«Viberi» Просрочка без отсрочки

«Viberi» Просрочка без отсрочки
«Viberi» Просрочка без отсрочкиВряд ли кто-то рассчитывал, что действие постановления 2156-У, которое предоставляло послабления по формированию резервов во время острой фазы кризиса, продлят еще хотя бы на полгода. Текст В«переходногоВ» документа 2459-УВ известен сВ 3В июня. Банкиры и аналитики отмечают, что переход к докризисным методам резервирования предусмотрен достаточно мягкий. В«Регулятор пошел навстречу банковскому сообществу и учел его потребности иВ пожеланияВ», – говорит о новом указании аналитик ИК В«Тройка ДиалогВ» Ольга Веселова. В«Банки готовились к отмене послаблений. Избежать серьезного негативного влияния можно, например, за счет повышения эффективности работы отделов по взысканию проблемной задолженностиВ», – говорит вице-президент финансовой группы В«ЛайфВ» ЯроВ­слав Алексеев. Кроме того, банки могли заранее реструктурировать какие-то ссуды. Плавный переход. Новое указание предполагает, что качество обслуживания долга по ссудам, оцененным с применением 2156-У, можно не менять, если на дату оценки (после 1 июля) отсутствует просрочка по этим ссудам. Что касается реструктурированных займов и кредитов, направленных на погашение других долгов перед банком, то оценка по 2156-У может действовать до новой реструктуризации или нового перекредитования заемщика. « основном банками уже созданы резервы по проблемным кредитам, возникшим в период кризиса. Теперь досоздание резервов может выявиться у банков, которые неадекватно реструктурировали задолженность проблемных заемщиков, – говорит начальник кредитного управления банка В«ВозрождениеВ» Ольга Старкова и приводит пример: кредитная организация классифицирует во вторую категорию качества реструктурированную ссуду заемщика-юрлица со средним финансовым положением. При этом по ссуде за последние 180В календарных дней было в совокупности 30В дней несвоевременно оплаченных платежей. Оценку банк вынес, используя 2156-У и ориентируясь на то, что кредит все-таки обслуживается. В«Теперь же любая задержка платежей, даже на 1 день, приведет кВ классификации данного кредита сразу в IV категорию качестваВ», – отмечает Ольга Старкова. Нормативный документ 2156-У, вступивший вВ силу 31 декабря 2008 года, оказывал банкам вВ течение полутора лет немалую поддержку. Во-первых, он позволял пересмотреть в лучшую сторону качество обслуживания долга по некоторым кредитам с просрочкой В«в анамнезеВ». Во-вторых, не ухудшать качество обслуживания долга реструктурированных ссуд и ссуд, выданных для погашения заемщиком других обязательств перед банком. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, благодаря 2156-У, к 1 марта банками было сэкономлено порядка 200–210 млрд рублей (цитата по Прайм-ТАСС). Изначально предполагалось, что действовать указание будет до конца 2009-го. Но оказалось, что банки не готовы встретить новый год с новыми оценками старых ссуд. Да и возобновления кредитования, столь ожидаемого осенью 2009 года, не произошло. Действие указания продлили еще на полгода. Кстати, в отчетности на 1 июля отмена послаблений еще не найдет своего отражения. Первые изменения появятся в отчетности на 1 августа. На ком скажется. В«Вступление в силу нового указания окажет сильное влияние на банки, имеющие на 1 июля большое количество кредитов, которые вот-вот выйдут на просрочкуВ», – предупреждает заместитель начальника управления по связям с инвесторами Промсвязьбанка Ирина Белькова. ВВ ЦБ считают, что на досоздание резервов после отмены В«льготногоВ» режима уйдет от 50 до 90 млрд рублей. Аналитики верят прогнозам ЦБ и полагают, что 90 млрд рублей – не так уж много. В«Эффект от создания резервов в прошлом году в любом случае гораздо сильнее, чем ожидаемый эффект от отмены послаблений в этомВ», – считает заместитель руководителя аналитического департамента компании В«СовлинкВ» Ольга Беленькая. Действительно, несмотря на все послабления, за 2009 год объем резервов на возможные потери в системе увеличился в два раза, или на 1 трлн рубВ­лей. С начала 2010В года – еще на 150 млрд. Досоздание резервов негативно скажется не только на прибыли кредитных организаций, но и на их капитале. Да, в 2009 году на фоне роста резервов выросла и капитализация системы – на 809 млрд рубВ­лей. Но произошло это в основном благодаря субордам от ВЭБ и допэмиссии ВТБ. С начала года капитализация банковской системы существенно снизилась, но не из-за роста резервов, аВ за счет майского погашения Сбербанком части субординированного займа (200 млрд из 500 предоставленных). Тем не менее не у всех банков достаточность капитала позволяет безболезненно создавать новые резервы. В«Сформировать однозначный прогноз по досозданию резерва на долгосрочную перспективу в целом по банковской системе трудно. Определяющее значение в данном случае будет играть тот факт, насколько разумно отдельные банки воспользовались льготными условиями резервирования, предоставленными 2156-У. Реструктуризация должна применяться с целью оптимизации финансовой нагрузки на заемщика, испытывающего в связи с кризисными условиями временные трудности, но строго при наличии надежных и достаточных источников погашения задолженности по кредиту. Банки, которые осуществляли реструктуризации, исходя из этих принципов, серьезной дополнительной нагрузки на капитал в связи с прекращением действия 2156-У вВ долгосрочной перспективе не испытаютВ», – считает директор департамента рисков Бинбанка Павел Самохвалов. « июле, скорее всего, досоздание резервов будет незначительно, так как льготный период только что завершился и последствия адекватности проведенных банками реструктуризаций еще трудно оценить. На наш взгляд, насколько грамотно банки провели реструктуризации проблемных кредитов, можно будет понять не ранее чем со второго квартала 2011 годаВ», – полагает Ольга Старкова. Теоретически отмена послаблений могла бы негативно сказаться на росте кредитования. Но эксперты думают, что не скажется, поскольку банки заинтересованы в кредитовании из-за избытка ликвидности и снижения маржи. И сдерживают рост их портфелей сейчас вовсе не высокие риски и необходимость создавать резервы, а низкий спрос на кредитные продукты. В«Ссуды, выдаваемые банками сВ прошлого года, по качеству гораздо лучше докризисных, поэтому возврат к прежней методике резервирования не помешает кредитованиюВ», – считает Ольга Веселова.В В Основные показатели, на которые влияют резервы*БанкКапитал на 01.06.10, млн руб.H1 на 01.06.10, %Прибыль на 01.06.10,млн руб.Резервы на возможные потери на 01.06.10,млн руб.Динамикас начала года, %Динамиказа 2009 год, %Сбербанк113740618,90+863566422144,16156,27ВТБ56390324,47+2756111466610,19207,84Газпромбанк23269516,38+405379651-19,6028,43Россельхозбанк15855621,47+16404209033,96121,53Банк Москвы11956016,39+70845349915,70238,66ВТБ2410218915,46+105354614913,89143,02Альфа-банк12189320,40+28539147811,8245,54Юникредитбанк6672813,96+36162817230,07116,52Райффайзенбанк6402717,08+49143830410,3190,46Промсвязьбанк4316810,48-63394770622,1292,87Уралсиб5452315,59+2755307685,3677,53Росбанк4128913,36-20133851318,3291,61МДМ-банк5120216,08-66445448023,74298,10Транскредитбанк3502413,20+21191379618,35180,22Номос-банк5101618,39+591265909,6990,63Санкт-Петербург3310615,00+4471790725,41202,02Ситибанк3284329,24+498556976,461,58Ак Барс3560915,59+175132760,4955,93Связь-банк2550321,96+211492631-0,07-ВТБ Северо-Запад4019518,85+3772179708,3576,14Петрокоммерц2320219,94-1941625611,6374,18Межпромбанк3642623,32+727343215-1,1930,97Нордеа банк2420523,86+18015343-1,04159,77Зенит2261214,43+542888918,06107,25Ханты-Мансийский банк2631315,93+549558828,40108,40Возрождение1956816,83+5001022111,1799,94Сосьете Женераль Восток1167815,94-1315898924,14331,96Русский стандарт2953123,90+164821246-8,63-20,28Центрокредит1140216,25+926771148,17137,82Абсолют банк1480514,88-28971764416,63244,26МБРР1176813,24-1401598139,9861,19Траст1363511,56-581457540,29-1,81КИТ Финанс82338,53-5781208619,06206,87Газэнергопромбанк918814,41+12962973-3,83141,43ИНГ банк2325430,14+40703577-39,52156,79Россия1106315,65+5741975-7,5247,99Московский кредитный банк1228712,27+557523929,50142,78ОТП-банк1183212,43+248942036,1716,14ХКФБ2444325,87+4264231513,8670,64Русь-банк980111,33+15671544,1777,58МИнБ1022811,34+38917723,5239,42Русфинансбанк1713123,19+24011223910,1194,73Бинбанк871512,72-1180547421,5180,09Дойче-банк1220330,96+11075464,6684,62Глобэкс1793625,15+8882361-0,15-21,48Интеза1157119,96+164586329,14125,87Юниаструм-банк875913,13+24928957,1456,92Кредит Европа банк1165121,92+21647754-2,64118,20РосБР1783334,35+465199929,59298,11Транскапиталбанк1107317,38+429569916,78169,46* Топ-50 банков по работающим активам.По данным отчетности банков.