Купи квартиру – получи бейсболку

Купи квартиру – получи бейсболку
Купи квартиру – получи бейсболку23.04.2012 / 12:35 Традиционно весной банки стремятся привлечь средства клиентов во вклады. Этой весной дело обстоит еще серьезнее, так как кредитные организации жалуются на плохую ситуацию с ликвидностью на рынке и нехватку фондирования. Тем не менее, нельзя сказать, что в связи со сложившейся ситуацией банки готовы предложить населению нечто радикальное и мега-интересное. Да, несколько игроков вывели на рынок депозитные продукты под 12–13%, но это – единицы. Еще парочка смелых предлагали по зиме подарки ко вкладу в виде iPad или iPhone, но эти акции канули в лету. Остальные же применяют привычный подарочный инструмент «открой вклад – получи воздушный шар», и даже не пытаются сделать что-то из ряда вон выходящее.И дело тут отнюдь не в том, что на рынке не осталось креативных маркетологов. Просто банки пока не на все готовы, только чтобы вкладчиков к себе заманить. К тому же кредиты пользуются спросом в равной мере с депозитами. По сути, сегодня трудно выделить тенденцию сбережения или потребления – примерно сопоставимо по объемам, говорят эксперты. При таком раскладе депозиты банкам, конечно, нужны. Но не любой ценой, как, скажем, в острый кризисный период.Кредиты или депозитыПервый квартал года и даже чуть дольше – традиционно это время потребления. Период же накопления сбережений приходится на конец года – ноябрь и особенно первую половину декабря. Именно в это время банки привлекают большие объемы вкладов, поскольку у людей появляются свободные средства – премии или сбережения, которые они не потратили на подарки или решили отложить для своих будущих целей. После новогодних же каникул, где-то с февраля начинается «фаза потребления», растет число заявок на кредиты, кредитные карты, клиенты чаще забирают средства со своих вкладов. Одна из основных причин такого поведения – срочная и большая покупка, ведь именно в январе–феврале во многих магазинах действуют скидки и распродажи. А у корпоративных клиентов начинается «возврат к активности», запускаются новые проекты, зачастую требующие заемных средств.По словам Ивана Пяткова, директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, на первом месте по популярности находятся продукты потребительского кредитования. «Это объясняется тем, что основная масса населения предпочитает все-таки больше тратить, нежели копить, – уверен он. – Далее в порядке приоритетности идет спрос на депозиты и банковские карты».«Желание совершать покупки, не откладывая их в «долгий ящик», формирует у потребителей устойчивый спрос на банковские кредиты всех категорий», – продолжает Вячеслав Лясевич, начальник департамента розничного бизнеса Нордеа Банка. Действительно, рынок потребления в настоящее время находится на подъеме. В свою очередь банки, заинтересованные в росте продаж кредитных продуктов, активно их рекламируют, а попутно продвигают и собственные депозитные продукты, наращивая ресурсную базу для выдачи тех же кредитов. Прямо-таки круговорот банковских продуктов получается.А вот по словам Юдит Бакша, заместителя директора департамента маркетинга Абсолют Банка, клиенты сейчас проявляют наибольший интерес к депозитам, ведь ставки по ним находятся на высоком уровне. У банков же в приоритете не только вклады, но и краткосрочные кредиты. «Причина этого проста: так как сейчас доступ к фондированию осложнен, банки стремятся привлечь средства населения для обеспечения пассивной базы, – поясняет эксперт. – С этой точки зрения привлекательны и краткосрочные кредиты – они наиболее маржинальные и не требуют «длинных» денег».Мнения несколько разные, но исходные данные и конечные оценки сходны. Рынок более-менее сбалансирован. Аппетит к кредитам и потребность к сбережению средств в количестве приходящих клиентов сопоставимы. Однако есть и некоторые новые тенденции, присущие этому году и этой весне.ТенденцииПо весне чаще всего банки предлагают так называемые сезонные весенние вклады. «Пожалуй, сезонный вклад и есть наиболее распространенный продукт банков по весне, – рассказывает Надежда Черепанова, руководитель управления по корпоративному и розничному бизнесу Росавтобанка. – Реже в это время года появляются специальные кредитные предложения или другие спецуслуги». Это, как правило, связано с запуском нового продукта, программы, партнерского проекта, например, в ипотеке или еще где-то, старт которого надо поддержать. И далеко не всегда подобные акции ограничены сезоном, они могут действовать более узкий или более продолжительный период.Что же касается сезонных вкладов, то они обычно отличаются немного более привлекательными условиями для вкладчиков: высокая ставка, более выгодная капитализация, удобные варианты пополнения, расходных операций, меньшая первоначальная сумма и т. д. Такие сезонные продукты есть у многих банков, но в то же время ряд крупных игроков от подобной идеи отказывается, поскольку их сезонные вклады почти не отличаются от условий базовых депозитов. А зачем смешить народ, как говорится. «Большинство банков предлагает базовый перечень продуктов и услуг, спрос на который имеет сезонный характер, – рассказывает Надежда Черепанова. – В зависимости от этого банки часто разрабатывают спецусловия, чтобы, например, повысить интерес к ним вне «сезона»».Интересно, что находят отклик у клиентов и более сложные продукты, нацеленные на узкие сегменты клиентов, например, депозит с высокими ставками плюс накопительное страхование. Об этом Bankir.Ru рассказал директор по продуктам Альфа-Банка Григорий Бабаджанян. «В последнее время также наблюдается интерес клиентов к дистанционным каналам продаж банковских продуктов и услуг: проведение платежей через мобильный банк, открытие вкладов и заказ пластиковых карт через интернет-банк, подача заявок на кредиты с использованием удаленных каналов», – продолжил Иван Пятков (Промсвязьбанк).При этом, по его словам, в весеннем сезоне традиционно приоритетными предложениями банков для частных лиц будут: потребительское кредитование, карточные продукты с различными опциями, а также депозитные продукты. «Потребительское кредитование, с одной стороны, это наиболее доступный для клиентов источник заемных средств, позволяющий получить средства в максимально короткий срок с минимальными усилиями, а с другой – это доходный банковский продукт, пользующийся спросом и положительно влияющий на рентабельность розничного бизнеса», – подчеркивает эксперт.Отметим также, что интересную тенденцию в потребительском кредитовании заложил «законодатель моды» Сбербанк со своей программой «Спасибо». В рамках этой программы банк обещает до апреля сделать приятный кэшбэк в размере 3%, а после – 0,5% от всех покупок в магазинах. Не слишком заманчиво, учитывая, что процент по кредитной карте Сбербанка у меня, к примеру, составляют 20,5%. Банк «Уралсиб» также отдает 3% по карте назад, а банк «Ренессанс кредит», выпустивший прозрачную карту, обещает по ней возвращать до 10% от стоимости покупок.Дареному коню в зубы не смотрят?Редко какие банки предлагают действительно выгодные вклады или кредитные карты. Мы же понимаем, что от возврата полпроцента от Сбербанка не убудет, клиент ему платит по кредитной карте в разы больше. Да и максимальные 12% по депозитам можно найти всего у нескольких активных розничных игроков: Мособлбанк, «Хоум Кредит», «Русский Стандарт» и некоторых других.И вот тут в ход идут всевозможные, но не всегда нужные подарки.С заемщиками дело обстоит проще, для них главным подарком являются более низкие ставки. Некоторые банки еще дают в подарок кредитную карту (Сбербанк, банк «Уралсиб»). Промсвязьбанк пошел дальше, он готовит весной «Кредитные каникулы». По данной программе можно будет взять с собой зонтик «и отдохнуть от платежей по кредиту. Платежи можно отложить на два месяца и при этом сохранить хорошую кредитную историю».Вещественные же презенты этой весной достаются вкладчикам. И тут, конечно, определенную роль играет креативность маркетологов и рекламщиков банков.Самыми популярными подарками переходного зимне-весеннего сезона традиционно являются пледы и шарфики. В 2012 году решил не мудрить с подарком Генбанк, который с 6 февраля и по 31 марта обещает каждому клиенту, разместившему вклад «С любовью», вручить подарок – плед. Если кому-то интересно, то плед светлый в синюю полоску, а кредитная организация обещает начислить 3459,45 рублей, при минимальном вкладе в 30 тыс. рублей сроком на 366 дней (под 11,5%). Если минимальный срок – 90 дней, доход сокращается до 739,73 рублей. Кстати, пледы такие в мегамаркетах обойдутся в 350 рублей, так что выгода налицо.В Абсолют Банке, напротив, на мой взгляд, чрезмерно замудрили. С 1 марта по 30 апреля для солидных вкладчиков с депозитами от 500 тыс. рублей они приготовили в качестве подарков фирменные кредитницы, брендированные флеш-накопители и настольные игры. При этом четко оговоренного подарка нет. Каждый вкладчик получит какой-то свой уникальный подарок, о котором он узнает лишь в отделении банка.Какие-то непонятные подарки вручает и банк МКБ. На сайте указано, что с 1 февраля все вкладчики банка получат подарки. До какого числа и какие, нигде не сказано. Видимо, в банке и сами не знают. Зато универсальное решение: на 14 февраля можно подарить магнит в виде сердечка, на 23 февраля – зажигалку, а на 8 марта – скажем, цветы! Все одно: вкладчикам – подарки. Аналогичная ситуация в Первом республиканском банке – там обещают «Подарок № 1» и «Подарок № 2», и долго и подробно поясняют, как их получить, но что именно – шариковую ручку или, скажем, iPAD, остается лишь догадываться.Многие банки не заморачиваются на сезонные акциях, а просто постоянно дарят что-то. И, может быть, правильно делают. Ко вкладу добавляют карты с бесплатным выпуском и обслуживанием на год (СДМ-банк, банк «Союз»), кредитные карты с неким лимитом (банк «Смоленский»), полисы ОСАГО и скидки на каско (Банк проектного финансирования), скидки на другие услуги банка (СДМ-банк) или, скажем, ПИФы (банк «Союз»). А банк «Открытие» дарит каждому, кто откроет в банке обезличенный металлический счет, золотой кулон 585 пробы. Также в ход идут розыгрыши: банк «Хоум Кредит» разыгрывает по 25 тыс. рублей каждый месяц, банк «Церих» – смартфон HTC.Альфа-Банк разыгрывает автомобиль, правда, среди держателей карт. Но тут уж у кого какой приоритет – кому прирост по вкладам нужен, а кому – прирост по держателям карт. «Важнейшим приоритетным направлением также мы видим активное развитие бизнеса кредитных карт», – признается Григорий Бабаджанян.А некоторые банки к сезону решили подойти, лишь придумав название продукта с весенним оттенком, – вклад «Весна», «Цветочная поляна», «Весна красна», «Весенний» и т. д. Никаких подарков при этом не сулят и не дарят. Согласитесь, если у вас лежат деньги во вкладе «Цветочная поляна», вам уже хорошо на душе и замечательно в целом.Источник: http://bankir.ru