«Viberi» ПАЙ-КРЕДИТ-ПАЙ
«Viberi» ПАЙ-КРЕДИТ-ПАЙПоиграть на бирже не удается. «Текучка» засосала и не собирается отпускать, видимо, до майских праздников. Пару раз руки доходили до того, чтобы загрузить торговую программу, но без толку: рост или падение, на которых можно было быстренько сыграть, не «засветившись» перед коллегами и начальством, оставались позади. Наблюдать же за неопределенностью на пятиминутном графике было некогда, а главное неинтересно.
Более искушенный в трейдерских делах коллега Гоша вот уже почти месяц пребывает в подавленном состоянии и избегает общения на финансовые темы. Меня, биржевого неофита, консультирует с крайней неохотой. Оба раза, когда я к нему обращался за советом, он отделывался общими фразами, смысл которых можно уместить во фразе «разбирайся сам». Поначалу думал, что Гоша, как и все мы, погряз в рутине, оттого и невесел. Ошибался. На днях он все-таки не удержал в себе тяжкий груз и поделился наболевшим.
Оказывается, в конце января ему понадобилась кое-какая сумма для кое-каких дел. В наличном виде деньги кончились, оставалось два варианта: либо выводить их с торгового счета, либо исчерпать лимит по кредитной карточке. Залезать в долги («маржиналка» не в счет) Гоша не любит и всячески этому противится, поэтому удовлетворять свои текущие потребности он решил, пожертвовав биржевыми интересами. «А они на тот момент, – оценивает постфактум ситуацию Гоша, – приобрели гиперосмысленную форму. Я как раз собирался сколотить портфель по второму «электрическому» эшелону». Но не сложилось. А жаль. Хотя «жаль» – не самое подходящее слово. Гошин портфель, будь он сформирован по плану, а не заброшен по прихоти, принес бы за считанные дни процентов 100–150.
– Примерно на такой доход я рассчитывал, но не думал, что он столь скоро может свалиться, – почти рыдает Гоша. – Иначе б деньги выводить не стал, может быть, даже занял еще, как Олег из нашего IT – «запирамидился» бы.
– Запирамидился?– Ну да. Он, правда, в паях «сидит». Чтоб их не погашать, а еще подзаработать, кредит взял. Хитрый парень. Да ты сам с ним лучше на эту тему поговори.
Наши «айтишники», как, пожалуй, и любые другие, люди особого склада ума. Охотно беседуют про железки и «кваку», могут поддержать пивную тему, но дела житейские для них – суета, внимания не достойная. Олег – не то чтоб исключение, но из всех знакомых мне «жестянщиков» самый мирской человек. Ближе к концу рабочего дня я вспомнил про какую-то застарелую проблему с «компом» и пригласил Олега повозиться с ней. Он явился минут через десять, спросил «на что жалуетесь?», я указал в сторону компьютера – «на него». «Ясно», – Олег присел за клавиатуру.
– Кстати, Рублев, у меня есть история для твоего блога, – не отрывая взгляд от монитора, уведомил он.
«Собственно, за этим я тебя и звал», – мысленно произнес я, до его же ушей дошла иная фраза:
– Неужели?! Инвестиции в виртуальные артефакты? Оригинально!
– Я вообще-то не играю в онлайновые RPG. А ты, Рублев, не один здесь такой умный. Не хочешь слушать – не надо, мне тоже исповедоваться не приспичило.
– Извини, не обижайся. Так что у тебя с паями?
– С паями? Уже вся контора знает, что я в ПИФе сижу?!
– Ну, коллектив у нас дружный, общительный…
– Сказал бы я, какой у вас коллектив… Ладно, не об этом речь. Суть в том, что мне сейчас нужны деньги на ремонт в квартире. Не хватает примерно 100 тыс. рублей. Год назад как раз эту сумму я вложил в ПИФ. С тех пор на нее «накапало» еще 40 тыс…
– Негусто.
– Не перебивай. 40% за год для меня, человека нежадного, вполне достаточно. Сейчас паи продавать жалко. Во-первых, курочка золотые яйца несет, резать ее не хочется. Во-вторых, после ремонта я собираюсь продолжить инвестиционный процесс, а вход-выход из паев не бесплатный, терять на скидках-надбавках лишний раз не с руки. Возникла идея: прокредитоваться на ремонт, а паи оставить в покое. Точнее не в покое, а в залоге. Нашелся вариант: банк готов мне ссудить на таких условиях под 14% годовых. Я планирую расплатиться в течение года, стало быть, сверх основной суммы долга (100 тыс. рублей) банк получит от меня 14 тыс. рублей. Сейчас у меня в паях 140 тыс., получается: чтобы «отбить» кредит, они должны принести за год всего 10% дохода плюс еще чуть-чуть сверху. Верно?
– Почти, если не вдаваться в аннуитетные тонкости, а принять, что вся сумма долга и проценты выплачиваются единовременно. Однако ж ты забыл про налог – 13% от инвестдохода. Если ты рассчитываешь на 14 тыс. «чистых» рублей, тебе надобно выручить соответственно 16,1 тыс. «грязных», то есть твоя доходность должна равняться 11,5% при стартовом капитале в 140 тыс. рублей. Но для адекватности сравнения тебе надо вести отсчет с суммы, очищенной от НДФЛ: 13% от 40 тыс. – 5,2 тыс. 140 тыс. минус 5,2 тыс. равно 134,8 тыс. 16,1 тыс. разделить на 134,8 тыс. – 0,119, или примерно 12%.
– По-моему, в ПИФе в этом году столько заработать вполне реально.
– Пожалуй, хотя кто его, рынок этот, знает. Кстати, а ты часом не ведаешь, что означает «запирамидиться»?
– Ах вот оно что, У Гоши, оказывается, язык длинный. Обсуждал с ним эту тему. Собственно, и я от него этот термин услышал. Но Гоша неправильно меня понял. Он, видимо, решил, что я беру взаймы, дабы «нарастить открытую позицию» (его выражение), но это не так. Я всего-навсего кредитуюсь на ремонт, оставляя в неприкосновенности долгосрочные сбережения.
– А не было мысли на заемные деньги еще паев докупить?
– Нет, я далек от авантюр. Но сама по себе «фишка» интересная. Под 14% банк ссужает при условии, что сумма кредита не превышает 75% от текущей стоимости паев, то есть подстраховывается от внезапных падений. Можно выстроить длинную цепочку: взял кредит – купил паев – взял кредит – купил паев… Но что-то мне подсказывает: добром это не кончится.
Рубрики