Рубрики
Статьи

«Финанс.» Навигатор ипотечного заемщика

«Финанс.» Навигатор ипотечного заемщика
«Финанс.» Навигатор ипотечного заемщика | Фото: архив «Финанс.»Что и где могут купить заемщики?*РайффайзенбанкЦена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 4,3 млн рублейМосква:По средним столичным ценам, этих денег хватит на 30 кв. метров жилья, что позволило бы улучшить свои жилищные условия на 1–2 комнаты или переехать в более престижный район. В очень ограниченном предложении получится подобрать однокомнатную малогабаритную квартиру общей площадью 30–32 кв. метров в 10–15 мин транспортом от метро в малопривлекательном спальном районе.Подмосковье:Квартира «средней» общей площади 66 кв. метров в современном панельном или монолитном доме. Регионы:На перегретом сочинском рынке недвижимости потенциальный заемщик Райффайзенбанка сможет приобрести однокомнатную квартиру площадью 43–45 кв. метров. В Санкт-Петербурге его покупательская способность вырастет уже до 52 «квадратов» и полноценной «двушки» в панельном доме. В Екатеринбурге, Краснодаре, Хабаровске или Ростове-на-Дону – 3–4-комнатная квартира площадью 80–90 кв. метров.КБ «МИА»Цена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 4 млн рублейМосква:«Московское ипотечное агентство» предпочтительно работает в московском регионе, и львиная доля кредитов выдается по социальным жилищным программам очередникам Москвы. По коммерческой ипотеке банк предоставляет достаточно большие кредиты – средний превышает 3 млн рублей. Заемщики добавляют к этой сумме обычно еще миллион собственных денег и, по аналогии с Райффайзенбанком, могут улучшиться почти на 30 квадратных метров либо купить себе плохонькую «однушку» в административных границах Москвы.Подмосковье:В Подмосковье наиболее оптимальным вариантом для семьи с одним ребенком считается приобретение квартиры как раз за 4 млн рублей. За эти деньги в ближнем поясе можно будет приобрести двухкомнатную квартиру площадью 50–55 кв. метров.Регионы:Можно купить просторную квартиру площадью около 80 «квадратов», однако банк отдает предпочтение столичному и подмосковному жилью.ЮникредитбанкЦена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 3,4 млн рублейМосква:На покупку типовой однокомнатной квартиры в Москве этих средств уже не хватит. На 23 «средних» квадратных мет­ра получится прибавить к своему нынешнему жилищу одну просторную гостиную или две маленькие «детские». Актуальным остается и улучшение района.Подмосковье:На три с половиной миллиона рублей в ближнем Подмосковье предлагается большой выбор однокомнатных квартир. Даже в дорогих Мытищах можно купить квартиру площадью 30–40 кв. метров. В Химках, Раменском, Железнодорожном или Лыткарино с такой суммой можно присматривать 1–2-комнатную квартиру в 40–50 «квадратов».Регионы:По средним ценам Санкт-Петербурга рассчитывать на покупку более чем однокомнатной квартиры в 41 кв. метр не получится. В «миллионниках», например Новосибирске, Нижнем Новгороде или Уфе, можно будет купить трехкомнатную комфортабельную квартиру до 75–80 кв. метров.Банк «Дельтакредит»Цена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 2,8 млн рублейМосква:За такие деньги отдельную, даже малогабаритную, квартиру в Москве уже не купить. Но для переезжающих из других городов сгодится и вариант покупки комнаты в коммунальной квартире площадью около 20 кв. метров. Также возможны варианты обмена с добавлением одной комнаты либо переезд в более дорогой район с сохранением прежнего метража.Подмосковье:Уложиться в покупку «однушки» до 40 квадратных метров можно будет в Раменском, Лобне или Электростали. Более просторные варианты квартир придется искать уже в среднем поясе Подмосковья, и наилучшим вариантом может стать Дмитров. Также можно подыс­кивать квартиры в поселках, расположенных рядом с крупными подмосковными городами, но на вторичном рынке, скорее всего, это будут объекты в старых ветшающих домах либо строящихся новостройках.Регионы:Максимум, что можно будет купить в Санкт-Петербурге и в ограниченном предложении – это однокомнатная квартира до 35–40 кв. метров. Поиски просторной «двушки» или небольшой «трешки» придется вести уже в Твери, Ярославле или Владимире.ВТБ 24Цена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 2,5 млн рублейМосква:Как и в случае с Дельтакредит банком, у заемщика ВТБ24 есть шанс либо улучшиться на одну комнату, либо купить отдельную в «коммуналке». Но с уменьшением цены объекта выбор станет более ограниченным. При желании с такой доплатой можно будет поменять 1–2-комнатную квартиру в ближнем Подмосковье на аналогичную в Москве в спальном районе.Подмосковье:Уезжаем все дальше от МКАД: 1-2-комнатные квартиры можно будет себе позволить только на значительном удалении от столицы – в дальнем Подмосковье: Серпухов, Орехово-Зуево, Егорьевск. На удаленности 40–60 км от МКАД предложение будет сильно ограниченным: сложно будет найти даже малогабаритную «однушку» площадью 30–35 кв. метров.Регионы:В крупных российских городах с наиболее высокими средними ценами на жилье в пределах 45–53 тыс. руб./кв. м (Екатеринбурге, Краснодаре, Хабаровске, Ростове-на-Дону, Самаре и Новосибирске) можно рассматривать приобретение типовой двухкомнатной квартиры площадью до 50 кв. метров.Сбербанк РоссииЦена объекта, приобретаемого по ипотеке, – 1,1 млн рублейМосква:По средним московским ценам такой доплаты не хватит даже для прибавления одной комнаты – получится купить только 7–8 кв. метров жилья. Притом что услуги риэлтера придется оплачивать дополнительно. А при обмене типовой «двушки» на «трешку» комиссия посредников будет составлять в среднем треть от указанной суммы.Подмосковье:По средним подмосковным ценам, кредита Сбербанка хватит на переезд с улучшением на одну комнату площадью в 15 кв. метров. Покупка отдельной маленькой квартиры будет возможна только в городах и поселках, расположенных у границ Московской области.Регионы:Для большинства крупных российских городов такой кредит подойдет только для обменных сделок с улучшением или покупки комнат. Отдельную однокомнатную квартиру не более 40 кв. метров получится купить только в городах, где цена «квадрата» приближается или даже ниже «путинской» планки в 30 тыс. рублей, – Тольятти, Орле, Пензе, Брянске, Ульяновске, Иванове или Курске.*Банки, опрошенные «Ф.», охватывают наиболее распространенный диапазон выдаваемых ипотечных кредитов. Цена объекта вычислялась исходя из среднего кредита, выдаваемого конкретным банком, и среднего первоначального взноса, который готов платить заемщик.100 вариантов ипотеки:finansmag.ru/articles/73396Ипотека: рынок второго дыхания:finansmag.ru/96364Loading …Навигатор ипотечного заемщика
Владимир Смирнов
 11.11.2010 09:11В погоне за снижением ипотечных ставок чиновники никак не решатся атаковать рынок доступного жилья с нужного фланга. Безусловно, низкие ставки по ипотеке – это меньшая переплата по кредиту, которая в российских реалиях порой может составлять сумму, равную еще одному телу кредита при сроке выплат в 15–20 лет.
Но главная причина недоступности жилья – это цена квадратного метра и ее безумный отрыв от возможностей и доходов среднестатистического россиянина.30 тысяч рублей за «квадрат». Еще в конце прошлого лета премьер Владимир Путин озвучивал министрам «рекомендованную» цену квадратного метра жилья экономкласса в 30 тыс. рублей. С того времени спад рынка жилой недвижимости сохранился только в депрессивных регионах, где наблюдается массовый отток населения. В крупных городах цены стабилизировались и колеблются в пределах десятых долей процента за недельный период. В наиболее благополучных регионах отмечается даже некоторый рост. На конец октября текущего года аналитики портала Гдеэтотдом.ру приводят среднюю цену квадратного метра по городам России: московский квадратный метр оценивается ими в 145,6 тыс. рублей, сочинский – в 99,2 тыс. руб­лей, питерский – в 81,7 тыс. рублей. Ненамного отстает Московская область – 65,1 тыс. руб./кв. мет­ров. Еще в десятках крупных городов, к числу которых относятся и «миллионники», средняя цена метра жилья находится значительно выше «путинских» 30 тыс. рублей.На фоне таких цен, по статистике Центробанка России, средний ипотечный кредит в настоящее время составляет всего 1,25 млн рублей. Оно и очевидно: если предположить, что заемщик берет эту сумму на 15 лет под 12% годовых, то ежемесячно ему придется выплачивать до 14 тыс. рублей. В этом случае, по банковским стандартам, доход заемщика должен составлять не менее 30 тыс. рублей в месяц. Для российской глубинки тридцатитысячный доход на «среднюю» семью, да еще «вбелую» – это большие деньги.И все же наши сограждане уже осознали, что не стоит ждать милости от государства, а собственные жилищные проблемы надо решать самостоятельно. Наверное, поэтому количество и объемы выдаваемых ипотечных кредитов прогрессируют в разы год от года. Центробанк снижает и удерживает ставку рефинансирования на уровне 7,75%, а банки, в свою очередь, откликаются и массово уменьшают ставки по ипотеке до среднего показателя в 13,3% (по данным АИЖК). Покупатель неспешно начинает улучшать свои условия жизни, о чем свидетельствует наибольший интерес именно к городскому жилью. «Порядка 80% от общего числа кредитов составляет покупка квартир», – уточняет Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка. Однако остается совсем немного крупных российских городов, где на полтора миллиона рублей семья даже с одним ребенком-иждивенцем сможет позволить купить себе отдельную квартиру.Банки доверяют семейным. Наибольший интерес для банков в качестве заемщиков представляют семейные пары в возрасте 30–35 лет с единственным ребенком. Такие заемщики для банков наиболее надежны. До пенсии им еще работать и работать, и банк при необходимости может назначить максимальный срок выплаты кредита. Такая пара, согласно банковской статистике, наиболее стабильна относительно доходов или развода. Число иждивенцев у такой «модельной пары» минимально, супруга заемщика оформляется в качестве созаемщика, что позволяет учитывать совокупный доход семьи. «Банк рассчитывает сумму кредита таким образом, чтобы доходов заемщика хватало и на погашение кредита, и на содержание семьи, включая иждивенцев, – объясняет Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент ВТБ24. – К каждому заемщику у банка индивидуальный подход». В случае же, если у заемщика доход высокий, то о количестве неработающих членов семьи ему вообще не стоит беспокоиться.  Потребительский портрет заемщиков по некоторым банкамБанкРайффайзенбанкКБ «МИА» *Юникредит банкДельтакредит банкВТБ24Сбербанк РоссииДоля семейных заемщиков, %657059557030% кредитов выдается по программе «Молодая семья»Наличие детей/иждивенцев в семье заемщикан. д.1128% заемщиков имеют детей до 18 лет1н. д.Ежемесячный доход заемщика или его семьи, тыс. руб.80–10070–4001105540–5026–65Средний возраст заемщика, лет30–3532–353525–4525–3526–50Средний срок кредита, лет15–201015151520Средний реальный срок погашения кредита, лет7 лет6 лет7–8 летн. д.7–8 лет16 летСредняя сумма ипотечного кредита, млн руб.33,22,42,41,50,9Среднее значение первоначального взноса, который готов оплатить заемщик, %302030н. д.35–4020Минимальное значение первоначального взноса по ипотечным кредитам банка, %152020131010Среднее реальное значение ипотечных ставок по выдаваемому кредиту. Рублевый кредит / кредит в валюте, %12,25–12,75 / 9,25–9,75 в долларах США1211,5–12 / 10–10,513–14 / 9–1013 / 1114 / н. д. (по валютным кредитам)Доли рублевых и валютных кредитов9510090н. д.93–9599,4 *** Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство»: только коммерческие ипотечные кредиты без учета социальной ипотеки для столичных очередников. ** Среднее значение за первые 9 месяцев 2010 года.Код для блога.<div style=»margin: 0px 0px 10px 0px; padding: 10px 10px 10px 10px; border: 1px solid #969696;»><div style=»padding: 0px 0px 6px 0px;»><a href=»http://www.finansmag.ru/»><img src=»http://finansmag.ru/images/finans_logo_min.png» border=»0″ alt=»finansmag.ru» /></a></div><div><h2 style=»padding-bottom: 5px; font-size: 12px;»><a href=»http://finansmag.ru/articles/97152/»>Навигатор ипотечного заемщика</a></h2><div style=»color: #646464; padding-bottom: 2px;»>11.11.2010 09:11</div><p style=»padding: 0px; margin: 0px;»>В погоне за снижением ипотечных ставок чиновники никак не решатся атаковать рынок доступного жилья с нужного фланга. Безусловно, низкие ставки по ипотеке – это меньшая переплата по кредиту, которая в российских реалиях порой может составлять сумму, равную еще одному телу кредита при сроке выплат в 15–20 лет.
</p><div style=»padding-top: 5px;»><a href=»http://finansmag.ru/articles/97152/»>Подробнее »</a></div></div></div>Показать результат.11.11.2010 09:11В погоне за снижением ипотечных ставок чиновники никак не решатся атаковать рынок доступного жилья с нужного фланга. Безусловно, низкие ставки по ипотеке – это меньшая переплата по кредиту, которая в российских реалиях порой может составлять сумму, равную еще одному телу кредита при сроке выплат в 15–20 лет.
18 ноября. IFX-NEWS — Быстрая эволюция системы микрофинансирования в Индии может потерпеть крах, поскольку почти все должники в одном из крупнейших штатов страны Андхра-Прадеш перестали выплачивать кредиты из-за призывов политиков, обвинивших отрасль в том, что она зарабатывает сверхприбыли за счет бедняков.17 ноября. IFX-NEWS — Премьер-министр Владимир Путин заявил, что объем выданных ипотечных кредитов в течение года увеличился более чем в два раза, и подчеркнул, что субъекты Федерации должны упростить порядок предоставления земельных участков под жилищное строительство.Предложение потребительских кредитов от российских банков удивляет разнообразием. Сегодня в кредит можно приобрести продукты, одежду, транспорт или жилье. А также учиться, лечиться, жениться… Однако на самых выгодных условиях получить потребительский кредит могут заемщики, которые внесли залог либо привлекли поручителей.Ипотечные кредиты — одни из самых востребованных сегодня банковских продуктов. Специалисты подготовили информацию о банках, предоставляющих ипотеку на самых лучших условиях.

Минфин подготовил проект закона «О потребительском кредите», с целью обеспечить гарантии прав заемщиков при использовании кредита, сформировать механизмы защиты этих прав в случае их нарушения, а также определить последствия за несоблюдение заемщиком условий договора потребительского кредита.