«Viberi» Кредит для ленивых
«Viberi» Кредит для ленивыхВозможность дистанционного оформления заявки на получение ссуды предоставляют Ситибанк, Альфа-банк, банк «Авангард», Международный промышленный банк (МПБ), Пробизнесбанк и банк «Возрождение». Первые три банка таким образом готовы предоставлять кредитные карты, МПБ — ипотечные и автокредиты, Пробизнесбанк и «Возрождение» — только займы на покупку автомобилей. Чтобы оформить заявку, нужно зайти на сайт банка, заполнить анкету и автоматически отправить в банк (за исключением банка «Возрождение», который принимает заявки по факсу). Далее запрос попадает к сотрудникам банка, которые непосредственно отвечают за работу с потенциальными заемщиками. После обработки заявки (обычно на это уходит от 3 до 10 дней) клиента по телефону информируют о решении банка в выдаче кредита. Если ответ положительный, то ему объявляется установленная сумма кредитного лимита. Предварительно рассчитать эту сумму с помощью специального калькулятора предлагают сайты Альфа-банка, МПБ и Пробизнесбанка. В «Альфе» максимальный лимит кредита может составлять 200% от месячного дохода заемщика, в Ситибанке максимальная сумма для кредитной карты составляет 600 тыс. рублей, в «Авангарде» и Пробизнесбанке лимит кредита начинается от $200 и 2 тыс. долларов или евро соответственно (или эквивалент в рублях), а верхний потолок не определен. В МПБ, предоставляющем возможность Интернет-оформления заявки на получение ипотечных и автокредитов, максимальная сумма займа может составлять $450 тыс. и $100 тыс. соответственно. «Возрождение» предоставляет автокредиты до $15 тыс., в отдельных случаях возможна и большая сумма.
Дальнейшая судьба займа зависит от того, соглашается клиент с предложенной суммой или нет. В том случае, если клиента устраивает предложенный размер средств, то в Альфа-банке, Ситибанке и «Авангарде» ему изготовляется кредитная карта, за получением которой он уже должен лично явиться в банк. Поскольку МПБ и «Возрождение» выдают целевые кредиты, то в этих банках для перевода денег клиентам открываются счета. В дальнейшем средства с этих счетов перечисляются на счет автосалона, где покупается машина, либо самому салону, где клиент приобретает машину. В случае с ипотекой МПБ вне зависимости от договоренностей с продавцом квартиры деньги либо снимаются со счета и кладутся в депозитную ячейку, либо конвертируются в рубли и переводятся на счет покупателя.
Сервис на дому. При оформлении кредитного договора обязательно требуется представить в банк только два документа — паспорт и второе удостоверение личности (например, загранпаспорт, водительские права, военный билет). «Авангард» и Альфа-банк ими и ограничиваются, поскольку оценка кредитоспособности потенциального заемщика ведется по скоринговой системе — каждому ответу в анкете присваиваются баллы, потом они суммируются и в зависимости от суммы банком выносится решение о выдаче кредита или об отказе в нем. Правда, в «Авангарде» каждая заявка дополнительно рассматривается еще в кредитном комитете. Четыре других банка — Ситибанк, МПБ, Пробизнесбанк и «Возрождение» — при оформлении кредитного договора требуют от клиента представления дополнительных документов (например, справки о зарплате, трудовой книжки, копии свидетельства о регистрации брака или копии паспорта жены или мужа), но для их передачи посещать банк до принятия решения о выдаче кредита необязательно. В МПБ передать все необходимые бумаги можно с помощью курьера, в «Возрождение» и Пробизнесбанк их надо представлять только в момент заключения кредитного договора, а сотрудники Ситибанка сами готовы за ними подъехать по указанному клиентом адресу в течение двух-трех дней после заполнения заявки. В Ситибанке в случае положительного решения о выдаче кредитной карты сотрудник банка может доставить ее клиенту — эта услуга бесплатная, более того, для тех граждан, кто решил оформить заявку на сайте, банк готов предоставлять более выгодные условия по кредиту. Так, проценты по кредиту, полученному по интернет-заявке, на несколько процентных пунктов ниже ссуд, оформленных обычным способом — при посещении банка.
Так что Ситибанк стимулирует население на использование интернет-ресурсов. А вот в банке «Авангард» эта услуга и без того востребована — здесь 30% кредитных карт выдается по заявкам, отправленными через сеть.
Ограниченные удобства. Однако несмотря на всю свою привлекательность, некоторые банки ограничиваются размещением на своих сайтах только калькулятора для расчета ежемесячных платежей и стоимости кредита. Такую услугу предоставляет «Автобанк-Никойл», который с помощью интернет-банкинга предоставляет возможность перечисления платежей по кредиту. На сайте банка «Петрокоммерц» можно рассчитать стоимость кредита для покупки автомобиля, сумму первоначального взноса, а также размер ежемесячных платежей с учетом процентов за пользование кредитом. Гута-банк предлагает посетителям своих интернет-офисов рассчитать максимальную сумму возможного кредита, график платежей и все расходы по обслуживанию займа. Здесь же можно распечатать анкету. Заполнив ее заранее, до обращения в банк, клиент сэкономит время на обслуживании. Другие структуры предлагают оформление интернет-заявки в рамках совместных проектов с торговыми точками. Так, Промсвязьбанк в рамках сотрудничества со страховой группой «Капиталъ» дает возможность заполнить заявку и анкету, а также рассчитать стоимость кредита на сайте системы «Служба Автокредит 02». Интернет-оформление заявки на получение кредита возможно и через магазины — партнеры «Хоум кредит энд Финанс банка». На сайте самого банка можно только распечатать анкету заемщика. «Это значительно упрощает заполнение кредитного договора в магазине, так как клиент еще до обращения за кредитом имеет возможность уточнить информацию, которую не помнит наизусть, например свой рабочий адрес», — сообщила специалист службы маркетинга «Хоум Кредита» Ольга Кулешова.
Не все так смелы. Однако большинство банков все еще достаточно консервативно относится к использованию Интернета для привлечения клиентов. Как сообщил «Ф.» сотрудник одной из кредитных организаций, банк не стремится перенимать идею своих конкурентов из-за того, что при заполнении документов на получение кредита у клиента могут возникнуть самые разные вопросы, поэтому лучше всего им прийти в отделение банка и обсудить эти вопросы с квалифицированными сотрудниками. В других кредитных структурах невозможность предоставления такой услуги связана с большим количеством документов, оригиналы которых требуется представить в банк самим клиентом. По словам же начальника управления технологий Московского кредитного банка Виктора Лазникова, предоставление услуги дистанционного оформления кредита возможно для тех потенциальных заемщиков, которые уже являются клиентами банка (например, имеют текущий счет, вклад, банковскую карту или являются сотрудником копании, обслуживающейся в банке), — в этом случае уже не требуется подтверждение подлинности дополнительных документов. Однако технологии не стоят на месте, и, по мнению многих специалистов, вполне возможно, что в будущем с помощью Интернета можно будет не только отправлять заявку, но и получать сам кредит — путем перечисления средств на банковский счет клиента. Как уточнил начальник отдела кредитных программ для населения банка «Возрождение» Сергей Капустин, сегодня сложностью использования Интернета для получения кредита является слабая судебная практика в России в части электронного документооборота. «Если после выдачи обыкновенного кредита банк в суде легко докажет, что заемщик действительно взял кредит, то в случае получения кредита через Интернет у банка с этим могут возникнуть сложности — они будут связаны с доказательством правомерного использования электронно-цифровой подписи», — утверждает специалист. Однако, по его словам, в любом случае по мере развития законодательства и кредитных продуктов банков кредиты через Интернет будут все более и более доступны. «Но, учитывая специфику кредитных продуктов, выдача кредитов с помощью интернет-банкинга может быть довольно рискованной услугой, — предупреждает начальник отдела потребительского кредитования МДМ-банка Ольга Ковалева. — Даже если она и появится на рынке, то высокий уровень риска для банка сделает этот продукт довольно дорогим для клиента». Вместе с тем, как сообщил «Ф.» начальник управления розничного бизнеса МПБ Игорь Лысенко, в его банке уже думают над возможностью предоставление кредита с помощью интернет-банкинга. «Однако очевидно, что получение таких кредитов будет доступно только заемщикам, уже являющимся клиентами банка, а также обладающим кредитной историей и определенными оборотами по карточным счетам», — предупредил Игорь Лысенко.
Рубрики