«Viberi» Правила легальной обналички

«Viberi» Правила легальной обналички
«Viberi» Правила легальной обналичкиНотариус Ирина Кузнецова часто снимала наличные с кредитной карты, отправляясь в магазин, к парикмахеру, на маникюр или по дороге в кафе. Через некоторое время банк проинформировал о размере скопившейся задолженности. Сумма оказалась на 6 тыс. рублей больше, чем предполагала заемщица. Сотрудники банка пояснили: «Что делать… Сервис по снятию наличных обходится недешево». «Откуда мне было знать, что каждый раз в «чужом» банкомате я плачу комиссию в 7% от суммы?» – возмущается Ирина Кузнецова.
Многим владельцам пластика приходится снимать наличные. Если же речь идет о зарплатных картах, то хотя бы часть суммы обналичивают почти все. Банки на этом хорошо зарабатывают. Комиссии взимаются не только по кредитным, но и по дебетовым картам. Порой даже тогда, когда клиент снимает собственные средства в «родном» банкомате.
«Чужие» накрутки. Тарифы на «пластиковую обналичку» устанавливают банки-эмитенты. При этом стоимость услуг зависит от того, в каком банкомате совершается операция – «родном» или «чужом» (сторонней кредитной организации). Как правило, комиссия за снятие наличных внутри сети банка значительно ниже или не взимается вовсе, если речь идет о дебетовых картах.
При работе через банкоматы сторонних финучреждений банк-эмитент по правилам платежных систем должен возместить эквайеру, обслужившему держателя карты, расходы, связанные с операцией. «Нередко эмитент переносит часть своих затрат на клиента, поэтому комиссии в аппаратах сторонних банков оказываются выше», – комментирует начальник управления карточного бизнеса Юникредитбанка Александр Вишняков. При этом эквайеры, как уверяют банкиры, дополнительных процентов с потребителей обычно не взимают. То есть списывается ровно столько, сколько «наказал» эмитент.
Даже по дебетовым картам при снятии наличных в «чужих» банкоматах приходится платить комиссию. Как правило, она составляет 1% от суммы. Более тщательно тарифы на обналичку следует изучить владельцам кредиток – плата за эту «процедуру» здесь в разы больше.
Обычно «материализация» заемных средств обходится в 3% («родной» банкомат) и 4% (сторонний). Комиссии некоторых финучреждений значительно превосходят средние, а кто-то, наоборот, «демпингует». Скажем, по кредиткам Visa Electron Альфа-банка деньги в «чужом» банкомате будут стоить 7%, а у Абсолют-банка по любым картам – 1%. Все зависит от клиентской политики, отмечает зампред банка «Возрождение» Марк Нахманович. Скажем, какие-то банки ориентируются на потребителей с достаточно высокими доходами: им редко требуется обналичивать кредитные деньги, ведь при необходимости можно расплатиться в магазине. Другие игроки пытаются охватить как можно более широкий сегмент клиентов, в том числе привлечь тех граждан, которые затовариваются на рынках и в магазинах, не принимающих кредитки.
Универсальное разнообразие. К тому, что снятие денег с дебетовой карты в «родном» банкомате обходится бесплатно, привыкли многие. Тем не менее это не всегда так. Например, за обналичивание собственных средств в банкоматах «Возрождения» придется платить 0,2–0,5% от суммы (в зависимости от валюты пластика). Для зарплатников, правда, делается исключение. «С этими клиентами мы в первую очередь выстраиваем долгосрочные отношения, предлагая им наилучшие условия», – поясняет Марк Нахманович. Вполне возможно, недополученные комиссии компенсируют компании, для которых банк организует зарплатные проекты. В целом обслуживание пластика, отмечают в «Возрождении», приносит ему 30% всех комиссионных доходов.
Оригинальную политику в отношении держателей карт выбрал Абсолют-банк. Ему нет разницы, какие средства снимает клиент – собственные или кредитные. Независимо от вида и статуса пластика комиссия составит 0,5% в «родном» банкомате и 1% – в «чужом». «Мы придерживаемся принципов универсальности», – лаконично поясняет директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют-банка Эмиль Юсупов.
Сетевое неравенство. В большинстве случаев стоимость обналичивания едина внутри всей банкоматной сети кредитного учреждения на территории России. Однако и здесь есть нюансы. Допустим, Сбербанк даже собственную сеть считает «неродной», если она находится в соседнем регионе. Из-за этого, скажем, держатель выпущенной в московском отделении «Сбера» дебетовой карты сможет снять средства бесплатно лишь в столице. За ее пределами, в том числе в Подмосковье, придется платить 1% (минимум 90 рублей).
Некоторые банки, напротив, пытаются максимально унифицировать банкоматную сеть – не только в России, но и за рубежом. Так, единые условия по обналичиванию предлагаются всем держателям карт Юникредитбанка и Ситибанка, независимо от того, в какой стране вы снимаете средства. Стоит отметить, что таким принципам следуют не все «дочки» иностранных финучреждений.
УСЛОВИЯ: Снимать, так по-крупномуЕсли банкомат сторонней кредитной организации выдал вам чек с надписю «комиссии 0 рублей», не спешите радоваться.
Эквайер отвечает лишь за собственные тарифы и не обязан «докладывать», какую сумму списал за эту услугу эмитент. «Технология работы банкоматов такова, что на выписках невозможно сообщить полную информацию», – оправдываются банкиры. Поэтому потребителю, перед тем как обнулять карточный счет, следует тщательно изучить тарифы банка, выпустившего пластик. В целом же лучше придерживаться следующего принципа: дебетовую карту обналичивать в «родном» банкомате, а с кредитной – не снимать деньги вообще. Если же вы оказались за границей, то комиссию, вполне возможно, придется заплатить даже при обналичивании через «родственный» аппарат. К примеру, держателю рублевой дебетовой карты Райффайзенбанка снятие наличных в России обойдется бесплатно, а в банкоматах материнской структуры за рубежом – 150 рублей плюс 0,5% от суммы операции. Изучив тарифы, можно рассчитать наиболее выгодный объем по «материализации» средств за один раз. Так, если за обналичивание взимается 1% от суммы, но минимум 90 рублей, лучше всего снимать за раз не менее 9 тыс. рублей. Если же, например, по картам предусмотрена комиссия в 0,5% (минимум 100 руб.), то обналичивать выгоднее суммы от 20 тыс.
Стоимость снятия наличныхБанкДебетовые карты Visa, MasterСard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в «родных» банкоматахДебетовые карты Visa, MasterСard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в сторонних банкоматахКредитные карты Visa, MasterCard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в «родных» банкоматах Кредитные карты Visa, MasterCard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в сторонних банкоматахАбсолют-банк0,5%1% ($3)*0,5%1% ($3)Авангард0%1,5% (90 руб.)3%4,5% (150 руб.)Альфа-банк0%1–1,5% (69/49 руб.)4% – для Electron, 3% – для Classic7% ($3) – для Electron, 3% ($3) – для ClassicБанк Москвы0%1%, ($3), для Visa Electron – 0,5% ($3)1,9 % (150 руб.)1,9% (150 руб.)Возрождение0,2% – для рублевых карт, 0,5% – для валютных карт1% (60 руб. или 90 руб. для валютных счетов)––ВТБ240% – для соб. средств, 3% – овердрафт 1% ($3) – для соб.средств, 4% ($3) – овердрафт4%5% (3$)Мастер-банк0%1% (100 руб./ $3 или евро)5%5% (300 руб)Райффайзенбанк0%0,5% + 50 руб./ $5 или евро 3% ($12 или 325 руб.)3% ($12 или 325 руб.) + комиссия банка, выдающего средства (если есть)Росбанк0,3%1% (89 руб.)––Русский стандарт––1% (100 руб.) – для соб. средств, 3,9% (100 руб.) – овердрафт1% (100 руб.) – для соб. средств, 3,9% (100 руб.) – овердрафтСбербанк0% – Classic/Standard, 0,75% – Electron/Maestro 1% (90 руб.)––Ситибанк0%0,5% (100 руб.)3% (350 руб.)3% (350 руб.)Уралсиб0%0,3%2–3%3% (100 руб.)Юникредитбанк0%1% (100 руб.)3% (200 руб.)4% (200 руб.)* В скобках здесь и далее – минимальная сумма комиссии. По данным банков