«Viberi» Кредитная история с Мариной Божко
«Viberi» Кредитная история с Мариной БожкоФАС БУДЕТ ШТРАФОВАТЬ БАНКИ ЗА СЛИШКОМ ВЫСОКИЕ ИЛИ НИЗКИЕ ТАРИФЫ. СТАНЕТ ЛИ ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ОТ ЭТОГО ЭФФЕКТИВНЕЕ?
Тарифная политика окажется под жестким контролем. Возьмет на себя эту многотрудную миссию Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Даже названия разработанных этим ведомством документов, проходящих сейчас согласование в ЦБ, заставляют банкиров хвататься за голову. Чего стоит хотя бы «Методика определения обоснованности цены услуги кредитной организации, занимающей доминирующее положение».
Согласно проекту документа, текст которого поступил в распоряжение «Выбери!by», лидеры рынка и их тарифы будут проверяться по всем позициям – будь то ставки по кредитам, депозитам или операциям эквайринга. Завышение или занижение расценок ФАС предлагает наказывать штрафом, привязанным к обороту, или даже полным изъятием дохода по услугам. Оцениваться справедливость тарифов будет в сравнении со среднерыночными значениями, предельно допустимое отклонение – плюс-минус 10%.
Вряд ли такой документ разрабатывался без ведома ЦБ. Тем более что регулятор в последний год буквально атакует розничный бизнес нововведениями. В их числе обязательное раскрытие эффективной ставки, а позже и полной стоимости кредита, критерии по определению нерыночных ставок по депозитам (они, кстати, намного мягче, чем предложенные ФАС). Однако в этот раз предполагается пойти дальше и вмешаться в святая-святых любого банка – тарифную политику и оценку рисков.
Лично у меня много вопросов. Зачем стричь под одну гребенку, скажем, Сбербанк и «Русский стандарт»? Зачем стирать конкурентные преимущества, на создание которых у кредитных организаций ушли годы? Как можно с помощью простых формул просчитать обоснованность затрат по банковским операциям? И наконец, почему созданное для поддержания честной конкуренции ведомство собирается эту же конкуренцию душить?
Механизмы для борьбы с демпингом и завышенным ценообразованием необходимы. И они уже есть. В числе самых простых – выдача предписаний регулятором. Впервые ЦБ воспользовался таким правом три года назад, когда был недоволен излишне высокими ставками Глобэксбанка. Эта кредитная организация активно привлекала вклады, предлагая на 1–2 процентных пункта больше, чем в среднем по рынку, не имея при этом, по мнению ЦБ, надежных и высокодоходных активов. Угроза отзыва лицензии в случае отказа устранить нарушения быстро заставила Глобэксбанк снизить ставки. Пример оказался наглядным. Более или менее заметным игрокам подобные предписания регулятор с тех пор не направлял.
Но теперь выяснением отношений с банками решила заняться ФАС, которая накопила, наверное, уже не один мешок жалоб от заемщиков, считающих себя обманутыми. На мой взгляд, в этот раз желание защитить потребителя оборачивается мерами непродуманными, столь же эффективными, как забивание гвоздей фотоаппаратом.
Рубрики