Срок рефинансирования ипотеки продлен, но будет ли эффект?
Срок рефинансирования ипотеки продлен, но будет ли эффект?Опубликовано Май 31, 2013Внешэкономбанк в рамках действующей ипотечной программы даст коммерческим банкам еще один год, чтобы они могли рефинансировать кредиты, которые были выданы на льготных условиях.Как считают некоторые игроки рынка, таким образом, банки смогут не закладывать возможные риски в стоимость будущих займов, а значит, удастся сдержать процентные ставки по жилищным кредитам. Как отмечают в правительстве, программа ВЭБа уже принесла свои плоды: ставка снизилась до 13% годовых, что весьма существенно. И хотя общая тенденция свидетельствует о росте объемов кредитования, их доля в приобретении недвижимости только падает. Напомним, что специальная программа Внешэкономбанка была запущена в период выхода экономики из кризиса, и ее целью было стимулирование ипотечного кредитования, а также поддержка рынка строительных услуг. Ее участниками стали 11 ведущих банков России и АИЖК, которые должны были выдавать потребителям деньги на покупку жилья по ставкам, которые существенно отличались от средних показателей по системе – не более 11% годовых. По условиям программы, под эти займы банки эмитируют облигации, выкупаемые Внешэкономбанком. Такая схема позволяет сохранить банкам маржу, несмотря на то, что ипотека выдается по ставкам, которые ощутимо ниже рыночных.И хотя программа ВЭБа уже заканчивается, банки выступили с предложением продлить ее срок, так как многие из них еще не успели эмитировать облигации в связи с тем, что строительство первичной недвижимости не было завершено вовремя. В то же время, если бы программа была приостановлена в 2013 году, это бы негативно отразилось на банковской системе: кредиторы, которые не смогли рефинансировать льготную ипотеку, были бы вынуждены оставить ее на своем балансе с доходностью 11%. И чтобы сократить свои убытки, они бы подняли ставки по действующим программам, а значит, жилищные кредиты снова бы подорожали.Но проблема заключается в том, что, несмотря на новые сроки окончания действия программы, изначально установленный лимит так и не был пересмотрен. В частности, в связи с проведением государственной пенсионной реформы, темп роста объемов пенсионных накоплений должны снизиться.ВТБ24 уже рефинансировали 100% ипотечных кредитов, выданных по программе ВЭБаПо мнению экспертов, продление срока действия ипотечной программы носит чисто технический характер: учитывая, что лимит уже израсходован на более чем 90%, подобные изменения уже никак не отразятся на процентных ставках. Кроме того, некоторые банки, как, например, ВТБ24 уже рефинансировали 100% ипотечных кредитов, выданных по программе ВЭБа, поэтому подобное решение их уже не затронет. Хотя те кредиторы, которые не успели вовремя рефинансировать ипотечные займы, отнеслись к изменению сроков проведения программы с большим энтузиазмом. Они полагают, что это позволит им не перекладывать риски на заемщиков, и они смогут добиться «удешевления» заемных средств в будущем.В целом программа ВЭБа оказалась не такой эффективной, как рассчитывало правительство, учитывая, что за время ее действия ипотечные ставки существенно не снизились. И хотя ипотека периодически дешевела до 13%, к сожалению, это все равно слишком высокая ставка для российских заемщиков.Все по теме:Банковская деятельность, Ипотечный кредит
Рубрики