Основные варианты оформления кредита для юридических лиц

Основные варианты оформления кредита для юридических лиц
Основные варианты оформления кредита для юридических лицОпубликовано Декабрь 12, 2014Перед желающим открыть собственное дело, если стартового капитала нет, или же средств недостаточно, неизбежно встает вопрос о финансировании. На кредитном рынке есть много предложений для малого бизнеса, однако почти все они направлены на помощь в развитии уже существующего и приносящего доход дела.Хуже обстоят дела с кредитами на открытие бизнеса. Спрос предпринимателей на такие кредиты растет. Но, решившись занять деньги на собственное дело, нужно быть уверенным в его успешности. Поскольку гарантий дать никто не может, финансовые учреждения не слишком охотно выдают кредиты предприятиям, которые не просуществовали еще и года. Поэтому кредит на открытие малого бизнеса удается получить далеко не всем юридическим лицам.Если предприятие уже существуетЕсли предприятие уже существует и успешно работает, не имея проблем с налоговой, то шансы значительно увеличиваются. К тому же, от того, в какой сфере работает предприятие и насколько оно успешно зависит величина ставок по кредиту. Если в бухгалтерии фирмы наблюдаются проблемы, то банк может отказать в выдаче кредита, или применить более высокие ставки кредитования. Большие банки предоставляют такие кредиты по различным программам: на ремонт помещений, на покупку оборудования, пополнение расчетного счета, модернизацию производственных процессов. Чтобы проверить, насколько рискованно выдавать кредит конкретному заемщику, финансовое учреждение может прислать проверку на производство.Взять кредит на бизнес по одной из таких программ сможет успешно развивающееся предприятие, при этом срок кредитования не будет превышать нескольких лет. Заявка на кредит не будет рассматриваться долго, решение банк примет в течении недели. В том случае, когда сумма большая, могут проводиться более тщательные проверки. Стоит также учесть, что небольшое кредитное учреждение охотнее выдаст заем маленькому предприятию, чем очень крупный банк, который может счесть его недостаточно масштабным и достойным внимания.Если есть только идеяЕсли же деньги нужны для воплощения в жизнь новой идеи, и предприятие пока не может продемонстрировать свою платежеспособность банку, то существует возможность оформления простого потребительского кредита. Этот вариант подойдет тем, у кого высокий официальный доход. Сумма кредита без залога и поручителей может доходить до миллиона рублей и выше. Важно помнить: оформляя потребительский кредит, посвящать менеджера в то, куда пойдут деньги, не стоит, иначе банк может отказать в выдаче займа. Не все банки интересуются у клиента, куда именно он собирается потратить деньги, но если такой вопрос был задан, стоит заверить консультанта в том, что планируется покупка автомобиля, или ремонт.Однако не стоит перегибать палку. Если сумма, которая берется в долг, очень большая, то у менеджера могут возникнуть сомнения по поводу того, что такие деньги будут потрачены на ремонт. Цель оформления кредита должна производить впечатление реальной. В такой ситуации крайне нежелательно брать целевой кредит, потому как банк проконтролирует, на что именно пошли средства. Если в заемном договоре приводятся одни цели, а на самом деле деньги пошли совсем не туда, банк применить штрафные санкции и потребует срочно вернуть долг. В худшем случае, нерадивому клиенту грозит уголовная ответственность за мошеннические махинации.Если нужны средства покрупнееНо если нужны средства покрупнее, придется оформлять кредит под залог, или взять поручителя. В качестве поручителя подойдет физическое или юридическое лицо, которое имеет необходимый размер активов, которые смогут удовлетворить требования банка. В случае с оформлением кредита под залог есть еще один нюанс: не все банки одалживают большие суммы клиентам, у которых есть малый бизнес. К тому же, в качестве залога подойдет не всякая недвижимость. Квартира должна быть достаточно ликвидной, чтобы банк мог легко ее реализовать в случае неуплаты по кредиту. Иногда требуется прописка в квартире только одного лица – заемщика. Если кроме него прописаны еще пенсионеры или несовершеннолетние, то кредит могут не выдать. Но если удалось убедить кредитное учреждение, то можно получить сумму в размере до 80 процентов стоимости квартиры. Если же дом загородный, то получить удастся не более 60 процентов от его стоимости.Если сумма не великаБывают ситуации, когда в качестве залога предоставить нечего, или же нет такого желания. В таком случае можно попытаться заручится поддержкой Фонда содействия кредитования малого бизнеса. Подобные фонды в основном есть в больших городах, а в небольших населенных пунктах при администрациях есть организации, которые в качестве гарантов могут помочь предпринимателю взять кредит. Микрокредитование малого бизнеса набирает обороты с каждым годом, появляются программы, по которым государство выдает субсидии на кредитование предприятий инновационных сфер деятельности.К примеру, если деньги выданы предприятию, которое собирается реализовать идеи в сфере нанотехнологий, то обязательно будут четко определены цели, куда должны пойти средства и тщательный контроль за их использованием обеспечен. К тому же, существует очередь на получение субсидий, а это означает конкурсные условия для желающих. Если оформлять кредит через какой-нибудь фонд, то нужно заключить тройственный договор поручительства, после чего получить необходимую сумму. Вознаграждение фонду составит не более 3 % от суммы кредита. В случае возникновения неблагоприятных обстоятельств, Фонд сможет взять на себя половину долга. Но для того, чтобы получить поддержку Фонда, необходимо чтобы предприятие успешно работало на протяжении хотя бы трех месяцев.Если предприятие зарегистрировано более трех месяцев назад и имеет положительную отчетность, то, обратившись в микрофинансовую организацию, начинающий предприниматель может рассчитывать на кредит под процентную ставку выше 30 %. Если сравнить со средней банковской ставкой, которая составляет около 20 %, то это большая переплата. Но ставка зависит также от срока и суммы микрокредита. Если применяется бальная система, то предприниматель, который обращался ранее в организацию, может получить более выгодные условия займа. Микрокредит может быть выгодным, если брать его по потребности на небольшой срок. Обеспечение также может понадобиться, но не на полную сумму займа, а хотя бы на его десятую часть. Еще одним плюсом микрокредитования можно считать небольшой, в сравнении с обычным кредитованием, пакет необходимых документов.И как итогДля малого предприятия, которое находится в крупном городе, есть большие шансы на получение кредита в крупном банке. Если же малый бизнес, который требует финансовых вложений, располагается в регионах, то, скорее всего, больше шансов получить кредит будет в финансовых организациях, чем в филиалах банков. Способ, который заемщик выберет для того, чтобы получить необходимую на открытие бизнеса или на его расширение сумму, зависит от конкретных условий и возможностей. Но в любом случае, взятые в долг средства придется возвращать. И возвращать с процентами, иначе вскоре понадобиться юрист по арбитражным делам, юридической компании ССГ Групп. Так что, уповая на удачу, не стоит забывать о рациональных подсчетах и адекватной оценке перспектив начатого дела.Все по теме:Бизнес кредит, Оформление кредита, Юридическим лицамВсе из рубрики:Кредит для бизнеса