Количество должников с двумя и более кредитами переданные в коллекторские агентства, выросло на 14%

Количество должников с двумя и более кредитами переданные в коллекторские агентства, выросло на 14%
Количество должников с двумя и более кредитами переданные в коллекторские агентства, выросло на 14%Опубликовано Март 24, 2014Уровень закредитованности граждан постепенно растет, несмотря на жесткую политику Центробанка по сдерживанию кредитного рынка. Причем если коммерческие банки под действием новых правил ведения деятельности ограничили выдачу потребительских ссуд, чтобы избежать начисления больших резервов под проблемную задолженность, то микрофинансовые организации (МФО) все так же массово выдают займы, не беспокоясь о платежеспособности своих заемщиков.По данным Национальной службы взыскания (НСВ), за прошлый год количество должников с двумя и более кредитами, которые были переданы для работы по взысканию в коллекторские агентства, выросло на 14% до 21,5% от совокупного портфеля проблемных долгов. При этом самый динамичный рост наблюдался в секторе просроченных кредитов с двумя и более обязательствами почти на 8,8%. Эксперты связывают это в первую очередь с кредитным бумом, который наблюдался в 2012 году, когда банки выдавали необеспеченные займы по упрощенной процедуре и не уделяли должного внимания финансовому состоянию потенциальных заемщиков. Напомним, что тогда кредитный рынок продемонстрировал небывалый рост в 39%, что является рекордом для банковского сектора.В большинстве случаев клиенты имеют по два, три и четыре необеспеченных кредита. Как правило, не в срок погашаются займы на покупку товара, кредитные карты и беззалоговые ссуды, которые выдаются без поручителей и имущественного обеспечения. Так, в 80% если у должника два и более проблемных кредита в одном банке, то один из них – кредитная карта, а второй – потребительский заем. Когда речь идет о трех и четырех кредитах в разных коммерческих банках, то в этом случае заемщик должен по двум картам и POS-кредитам.Эксперты выделяют несколько причин, по которым заемщики не могут своевременно погашать все свои обязательства. Прежде всего это ухудшение состояния экономики РФ: сокращение производства, инфляция, удорожание жизни и участившиеся случаи массового увольнения граждан. Не имея средств для существования, попавшие в сложное положение заемщики сразу же отказываются от выплаты кредитов, несмотря на претензии и судебные иски от банков. Вторая причина – это неадекватная оценка своих финансовых возможностей по выплате сразу нескольких ссуд. Впрочем, упрекать в недальновидности россиян здесь достаточно сложно: скорее всего, на момент оформления займов они имели стабильное финансовое положение и получали доход, который позволял им без проблем возвращать все взятые долги. Но как только под действием внешних факторов их материальное состояние пошатнулось, они перестали погашать все полученные кредиты.До 2013 года наблюдался постоянный рост числа потребителей, которые сразу выплачивают две и более ссуды. Так, в 2012 году этот показатель вырос почти на 6% до 16,06%. Но уже в 2013 года ситуация изменилась, а доля таких заемщиков составила только 16,58%.Стоит отметить, что риск просрочки у граждан, которые обслуживают сразу несколько кредитов, достаточно высокий, при этом они не имеют ресурсов стабилизировать ситуацию, если нет никакой возможности полностью выполнить свои обязательства. Учитывая эти факторы, банковские риск-аналитики считают, что лучше воздержаться от кредитования таких заемщиков, и не исключено, что в ближайшее время к их рекомендациям прислушаются и микрофинансовые организации.