«Viberi» Тарифы по ОСАГО будут расти
«Viberi» Тарифы по ОСАГО будут растиКак рассказали «Выбери!by» в Российском союзе автостраховщиков, единая информационная база данных по полисам ОСАГО заработает не позднее конца этого года. «Де-факто практически все компании – члены РСА к ней уже технологически подключились, – говорит директор по международным и государственным программам развития и технического содействия РСА Ирина Осокина. – Де-юре ряду компаний осталось присоединиться к соглашению об информационном обмене, определяющем порядок взаимодействия между РСА и страховыми компаниями». Подсистема бланков строгой отчетности автоматизированной информационной системы РСА была разработана в середине 2006 года и уже прошла опытную эксплуатацию. Ее апробировали компании «Росгосстрах», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» на тестовых наборах данных – без использования актуальной информации. Сейчас из 166 страховщиков ОСАГО 164 оператора осваивают систему, а 18 из них перешли на так называемые промышленные серверы, то есть готовы немедленно преступить к работе. Система позволяет пресекать различные случаи мошенничества, в частности, использование просроченных и «утерянных» полисов. Сотрудник ГИБДД, обратившись к базе данных, сможет по номеру бланка определить его статус и компанию, выдавшую полис.Перспектива. Фактически эта система станет первым шагом к началу информационного обмена между компаниями, которые на протяжении уже нескольких лет никак не могут решиться на раскрытие данных о своих клиентах. Из-за этого, кстати, не работает самое «человечное», что есть в ОСАГО – система коэффициентов бонус-малус. Напомним, после недавних поправок к закону об «автогражданке» страховая история привязывается не к автомобилю, а к водителю. Рынок к этим поправкам оказался не готов. У автовладельцев и раньше была возможность избежать малуса, но страховщики по крайней мере экономили на бонусе, если человек менял машину. Корень же проблемы – в малодушии многих операторов рынка: в погоне за клиентом они фактически сами отказались от применения повышающего коэффициента. Агенты порой в открытую предлагают страхователям сменить компанию, солгав при заключении нового договора об отсутствии в их «послужном списке» аварий. На эти «оферты» и сейчас не стоит обращать внимания, ну а вскоре – после запуска информационной системы РСА – обман почти неизбежно обернется дополнительными тратами. Операторы ОСАГО теперь вряд ли станут закрывать глаза на изъяны в страховой истории клиента, дабы самим не прослыть обманщиками; между тем полис для солгавшего стоит в полтора раза дороже, чем для честного страхователя. Джокер Минфина. «Очеловечить» ОСАГО пытается и Минфин. В плане законопроектов на 2007 год значатся поправки, которые ведомство Алексея Кудрина уже больше года обсуждает с депутатами и страховщиками. Чиновники предлагают ввести так называемый европейский протокол (то есть оформлять документы по мелким ДТП без участия сотрудников ГИБДД) и прямое урегулирование убытков, при котором пострадавший в аварии сможет обращаться за выплатой не в компанию виновника, а к страховщику, у которого покупал полис. Кроме того, речь идет о сокращении периода ограниченного использования автомобиля гражданами с шести до трех месяцев, чтобы те, кому машина нужна только для поездок, например, на дачу, могли покупать полисы дешевле. Также поправки предусматривают введение неустойки за несвоевременное осуществление страховщиками выплаты и замену обязанности компании организовывать независимую экспертизу правом определять ее необходимость по согласованию с потерпевшим. По словам заместителя руководителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, пока неизвестно, какие из предложенных поправок будут приняты, а потому говорить об увеличении тарифов преждевременно. Между тем страховое сообщество уверено, что эти инициативы приведут к удорожанию полисов. По мнению вице-президента по автострахованию группы «Ренессанс-страхование» Галины Ионовой, «любое изменение условий логически влияет на цену принятия риска – тариф». Впрочем, Вера Балакирева утверждает, что «ни страховщики, ни Росстрахнадзор с официальным запросом о повышении тарифов в ведомство пока не обращались».Лояльность Росстрахнадзора. «По прогнозам экспертов, пик выплат придется на пятый год введения ОСАГО, а не на четвертый (текущий), как это было во многих европейских странах. Таким образом, если уже сегодня убыточность ОСАГО во многих регионах приближается к максимальной, то в ситуации, когда она будет по-прежнему нарастать, придется рассмотреть вопрос об изменении тарифов», – рассуждает заместитель директора департамента автострахования Русской страховой компании Елена Наумченко. Полгода назад Росстрахнадзор представил исследование на эту тему, проведенное тремя независимыми актуариями. Их выводы оказались неутешительными: базовые тарифы придется увеличить на 47%, потому что убыточность во многих регионах России находится на катастрофическом уровне. Впрочем, в сценарии, который рассматривали математики, убыточность за 2006 год была подсчитана на уровне 67,3%. Хотя по официальным данным, как теперь известно, она составила всего 49%. Между тем из концепции реформирования ОСАГО как-то незаметно выпал вопрос о либерализации тарифов. Ранее эксперты считали возможным позволить страховщикам самостоятельно определять цену полисов (в заданных рамках, разумеется) с 2008–2010 годов. Естественно, разный уровень тарифов подразумевает и разный по качеству и содержанию сервис.ТЕНДЕНЦИЯ: Угроза в резервеВ последнее время страховщики все чаще жалуются, дескать, убыточность растет, стоимость ремонта увеличивается вслед за инфляцией, и только тарифы по ОСАГО остаются неизменными аж с 2003 года.
«Правильно! — отвечают им оппоненты. — С тех пор инфляция составила почти 40%, и раз сегодня система продолжает работать при допустимом уровне убыточности, значит, в течение как минимум двух лет водители изрядно переплачивали». Председатель комитета Российского союза автостраховщиков по тарифам и статистике Владимир Новиков призывает к спокойствию, утверждая, что «переплаченные» таким образом деньги будут постепенно возвращаться. «Для этой процедуры существует так называемый резервный фонд выравнивания убытков, который переведен в стабилизационный резерв. Туда в течение трех лет компании, согласно приказу Минфина, отчисляли всю прибыль от ОСАГО, превышающую 5%», — поясняет Владимир Новиков. Впрочем, директор независимого актуарного информационно-аналитического центра Валерий Баскаков (один из трех математиков, проводивших исследования для Росстрахнадзора) говорит, что, если не повысить тарифы, то резервный фонд исчерпается к концу 2009 года.
Рубрики