«Viberi» Маленькие проценты больших комиссионныx
«Viberi» Маленькие проценты больших комиссионныxРешил воплотить мечту о покупке новой отечественной машины или недорогой иномарки в пределах $10 тыс. Соблазнился предложением банка «Русский стандарт» под названием «Автокредит со страховкой»: первый взнос 10%, кредит выдается на три года, рублевая ставка — 19% годовых. Из документов требуется лишь паспорт и еще один документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение (в/у) или страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (ГПФ). Кредит оформляется прямо в автосалоне, с которым банк заключает договор. Я обратился в «Автомир». Там мне рассчитали, что уехать на новенькой «десятке» («ВАЗ-2110») я могу, заплатив $930,15.
Эта сумма оказалась гораздо больше той, на которую я рассчитывал: я полагал заплатить только $750 (первоначальный взнос). Однако выяснилось, что необходимо оплатить еще и сигнализацию ($300), без установки которой на покупаемую машину невозможно получить ссуду. Таким образом, первоначальный взнос увеличивается до $780. Кроме того, нужно еще учесть и единовременную комиссию в размере 2% от суммы кредита, взимаемую банком за предоставление кредита. Сумма кредита у меня составила $7020 ($7800 — $780) плюс обязательная страховка от угона и ущерба машины за первый год — это $487,5 (6,5% от стоимости машины). В результате получается, что я занимаю у банка $7507,5. Единовременная комиссия от этой суммы составляет $150,15. Складываем $780 и $150,15 и получаем объявленные $930,15.
Но и это еще не все: оказалось, что ежемесячно я должен буду платить банку комиссию за расчетно-кассовое обслуживание — 0,9% от суммы кредита (с учетом его погашения), так что в конечном счете получилось, что каждый месяц надо выплачивать банку 9950 рублей.
Я решил поискать кредитное учреждение, где «лишних» комиссионных будет поменьше, и отправился в «Первое О.В.К.». Здесь помимо сигнализации требуют установки на машину механического противоугонного устройства (например, специальный замок на коробку передач), а это увеличивает стоимость машины в среднем на $80. Ежемесячная комиссия здесь составляет 0,3% от суммы кредита. Зато процентная ставка увеличивается до 25% годовых в рублях (если брать кредит на три года), а первоначальный взнос составит 20%. Единовременная комиссия за предоставление кредита такая же, как и в «Русском стандарте», — 2% от суммы кредита, однако она включается не в первоначальный взнос, а в сумму кредита. Страховка в «Первом О.В.К.» обойдется дороже, чем в «Русском стандарте», — около 11% от стоимости автомобиля. Правда, и страхуются не только риски по угону и ущербу машины, но также жизнь и здоровье автовладельца.
В итоге уехать из салона на новой машине я смог бы, заплатив взнос $1576. При этом выплаты банку составят 9500 рублей в месяц. Получается, что изначально я плачу на $650 больше, чем в «Русском стандарте», однако ежемесячные выплаты уменьшаются всего на 400 рублей.
Посчитав, что такие условия мне тоже не подходят, продолжаю поиски. На очереди — Собинбанк и Пробизнесбанк, поскольку в обоих можно получить более «длинный» автокредит — до четырех лет. Ставка при максимальном сроке кредита (48 месяцев) в обоих банках составляет 15% годовых в валюте. В Собинбанке за предоставление кредита возьмут единовременную фиксированную комиссию $150, справку о доходах предоставлять не обязательно (однако при подтвержденном доходе ставка по кредиту снижается до 14%). В Пробизнесбанке никаких комиссий нет, но придется предъявить справку о «белой» зарплате (форма 2-НДФЛ) за последние шесть месяцев (впрочем, неподтвержденные доходы тоже учитываются). В отличие от «Русского стандарта» и «Первого О.В.К.» в эти банки для оформления кредита придется приезжать лично. Решение о выдаче кредита оба банка принимают за один день. Однако из беседы с сотрудниками Собинбанка становится понятно, что заявку рассмотрят в лучшем случае на следующий день по причине весеннего ажиотажа на автокредиты.
По сумме ежемесячных платежей меня устраивают оба банка: в Собинбанке я узнал, что, получив кредит на покупку «десятки», буду платить в месяц $156, а в Пробизнесбанке назвали сумму на $10 меньше. Страховку, как правило, банки в сумму кредита не включают — она оплачивается отдельно и составляет 12% от стоимости автомобиля в год (в моем случае — $900). С этими условиями можно было бы смириться, если бы не высокие первоначальные взносы: в Собинбанке нужно внести 25% ($1875) собственных средств плюс комиссия $150, а в Пробизнесбанке — 30% ($2250).
Продолжаю искать подходящие условия и, казалось бы, нахожу то, что нужно. В начале апреля этого года МДМ-банк продлил максимальный срок по автокредитам с трех до пяти лет. Заявленный минимальный взнос при этом — 10% от стоимости автомобиля. И все это под 11,5% годовых в валюте. Правда, на отечественные машины МДМ-банк кредиты не дает, но можно взять недорогую иномарку. Исходя из кредита в $9 тыс. ($1 тыс. — первоначальный взнос), в месяц мне придется выплачивать чуть больше $200. Однако и здесь меня разочаровали: страховка за первый год (9,99% от стоимости машины) включается в кредит только при том условии, что первоначальный взнос составит не менее 20%. Если взнос будет 10%, то страховой взнос покупатель платит из собственного кармана.
Условия получения автокредитовБанкРусский стандартПервое О.В.К. СобинбанкПробизнесбанкМДМ-банкПервоначальный1020253010 (при включениивзнос,% от стоимости страховки за первый годмашины в сумму кредита — 20)Комиссия2% от суммы 2% от суммы$150Нет $100за предоставлениекредитакредитакредита Максимальный срок33445кредита, лет Ставка,% годовых19 в рублях 25 в рублях 15 в валюте 15 в валюте 11,5 в валютеЕжемесячная 0,9% от суммы0,3% от суммы Нет Нет Неткомиссиякредита кредита Страховка,6,5111212 9,99% от стоимостиавтомобиля в год ОбязательныеНа выбор: в/у, На выбор: в/у, 1. В/у1. Паспорт 1. Паспорт супруги/супругадокументы, кромезагранпаспорт,медицинская 2. Справка супруги/супруга2. В/уобщегражданскогосвидетельство справка, с места работы2. В/у 3. Копия трудовой книжкипаспортаГПФразрешающаяо занимаемой 3. Копия трудовой книжки4. Справка 2-НДФЛ вождение должности и стаже4. Справка 2-НДФЛза прошедшие месяцы 3. Копия трудовойо зарплате за последниетекущего года или выписка книжки6 месяцев со счета за последние 4 месяцаПо данным банков
Рубрики