Центробанк боится нового кредитного пузыря

Центробанк боится нового кредитного пузыря
Центробанк боится нового кредитного пузыряОпубликовано Июль 23, 2013Несмотря на тяжелый экономический кризис 2008-2009 годов, россияне быстро справились с его последствиями и уже через два года после его окончания изменили свое сберегательное поведение: стали больше тратить и меньше копить. Впрочем, кредитные организации тоже изменили свою кредитную политику.Так, если раньше приоритетным направлением деятельности многих банков были корпоративные ссуды, то после кризиса они пришли к выводу, что лучше стимулировать потребителей брать дорогие розничные займы. Поэтому как только экономическая ситуация в стране стала стабильной, банкиры сразу же разморозили свои потребительские программы и начали завлекать россиян в умело расставленные кредитные сети.Далеко не последнюю роль в росте объемов потребительского кредитования сыграл Центробанк, который в 2011 году ввел новый коэффициент риска по целому ряду активов. В свою очередь банки сразу же решили компенсировать свои потери на потребительском рынке и прекрасно в этом преуспели, что подтверждают данные статистики: в 2012 году розничные займы стали основным источником доходов для коммерческих банков.Чтобы привлечь клиентов, кредитные организации стали предлагать новые продукты, упрощать условия получения заемных средств и устанавливать более привлекательные процентные ставки. Кроме того, банки стали практически воевать за платежеспособных заемщиков, которые проживают в крупных городах, имеют стабильный доход и хорошую кредитную историю, предлагая им крупные ссуды на более длительный срок. Но в итоге это привело к большой закредитованности рынка, чего больше всего опасается регулятор: по данным НБКИ, пять и более кредитов имеет каждый десятый потребитель, а за прошлый год доля таких заемщиков выросла до 10% (на конец 2011 года этот показатель составлял только 6%). И такое увеличение долговой нагрузки сразу же отразилось на качестве обслуживания обязательств: многие россияне перестали выплачивать взятые кредиты, что привело к росту просроченной задолженности с 4% до 4,2%.Ситуацией на розничном рынке всерьез обеспокоен Центробанк, который боится еще одного кредитного пузыря. Чтобы хоть как-то охладить аппетиты банкиров, регулятор был вынужден повысить размер резервирования по необеспеченным ссудам и ввести новые коэффициенты риска, которые используются при расчете необходимого уровня капитала банка, если он предлагает займы по ставкам 25% годовых и выше. Все эти меры должны существенно увеличить расходы кредиторов при выдаче и обслуживании беззалоговых ссуд и, соответственно, привести к росту ставок и сокращению объемов кредитования. А если банк хочет выдавать займы на прежнем уровне, то ему придется повысить эффективность и сократить свои издержки.В целом, несмотря на ряд нововведений от ЦБ, ситуация на рынке потребительского кредитования еще не изменилась, хотя эксперты уверены, что в текущем году кредитные организации все равно выдадут меньше займов, чем в 2012-м, учитывая, что на этот год пришелся бум розничного кредитования. К тому же не стоит забывать, что банки теперь ведут свою деятельность по новым правилам, а значит, благодаря своевременному вмешательству ЦБ, вряд ли стоит ожидать нового кредитного пузыря.Все по теме:Банковская деятельность, Прогнозы, Центробанк