Рубрика: Статьи

Елена Докучаева: «Мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк»
«Мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк»- Елена Анатольевна, что сделала «Секвойя» за пять месяцев работы?
— Общая сумма переданных к взысканию долгов достигла $10 млн, сейчас в нашем портфеле более 3 тыс. должников, имеющих задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредитам и по страховым возмещениям. Процент возврата зависит от применяемых клиентом способов проверки сведений о должниках и в среднем составляет 60% от общего объема проблемной задолженности. Мы работаем с 14 крупными российскими и иностранными банками, а с января этого года начали активно сотрудничать и со страховщиками.
— Планировалось, что ваша компания выйдет на окупаемость через год-ожидания оправдываются?
— Вполне. Процент возврата, заложенный в бизнес-план, соответствует реальности. Себестоимость возврата также в пределах запланированной, чему способствует наличие автоматизированной системы, специально разработанной для коллекторских агентств. Эта система снижает издержки на сопровождение каждого долга и значительно повышает качество управления процессом взыскания. Для возврата долгов мы используем различные стратегии и западные технологии, которые постоянно совершенствуем.
— Какие именно?
— Мы не готовы о них подробно рассказывать. В целом взыскание задолженности-это нечто среднее между наукой и искусством. Прежде всего нужно уметь общаться с должником, задевать его «за живое». Если же договориться не получается, применяются более жесткие методы, но это не утюг и не паяльник-они абсолютно законные.
— Например?
— В некоторых случаях мы контактируем с работодателем должника. Предположим, выясняется, что заемщик указал в анкете одну сумму дохода, а налоги платит с другой, которая значительно меньше. Это обстоятельство можно воспринимать двояко. С одной стороны, как мошенничество по отношению к банку-обманул, когда подавал заявку на кредит. С другой-человек отказывается платить налоги. И то, и другое преследуется по закону. Таким образом, у нас появляется рычаг воздействия на несговорчивого клиента банка.
— Многие банкиры скептически относятся к коллекторским агентствам, считая работу с проблемными долгами своим личным делом…
— Все зависит от объемов кредитования и возможностей банка. Если, к примеру, его заемщиков можно пересчитать по пальцам, услуги специализированного агентства вряд ли требуются. Если же число проблемных заемщиков измеряется тысячами, то возврат долгов становится достаточно сложным делом. Эффективно работать с просрочкой могут лишь несколько банков, а специальное программное обеспечение для этого есть только у одного-двух кредитных институтов. Размеры рынка потребительского кредитования сегодня, по разным оценкам, колеблются от $5 млрд до $10 млрд, а в ближайшие два-три года его объем должен превысить $30 млрд. Однако усилия банков, направленные на верификацию (проверку) данных при выдаче кредита и работу с просроченной задолженностью, не всегда оказываются адекватными этому стремительному росту. В результате возврат проблемных кредитов становится серьезной проблемой. Особенно это относится к продуктам экспресс-кредитования. По официальной статистике, доля проблемных задолженностей составляет в среднем 1,3%, однако реально этот показатель может достигать 5-6%. И здесь помочь банку может коллекторское агентство.
— В чем отличие методики взыскания вашего агентства и кредитных организаций?
— Имея банков-клиентов и поддерживая деловые контакты практически со всеми крупными игроками на рынке розничного кредитования, мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк, поэтому можем более эффективно работать с долгами. К примеру, кредитная организация изначально в любом случае работает с должником деликатно, начинает звонить, присылать письма. Если же мы беремся за просроченный кредит, то можем быстро определить, каким образом лучше действовать. Допустим, человек может оказаться мошенником, иметь одновременно задолженности в 5-6 разных банках. Мы не будем тратить время на мирные переговоры, а сразу приступим к жесткой работе совместно с правоохранительными органами.
— Как часто с помощью ссуд наживаются мошенники?
— Доля намеренных невозвратов составляет 10-15% от общего объема проблемных кредитов.
— Используют поддельные документы?
— Не обязательно. Это может быть человек с реальным паспортом и пропиской, которому удалось получить ссуды в разных банках. Ведь бюро кредитных историй пока не работают.
— Вы беретесь за взыскание долгов с юридических лиц?
— Да, но это «штучные» проекты. Чаще всего к подобным должникам относятся представители малого бизнеса, работающие в сфере торговли или услуг. На балансе таких компаний в большинстве случаев отсутствуют собственные ликвидные активы.
— Покупкой проблемных долгов вы не занимаетесь?
— Мы рассматриваем возможность их приобретения, но не как стандартный метод работы со всеми обратившимися в агентство клиентами, а как развитие отношений с нашими постоянными партнерами. Нам хорошо известно качество их портфеля, а следовательно, поддается прогнозу и качество приобретаемых активов.

Административный ресурс
Административный ресурсРучеек не иссяк. Первые пять лет существования Банк Москвы мог не заботиться о привлечении пассивов, которые ему в избытке предоставляла столичная мэрия в виде бюджетных счетов и средств городских пенсионеров. Однако в 2000 году вступил в силу Бюджетный кодекс (БК) России, который разрушил систему уполномоченных банков, обслуживающих муниципальную казну. Статья 155 БК разрешала работать с бюджетными счетами только Банку России — исключение делалось только для тех регионов, где учреждений ЦБ было недостаточно. Понятно, что Москва к ним не относилась. В ЦБ бюджетные деньги попадали через промежуточную структуру — казначейство, федеральное или региональное. Предполагалось, что такая форма позволит сохранить средства бюджета и обезопасит их от нерационального использования. В Москве было создано собственное казначейство, которое является подразделением городского Департамента финансов. Однако до сих пор не все его счета находятся на обслуживании в ЦБ. Официально это объяснялось тем, что ряд операций ЦБ или не имеет права проводить, например валютные, или технически не может — технологии не позволяют. Так что Банк Москвы до сих пор собирает арендную плату за нежилые помещения и выплачивает зарплату бюджетникам, в нем находятся валютные счета Департамента финансов и счета целевых бюджетных фондов административных округов.
Министерство по антимонопольной политике (ныне Федеральная антимонопольная служба) не верило доводам городских чиновников и приближенных к ним банкиров, пыталось через арбитражный суд вынудить Банк Москвы отдать бюджетные средства. Однако эти попытки не увенчались успехом, а с 2003 года стали бессмысленными, так как появилось первое послабление. В закон о бюджете на 2003 год ввели статью 49, которая разрешала регионам-донорам обслуживать свои бюджетные счета в коммерческих банках, отобранных по конкурсу. В 2004-м была придумана новая уловка — в законе о бюджете-2004 появилась статья 152, которая приостанавливала действие БК в части «недопустимости размещения бюджетных счетов на депозитах коммерческих банках» (ст. 236). В результате получилось, что к началу этого года обслуживать бюджетные счета в коммерческих банках было нельзя, однако размещать там часть так называемых временно свободных остатков средств можно. Что такое временно свободные остатки, нигде не прописано, подразумевается — это те средства, в которых бюджет какое-то время не нуждается. То есть их сначала надо отправить в ЦБ, а потом взять оттуда и разместить на депозитах. В принципе «спрятать» под видом «остатков» иные муниципальные средства возможно: не случайно же в официальных комментариях руководство банка признает лишь наличие в нем «остатков», а не собственно бюджетных счетов. Однако их следы можно обнаружить в оборотной ведомости банка, размещенной на сайте ЦБ. По данным на 1 ноября, хранящиеся в Банке Москвы «Средства бюджетов субъектов Федерации» составляют 18,976 млрд рублей (счет 40201), а «Депозиты финансовых органов субъектов Федерации и органов местного самоуправления» — 27,5 млрд рублей (счета 41101, 41103, 41104). В общей сложности на 1 ноября средства муниципального бюджета и госпредприятий достигли 43,285 млрд рублей — треть от общих пассивов банка. При этом большую часть этой суммы занимает бюджет. На него приходится 28% — около 36 млрд рублей. Эти цифры сопоставимы с общим размером средств, привлеченных от частных клиентов (43,34 млрд рублей).
Некритичная потеря. «Объем бюджетных средств в банке изменяется в течение календарного года в связи с сезонной периодичностью поступления доходов в московский бюджет, — пояснил финансовый директор Банка Москвы Юрий Максутов. — В течение года остатки могут колебаться от 20 до 40 млрд рублей, при этом среднегодовой объем средств составляет около 25 млрд рублей — это примерно 20% от совокупной ресурсной базы банка, что не является критичным. Более высокий объем остатков на 1 ноября 2004 года — это пиковое значение, которое будет постепенно снижаться до среднего уровня». По словам Юрия Максутова, дальнейшая диверсификация ресурсной базы банка будет происходить за счет внешних заимствований, возможности которых значительно расширяются после недавнего повышения рейтинга Банка Москвы международными агентствами Fitch и Moody’s. К тому же Банк Москвы всегда имеет запас ликвидных активов, покрывающий объем бюджетных ресурсов.
К таким ликвидным активам Сергей Моисеев из ММИЭИФП относит денежные средства Банка Москвы на счетах в ЦБ РФ, размер которых на 1 ноября составлял 13,66 млрд рублей. Дополнительный запас ликвидности составлял 0,66 млрд — его образовали ценные бумаги, удерживаемые до погашения, которые банком ни ранее, ни позже не использовались. Часть запаса ликвидности была создана за счет распродажи бумаг — их объем с начала мая по конец августа упал с 20,5 млрд до 11,3 млрд рублей. Так что к 1 ноября за счет распродажи ликвидных активов банк смог бы выручить 25,62 млрд рублей — на 10 млрд меньше, чем размер бюджетных остатков, и на 17,72 млрд рублей меньше, чем размер средств частных клиентов.
В дальнейшем объем бюджетных средств в Банке Москвы будет только расти. Поскольку в апреле прошлого года Конституционный суд запретил приостанавливать нормы БК «нижестоящими» законами о бюджете, депутатам Госдумы пришлось менять основной документ. Так, в конце ноября были приняты в первом чтении поправки в кодекс, в результате чего действие статьи 236 для регионов-доноров приостанавливается. То есть возможность размещать бюджетные остатки на депозитах в коммерческих банках, которая действует только до конца этого года, может быть продлена на неограниченный срок.

Кредитование населения сократилось более чем в 2 раза
Кредитование населения сократилось более чем в 2 разаОпубликовано Ноябрь 15, 2015Согласно последнему опубликованному анализу ОКБ (Объединенного кредитного бюро), кредитование населения наличными сократилось более чем на 230%, кредитование посредством кредитных карт – на 550%, ипотечное кредитование – на 40%. Больше всего аналитиков беспокоит кредитование населения наличными. Так, с января по сентябрь прошлого года было выдано порядка 3,4 триллиона рублей, тогда как за аналогичный период текущего года – лишь 1,5 триллиона. Общая статистика в целом соответствует внутренним статистикам банков. Наиболее показательным в этом плане является Сбербанк, на который приходится каждый 4-ый розничный кредит из 10. В период с января по сентябрь текущего года крупнейший российский банк выдал кредиты населению на сумму не превышающую 850 миллиардов рублей, при этом объем розничного кредитования за аналогичный период прошлого года составил более 1,5 триллионов рублей. Хочется также отметить, что сайт http://www.geoygservis.ru/ предлагает подробнее ознакомиться с компанией, которая готова оказать широкий спектр услуг в сфере инженерно-геологических работ.Хоум кредит энд финанс банк, например, отмечает сокращение POS- и кредитования наличными на 37,5% процентов. По сообщению представителей банка в последнем квартале отмечается небольшая оттепель, поэтому аналитики банка ожидают в следующем году стабилизации на 0. Объем розничного кредитования в ОТП-банке сократился на 40%. Наряду с сокращением по всем сегментам, Тинькофф банк отмечает рост кредитования посредством кредитных карт на 10%. Аналитики отмечают, что причины катастрофического сокращения объемов выдачи кредитов очевидны: резкое повышение ключевой ставки регулятором в первом квартале текущего года, а также общеэкономическая ситуация в стране. По сообщения аналитиков, ситуация на рынке кредитования в следующем году останется стабильно плохой, но при этом темы сокращения кредитования населения замедлятся. Стоит также отметить, что есть и оптимистические прогнозы для некоторых сегментов кредитования. Одним из них является потребительское кредитование непосредственно в торговых точках (салонах связи, обувных салонах, магазинах электроники и так далее). Отставание этого сегмента кредитования в текущем году незначительно.

Силуанов опасается кризиса 1998 года
Силуанов опасается кризиса 1998 года14.01.2016 / 09:22 Российский околоправительственный деятель и опытный экономист, являющийся в настоящее время министром финансов Российской Федерации, Антон Силуанов предостерёг население о появившейся угрозе повторения запомнившегося жителям России кризисной ситуации 1998 года. Чиновник убеждён, что для стабилизирования общей ситуации необходимо быстро оптимизировать государственный бюджет.Глава Минфина предупредил на этой неделе о вероятном повторении кризиса 1998 года, который колоссально отразился на ситуации в экономике Российской Федерации. Силуанов, в частности, отметил, что российским властям надо незамедлительно начать оптимизировать бюджет, взвесив все вероятные варианты, где возможно уменьшение затратной части.Силуанов полагает, что правительственный блок должен выработать тщательным образом взвешенные меры по привидению госбюджета в соответствие с современной реальностью, так как страну уже в скором времени могут постичь очень тяжёлые времена. По мнению экономиста, необходимо в самые быстрые сроки пересматривать принятый до этого бюджет на наступивший год, ведь документы нужно довольно значительно корректировать в связи с изменившимися обстоятельствами.

Спрэд-беттинг: биржевое казино
Спрэд-беттинг: биржевое казиноБиржевой ипподром. Многих биржевых игроков привлекает не расчет на отдачу от крупных инвестиций или дивиденды, а стремление в короткий срок заработать на изменении котировок. Сам факт купли бумаг для них, таким образом, роли не играет; важно то, что курсы колеблются. Этим и обусловлена популярность на Западе такой сферы, как финансовый спрэд-беттинг (от англ. spread-betting-ставка на разницу).
Спрэд-беттинг занимает место в одном ряду с системой ставок на скачках и спортивными тотализаторами. Однако это занятие все же более схоже с биржевым трейдингом, нежели с рулеткой, так как подразумевает использование рыночного анализа. Ставка совершается назначением некоторой суммы за каждый пункт повышения или понижения курса любого финансового инструмента: от ценной бумаги до фьючерса на нефть за определенное время. Если по окончании срока прогноз оправдался, игрок получает выигрыш, величина которого пропорциональна числу пунктов, на которое изменилась котировка, если нет-теряет деньги.
ПРИМЕР 1. Если вы имеете причины полагать, что индекс Dow Jones будет расти, вы обращаетесь в одну из спрэд-беттинговых контор и узнаете ее котировки, которые зависят от текущей рыночной ситуации. Допустим, котировка по индексу Dow Jones составляет 10523-10533. Это означает, что вы можете купить контракт по котировке 10533 с условием, что каждый пункт изменения индекса будет прибавлять (убавлять) определенную сумму, которая зависит от размера вашего гарантийного депозита в компании. Допустим, депозит позволяет на каждом пункте движения индекса заработать $50. Теперь предположим, что на следующий день индекс Dow Jones вырос на 100 пунктов. Соответственно котировки компании стали составлять 10623-10633. Теперь вы имеете возможность продать контракт по 10623. Заработок составит $4500 (по $50 за каждый пункт движения индекса вверх). Теперь представим, что индекс остался на месте, а у вас появились причины ждать его понижения. Тогда вы можете продать контракт по 10523. Убыток составит $500. Каждый пункт увеличения индекса будет прибавлять вам деньги, каждый пункт уменьшения-убавлять. При использовании маржинального кредита (плеча), например 2:1, вы сможете приобрести два контракта за ту же сумму. Соответственно и заработок в случае удачи увеличится до $9000. Однако если индекс снизится, то и потери удвоятся.
Азарт спрэд-беттинга сравним с казино. Почти все организаторы финансовых пари используют системы управления, в частности существует возможность установки так называемого стоп-лосса, то есть максимально возможного убытка, по достижении которого игра прекращается. Если стоп-лосс отсутствует, существует вероятность остановиться слишком поздно и уже не возместить траты последующими действиями. Некоторые из «стратегий» игры в казино были адаптированы к спрэд-беттингу, например так называемый принцип Мандельброта, и теперь используются игроками на новом поприще. Впрочем, с прежним успехом.
Основным преимуществом перед биржей является отсутствие брокерской комиссии, это в большой мере и определяет привлекательность спрэд-беттинга для многих спекулянтов. Фирма-маркетмейкер зарабатывает на спрэде-разнице между котировками покупки и продажи контрактов. Допустим, она дает возможность «как бы купить» акцию за $2,04, а «как бы продать»-за $2. Размер спрэда-вопрос конкуренции между фирмами. Как правило, он составляет 0,2-0,4% для достаточно ликвидных инструментов.
Немаловажную роль играет и то, что размер депозита у ряда компаний невелик. Кроме того, выигрыш в спрэд-беттинге не облагается налогом на прибыль, поскольку финансовые операции большинство компаний проводят в офшорах. Прием ставок осуществляется с помощью телефона или интернета. Оплата с той и другой стороны производится через банковский перевод, чек и пластиковую карточку. Для совершения ставок доступны около 4000 контрактов. Их список совпадает со списком наиболее торгуемых на Западе финансовых инструментов.
Единственной страной, где спрэд-беттинговый бизнес находится под отдельным государственным регулированием, является Великобритания. В контролирующем органе FSA (Financial Services Authority) зарегистрировано семь компаний, занимающихся спрэд-беттингом: IG Index, City Index, Cantor Index, Deal4Free, TradIndex, Spreadex Financials и, наконец, «ветеран» бизнеса-Financial Spreads. Последняя, появившись в 1999 году, до 17 мая 2002 года была подразделением компании Sporting Index, одного из лидеров рынка букмекерских ставок. Потом финансовый сервис был приобретен за 8,7 млн фунтов стерлингов компанией IFX Limited, деятельность которой распространяется на Forex, внебиржевой рынок опционов на валюту и драгоценные металлы. Сделка стала символическим показателем перехода финансового спрэд-беттинга из категории тотализаторов в семейство финансовых услуг.
Вариант с опционами. Спрэд-беттинг относится к высокорискованным финансовым услугам. Об этом на своих сайтах предупреждают все более или менее солидные организации, предоставляющие услугу. Для привлечения более осторожных участников был создан другой вид беттинга, получивший название фиксированных финансовых ставок (fixed odds), так же известных как цифровые опционы. Разница состоит в том, что максимально возможные риск и прибыль известны игроку заранее. Клиент сервиса просто изъявляет желание получить определенную сумму, если, например, курс валютной пары за определенный срок достигнет предполагаемой отметки. Компания, предоставляющая сервис, сообщает игроку, возможен ли такой контракт и его стоимость. За время существования услуги ассортимент инструментария фиксированных финансовых ставок существенно расширился. Лидером по количеству ставок является индекс Dow Jones. Игроки могут заключать контракты со сроками исполнения от нескольких минут до полугода, учтены особенности растущего, падающего и бокового рынков. Практически все организации, работающие с цифровыми опционами, осуществляют свою деятельность через интернет, а потому процесс приема ставок полностью автоматизирован. Наиболее крупными представителями бизнеса являются компании Xodds и Tradeodds.
ПРИМЕР 2. Допустим, вы уверены, что акции Microsoft за час вырастут, и хотите выиграть на этом $5000. В этом случае вы заходите на сайт конторы, предоставляющей услугу, выбираете тип контракта «Почасовой вверх» и заполняете соответствующую форму. В готовом виде она будет представлять собой следующее предложение: «Я хочу выиграть $5000, если акция Microsoft будет сегодня в 14.00 дешевле, чем в 13.00. После этого система рассчитает стоимость данного контракта. Например $2600. Таким образом, если ожидания оправдываются, прибыль составит $5000-$2600 = $2400. Если нет, убыток будет равен изначально заданным $2600.
ПРИМЕР 3. Есть и более сложные виды контрактов. Например, вы полагаете, что в течение 15 дней колебания индекса Nasdaq не выйдут за предельные значения: 1896 по минимуму и 2000 по максимуму. В этом случае необходимо указать тип контракта «Два уровня» и заполнить форму следующим образом: «Я хочу получить $5000, если в течение следующих 15 дней Nasdaq не коснется и не перешагнет ни (низший барьер) 1896, ни (высший барьер) 2000». Стоимость такого контракта составит немногим более $1000. То есть в случае выигрыша прибыль составит почти $4000. В этом контракте на указываемые в форме барьерные значения накладываются ограничения.
Сладкие пилюли. Программное обеспечение подобных систем обладает дружественным интерфейсом, который создает ощущение простоты и доступности. Предусмотрена возможность создания «виртуального счета» для проверки клиентом своих способностей без ущерба для кошелька. Однако рынок остается рынком и вероятен провал.
Финансовый спрэд-беттинг и цифровые опционы неоднозначно воспринимаются финансовыми кругами. Профессиональные «классические» трейдеры считают подобные занятия бесперспективными в долгосрочной перспективе, как, например, и игру на рынке Forex. И в их мнении есть большая доля справедливости. Все же организаторы этих услуг в большей степени букмекеры, нежели брокеры.
Однако возможность анализировать рынок делает спрэд-беттинг все же более интеллектуальным занятием, чем игра в казино. «Глобальные рынки на кончиках пальцев»-так звучит рекламный слоган одной из британских компаний.

Облигации сметают с рынка
Облигации сметают с рынкаУдарную серию 20 мая открыли «Вымпелком Финанс» и «Русский алюминий финансы», установившие рекорд по совокупному объему размещений, осуществляемых в течение одного дня, — 8 млрд рублей. В среду почин поддержали «Русские автобусы», а в четверг — «Криогенмаш». Итоги размещений для компаний оказались удачными — бумаги были нарасхват, и стоимость заимствований для эмитентов оказалась невысока.
«Вымпелком» через свою дочернюю структуру разместил свой первый облигационный выпуск в отечественной валюте со сроком обращения три года и объемом 3 млрд рублей. Ставки по первым двум полугодовым купонам в ходе аукциона установились на уровне 8,8% годовых. Cтавка третьего и последующих купонов будет определена эмитентом позже. Доходность к годовой оферте составила 8,99% годовых в соответствии с прогнозами аналитиков, предполагавших ее в пределах 9%. Спрос на аукционе превысил предложение в 1,5 раза.
Компания «Русский алюминий финансы» разместила свой второй облигационный выпуск на сумму 5 млрд рублей без премии по доходности к торгующимся на рынке бумагам первого выпуска. Ставка первых четырех полугодовых купонов была определена на аукционе в размере 9,6% годовых. Ставка остальных купонов изначально зафиксирована на уровне 8% годовых. Доходность к двухлетней оферте составила 9,83%, а к погашению — 9,07% годовых.
Компания «Русские автобусы — Финанс» дебютировала с трехлетним облигационным выпуском на сумму 500 млн рублей. Спрос превысил предложение более чем в 1,5 раза. Доходность к погашению составила 14,3%, к годовой оферте — 10,38% годовых — в соответствии и даже чуть лучше ожиданий организаторов займа.
«Криогенмаш» разместил двухлетний облигационный заем в объеме 300 млн рублей. Ставка первых двух ежеквартальных купонов на аукционе составила 10,35% — на уровне ожиданий. Ставка третьего и четвертого купонов изначально зафиксирована на уровне 15%, а остальных — будет определяться эмитентом. Соответственно доходность к годовой оферте составила 12,68%. Спрос в 1,2 раза превысил предложение.
Рынок корпоративных облигаций сейчас претерпевает самый настоящий бум. Изобилие свободных рублей в российской финансовой системе и рост популярности рублевых инструментов делают заимствования для компаний все более доступными. И заемщики повалили на рынок за дешевыми рублями — в ближайший месяц ожидается появление еще свыше десяти новых эмитентов. Деньги должны работать — это бесспорно. Главное только, чтобы нынешний ажиотаж на долговом рынке не обернулся через год-другой чередой корпоративных дефолтов.

»Акрон» удобрит рынок облигаций
«Акрон» удобрит рынок облигацийКомпания-эмитент преобразована из советского НПО «Азот» и зарегистрирована в 1992 году. Она базируется в Великом Новгороде и входит в одноименный холдинг, который помимо нее объединяет еще два агрохимических предприятия — ОАО «Дорогобуж» (Смоленская область) и компанию «Хунжи» (провинция Шаньдун, КНР). Холдинг лидирует среди российских производителей минеральных удобрений по объемам и номенклатуре выпускаемой продукции, его доля на рынке составляет 14%. На предприятии выпускается свыше 40 наименований химической продукции с общим объемом годового производства более 6 млн тонн. 80% продукции отгружается на экспорт в более чем 40 стран мира. Основными потребителями являются Китай, Финляндия и страны Балтии. На внутреннем рынке продукцию «Акрона» покупают в 54 областях РФ. Выручка компании за 2002 год составила 6,914 млрд рублей, активы — 4,773 млрд рублей, собственный капитал — 3,316 млрд рублей.
Изменения в сфере агрохимического производства и в конъюнктуре рынков удобрений требуют значительных инвестиций. Так, за последние три года предприятие затратило свыше $50 млн на развитие производственной инфраструктуры. Основные объемы инвестиций направляются на модернизацию и ремонт производственного оборудования, расширение собственного транспортного парка, совершенствование корпоративной телекоммуникационной и компьютерной сетей.
Облигации будут размещаться на бирже по номинальной стоимости, по ним предусмотрена выплата восьми ежеквартальных купонов. Единая купонная ставка по первым четырем будет определяться на аукционе при размещении. Ставки по следующим купонам будет устанавливать эмитент путем публикации в центральных СМИ не позднее чем за 15 дней до даты окончания четвертого купонного периода. Инвесторы имеют возможность предъявить облигации к досрочному погашению в период с 354-го по 364-й день с начала размещения.
Организатором и андеррайтером первого облигационного займа «Акрона» выступит санкт-петербургский Промышленно-строительный банк. Как заявил первый зампред правления банка Михаил Осеевский: «Сегодня рынку необходимы высоконадежные инструменты. «Акрон» — один из лидеров в своей отрасли. Хочется отметить высокое кредитное качество и безупречную репутацию эмитента, что, безусловно, будет оценено инвесторами».

Секрет выживания в кризис
Секрет выживания в кризис Чтобы выжить в сегодняшних условиях, нужно уметь распознать возможности. Нужно верить, что они есть для тех, кто их ищет.В каком бы состоянии не была экономика, люди всегда будут покупать и продавать. У одних есть потребности, а у других — товары и услуги, способные их удовлетворить.Но когда экономика находится в упадническом состоянии, возникает страх, что мир в скором времени перестанет существовать. Но это не так. Вспомним Великую Депрессию 1930 года. Тогда у 75% американцев была работа. Многие в это время еще и разбогатели, так как воспользовались возможностями.Взять, к примеру, киноиндустрию. Народ был так напуган тогда, что ему было нужно эмоциональное облегчение. Его как раз и давало кино, пусть даже на короткое время.Возможности есть всегда. В хорошие времена они в основном приходят в форме того, что уже работает. Но в трудные времена их сложнее увидеть. Зачастую возможности заставляют нас выйти из своей зоны комфорта. Это означает выбор нового пути. Если вы разглядели возможность, и у вас есть все, что нужно, чтобы воплотить ее, то не давайте кому-либо воспользоваться ею. Если вы увидели ее первым, значит, вы сможете лучше всех сделать это. Как же можно увидеть эти возможности?Те, у кого возникают сложности с тем, чтобы разглядеть возможность — это люди, которые не желают выходить из зоны комфорта. Что же это такое? Во-первых, это состояние ума. Человек теряет дальновидность, он считает, что то место, где он в настоящий момент находится — это самое лучшее, что у него может быть.Чтобы распознать новые возможности, нужно меняться, а это ведет к разрушению зоны комфорта. Поэтому изменения — это всегда трудно. Боль, которая возникает с изменениями, может быть не только физической, но и эмоциональной, финансовой. Это нужно принять, если вы хотите быть эффективным.Чтобы выжить в кризисное время необходимо для начала принять установку, что следует бежать за новыми возможностями. Прислушиваться к новым идеям, улавливать, что людям нужно? В кризис люди могут испытывать потребность в других вещах. И найдется тот, кто попытается удовлетворить их.Читайте больше книг и журналов, способных обозначить новые потребности. Зная эти потребности, вы поймете ценность того, что вы можете предложить. Общайтесь с клиентами и определяйте их интересы, тогда вы отыщите для себя возможности.Источник: ваш персональный поиск в мире бизнеса «Финансы и бизнес»

Где оформить оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Кредитные карты с плохой кредитной историей — CreditsRealty
Где оформить оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Кредитные карты с плохой кредитной историейНесвоевременная выплата задолженности по кредитам очень часто приводит к тому, что банки отказываются оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Согласно статистике, большинство просроченных платежей имеют уважительные причины и не характеризуют заёмщика как неблагополучного клиента. Но этот факт не учитывается при оформлении кредитных продуктов, банк принимает только информацию из Центрального каталога кредитных историй. При возникновении срочных финансовых проблем, одолжить деньги не всегда предоставляется возможным, поэтому стоит рассмотреть варианты кредитования с плохой историей.Содержание:↑ вернутся к содержимомуГде оформить кредитную карту с плохой кредитной историейКрупные банковские структуры неохотно кредитуют граждан, которые находятся в списке неплательщиков. Однако существует несколько вариантов кредитования, которые не требуют от клиента наличие безупречной истории по кредитам.Тинькофф банк предлагает оформить кредитную карту онлайн с плохой кредитной историей, но под повышенную процентную ставку – 42% годовых. Кредитный лимит составляет не более 300 000 рублей, льготный период длится 55 дней. Для получения кредитки не требуется справка о подтверждении доходов. В случае одобрительного решения, кредитная карта будет доставлена клиенту прямо на дом.Банк Русский стандарт выдаёт кредитные карты заёмщикам, которые попали в перечень неплатёжеспособных клиентов, но на определённых условиях. Годовая процентная ставка по кредиту составит 36%, максимальный размер кредитных средств – 450 000 рублей. Помимо паспорта, заёмщику потребуется собрать дополнительный пакет документов, в том числе и справку о подтверждении доходов.Банк Ренессанс выпускает кредитные карты, подходящие под категорию клиентов с наличием отрицательной КИ. Но стоит обратить внимание на процентную ставку, которая устанавливается индивидуально и может достигать 79% годовых. Максимальный лимит ограничен – 300 000 рублей. Для оформления обязательно требуется справка о среднем доходе заёмщика.↑ вернутся к содержимомуУсловия оформления и полученияИмея в прошлом несвоевременно погашенные долговые обязательства перед банком, клиенту необходимо учитывать тот факт, что оформить карту с плохой КИ на выгодных условиях не получится. Процентная ставка будет высока, а кредитный лимит ограниченным. Таким образом, банк страхует себя от неоправданно выданных кредитов.Заявка на получение карты рассматривается в течение 1-2 дней и, в случае принятия положительного решения, клиент может оформить кредитку в течение часа в отделении банка.Перечень необходимых документов, как правило, включает в себя полный список:Паспорт заёмщика;Документы с места работы;Справка о среднем ежемесячном доходе;Копии всех страниц трудовой книжки.↑ вернутся к содержимомуСпособы оплаты долга и внесения платежей на картуПри получении кредитной карты, стоит особое внимание уделить своевременности оплаты задолженности и не допускать просрочек по платежам без уважительных причин, которые относятся к категории форс-мажорных. Обычно, кредитные карты имеют беспроцентный период, на протяжении которого заёмщик вправе использовать деньги бесплатно.Льготный срок является преимущественной особенностью кредитной карты, так как клиент с плохой кредитной историей имеет возможность не платить высокие проценты по кредиту. Если кредитные средства не представляется возможным вернуть в течение определённого срока, в договоре предусмотрен график ежемесячных платежей, согласно которому заёмщик обязан производить выплаты.↑ вернутся к содержимомуКак изменить кредитную историюПлохая кредитная история не является приговором и может быть изменена клиентов в лучшую сторону. Для этого стоит своевременно погашать задолженность по карте и стараться не допускать задержек по выплатам. Это значительно отразится на текущих кредитных историях и станет шансом изменить предыдущую.Изменить плохую кредитную историю, которая появилась в связи с болезнью или с задержкой заработной платы по вине руководства, можно, предоставив в банк соответствующие документы, подтверждающие объективность причин несвоевременной оплаты долга. От прозрачности кредитных историй зависит будущая возможность клиента оформить более серьёзные виды кредитования – ипотеку и автокредит.

Швейная фурнитура: возможности и особенности
Швейная фурнитура: возможности и особенности18.11.2014 / 10:49 Одежда и вещи для дома, сделанные своими руками, вновь в большой моде во всем мире. И вовсе не потому, что для покупок у людей не хватает средств. Все, что сделано самостоятельно, имеет неповторимые авторские особенности, поэтому за рубежом так называемый hand-made стоит очень дорого.Женщины России всегда были в большинстве своем хорошими рукодельницами. В наше время они также с удовольствием шьют и вяжут одежду, шторы, покрывала, делают домашние поделки из любого материала. Фактор экономии для них важен, но еще важнее творчество.К счастью, российский рынок изобилует всем необходимым. Красивые ткани,швейная фурнитуравысокого качества – все можно сейчас купить в Интернете, магазинах и на рынках. В городах России сейчас много специализированных магазинов «Все для рукоделия», где можно найти абсолютно все для шитья и вязания одежды, оформления модных штор, отделки обуви и сумок.Сейчас очень модно драпировать окна квартиры римскими и французскими шторами с пышными струящимися складками. Они придают комнате роскошный вид и сшить их самостоятельно нетрудно. Понадобится лишь ткань, подходящая к интерьеру, ишторная тесьма, которая позволит укрепить шторы на карнизе и красиво распределить складки.Ремонт одежды тоже можно делать самостоятельно, не платя за это приличные деньги в ателье. Практически любая женщина может исправить положение, если, например, сломаласьмолния купитькоторую не составляет труда. А если возникнут затруднения, в Сети на специализированных сайтах есть пошаговые инструкции для всех видов ремонта одежды.Минимальными навыками шитья и ремонта одежды должна владеть каждая современная женщина. Этому совсем не сложно научиться самостоятельно, используя специальную литературу и Интернет; главное, чтобы было желание и хорошая швейная машинка, которых сейчас в продаже очень много. Такие умения экономят семейные деньги и развивают вкус к творчеству.Во времена дефицита нормальной одежды, в нашей стране было множество «домашних кутюрье» женщин, которые шили и вязали для всей семьи кофточки, брюки, платья и даже пальто, научившись этому на курсах кройки и шитья или по книгам. Теперь дефицита нет, но при всем изобилии продаваемой одежды иногда трудно выбрать вещь по своему вкусу – выглядеть стандартно совершенно не хочется. Тут и придут на помощь ваши умелые руки и изобилие аксессуаров для творчества в магазинах.