей этой
истории то, что  
Сергей Вавилов, по материалам WSJ

Назначения
НазначенияСовет директоров ОАО «Роснефть-Пурнефтегаз» утвердил на должность генерального директора компании Степана Землюка. Он сменил Юрия Балдуева, который переведен в центральный аппарат нефтяной компании «Роснефть». И. о. генерального директора «Роснефть-Сахалинморнефтегаз» совет директоров компании утвердил Рамиля Валитова.
Обязанности генерального директора Кировского шинного завода временно исполняет Александр Сидоренко, так как Александр Никода покинул пост генерального директора. Потенциальным претендентом на эту должность является Анатолий Хлупинин.
После того как завершится процесс организации компании «ТНК-ВР», президент Тюменской нефтяной компании Семен Кукес станет специальным советником президента компании.
Системный интегратор Profound Solutions объявил о назначении Ильи Сиротина новым генеральным директором. До последнего времени эту должность занимал Георгий Марьясов, который стал советником правления компании.
Совет директоров АФК «Система» утвердил Андрея Лапшова в должности руководителя департамента по связям с общественностью. До этого он возглавлял коммуникационную группу INSIDERS.
Решением Арбитражного суда г. Москвы Виктор Фролов досрочно освобожден от должности конкурсного управляющего Инкомбанка. На его место назначен Владимир Дружинин.
Управляющий директор Красноярского алюминиевого завода Илай Ахметов решением генерального директора «Русал — Управляющая компания» стал директором по новому строительству компании «Русал». Управляющим директором КрАЗа назначен Данкан Хэдич.
Вячеслав Авдюков назначен директором департамента региональной банковской сети банка «Ингосстрах-Союз». До этого он руководил департаментом регионального развития банка «Зенит».
В российском представительстве компании Hewlett-Packard новое назначение: директором департамента решений корпоративного уровня (Global Business Unit) назначен Павел Власкин.
Пост заместителя председателя Росбанка занял Владимир Голубков, так как Михаил Зайцев покинул эту должность. Из правления также выведен вице-президент Олег Лазаренков.
Главным продюсером телеканала «Россия» по перспективным и документальным проектам стал Василий Григорьев. С 1995 года он руководил программой «Куклы» на телеканале «НТВ».
Анастасия Жорникова назначена на должность вице-президента, директора планово-экономического департамента Промавтобанка.
Галина Бутузова назначена на должность заместителя председателя правления ЗАТО-банка.

Наука управления и ее описание в научных трудах
Наука управления и ее описание в научных трудахВ задачи науки управления входят исследование целей управления, выявление соответствия этих целей объективным тенденциям развития; определение наиболее эффективных технических, организационных экономических, правовых и иных средств достижения названных целей; выработка показателей и критериев эффективности управленческого труда как индивидуального, так и коллективного; обоснование необходимых материальных и субъективных предпосылок повышения эффективности функционирования различных систем управления в соответствии со сложившимися условиями.Формирование содержания науки управления неправильно представлять, как полагают некоторые авторы, в виде процесса собирания отдельных разделов других наук. Единство предмета любой науки предполагает единство его содержания. Политическая экономия, например, изучает не изолированные «части» экономических отношений, а экономическую структуру общества в целом во всем ее многообразии и взаимодействии между составными элементами.Раскрывая сущность экономических законов, характер и условия их действия, она составляет теоретическую основу экономической политики, которая, в свою очередь, определяет стратегию и тактику управления, конкретные средства и необходимые предпосылки достижения его целей. Методологической основой всех других экономических наук, в том числе науки управления, политическая экономия является не потому, что изучает входящие в них составные части своего предмета, а потому, что изучает цельную экономику, которую не в состоянии охватить другие науки.Поэтому, анализируя взаимоотношения политической экономии с другими науками, в том числе с наукой управления, неправильно представлять дело так, будто она «развивается, обобщая «поставляемый» отдельными науками научный материал на высокой степени абстракции». В действительности политическая экономия является не простой «потребительницей» результатов других наук, а самостоятельной наукой, имеющей свой предмет и свои методы анализа. И ни одна экономическая наука в отдельности не в состоянии «поставить» ей материал, на основе которого могло бы быть, скажем, раскрыто содержание всеобщих и специфических экономических законов, по которым развивается экономика в целом.Не является «собирательной» и наука управления. Разумеется, проблемы управления могут изучаться и действительно изучаются как различными отраслевыми экономическими науками (экономикой промышленности, сельского хозяйства, транспорта и др.), так и науками общетеоретическими (политической экономией, философией, научным коммунизмом). Однако отраслевые особенности управления и общеметодологические его основы полно и рельефно проявляются лишь тогда, когда управление рассматривается как единый объект изучения независимо от его конкретных форм н видов. Анализ специфики объекта науки управления дает основание утверждать, что она не возвышается над другими науками и не поглощается ими. Ее успешное развитие возможно только на основе, как умелого решения своих собственных задач, так и эффективного применения результатов исследования других наук.В настоящее время наука управления теснее всего связана с такими науками, как философия, политическая экономия, научный коммунизм, кибернетика, теория планирования, право, психология, экономика труда, отраслевые экономики. Эта связь проявляется, с одной стороны, в том, что управление использует достижения указанных наук в своей специфической области, а с другой стороны, в том, что получаемые с ее помощью результаты конкретизируют и обогащают теоретические выводы сопряженных с ней наук.Опираясь на философию, политическую экономию, научный коммунизм как на свою теоретическую, методологическую базу, наука управления выступает по отношению к ним как прикладная, поскольку направлена на решение достаточно конкретных задач обеспечения эффективности систем управления, роста производительности общественного труда, повышения народного благосостояния. Роль науки управления тем и определяется, что она, опираясь на полученные знания, а также используя познанные философией, политической экономией и другими науками законы, применяет эти законы в организационной практической деятельности.Вместе с тем в самой науке управления важно различать разделы, изучающие общую теорию управления, которая разрабатывает общеметодологические вопросы, присущие всем отраслям экономики и сферам управленческой деятельности, и разделы, изучающие конкретные отраслевые или специфические проблемы управления (организация труда руководителя, стиль работы, методы подбора кадров и др.).Наука управления, как и сами управленческие отношения, имеет довольно разнородные аспекты — философские, организационные, экономические, правовые, социально-психологические и др. К тому же в ней наметилось или намечается разделение функций по изучению общеметодологических  (теоретических)  проблем управления по объектам (государственное управление, хозяйственное управление с выделением различных иерархических ступеней, управление общественными организациями), по содержанию отношений, складывающихся в управлении (экономических, идеологических), по важнейшим управляемым процессам   (распределение, накопление, рост качества, научно-технический прогресс и др.), по организационным структурам (предприятия, объединения, министерства).
Многообразие аспектов управления, а также специализация соответствующих знаний внутри отдельных наук обусловливают постановку вопроса: к каким наукам следует отнести науку об управлении? Некоторые авторы считают, что «науку об управлении экономикой нужно отнести к числу тех наук, которые возникают на стыке разных наук — экономических и не экономических». Однако происхождение еще не раскрывает характера самой науки. Приведенное положение не разъясняет, например, является ли наука управления экономической, правовой, общесоциологической или какой-либо иной.Границы науки управления, как и многих других естественных и общественных наук, не остаются неизменными. Это объясняется, во-первых, наличием многих переходных ступеней и форм, которые не позволяют провести четких граней между отдельными науками, и, во-вторых, тем, что одни и те же явления могут изучаться различными науками. Да и само управление как объект изучения и анализа довольно динамично: меняются организационные формы, методы, техника и другие его элементы. Одновременно совершенствуются представления о предмете и границах науки управления, ее соотношении с другими науками.Для повышения эффективности системы управления важное значение имеет определение соотношения науки управления с искусством управления.   Искусство управления  характеризуется  степенью умения руководителя и работников аппарата управления эффективно решать соответствующие задачи. Это умение может формироваться как эмпирически, на основе личного жизненного опыта каждого руководителя и специалиста, так и путем специального обучения с учетом анализа типичных управленческих ситуаций и хозяйственных задач на базе общей теории и методологии управления.Эффективность системы управления во многом определяется уровнем организационной деятельности специальных управленческих служб, которая оказывается тем плодотворнее, чем глубже основывается на обобщении разнообразных хозяйственных ситуаций и применении общих закономерностей формирования и функционирования различных организационных структур. Следовательно, искусство управления тесно связано с наукой управления, базируется на ее достижениях, что диктует необходимость, особенно в современных условиях, специализированного обучения творческим и наиболее эффективным методам применения общетеоретических положений в типичных управленческих ситуациях.Вместе с тем наука управления «питается» искусством управления. Наука управления формулирует главные требования к подготовке, принятию и реализации управленческих решений, наиболее общие и обязательные для всякого управленческого акта, независимо от того, в какой сфере он осуществляется. Для того чтобы сформулировать эти общие положения, она должна в первую очередь опираться на практику, изучать тот передовой опыт, в котором искусство управления выражается наиболее зримо и ярко. Тем самым искусство управления, первоначально выступая в эмпирически-творческой форме, будучи систематизировано и теоретически обобщено, превращается в науку о лучших образцах, приемах, методах и средствах управления.Общей закономерностью развития любой науки выступает обеспечение ее неразрывной связи с практикой, ее призвание освещать путь практике, служить практике, проверяться практикой. В Отчетном докладе ЦК КПСС XXV съезду партии указывается: «Партия и государство нуждаются в исследованиях проблем, связанных прежде всего с всесторонним развитием производства и управления производством, в рекомендациях, дающих возможность существенно повысить его эффективность». При этом подчеркивается, что «задачи, стоящие перед нашей общественной наукой, могут быть решены лишь при условии самой тесной ее связи с жизнью. Схоластическое теоретизирование может лишь тормозить наше движение вперед. Только связь с практикой может поднять эффективность науки, а это сегодня — одна из центральных проблем».Для теории и практики управления важно, прежде всего, правильно определить и оценить его роль в развитии народного хозяйства. В новой Конституции СССР указывается, что развитое социалистическое общество является обществом «подлинной демократии, политическая система которого обеспечивает эффективное управление всеми общественными делами, все более активное участие трудящихся в государственной жизни, сочетание реальных прав и свобод граждан с их обязанностями и ответственностью перед обществом». Эффективность управления при всех условиях достигается не механически.Поскольку эта эффективность во многом зависит от технических, экономических и иных возможностей, которыми располагает общество в данный момент, постольку большое значение для его развития имеют социальные эксперименты, которые помогают на основе практического опыта познавать объективные законы, определять диалектические взаимосвязи между целью и средствами ее достижения, дают возможность учитывать психологию людей, их отношение к проведению тех или иных мероприятий. В. И. Ленин указывал: «Все искусство управления и политики состоит в том, чтобы своевременно учесть и знать, где сосредоточить свои главные силы и внимание».При   разработке   проблем управления, кроме анализа запросов практики, важно не упускать из вида и другую закономерность развития любой науки, а именно то, что решение сложных задач становится возможным только на основе уяснения более простых. Это непосредственно обусловлено логикой процесса познания, которое обычно идет от явления к сущности, от накопления фактов, лежащих на поверхности, к раскрытию более глубинных их взаимосвязей, от частного к общему, от конкретного к абстрактному. Однако в некоторых работах, посвященных проблемам управления, исследование более сложных взаимосвязей иногда осуществляется без детального уяснения исходных категорий, что нередко ведет к неоправданному усложнению простого. Вместе с тем детализация сравнительно частных вопросов (техники принятия решений, оценки деловых качеств руководителя,  стиля работы и т. п.) иногда дается без глубокой отработки методологических, теоретических основ.XXV съезд КПСС определил пути дальнейшего совершенствования управления народным хозяйством. Решающее значение при этом партия придает повышению уровня  плановой  работы,  нацеленности всех звеньев управления на конечные народнохозяйственные результаты, обеспечению сбалансированности экономики, концентрации сил и ресурсов на выполнении важнейших общегосударственных программ, более умелому использованию экономических стимулов и рычагов хозяйственного расчета, прибыли, цен, премий, совершенствованию организационной структуры и методов управления.Все это требует от науки управления обоснования отвечающих современному уровню развития производства наиболее эффективных форм централизации и демократизма в руководстве экономикой, правильного разграничения прав и обязанностей, умелого сочетания демократизма в обсуждении важнейших хозяйственных вопросов с укреплением личной ответственности за их своевременные постановку, организацию выполнения и др.При этом развитие науки управления должно идти по линии не только теоретических исследовании наиболее актуальных вопросов, но и обобщения передового практического опыта, выработки конкретных рекомендаций по его распространению, подготовки необходимых условий для своевременного использования прогрессивных научно-технических разработок.

Ставки по ипотекам. Разным клиентам – разный процент
Ставки по ипотекам. Разным клиентам – разный процентОпубликовано Август 25, 2013Рассматривая всевозможные варианты ипотечных программ, наверняка вам попадалась целая матрица разбивок по процентным ставкам кредитования. Кому-то ипотека обойдется в 10%, кому-то – в 15 и т.д. Отчего же зависят ставки? Давайте разберемся.РынокВ случаях с новостройками банк вначале строительства подымает процентную ставку на 2-3%, пока квартира не будет сдана и оформлена в собственность. В дальнейшем ставка снова опускается до степени кредитования вторичного жилища. Такая мера напрямую связана с высоким риском банков в процессе строительства, так как в течение данного периода как таковой квартиры пока нет, а есть только некое формальное обязательство ее будущего появления от застройщика.Первоначальный взнос клиентаВ среднем размер минимального порога первоначального взноса по ипотеке достигает 10%. В данном случае, безусловно, банки потребуют наибольшую ставку. Если первоначальный взнос – от 50 до 70%, то и ставка по ипотеке будет гораздо меньше.Ситуация совершенно очевидна: большие накопления – более лояльное отношение банка к заемщику. И на это есть ряд причин:• во-первых, серьезные намерения клиента относительно покупаемой квартиры еще раз подтверждаются крупными денежными вложениями;• во-вторых, банк в очередной раз убеждается в финансовой дисциплинированности заемщика, так как он умеет откладывать накопленные деньги;• в-третьих, крупный первоначальный взнос способствует тому, что клиент наверняка быстрее выплатит кредит.Срок кредитованияКак правило, продолжительные сроки (20-30 лет) предполагают завышенные ставки по ипотекам, в отличие от сроков до 15 лет (разница обычно составляет 1%). Однако простое сокращение срока в заявке данный вопрос не решит. Стоит только посмотреть на формулу при аннуитетных платежах, где показана прямая зависимость – чем меньше сроки, тем больше ежемесячные выплаты. А теперь учтем требования банков к доходу, учитывая сумму займа: допустимый аннуитет – не более 35-50% от ежемесячных доходов. Это означает, что здесь клиент или соответствует категории «до 15 лет», или нет. Если соответствует, то все же лучше не упустить момент и непременно воспользоваться этим.Категория заемщикаСвоих заемщиков банки обычно делят на следующие категории:• обычные граждане;• работники крупных фирм, вошедших в ТОП-100;• работники предприятий-партнеров;• сотрудники непосредственно данного банка.Таким образом, ипотечные ставки будут снижаться в зависимости от степени лояльности банка к определенной категории клиента, т.е. по данному списку – сверху вниз.Подтверждение доходов заемщикаПодтверждаться доходы могут следующими документами:• форма 2-НДФЛ;• произвольная форма (или форма банка), заверенная руководителем предприятия.Разумеется, выгоднее ставка будет при наличии формы 2-НДФЛ.ПоручительствоЗдесь следует четко отличать поручителей от созаемщиков (кстати, последние при официальном браке часто бывают обязательны).Поручительство – это второй по значимости вид обеспечения банка после залогов (в данной ситуации покупаемой квартиры), так как оно полностью берет на себя все обязательства в случае дефолта клиента. Поэтому, если у заемщика есть хотя бы один поручитель, большинство кредитных учреждений готовы пойти ему навстречу и немного уменьшить процентную ставку по ипотеке.Все по теме:Ипотечный кредит, Оформление кредита, Стоимость кредитаВсе из рубрики:Ипотека

Купить Ладу в кредит, авто б у в кредит без первоначального взноса
Купить Ладу в кредит, авто б у в кредит без первоначального взносаКупить Ладу в кредит.На сегодняшний день официальный дилер Лада представляет широкий модельный ряд. Последние марки показывают прогрессивную революцию российского автомобилестроения. Заметим, что производитель Лада предлагает населению недорогие автомобили, которые были доступны большинству населения. Современные Лады отличаются лояльной ценой и высоким уровнем производительности.Купить Ладу в кредит можно на выгодных условиях по цене, которая уступает стоимости зарубежных марок в несколько раз. Покупая автомобиль Лада, вы получаете надежную ходовую систему, красивый дизайн, а также возможность недорогого обслуживания. Также можно с уверенностью сказать, что цены на автомобиль Лада формируются исходя из реальной платежеспособности граждан России, поэтому они способны конкурировать с азиатскими и европейскими автомобилями, которые, как показывает опыт, мало приспособлены к нашим дорогам. Купить Ладу в кредит вы можете в любом автосалоне официального дилера компании. На торговых площадках этой марки представлен весь модельный ряд, включая также и высокотехнологические автомобили последних поколений. Специальная программа «Лада в кредит» позволяет купить этот автомобиль с минимальным первоначальным взносом и небольшими процентными ставками. Оформить кредит на этот автомобиль вы сможете за один день, за наличия у вас всех необходимых документов.Каждая модель Лады тестируется на заводе под строгим контролем специалистов. Дальше в салоне осуществляется техническое обслуживание и передпродажная подготовка, на которую распространяется гарантия. Покупая автомобиль Лада у вас есть возможность выбирать удобную для вас комплектацию и цвет, таким образом, вы полностью сможете удовлетворить свои эстетические и практические запросы. С каждым годом автомобиль Лада привлекает к себе все больше внимания, поскольку в ней появляется большое количество опций, которые повышают комфортабельность и уровень эксплуатации автомобиля. Если вы решите купить автомобиль в рассрочку, наш салон возьмет на себя все хлопоты, которые связаны с оформлением кредита и страхованием. Салон несет полную ответственность за продаваемые автомобили и предоставляет все необходимые гарантии качества. По желанию клиента автосалон проводит тест-драйв автомобиля, который позволит наглядно оценить его возможности. В каталогах производителя Лада вы сможете увидеть множество новых моделей, которые почти не отличаются от иномарок.

потребительский кредит без залога, кредит без справок
потребительский кредит без залога, кредит без справокОбъём потребительского кредитования в Украине растётКак уже не раз сообщалось в средствах массовой информации, в том числе и в интернете, наибольшей популярностью среди заёмщиков пользуются потребительские кредиты. Вероятнее всего, дело здесь в свободе, которая предоставляется в данном случае клиенту банка – он чаще всего может потратить деньги на всё, что только захочет, никто не будет следить, правильно ли потрачены средства, как в случае с другими кредитными программами.Кроме того, преимущества таких кредитов заключаются ещё ив  других его чертах. К примеру, потребительский кредит чаще всего можно получить без залога. Это очень важно, поскольку заёмщик не тратит лишнего времени – он просто приходит в банк, забирает деньги и уходит.Хотя, конечно, есть у потребительского кредитования и негативные черты. К примеру, процентные ставки. Как и по всем другим кредитам, выдающимся на относительно небольшой срок и без обеспечения, этот показатель серьёзным образом увеличивается. Если вы не предоставляете залога, а также не приводите в банк своих поручителей, процентная ставка может увеличиться очень сильно, так что переплатить придётся серьёзно. Эта мера чаще всего является вынужденной – банкам нужно как-то компенсировать высокие риски, которые возникают при выдаче кредитов без обеспечения. Хотя в настоящее время всё большую популярность зарабатывают кредиты, разрабатываемые по индивидуальной программе —  в них размер процентной ставки определяется в зависимости от множества параметров, в частности, дохода заёмщика.Из Кредитпромюанка Украины поступила информация о том, что на данный момент размер совокупного портфеля потребительских кредитов составил более 50,5 миллионов гривен. Количество выданных кредитов такого рода тоже внушает уважение – их более шести тысяч. Такая информация поступила из пресс-службы банка.Кредитпромбанк известен среди заёмщиков большим количеством достаточно простых кредитных программ. И «простых» в данном случае означает простоту работы по ним. Размеры процентных ставок по потребительским кредитам этой организации не превышают пятнадцати процентов, максимум можно рассчитывать на сумму до 75 тысяч гривен. Заём можно выплачивать в течение трёх лет.Банк практикует использование платёжных карт. Именно благодаря таким картам достигается максимальный уровень удобства и безопасности. При помощи карты можно как расплачиваться за товары в любое время и почти в любом месте, так и обналичивать деньги.

Меж двух огней — ГОСУДАРСТВО — №6 (96) 14-20 февраля 2005
Меж двух огней — ГОСУДАРСТВО — №6 (96) 14-20 февраля 2005 — АрхивАЛЕКСАНДР ПОТАПОВЗЕМЛЯ. Вопрос, связанный с выкупом земли под предприятиями, тянется не первый год. Еще в 2001 году, когда Госдума приняла Земельный кодекс, правительство надеялось, что предприниматели выкупят участки под своими предприятиями. Однако этого не произошло: по данным МЭРТ, на этот шаг сегодня решились менее половины бизнесменов.
На прошлой неделе свои предложения по этому вопросу внесло Минэкономразвития. Глава МЭРТ Герман Греф предложил установить следующие ставки по аренде и выкупу земли: за право бессрочной аренды — 3% от кадастровой стоимости в год, в городах с населением менее 3 млн человек при выкупе земли ставка составит 5%, в Москве и Санкт-Петербурге — не более 20%. Для борьбы со спекуляциями предложено брать плату в 80% от кадастровой стоимости за разрешение изменить профиль предприятия, которое работает на выкупленном участке. Предложили в МЭРТ и продлить срок выкупа до 1 января 2007 года.
Однако попытка максимально простимулировать выкуп земли не нашла поддержки ни у самих бизнесменов, ни у ряда представителей властных структур в субъектах Федерации. Московские чиновники не раз заявляли, что предполагаемые ставки низкие. Предприниматели, наоборот, считают их слишком высокими. По словам члена РСПП Олега Киселева, после двух лет дискуссий власть и бизнес «фактически вернули обсуждение данного вопроса к исходному рубежу», а повторный выкуп земли обойдется предприятиям в $100 млрд. Кроме того, кадастровая оценка земли под предприятиями проведена всего на 52%. Несмотря на весь оптимизм Германа Грефа, мало верится, что к 1 января 2006 года это будет сделано полностью. Не завершен и процесс разграничения госсобственности, что не дает возможности распределить между бюджетами разных уровней доходы, полученные от распоряжения землей.
Учитывая, что в последнее время все основные проблемы президент решает лично, то устраивая публичный разнос министрам, то указывая, как и в какие сроки выполнять те или иные задачи, руководству МЭРТ стоит подождать. Время есть — в течение месяца проект будет доработан и внесен в правительство.РЕПЛИКАРегионы спровоцировали инфляциюЦИТАТА НЕДЕЛИБедность отступаетНе успокоилисьВ ПРАВИТЕЛЬСТВЕВ ПАРЛАМЕНТЕС полусловаОн не удвоитсяКвартал пройдет на тормозах