Елена Докучаева: «Мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк»
«Мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк»- Елена Анатольевна, что сделала «Секвойя» за пять месяцев работы?
— Общая сумма переданных к взысканию долгов достигла $10 млн, сейчас в нашем портфеле более 3 тыс. должников, имеющих задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредитам и по страховым возмещениям. Процент возврата зависит от применяемых клиентом способов проверки сведений о должниках и в среднем составляет 60% от общего объема проблемной задолженности. Мы работаем с 14 крупными российскими и иностранными банками, а с января этого года начали активно сотрудничать и со страховщиками.
— Планировалось, что ваша компания выйдет на окупаемость через год-ожидания оправдываются?
— Вполне. Процент возврата, заложенный в бизнес-план, соответствует реальности. Себестоимость возврата также в пределах запланированной, чему способствует наличие автоматизированной системы, специально разработанной для коллекторских агентств. Эта система снижает издержки на сопровождение каждого долга и значительно повышает качество управления процессом взыскания. Для возврата долгов мы используем различные стратегии и западные технологии, которые постоянно совершенствуем.
— Какие именно?
— Мы не готовы о них подробно рассказывать. В целом взыскание задолженности-это нечто среднее между наукой и искусством. Прежде всего нужно уметь общаться с должником, задевать его «за живое». Если же договориться не получается, применяются более жесткие методы, но это не утюг и не паяльник-они абсолютно законные.
— Например?
— В некоторых случаях мы контактируем с работодателем должника. Предположим, выясняется, что заемщик указал в анкете одну сумму дохода, а налоги платит с другой, которая значительно меньше. Это обстоятельство можно воспринимать двояко. С одной стороны, как мошенничество по отношению к банку-обманул, когда подавал заявку на кредит. С другой-человек отказывается платить налоги. И то, и другое преследуется по закону. Таким образом, у нас появляется рычаг воздействия на несговорчивого клиента банка.
— Многие банкиры скептически относятся к коллекторским агентствам, считая работу с проблемными долгами своим личным делом…
— Все зависит от объемов кредитования и возможностей банка. Если, к примеру, его заемщиков можно пересчитать по пальцам, услуги специализированного агентства вряд ли требуются. Если же число проблемных заемщиков измеряется тысячами, то возврат долгов становится достаточно сложным делом. Эффективно работать с просрочкой могут лишь несколько банков, а специальное программное обеспечение для этого есть только у одного-двух кредитных институтов. Размеры рынка потребительского кредитования сегодня, по разным оценкам, колеблются от $5 млрд до $10 млрд, а в ближайшие два-три года его объем должен превысить $30 млрд. Однако усилия банков, направленные на верификацию (проверку) данных при выдаче кредита и работу с просроченной задолженностью, не всегда оказываются адекватными этому стремительному росту. В результате возврат проблемных кредитов становится серьезной проблемой. Особенно это относится к продуктам экспресс-кредитования. По официальной статистике, доля проблемных задолженностей составляет в среднем 1,3%, однако реально этот показатель может достигать 5-6%. И здесь помочь банку может коллекторское агентство.
— В чем отличие методики взыскания вашего агентства и кредитных организаций?
— Имея банков-клиентов и поддерживая деловые контакты практически со всеми крупными игроками на рынке розничного кредитования, мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк, поэтому можем более эффективно работать с долгами. К примеру, кредитная организация изначально в любом случае работает с должником деликатно, начинает звонить, присылать письма. Если же мы беремся за просроченный кредит, то можем быстро определить, каким образом лучше действовать. Допустим, человек может оказаться мошенником, иметь одновременно задолженности в 5-6 разных банках. Мы не будем тратить время на мирные переговоры, а сразу приступим к жесткой работе совместно с правоохранительными органами.
— Как часто с помощью ссуд наживаются мошенники?
— Доля намеренных невозвратов составляет 10-15% от общего объема проблемных кредитов.
— Используют поддельные документы?
— Не обязательно. Это может быть человек с реальным паспортом и пропиской, которому удалось получить ссуды в разных банках. Ведь бюро кредитных историй пока не работают.
— Вы беретесь за взыскание долгов с юридических лиц?
— Да, но это «штучные» проекты. Чаще всего к подобным должникам относятся представители малого бизнеса, работающие в сфере торговли или услуг. На балансе таких компаний в большинстве случаев отсутствуют собственные ликвидные активы.
— Покупкой проблемных долгов вы не занимаетесь?
— Мы рассматриваем возможность их приобретения, но не как стандартный метод работы со всеми обратившимися в агентство клиентами, а как развитие отношений с нашими постоянными партнерами. Нам хорошо известно качество их портфеля, а следовательно, поддается прогнозу и качество приобретаемых активов.
Рубрики