Рубрика: Статьи

Сильный рубль ударит по промышленности — СЮЖЕТЫ — ГЛАВНОЕ — № 13 (26 мая — 01 июня 2003) — Номера за 2003 год — Архив — Выбери!by
Сильный рубль ударит по промышленности — СЮЖЕТЫ — ГЛАВНОЕ — № 13 (26 мая — 01 июня 2003) — Номера за 2003 год — АрхивПервый замминистра финансов Алексей Улюкаев считает, что укрепление рубля по отношению к доллару в пределах 10% в год не создаст проблем для российской экономики, которая «c ростом курса национальной валюты» довольно успешно перестраивается.В прошлый понедельник на пресс-конференции замминистра отметил, что политика Центробанка направлена на сдерживание инфляции, а не на поддержание курса валют.
Однако независимые эксперты не разделяют оптимизма заместителя Алексея Кудрина. По их оценкам, повышение курса рубля даже в обозначенных пределах отнимет у промышленного роста 0,5%. Только за первые четыре месяца текущего года, по оценкам экспертов «БДО ЮниконРуф», рубль уже укрепился на 7,6%, а к концу года он вполне может подорожать на все 12%. Сильнее других укрепление рубля отразится на перерабатывающих отраслях: фармацевтике, легкой промышленности, машиностроении. После кризиса 1998 года эти отрасли не смогли воспользоваться эффектом девальвации для повышения конкурентоспособности и теперь испытывают сильное давление со стороны дешевеющего импорта. За январь-февраль импорт вырос на 21%, а импорт машин и оборудования — на 26%. К тому же, по мнению научного руководителя Экономической экспертной группы Евсея Гурвича, экономика еще не в полной мере почувствовала негативный эффект ослабления доллара, потому что одновременно дорожает евро, к которому привязаны две трети российского импорта.Доллары россиянам не нужныПравительство снизило таможенную пошлину на нефтьСахалинский газ уже продан»Иркут» переиграл BoeingМихаилу Дмитриеву одного «несоответствия» малоМТС впервые заплатят дивидендыИз ФКЦБ ушел специалист по инфраструктуреСоветы постороннего МВФТНК ищет покупателя половины «Славнефти»В Минэкономразвития выдают желаемое за действительноеЭнергетикам поставили задачуДепутаты перепишут налоговую реформуГерман Греф против «газовых» спекулянтовАкционеры заглянули в карманы топ-менеджеров

«Viberi» ИДЕИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА
«Viberi» ИДЕИ ДЛЯ ИНВЕСТОРАИнвестиции на время. Аптечная сеть «36,6» опубликовала хорошие операционные результаты за первый квартал. Консолидированная выручка по сравнению c аналогичным показателем пошлого года подскочила на 75% до $181,9 млн. Выручка «Верофарма» и ЕМЦ увеличилась до $24,5 млн и $6,4 млн, то есть на 24% и 27% соответственно. Сеть также объявила о создании совместного предприятия с консорциумом инвесторов, возглавляемым Standard Bank PLC. Ее вклад составят 24,99% акций «Верофарма», в результате она будет контролировать более 50% СП. Остальные участники внесут денежные средства, но сумма не раскрывается. В 2007 году инвестиции сети планируются на уровне $85 млн. Аналитики Альфа-банка впечатлены хорошими показателями «36,6», особенно в розничном сегменте. Они рассматривают совместное предприятие как способ финансирования дальнейших приобретений. Он подходит для компании с чистой прибылью свыше $200 млн, но вынужденной реинвестировать ее в розничный бизнес. Сеть ограничена в объеме долга, который она может привлечь по приемлемым ставкам. СП позволит преодолеть затруднение до окончательной продажи пакета «Верофарма». Как только она состоится, СП прекратит существование, полагают аналитики.
Десять лет ожидания. Глава МЭРТ Герман Греф заявил, что «Связьинвест» не включен в список приватизации на 2008 год. По мнению аналитиков «Тройки Диалог», заявление не следует рассматривать как неблагоприятное для сектора. Во-первых, бумаги региональных операторов обладают достаточным потенциалом роста даже если те останутся подконтрольными правительству в предстоящие два года. Частично этот потенциал уже реализован в ходе тарифной реформы, проводимой регулирующими органами. Теперь надежда на улучшение корпоративного управления, за которое ратуют миноритарные акционеры холдинга и его дочерних компаний, отмечают аналитики. Во-вторых, обнадеживает позиция высокопоставленных членов российского правительства, которые в принципе не исключают открытие российского телекоммуникационного сектора для инвестиций, в том числе иностранных.

«Viberi» В КУРСЕ
«Viberi» В КУРСЕБанк «Русский стандарт» (РС) завершил приобретение украинского АИС-банка и дал ему свое название. В целом бизнес на Украине РС планирует развивать по российской модели. В начале следующего года украинская «дочка» должна начать выдачу ссуд на автомобили и выпуск кредитных карт.
Связь-банк увеличил долю в уставном капитале пермского Почтобанка с 68,43 до 90%.
Колыма-банк и Азиатско-тихоокеанский банк стали кредитными организациями с иностранным участием: УК «Петропавловск-финанс», управляющая холдингом, в который входят указанные банки, заключила соглашение с инвестгруппой East Capital Group о продаже 20% акций каждого из этих финансовых учреждений.
Банк «Уралсиб» заключил соглашение о привлечении синдицированного кредита размером $300 млн на полтора года под LIBOR+0,7%.
Сбербанк открыл корпорации «Баркли» кредитную линию на $90 млн. Средства пойдут на строительство особняка и жилого комплекса бизнес-класса.
Русь-банк привлек синдицированный кредит объемом $22 млн сроком на год с возможностью пролонгации на такой же срок. Ставка составляет LIBOR+2,95 %. Организаторами выступили Standard Bank и его дочерний Стандарт-банк. Средства пойдут на торговое финансирование клиентов.
Национальный резервный банк открыл агропромышленной группе «Разгуляй-Укррос» три кредитные линии сроком на три года на общую сумму 480 млн рублей.
Россельхозбанк планирует начать предоставление кредитов сельским жителям через отделения «Почты России», которых всего насчитывается более 40 тыс.

«Viberi» СТРАНА РИСКОВ
«Viberi» СТРАНА РИСКОВЕсли захочет, уйдет. Но захочет ли? Взаимоотношения между акционерами крупной компании — всегда сложная тема. Неспроста же гендиректор «Альянса» (100-процентной российской «дочки» Allianz) Михаель Хергезелль отмечает, что с тех пор, как немецкий финансовый гигант приобрел пакет акций «Росно» у АФК «Система», «велись постоянные переговоры по различным вопросам». Видимо, и по вопросу о контроле над страховщиком. В июне 2001 года исполнительный вице-президент Allianz Клаус Юнкер утверждал, что покупка 45-процентного пакета — это «первый шаг»: «Мы договорились с нашими партнерами обсудить возможное увеличение нашей доли позже». Доля увеличилась до 47,4%. 49,2% в уставном капитале и 51% голосующих акций по-прежнему в руках у «Системы». Можно предположить, что немецкую сторону перестал устраивать status quo. (Кстати, с начала этого года местный «Альянс» резко активизировался). Впрочем, цена вопроса не сводится к одной лишь цене акций «Росно». В свое время немецкий холдинг фактически уступил этой компании рынки СНГ, правда, пока страховщик представлен только на Украине. В России же остаются другие совместные проекты — «Альянс Росно жизнь» и «Альянс Росно управление активами».

«Viberi» ЦБ обложил скрытым налогом
«Viberi» ЦБ обложил скрытым налогомВ новом законе о валютном регулировании, который вступил в силу 18 июня этого года, сказано, что ЦБ может требовать от резидентов (за исключением банков) и нерезидентов проводить ряд безналичных валютных операций между собой через специальные счета в уполномоченных коммерческих банках. К таким операциям относятся сделки между резидентами и нерезидентами по получению или предоставлению друг другу кредитов и займов на срок до трех лет, операции с ценными бумагами (в частности, покупка иностранцами внутренних бумаг и резидентами внешних), небанковские операции кредитных организаций. При движении средств по некоторым спецсчетам банки обязаны формировать на них резервы из средств клиентов, перечислять их в ЦБ на некоторый срок, а по его истечении возвращать клиенту. Тем самым на какое-то время клиент лишается права пользоваться своими деньгами.
С 1 августа вступило в силу указание ЦБ № 1465-У, где прописаны сроки и размеры резервов. Так, их максимальный размер — 50% от суммы операции на 15 дней — требуется создавать российским компаниям при предоставлении иностранцам рублевых займов и приобретения у них внешних ценных бумаг. Нерезидентам соответственно такие же резервы надо создавать при получении рублевых кредитов от россиян. При покупке нерезидентами ГКО и ОФЗ резервировать надо 20% от суммы на 265 дней, а для приобретения негосударственных внутренних облигаций и при получении российской компанией кредитов за рубежом — 3% на срок один год.
За чей счет. Новые правила усложнят банкам работу — они должны будут следить, сформировал ли клиент в срок резервы, перечислять эти средства в ЦБ, а по окончании положенного срока возвращать их клиентам. Законопослушные банкиры утверждают, что категории валютных операций, для которых надо формировать резервы, прописаны так точно, что у банков нет никаких лазеек, позволяющих причислить операцию к другому виду, не требующему резервирования. А вот президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов, напротив, утверждает, что в инструкциях и указаниях ЦБ, выпущенных в рамках нового закона о валютном регулировании, «чрезвычайно много путаницы и мешанины». ММВА уже обратилась к руководству ЦБ с просьбой разъяснить ряд положений. Банки и так сейчас выполняют несвойственные им функции агентов валютного контроля, а содержащиеся в законе требования налагают на них еще больший объем контролирующих обязанностей, что соответственно увеличивает затраты на их исполнение. Оплачивать же эти расходы, как и прежде, предлагается самим банкам, которые перекладывают их на своих клиентов, а те — на потребителя. «Это не что иное, как скрытая форма налогообложения, — утверждает Алексей Мамонтов. — Если государство считает, что необходимы те или иные контролирующие функции, то пусть оно само и исполняет их за счет бюджетных средств либо заказывает их банку на платной основе».
По словам вице-президента Транскредитбанка Павла Голенкова, нововведение «серьезно усложнит технологию работы банков с клиентами, появятся дополнительные процедуры, увеличится общая трудоемкость расчетных операций, потребуются дополнительные затраты на доработку программного обеспечения». Все это приведет к увеличению операционных расходов банка и негативно скажется на рентабельности его бизнеса. К тому же неизвестно, будут ли готовы территориальные учреждения ЦБ своевременно открыть банкам соответствующие счета и зачислять на них резервы. «Учитывая, что резервы — это клиентские деньги, целесообразнее было бы хранить их на внутренних счетах коммерческих банков, — говорит Павел Голенков. — Таким образом у банков появились бы дополнительные пассивы, что в какой-то части компенсирует их дополнительные затраты». «Новые требования невыгодны для наших клиентов, так как отвлекают деньги с их счетов, что в свою очередь может привести к снижению объема данного рода операций», — поясняет главный бухгалтер банка «Электроника» Наталья Максимюк. Вице-президент Ситибанка Наталья Николаева соглашается с тем, что операционные расходы банков возрастут, так как им придется открывать большое количество счетов, а также собирать, проверять дополнительные документы и соблюдать сроки резервирования.
С 1 января 2007 года все нормы закона о валютном регулировании (кроме 100-процентной репатриации экспортной выручки резидентов) перестанут действовать. Пока же банкам приходится их выполнять, и никаких санкций к ним до 1 сентября этого года ЦБ применять не будет. Однако не исключено, что у банков есть шанс не выполнять указание ЦБ. Дело в том, что указание ЦБ ссылается на закон о валютном регулировании, в котором сказано, что все ограничения на свободное проведение валютных операций между резидентом и нерезидентом устанавливаются «в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса рубля и для поддержания устойчивости платежного баланса». «Сейчас ничего этого не происходит, — пояснил главный экономист «Тройки-Диалога» Евгений Гавриленков, — так что банки могут оспорить требование ЦБ в вышестоящих инстанциях».
Внутренние ценные бумаги — ценные бумаги, зарегистрированные и выпущенные на территории России, номинал которых указан в рублях, или дающие право на получение рублей. Все остальные ценные бумаги являются внешними.
Уполномоченные банки — банки, у которых есть валютная или генеральная лицензия ЦБ. На 1 июня таких банков было 885 и 311 соответственно.Почему банки стали таможенникамиВ законе о валютном регулировании к органам валютного контроля относятся только Правительство РФ и ЦБ, который переложил часть своих обязанностей на банки. Поэтому теперь они должны не только контролировать платежи, как раньше, но и выполнять часть функций таможенников: собирать грузовые таможенные декларация и проверять их. Депутаты внесли в трех чтениях поправки в законы, освобождающие банки от выполнения несвойственных им функций, но Совет Федерации их пока не одобрил. Параллельно готовятся законодательные акты, которые причислят к органам валютного контроля Федеральную таможенную службу.
Нужен ли паспортС 18 июня, согласно закону о валютном регулировании, при покупке и продаже наличной валюты в обменных пунктах банка не нужно предъявлять документы, удостоверяющие личность продавца или покупателя, например паспорт или удостоверение военнослужащего. Однако многие банки, например Московский кредитный банк (МКБ), требуют документы. Начальник управления валютного контроля МКБ Ольга Загрядская объясняет это требованием статьи 7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кроме того, пояснила Наталья Николаева из Ситибанка, у банков могут быть собственные требования, прописанные в его внутренних документах, — они могут быть жестче установленных законом. Никто не заставляет клиента подчиняться — он может найти банк, где документов не спрашивают.
Дельта-банк и «Диалог-оптим» требуют документы в соответствии с инструкцией ЦБ № 113-И, вступившей в силу одновременно с законом о валютном регулировании. Согласно этой инструкции, банк обязан идентифицировать физическое лицо, совершающее валютно-обменную операцию.
Виды спецсчетов и резервы для резидентовВидТип резидента Тип операций Резервы счета   КогдаРазмер,Срок,   формируются% от средств днейФФизическое лицо 1. Предоставление и получение займа—  в валюте от нерезидента  2. Приобретение у нерезидента  и отчуждение в его пользу внутренних  ценных бумагР1Юридические лица1. Получение займа от нерезидента При 3365 (кроме банков)в валютезачислении и физлица -2. Получение валюты от первичногосредств индивидуальныеразмещения внешних акций на счет предприниматели и облигаций, эмитентом которых (кроме  является резидент — владелец счета Р1переведенных  (и при выдаче им нерезидентус Р1)  валютных векселей)  Р2Юридические лица1. Предоставление нерезидентуПри списании 5015 (кроме банков)займов в валютесредств и физлица -2. Приобретение у нерезидента со счета индивидуальныевнешних ценных бумаг(за исклю- предприниматели  чением   переводимых   на Р2 или   на неспецсчет)  Источник: ЦБ РФ
Виды спецсчетов и резервы для нерезидентовВидТип нерезидента Тип операций Резервы счета   КогдаРазмер,Срок,   формируются% от средствднейСФизические1. Для приобретения российских При зачислении20265 и юридические государственных внутренних облигацийсредств лица(ГКО и ОФЗ) с неспециаль-   ного счета АНерезидент1. Приобретение у резидента—  и отчуждение в его пользу внутренних  акций и паев инвестиционных фондовОНерезидент Приобретение у резидентаПри зачислении 3365  и отчуждение в его пользу рублевыхсредств не со спе-  корпоративных облигаций циального счета  В1Нерезидент1. Получение рублевых кредитовПри списании 5015  и займов от резидентана счет  2. Привлечение рублей от резидента,нерезидента,  который получил их:который  — от первичного размещения акцийне является  и облигаций эмитента-нерезидента -специальным  владельца счета В1  — от выдачи владельцем счета В1  резиденту рублевых векселей  В2Нерезидент1. Предоставление резидентуПри зачислении3% 365  рублевых кредитов и займовсредств    2. Приобретение у резидентас неспециального  неэмиссионых внутренних ценныхсчета  бумаг  Источник: ЦБ РФ

Выбери!by On-Line ММВБ увеличила лимит изменения цены акций
ММВБ увеличила лимит изменения цены акцийММВБ увеличила лимит изменения цены акций19.09.2008 14:36Гендиректор ММВБ Алексей Рыбников (фото: PhotoExpress)Фондовая биржа ММВБ повысила с 30% до 50% лимит по максимально возможным изменениям цен на акции, которые торгуются в котировальных списках, сообщил генеральный директор биржи Алексей Рыбников. Такая мера позволит увеличить продуктивность работы рынка.По мнению аналитика компании «Атон» Натальи Выгодиной, такого заявления следовало ожидать, иначе торги пришлось бы постоянно приостанавливать. «Сейчас рынок отыгрывает новости о правительственных мерах, направленных на устранение кризисной ситуации, — отмечает эксперт. – Однако, думаю, что увеличение лимита по изменению цен на акции – это краткосрочная мера, так как в дальнейшем такого бурного роста не предвидится. Следует отметить, что многие компании уже превысили уровень в 30%. В лидерах находятся ВТБ (+59%), «Роснефть» (+45%) и «префы» Сбербанка (+44%)».«Правительство предоставило рынкам ликвидность, чтобы котировки акции начали повышаться, — комментирует аналитик «Проспекта» Вероника Чекина. — Чтобы обеспечить и поддержать этот рост, биржа готова пойти на экстраординарные меры. Не думаю, что подобный механизм будет работать в случае обратного движения котировок. Однако на текущий момент эти действия я считаю правильными».Справка:В первые минуты открытия торгов индекс ММВБ вырос по сравнению с закрытием среды на 17,52% — до 1003,55 пункта, а индекс РТС прибавил 10,98% — до уровня 1175,09 пункта. Однако с 11:05 мск торги на российских биржах были приостановлены на 1 час в связи с отклонением значения индексов более чем на 15%. Росту благоприятствует хороший внешний фон, связанный с планами властей США по оздоровлению финансовой системы. В частности пакет мер по стабилизации рынков может обойтись американскому правительству около $500 млрд.Выбери!by-онлайнВсе новости

Архив журнала Выбери!by
Архив журнала Выбери!byРезультаты деятельности страховых компаний в I полугодии 2006 года, млн рублейТаблица№Страховая организацияГородСтраховые премии без учета взносов по страхованию жизниСтраховые выплаты без учета выплат по страхованию жизниСтрахование жизниЛичное страхование без страхования жизниИмущественное страхованиеСтрахование ответственности без ОСАГООСАГОПремия подоговорам, принятым в перестрахованиеВыплаты по договорам принятым в перестрахованиеВеличина активов (валюта баланса)Размер собственных средствСтраховые резервыСтраховые резервы без учета резервов по страхованию жизниЧистая прибыльПремияВыплатыПремияВыплатыПремияВыплатыПремияВыплатыПремияВыплаты1Росгосстрах*Москва20 762,79147,0421,8418,91573,9642,58658,52892,8140,515,48460,44548,093,838,064 144,015 283,636 041,934 954,0– 311,82Ингосстрах*Москва15 034,05877,551,911,62148,01058,19750,73632,91395,7265,01737,0920,41521,5694,542 345,46880,233 263,633 183,8513,83Согаз*Московскаяобласть11 983,74018,61571,7464,77952,63231,54270,7684,2668,417,1296,9130,3165,041,731 049,06024,020 404,917 028,31799,84Ресо-гарантияМосква10 701,54611,076,911,21895,4631,45799,52462,8277,575,72667,91428,161,112,920 422,73977,112 164,412 004,4265,55Росно*Москва9908,32924,613,011,23871,11144,74330,71284,9378,020,01262,6398,21485,914,519 046,04103,813 003,112 732,3236,46Военно-страховая компанияМосква7064,42419,149,414,2797,2233,42700,7818,3354,533,9923,2384,3178,78,712 675,82944,28861,18661,8438,77ЖАСОМосква5256,01884,250,610,94666,01737,9302,872,916,60,5153,772,88Капиталъ*Москва5054,3632,32247,92397,7815,3333,94000,7263,8190,85,747,628,91181,257,251 872,027576,59085,26602,35707,59Уралсиб*Москва5043,22264,540,518,5998,4385,22184,1817,7133,89,31151,8827,724,911,814 439,13692,77698,07437,232,110СогласиеМосква4964,31395,50,00,0530,6141,63831,9915,9122,113,5479,7324,5126,129,18924,01538,85985,35985,211,111Альфа Страхование*Москва4242,01441,932,342,5595,0241,82994,5952,295,5233,4557,0241,0127,324,19747,42438,76287,26151,928,712Макс*Москва3922,91185,55,613,81050,5422,51854,5425,9389,11,8616,1335,312,72,212 307,41613,66690,16416,780,413Ренессанс-страхование*Москва3137,41367,71,30,0767,0361,21935,1845,844,94,9390,4155,146,55,17471,12435,64136,04113,51408,714НастаМосква3003,21115,50,00,0240,2100,01953,1658,734,32,4774,6354,40,00,04519,41102,53100,83100,82,415Русский мир*Санкт-Петербург2753,61024,92,71,8392,5104,11294,4400,261,26,5967,1499,40,00,06309,81197,44056,64053,1158,816Национальная страховая группаДолгопрудный2654,3321,358,539,2470,641,21978,1196,9187,11,0205,699,3296,02,24178,2742,22388,02166,9–17,817Спасские ворота*Москва2424,0845,20,00,0201,492,31199,6254,453,11,1963,2497,442,61,55115,11151,92685,62685,63,618Россия*Москва2357,3658,220,912,2295,4164,51708,0335,026,54,2327,5154,4472,20,16534,1719,93627,03552,92,119Стандарт-резерв*Москва2229,01196,42,60,2245,283,41407,5743,017,54,8558,8365,19,22,14623,2669,92827,82825,2668,920Югория*Ханты-Мансийск2002,3843,012,512,0328,7130,31328,6508,039,02,3306,0202,535,11,84705,11422,12639,12588,332,121НикаМосква1927,6789,30,00,01585,5796,3322,51,518,30,01,30,522Прогресс-гарантМосква1893,0546,60,00,0670,9260,71047,9247,276,22,597,936,223ФорвардМосква1859,9204,30,00,00,10,01265,120,2594,70,20,00,024Московская страховаяк омпанияМосква1768,9509,42,10,1136,461,71310,3294,635,94,3286,5143,670,621,57097,13651,62360,02359,07,725Шексна*Череповец1684,3438,20,00,0807,8329,3789,269,66,70,063,332,91,42,53728,3809,02488,32488,2120,526СургутнефтегазСургут1640,5752,90,09,9850,0370,3705,8337,035,812,448,833,227ТранснефтьМосква1607,7147,80,00,0802,1110,7777,027,816,75,411,83,928ЭнергогарантМосква1560,2540,80,00,0463,6272,9885,5223,118,80,6192,385,7472,6102,64757,1908,52868,52864,818,129Русский стандарт-страхованиеМосква1368,86,00,00,01368,86,00,00,00,00,00,00,030АИГ Страховая и перестраховочная компанияМосква1259,663,10,00,063,08,5775,354,6421,30,10,00,031Агрострахование-СибирьКраснообск1256,3129,90,00,00,00,01256,3129,90,00,00,00,032НЭСОМосква1209,18,20,00,051,10,2244,15,1913,82,80,00,033ТрансгазМосква1090,71,10,00,026,50,11059,01,15,20,00,00,034РАСОМосква1051,930,80,10,0128,65,5536,025,1382,80,04,60,135РостраМосква1018,43,30,00,05,90,4407,62,9604,90,00,00,036СКММагнитогорск923,1241,90,00,0349,6186,8518,526,13,40,151,528,92,20,41608,2268,7869,2869,210,437РеконМосква888,3107,0247,5549,248,49,1604,517,215,50,0213,380,638ПоддержкаМосква828,1101,80,00,02,30,7825,4101,10,30,00,00,039Гута-страхованиеМосква794,6282,40,00,2141,875,1369,0130,8142,72,8140,673,85,03,53100,81624,61230,31229,51,940Мегарусс-дМосква736,9315,50,00,097,360,1336,5133,820,52,5282,6119,141ОрантаМосква680,7166,6103,4102,9163,055,5470,0139,312,31,0116,050,410,11,62022,41027,5895,5895,537,742Коммунсервис-1 ЛТДМосква607,60,50,00,00,00,0607,60,50,00,00,00,043Промышленностраховой альянсМосква607,0117,30,00,057,916,0333,149,30,80,7215,251,244Гарантийное обязательствоМосква604,70,10,00,00,00,0604,70,10,00,00,00,045НСГ-РосэнергоГорно-Алтайск566,1280,70,01,3109,473,5204,949,418,00,1233,8157,746Наско-ТатарстанКазань557,2195,20,00,015,87,4463,3143,95,00,073,143,947ЧулпанАльметьевск554,5225,4362,834,3418,5184,084,620,620,60,139,020,70,00,03351,2675,32610,2609,6116,348Русский страховой центрМосква547,441,50,00,0139,823,8341,317,766,20,00,00,049ПромстрахрезервМосква539,260,80,00,058,559,7478,11,02,60,00,00,050Русские страховые традицииМосква517,3194,10,00,065,01,1435,0183,90,80,016,69,151СОКСамара515,3220,30,00,034,97,2356,4136,75,30,1118,676,30,00,0698,0184,4489,8489,8–2,052Чрезвычайная страховая компанияМосква497,8118,10,00,035,14,856,66,316,10,20,00,053ЦарицаВолгоград487,2118,40,00,00,30,0486,8118,40,00,00,00,054ПариМосква480,7100,70,00,033,915,4425,876,15,12,816,06,470,05,41124,2326,7544,1544,10,455Русская страховая компанияМосква456,7150,60,00,041,018,8315,896,96,01,494,027,7313,35,91053,3301,9601,1601,10,156Зенит*Москва452,8147,10,00,0112,838,0164,250,822,31,4179,359,725,82,8952,0324,7549,7549,70,757Межрегиональное страховое соглашениеМосква446,1254,60,00,013,25,022,48,41,40,0409,1241,219,819,21786,4752,2810,8810,8–0,458МалахитМосква438,510,60,00,014,58,8423,71,80,30,00,00,059АсольТольятти432,5176,80,00,07,50,9329,5132,51,20,794,342,760ВавилонМосква406,80,00,00,60,30,0406,30,00,10,00,00,061ЖиваМосква400,691,90,00,06,15,9356,934,83,50,134,151,162ДженералрезервМосква393,011,87,80,0339,72,72,70,80,00,150,68,163Самара-АскоСамара388,6127,33,62,912,117,0289,964,04,20,282,446,264МежотраслевойстраховойцентрМосква381,986,50,00,063,844,1289,131,25,20,123,811,165ГефестМосква371,352,50,00,031,017,2322,426,86,41,911,46,766РеалКрасногорск362,130,40,00,016,40,0344,030,41,70,00,00,067АскоНабережныечелны359,0114,283,248,742,016,8195,442,81,20,2120,454,530,79,5960,2285,73368,4418,82,968AIGРоссияМосква355,6140,2906,787,2339,9130,60,26,20,50,015,03,569Генеральный страховой альянсМосква347,359,30,00,00,40,131,36,10,47,8315,153,10,00,0524,3130,0377,9377,93,270АбсолютМосква346,80,00,00,00,10,0346,60,00,00,00,00,00,00,00,00,00,00,00,071Цюрих РусьМосква345,644,80,00,016,31,2259,936,869,46,80,00,08,00,0609,1106,5348,4348,4–11,672ОтечествоМосква336,068,40,00,0213,060,2114,26,88,81,40,00,020,011,2630,5160,5393,1393,11,673Северная казнаЕкатеринбург330,9250,20,00,06,04,0193,2124,41,70,7130,189,30,00,0485,1156,2250,5250,50,074СтелсДомодедово330,224,40,00,0102,422,5213,42,014,50,00,00,075ЯкорьМосква315,252,21,20,6111,927,0189,017,95,61,38,26,076ЛидерМосква309,7163,60,00,01,947,4303,0111,64,52,00,42,577АфесМосква309,190,30,00,067,94,774,426,980,10,183,658,478Южурал-АскоЧелябинск306,8186,411,75,211,23,7121,862,42,90,4170,9119,979Паритет-СКМосква304,414,00,00,078,88,7224,25,41,30,00,00,080АвикосМосква302,2111,50,00,122,811,082,942,777,40,4119,157,481Авангард-гарантМосква294,890,80,00,021,63,5273,187,30,00,00,00,082Урал-АилПермь276,5176,6162,1118,897,847,070,039,55,20,0103,590,083Городская страховая компанияМосква270,079,80,00,043,312,5147,936,61,70,277,032,62,91,5422,1131,3261,4261,41,484Золотой колосВолгоград263,30,00,00,0109,90,0153,50,00,00,00,00,085Чешскаястраховая компанияМосква261,727,259,033,3261,73,20,00,00,00,00,00,00,00,0593,8243,270,636,2116,786Авис+Красногорск255,811,10,00,02,00,0232,511,121,40,00,00,087АдмиралРостов-на-Дону255,146,30,00,07,70,7173,514,13,30,070,631,588Согласие-витаМосква253,198,635,610,9253,198,60,00,00,00,00,00,089ФорумМосква251,930,60,00,088,11,6163,829,00,00,00,00,090ДинаМосква248,952,60,30,0149,852,299,10,40,00,00,00,091ГеополисМосква240,6159,740,425,0130,797,41,90,867,636,567,636,592ДелинсМосква238,9136,5238,9135,70,00,80,00,00,00,00,00,093АлросаМосква232,057,9147,056,482,01,52,90,00,00,00,00,094ИтермаМосква230,610,514,02,0216,68,50,10,00,00,00,00,095Губернская страховая компанияКузбассаКемерово228,696,043,724,082,73,81,30,1100,968,2100,968,296АльянсМосква218,826,5143,315,53,05,1297,326,524,40,00,00,0105,90,01537,5260,41043,5604,4-1,297Страховой капиталМосква213,756,00,00,087,630,0118,226,07,80,00,00,098МедэкспрессСанкт-Петербург436,3169,80,00,0384,9138,833,823,20,80,017,68,20,80,9835,1162,3404,6404,614,6*Данные по группе компаний. Источник: данные компаний и Росстрахнадзора.Назад

«Viberi» Двойная данность
«Viberi» Двойная данностьОтчетность по российским правилам бухучета (РПБУ) предназначена главным образом для изучения Центробанком и налоговыми органами, в то время как документы по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) призваны удовлетворить интересы инвесторов, акционеров, клиентов – всех заинтересованных читателей. «Отчетность по международным стандартам прежде всего ориентирована на внешнего пользователя и потому более удобна для чтения, нежели отчетность по РПБУ, которая понятна лишь узкому кругу специалистов», – отмечает начальник департамента финансового анализа, планирования и отчетности Оргрэсбанка Андрей Носов.
Показатели российских банков по МСФО и РПБУ могут существенно отличаться. Так, первый зампред ЦБ Андрей Козлов отмечал в прошлом году: капитал 517 российских банков, рассчитанный по МСФО за 2004 год, ниже капитала, рассчитанного по РПБУ. Аналогичная картина с прибылью: показатели существенно различались у 586 банков.
Основными причинами расхождений назывались дополнительная переоценка кредитных требований по амортизационной стоимости, создание дополнительных резервов на возможные потери, применение метода начислений вместо используемого по российским правилам кассового метода.
Подводя итоги анализа неаудированной отчетности кредитных организаций за девять месяцев 2005 года, первый зампред ЦБ Татьяна Парамонова заявляла: из 900 банков 600 имеют капитал по МСФО ниже, чем по РПБУ. Чиновник обратила внимание на то, что часть этих банков входит в систему страхования вкладов, что не может не вызвать беспокойства.
Жесткость и гибкость. Причина расхождения показателей российских и международных отчетностей заключается в разных методах составления документов. «Российская отчетность ведется по кассовому методу, учитывая только доходы и расходы, которые банк уже понес», – объясняет главный бухгалтер банка «Авангард» Владимир Андреев. То есть кредитная организация может привлечь депозит на два года с уплатой процентов в конце срока и не отражать в отчетности свои обязательства по уплате, хотя они уже существуют. А согласно МСФО, учет происходит по методу начисления, когда банк заранее признает свои обязательства.
РПБУ отличаются набором жестких правил, в то время как международные стандарты гибче и основаны на мотивированных суждениях. «Каждая статья баланса или отчета по международным стандартам о прибыли и убытках должна подвергаться анализу и оценке: насколько реальна стоимость тех или иных активов, необходимо ли создавать резервы», – отмечает Владимир Андреев.
Для сравнения: в рамках РПБУ банки создают резервы исходя из пяти категорий качества, предложенных ЦБ: чем «хуже» заемщик, тем больше нужно создавать резерв под выданную ему ссуду. По международным стандартам кредитная организация при составлении резервов основывается на мотивированном суждении: банк оценивает вероятность возврата кредита и исходя из этого определяет, какой объем средств необходимо зарезервировать, поясняя в отчете мотивы своих заключений. Причем банк анализирует не только нынешние финансовые показатели компании, но и ее будущие денежные потоки.
По мнению главного бухгалтера банка «Дельтакредит» Олега Бугаенко, жесткие правила РПБУ связаны с недостаточным уровнем культуры российского бизнеса. «Ведь мотивированное суждение банк может использовать с целью сокрытия собственных ошибок при составлении отчетности для ЦБ», – считает Олег Бугаенко. Кредитная организация получает возможность манипулировать своими финансовыми результатами.
Показатели банка (скажем, активы, собственный капитал, прибыль) могут быть как лучше аналогичных по российским стандартам, так и хуже. Все зависит от составителей отчетности и их обоснований финансовых результатов.
В целом МСФО уделяют гораздо больше внимания деталям. В качестве примера директор департамента международной консолидированной и банковской отчетности ИБ «Траст» Александр Коновалов приводит необходимость раскрытия в международной отчетности информации по сделкам со связанными сторонами, а также по конечным владельцам. В РПБУ таких требований не содержится. В примечаниях к отчетности по международным стандартам указывается распределение активов и пассивов банка по разным категориям, в том числе по географическому признаку (по странам или по экономическим союзам разных государств), по признаку отраслевой принадлежности. Это позволяет более полно оценить отраслевые или страновые риски, которым подвержен бизнес кредитной организации.
Долги с проблемой. Уровень просроченной задолженности по российским и международным стандартам также может значительно отличаться. И многие банки призывают ориентироваться именно на цифры по МСФО, где зачастую просрочка ниже. Скажем, у банка «Русский стандарт» по итогам первого полугодия 2006 года просроченная задолженность по РПБУ составляла 8,3%, а по МСФО – 4,1%. У Хоум кредит энд Финанс банка аналогичные показатели составляли 28% и 16,7% соответственно.
Дело в том, что списать по российским стандартам «плохой» заем крайне сложно, он может «висеть» годами. В то время как по международным стандартам кредитная организация может списать проблемные долги, обосновав при этом свое решение. К примеру, указав, что судебные издержки на возвращение ссуды в $300 не оправдают себя. При этом, согласно МСФО, банк вообще имеет право не включать в просроченную задолженность тот или иной платеж, грамотно мотивировав свое решение. «Поскольку МСФО предполагают оценочные суждения, банк может посчитать, что клиент задержал платеж из-за сезонного характера своей работы, и вообще не учитывать этот долг как просрочку», – комментирует Владимир Андреев.
По российским правилам, отмечает зампред Абсолют-банка Сергей Рац, задолженность относится к разряду просроченной, если платеж не поступает до конца последнего дня, предусмотренного кредитным договором (скажем, каждый месяц до 20-го числа нужно вносить некую сумму). Если банк ориентируется на МСФО, то «плохими» обычно считаются долги сроком более 30 дней.
Для «галочки». К документам, составленным по МСФО, Центробанк относится достаточно лояльно. Участники рынка, опрошенные «Выбери!by», не смогли вспомнить ни одного случая, когда бы регулятор наказывал кредитные организации за «плохие» показатели по «заморским» стандартам. Однако ЦБ сравнивает обе отчетности и запрашивает дополнительную информацию, если у банка показатели по МСФО и РПБУ значительно расходятся (на 20% и более). В этом случае кредитной организации приходится давать пояснения относительно причин расхождений.
Принимая во внимание лояльность ЦБ в отношении документов по МСФО, многие банки подходят к их составлению формально, руководствуясь рекомендациями регулятора по трансформации одной отчетности в другую. Большая часть российских кредитных организаций не пользуется займами за рубежом, не имеет иностранных инвесторов, которых интересует отчетность по международным стандартам. Соответственно не имеет смысла проявлять больших стараний при подготовке документа по МСФО.
Ответственно относятся к составлению «заморской» отчетности те банки, которые привлекают средства с международных рынков либо являются кредитными организациями с иностранным участием. Зарубежные акционеры и инвесторы ориентируются исключительно на МСФО. «Недостоверная отчетность по МСФО может навредить банку еще больше, чем ошибки в отчетности по РПБУ, на которые в первую очередь обращает внимание ЦБ, – отмечает Олег Бугаенко. – Для банка экономически невыгодно пытаться приукрасить документ, составляемый по международным стандартам».
По российским правилам банки отчитываются перед ЦБ ежемесячно. Ведущий аудитор МКПЦН Тимур Мамучадзе поясняет это нестабильной ситуацией на рынке: финансовое состояние предприятий-заемщиков меняется достаточно динамично, в результате банки не реже одного раза в месяц пересматривают резервы, созданные под выданные им ссуды, что может изменить показатели капитала. ЦБ жестко следит за ситуацией. А вот отчетность по МСФО банки обязаны представлять регулятору лишь один раз в год, причем делают они это «не спеша»: документ должен сдаваться в течение шести месяцев года, следующего за отчетным. Регулятор, правда, рекомендовал рапортовать о цифрах по международным стандартам раз в квартал. Однако эти рекомендации выполняют далеко не все банки. Некоторые кредитные организации готовят документы по МСФО два раза в год: это особенно приветствуется зарубежными партнерами. «Международная отчетность – элемент престижа», – добавляет Андрей Носов. Но публичной полугодовая отчетность по МСФО является далеко не всегда.
ТРАСФОРМАЦИЯ: В переводе на международныйЦентробанк обязал все банки представлять отчетность по МСФО с 2004 года.
И далеко не все кредитные организации восприняли это новое требование с радостью. Прежде всего возникают технические трудности. Банков, которые ведут учет сразу в двух стандартах, немного. Поэтому большинству приходится пользоваться предложенным ЦБ методом трансформации российской отчетности в международную. Регулятор поясняет, как сгруппировать статьи, как их переоценить. Но это очень условный метод, не отражающий реальной картины, отмечают многие участники рынка.
По словам эксперта отдела финансов компании «2К Аудит – Деловые консультации» Зиновия Алмазова, банкам приходится реорганизовывать подразделения, ведущие учет, оплачивать услуги консультантов, а это влечет за собой рост расходов. Директор дирекции бухгалтерского учета и отчетности Промышленно-строительного банка (ПСБ) Виталий Архипченко добавляет: «С одной стороны, хорошо, что система международных стандартов постоянно совершенствуется – это позволяет дать как можно больше информации о банке. Но с другой стороны, у российских кредитных организаций не хватает опыта и они вынуждены руководствоваться рекомендациями опытного аудитора». Хотя в ПСБ уверены: затраты на МСФО оправдываются за счет успешной работы на международных финансовых рынках. В то же время в ИБ «Траст» отмечают, что зарплата специалистов, разбирающихся в МСФО, выше среднерыночной и пока затраты на подготовку данных по международным стандартам не являются оправданными. Отечественные акционеры зачастую довольствуются привычными российскими стандартами.
Показатели крупнейших российских банков на 1 января 2006 г. № БанкРПБУ МСФО РПБУМСФОРПБУМСФОАктивы, млн руб.Активы, млн руб.Собственный капитал, млн руб.Собственный капитал, млн руб.Прибыль до налогов, млн руб.Прибыль до налогов, млн руб.1Сбербанк2 537 1802 513 128252 862231 06989 02087 6212Внешторгбанк635 4601 056 98082 307151 65517 03420 2343Газпромбанк434 353519 00644 40683 95919 05515 341*4Альфа-банк232 983283 09631 30924 633305984335Уралсиб227 014239 96832 21841 73811 06714 4106Банк Москвы220 996245 76928 07923 704572352227Росбанк200 549213 05719 58622 820312543598ММБ162 596155 11719 04213 740411640159МДМ-банк150 833138 79424 84224 49912 419432010Промсвязьбанк147 459110 93810 56015 1721353226211ПСБ140 082150 18810 90712 3214303449612Райффайзенбанк140 073135 12215 50214 6813344308113Русский стандарт104 585112 73612 67412 0887306775014Ситибанк96 56698 06110 31811 68822042557*15Петрокоммерц78 01490 579988911 9553961448416Номос-банк74 65185 517896313 2971344207417Ак Барс72 31673 70012 978Н. д.794158418Межпромбанк70 90576 13325 56731 587210335519Россельхозбанк63 164Н. д.10 986Н. д.750Н. д.20Зенит61 49276 1467 64976491755161521Импэксбанк54 54254 81560055419109593522Ханты-Мансийский банк53 31552 76952054322162990523Союз52 06262 821730168072072367024Глобэкс51 342Н. д.11 055Н. д.1321Н. д.25Транскредитбанк50 24150 14346143546994140026Возрождение48 80649 10941653273132770727Еврофинанс-Моснарбанк44 06946 846655181171824835*28ВТБ24 43 390Н. д.7765Н. д.–7448Н. д.29Бинбанк 41 90037 8275768677974336830АБН Амро39 158Н. д.3504Н. д.1167 Н. д.* Чистая прибыль. По данным ЦБ и банков

«Viberi» FIFA – индексам
«Viberi» FIFA – индексамАналитики называют отрасли и компании, которые должны выиграть благодаря решению футбольной ассоциации. Так, строительство железных дорог потребует инвестиций, связанных со сталелитейной продукцией. Это выгодно «Мечелу» и Evraz Group, указывают в UBS. Сооружение автодорог и возведение гостиниц увеличат спрос на сортовой и листовой прокат, а значит, больше заказов будет у НЛМК, «Северстали» и ММК. Юрий Нефедов из Банка Москвы даже пишет о «чемпионате мира и металлургии». Новость может повлиять и на отношение инвесторов к России в целом. Их реакция в подобных случаях бывает быстрой. В «ВТБ Капитале» считают, что после принятого FIFA решения российские индексы в ближайшие три месяца могут опередить общие для развивающихся рынков индикаторы на величину до 10%.драйверы рынкаКонсолидированная выручка «Ситроникса» выросла в третьем квартале на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув $223,6 млн. Позитивная динамика сегментов информтехнологий (+31%) и микро­электроники (+28%) была почти нивелирована потерями в дивизионе телекоммуникационных решений (-24%). Показатель OIBDA увеличился на 51% до $17,5 млн, а маржа OIBDA достигла 7,8%. Чистый убыток составил $9,4 млн. Это не самый успешный квартал, комментируют в «Тройке Диалог». Если проводить параллели с апрелем – июнем 2010-го, то выручка упала сразу на 17%, а EBITDA – на 33%. Кроме того, у подразделений, обеспечивающих рост выручки, за год ухудшилась рентабельность по OBITDA. Самым благоприятным для компании традиционно становится конец года.Лидеры и аутсайдеры ЗА МЕСЯЦТЭК. Бумаги долго ждали своего звездного часа, пропустив значительную часть посткризисного восстановления рынка. Капитализация концерна и сейчас примерно вдвое ниже, чем в период исторических максимумов мая–июня 2008 года. Спусковым крючком для роста послужила, как ни странно, неоднозначная новость. Крупнейший зарубежный акционер «Газпрома» – немецкая E.On – продал 3,5% его акций за 3,4 млрд евро, причем 0,8% – на рынке, а остальной пакет – ВЭБу. Это может свидетельствовать о том, что E.On сомневается в блестящем будущем концерна.Связь. Котировки пребывают под давлением с тех пор, как были развеяны иллюзии участников торгов: государство не поддержало столь желанных для них поправок в устав компании, задуманных ныне опальным гендиректором «Связьинвеста» Евгением Юрченко. Если бы поправки прошли, то объединенный «Ростелеком» выплачивал бы держателям префов 10% от чистой прибыли. Так, по итогам 2010-го дивидендная доходность бумаг могла достичь рекордных 20% исходя из биржевой цены акций в августе – сентябре. Но этой сказке не суждено стать былью.

«Viberi» Очень прозрачный кредит
«Viberi» Очень прозрачный кредит«Новогодние праздники я провела в интернете – изучала рейтинги и сайты кредитных организаций. Выбрала банк «Z». На фоне действующего кредитного ужаса он предлагал крайне человечные условия. Вопрос с деньгами для ремонта следовало решить в середине января, и в завершение каникул, вечером 8-го, я заполнила заявку на «Z-кредит».
Банк обещал, что решение о выдаче кредита можно узнать через два дня после подачи документов, просто позвонив. Хорошо, подумала я. После праздников банк начнет работать 9-го; за два дня, конечно, никто ничего не рассмотрит, но к концу недели, в пятницу 12-го, у меня будет по меньшей мере предварительное «да» или «нет».
То ли в среду, то ли в четверг мне позвонил юноша: «Это из банка вам звонят». Юноша задавал всякие уточняющие вопросы – про номер паспорта и номер загранпаспорта, зарплату и наличие счетов в других банках, а также наличие других кредитов и судимостей. Поинтересовался девичьей фамилией матери и телефоном близкого родственника. Говорили мы долго, на все вопросы я ответила, и юноша сообщил, что в понедельник, 15-го, мне следует позвонить в рабочее время по таким-то телефонам и узнать предварительное решение по моей заявке на кредит.
Вот и славно, подумала я. В понедельник я приближалась к офису, когда юноша позвонил вновь. Его интересовало, в каком банке у меня зарплатный счет (уже спрашивал), дебетная или кредитная у меня карта (уже спрашивал), а вторая (уже спрашивал), какую сумму составляют выплаты по ипотечному кредиту (тоже спрашивал). Я начала закипать, но терпеливо отвечала.
А он позвонил еще раз, совсем вскоре. И стал спрашивать. О том же. На каком-то из вопросов я не выдержала и взорвалась: «Почему я должна в третий раз отвечать на одни и те же вопросы?!» – «Потому что мы проверяем вашу кредитоспособность», – важно ответил юноша. – «Вы так проверяете? Задавая мне одни и те же вопросы? Вы хотя бы записываете ответы или просто звоните и спрашиваете?» – «Записываем», – с достоинством ответил «банк». Вопросы у него закончились. Коллеги рядом замерли.
Я повесила трубку, и тут в кабинет вошла моя сотрудница, рабочее место которой в другой комнате. «Алла! Ты что, в банке «Z» кредит берешь?»
К вам едет ревизор. Немая сцена. Сотрудница поясняет: «Понимаешь, мне сейчас позвонили из «Z» и спросили, знаю ли я такую Аллу Попову. Я сказала, что ты мой непосредственный начальник, и они так сразу: «Да?!» Ну, понимаешь, я у них два кредита брала, один вернула уже, сейчас второй выплачиваю, вот, наверное, я у них в базе есть, они мне и позвонили…»
«Позвонили – моей – сотруднице – чтобы – проверить – меня?» – почти по слогам спросила я. Замерли все. Я написала письмо в банк. Через сайт. Есть там у них форма такая, для жалоб. Департамент персонала банка прислал мне ответ. После того, как я по телефону получила отказ в кредите (см. переписку).
Оказывается, они мне неудобства доставили. Оказывается, им все равно, у кого меня проверять – у генерального директора или у телефонистки. Оказывается, манера звонить в отдел кадров компании с вопросом об уровне зарплаты госпожи Поповой и представляться «Марина из банка «Z» – это неудобство. Но только в том случае, если госпожу Попову это возмутило.
И оказывается, после отказа отдела кадров моей компании отвечать на такие вопросы по телефону барышне без фамилии и должности представитель банка имеет право (вероятно, по «жестко формализованным и регламентированным» нормам процедуры кредитования) позвонить кому угодно из моей компании, дабы уточнить размер моей зарплаты, девичью фамилию моей матери и телефон близкого друга. И банк сожалеет, что для меня это тоже «неудобство».
Я не понимаю, почему СМИ периодически поднимают панику по поводу каких-то там ворованных баз? Зачем их воровать, если о тебе, изъяви ты, например, желание взять кредит, тут же станет известно твоим подчиненным – и кто знает, кому еще.
В банке «Z» ведь даже не поняли, в чем суть моей претензии. Похоже, там даже не читали статью 26 «Банковская тайна» закона «О банках и банковской деятельности». А статья гласит: «Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».
P.S. Я не подписалась своим именем, поскольку действительно убеждена в праве человека не уведомлять всех о своих личных, в том числе финансовых, планах. А банку «Z» мое имя и так известно».
ПЕРЕПИСКАПисьмо Аллы Поповой в банк «Z»Господа, я не знаю, кто будет рассматривать эту жалобу, но надеюсь – сотрудник более компетентный, нежели тот, что позвонил сегодня моей сотруднице с целью проверки, вероятно, информации обо мне.
Я обратилась в ваш уважаемый банк за кредитом, ориентируясь в том числе и на репутацию банка. Я работаю в «белой» компании и готова к тому, чтобы мою кредитоспособность банк проверял у моего работодателя – у владельца, генерального директора компании, непосредственного руководителя, главного бухгалтера. Но когда ко мне подошла моя подчиненная и сказала, что ей только что звонили и спрашивали, не знает ли она Аллу Попову, которая обратилась в банк «Z», у меня возникли сильные сомнения относительно компетентности персонала банка. В мои планы совершенно не входило сообщать всему миру, как я распоряжаюсь своими финансами, и я не давала разрешения разглашать эту информацию кому бы то ни было. Мне странно, что солидное финансовое учреждение позволяет себе проверять обратившегося за кредитом у любого сотрудника той же компании, если этот последний есть в базе данных банка. Обращаясь в банк, ты рассчитываешь на наличие деловой этики. Я полагала, что проверка информации о заемщике у его подчиненных и распространение информации об обращении за кредитом третьим лицам в ее постулаты не входит.
Откровенно говоря, я даже не знаю, как реагировать. На мой взгляд, подобное отношение к потенциальным клиентам – это просто хамство.
Письмо банка «Z» Алле ПоповойУважаемая Алла Сергеевна! Ваше письмо поступило в Департамент персонала.
По существу Вашего обращения отвечаем, что кредитование является одним из самых сложных направлений деятельности банка, оно наиболее жестко формализовано и регламентировано и требует от сотрудников Банка четкого соблюдения установленных норм и процедур.
Стандартная процедура предоставления кредита предусматривает проверку сотрудниками Службы Безопасности информации, предоставленной заемщиком и его поручителями.
Дополнительно сообщаем, что с сотрудниками Службы Безопасности была проведена беседа, в которой указано на более внимательное и вежливое отношение к клиентам.
Искренне сожалеем, если Вам были доставлены неудобства.С уважением, Департамент персонала