«Viberi» Кредитная история с Кириллом Гуманковым
«Viberi» Кредитная история с Кириллом ГуманковымС 11 марта 2008-го доходность депозитов для частных лиц снизил Юниаструм-банк: по разным вкладам на срок до года ставки упали на 0,5–1 процентный пункт. В условиях всеобщей борьбы за средства граждан этот шаг выглядит неожиданно. Осенью и зимой кредитные организации (в их числе был и «Юниаструм)», столкнувшись с недостатком ресурсов из-за недоверия зарубежных инвесторов, стали активно улучшать депозитные условия (стр. 41). С начала этого года о повышении ставок сообщили более 10 банков. Пойти «против рынка» Юниаструм-банк отважился «в русле политики, ориентированной на увеличение доходности бизнеса», а также с целью минимизировать процентные риски. «Пассивы, которые мы привлекаем от клиентов – юридических лиц, более долгосрочные и прогнозируемые, – приводятся в релизе слова президента банка Гагика Закаряна. – Что касается наших ставок по вкладам для частных лиц, то они и после корректировки остаются весьма привлекательными. В то же время в 2008 году мы планируем в два раза увеличить объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса». Один из топ-менеджеров «Юниаструма» добавил: банк нуждается в «длинных» ресурсах. Именно поэтому изменения не коснулись долгосрочных депозитов (более года).
Доходность годовых вкладов в рублях в этом банке сегодня находится на уровне 10–11% (в некоторых регионах достигает 12,7%). На 1 января 2008-го, по данным «Выбери!by», на средства частных лиц у «Юниаструма» приходилось 54% пассивов. Из 100 крупнейших банков по работающим активам этот показатель больше только у «Балтийского» (65%) и Сургутнефтегазбанка (55). У розничного монополиста Сбербанка – 53%. Казалось бы, чего еще можно желать банку в условиях недоступности зарубежных займов? Но не стоит забывать про стоимость ресурсов. Ведь, скажем, «Сбер» привлекает клиентов своей госбанковской надежностью, а не ставками: рублевый вклад на год и один месяц предлагается разместить под весьма скромные 7,75–8,5%. А вот частному банку с российским капиталом, не входящему пока даже в топ-50 по работающим активам, завлечь много вкладчиков удается лишь выгодными предложениями. Но тут возникает вопрос – куда размещать дорогие средства населения, чтобы получить приемлемую маржу? Не так много людей, которых сегодня заинтересуешь автокредитами дороже 11–13% в российской валюте. Разумный максимум по ипотеке – около 14% в рублях (если речь идет о первичке), и в любом случае фондировать жилищные ссуды короткими и «нестабильными» средствами населения – не лучший вариант. Нецелевые займы наличными и кредитки приносят высокий доход, но здесь и риски другие. Думаю, «Юниаструм» решил отдать предпочтение корпоративному сектору. Об этом говорят и цифры: если на 1 января 2007?го 37% работающих активов приходилось на ссуды гражданам, а 36% – на кредиты предприятиям, то к началу этого года картина несколько изменилась: 33 и 41% соответственно. Смена «активных» приоритетов требует изменений и пассивной базы.
Рубрики