«Viberi» Кредитная история с Кириллом Гуманковым
«Viberi» Кредитная история с Кириллом ГуманковымВЛАДИМИРУ ПУТИНУ НЕ ПО ДУШЕ, ЧТО КРУПНЕЙШИЙ БАНК СТРАНЫ НАПРАВЛЯЕТ СРЕДСТВА ВКЛАДЧИКОВ НА КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ
«Лень работать?» – спросил Германа Грефа президент, ознакомившись со структурой пассивов Сбербанка. «Вы кредитуете корпоративных клиентов за счет вкладов частных лиц», – отметил Владимир Путин и наказал активнее работать с населением. Депозиты граждан традиционно занимают большую часть ресурсной базы «Сбера». На 1 января, по данным «Выбери!by», средства частных лиц составляли 53% пассивов, а на корпоративных клиентов приходилось 23%. Со структурой работающих активов картина противоположная: кредиты гражданам – 22%, а ссуды предприятиям и организациям – 60%. Причем за последний год госбанк увеличил корпоративный портфель на 57% (до 2,9 трлн рублей), а розничный – лишь на 36% (до 1 трлн рублей).
Однако «вины» Германа Грефа во всем этом, безусловно, нет – в таком виде банк перешел к нему от прежнего руководителя Андрея Казьмина. Причем структура активов и пассивов «Сбера» с точки зрения устойчивости банковского бизнеса очень даже правильная. Более того, в условиях проблем с зарубежным фондированием многие банки были бы просто счастливы, имея такую высокую долю депозитов граждан. Недаром кредитные организации последние полгода повышают ставки. Что касается кредитов населению, то их доля в активах из двадцати крупнейших банков больше лишь у четырех – Росбанка (26%), Урса-банка (39%), «Русского стандарта» (65%) и ВТБ24 (57%). Причем два последних игрока специализируются на работе с частными лицами. А вот, например, у Альфа-банка розничные ссуды занимают всего 10% работающих активов, у государственного Россельхозбанка – 13%.
Не думаю, что «Сбер» в ближайшее время продемонстрирует ошеломляющий рост портфеля кредитов населению: переломить консервативную госструктуру непросто. При этом усиливается конкуренция со стороны высокотехнологичных иностранных «дочек» и крупных госбанков (ВТБ24, «Россельхоз»). Тем не менее объем кредитов, выданных Сбербанком гражданам, будет размеренно увеличиваться – где-то на 30–50% в год. И это очень неплохо, учитывая масштабы бизнеса крупнейшего кредитора страны. Отметим, что по ряду продуктов госбанк предлагает весьма заманчивые ставки. Скажем, автокредит на пять лет можно взять под 9% годовых – не только в валюте, но и в рублях (условия для московского региона). В российских банках крайне затруднительно получить рублевую ссуду на покупку машины по ставке ниже 11% годовых. Дешевые займы в рублях – главный конек «Сбера». Минимальная ставка по стандартной ипотеке в российской валюте составляет 10,5%, тогда как в долларах и евро – 11%. Пассивная база госбанка вполне соответствует этой политике: он, в отличие от многих других крупных игроков, привлекал ресурсы преимущественно на внутреннем рынке и продолжает делать это сейчас. Однако в регионах, где конкуренция пока далеко не такая жесткая, «Сбер» предлагает менее выгодные условия по ссудам. Например, автокредит жителю глубинки обойдется уже в 11% годовых в рублях и 11,5% в валюте.
Рубрики