«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕС | ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ |
«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕСКредитование малого и среднего бизнеса в России – тема в настоящее время интересная и актуальная. Предприниматели негативно оценивают текущую ситуацию в данном секторе рынка, но надеются на лучшее. Илья Кузнецов, директор департамента «Отчетность» компании «Диасофт»Главной темой, обсуждаемой на банковском рынке, все еще остается кризис. Его влияние, последствия, прогнозы, уроки — вот что волнует финансовое сообщество. Наш опыт общения с банками показал, что в большинстве своем банки сконцентрировались на удержании позиций, сокращении издержек и повышении эффективности. При таком подходе не приходится говорить об ускорении темпов роста бизнеса и увеличении доходности. Пострадали почти все направления банковской деятельности: упал объем операций на финансовых рынках, резко снизился объем кредитования. И клиенты, и банки стали осмотрительнее, осторожнее, внимательнее.Не мог кризис не отразиться и на настроении ИТ-компаний, работающих в банковском секторе. Риск потерять вложенные в проекты инвестиции напрямую касался и нас. Однако у нас были и есть клиенты, в которых мы всегда уверены. Одним из самых ярких примеров стал начатый еще до кризиса проект по построению аналитической системы кредитования малого и среднего бизнеса в Национальном банке «ТРАСТ».Проект крупный, очень важный для Банка, нацеленный на поддержку развития бизнеса. Тем большими были риски – ведь результатов в полной мере ждали как раз в то время, когда ситуация на рынке стала крайне нестабильной.Кредитование малого и среднего бизнеса Банк начал еще 3,5 года назад, и нашей задачей было создать аналитическую систему для поддержки и развития этого направления. Кризис не заставил Банк свернуть свои планы – хотя объемы выданных кредитов в общем по рынку значительно уменьшились, кредитование малого и среднего бизнеса в такой нелегкой экономической ситуации стало привлекательным вариантом, тем более, при наличии государственной поддержки. И как показало время, Банк выбрал правильную стратегию.Григорий Варцибасов, руководитель блока «Управление рисками» Национального банка «ТРАСТ», член правленияНельзя сказать, что рынок кредитования малого и среднего бизнеса в России сейчас находится в зрелом состоянии. Дело здесь не столько в банках, сколько в клиентах. Средний бизнес еще не перешел некую психологическую грань готовности прийти в банк и взять деньги на развитие, что, с моей точки зрения, странно, потому что если компания не берет кредиты на развитие бизнеса, то и о развитии речь не идет. Ведь схема кредитования бизнеса отличается от потребительского кредитования – выплата кредита идет не из частных доходов, а из той прибыли, которая была получена от вложения кредитных средств. Но рынок таков, каков есть: сейчас он становится на ноги, взрослеет.Банк «ТРАСТ» в настоящее время является заметным игроком на российском рынке кредитования, как корпоративного, так и розничного. По данным различных рейтингов, мы входим, как минимум, в десятку лидеров, а первый кредит в сегменте СМБ мы выдали еще 14 марта 2006 года.Мы тщательно готовились к началу проекта, провели большую предварительную работу – создавать все пришлось с нуля. Мы хотели сделать упор на микрокредиты, учесть специфику малого и среднего бизнеса в России, и поэтому мы сразу выстраивали всю систему технологично. Классическая система – децентрализованное принятие решений, когда каждому городу, каждому офису дается свой лимит принятия решений, и только самые большие кредиты утверждаются в «голове» — нам не подходила. Мы активно развиваем филиальную сеть – нам необходимо масштабировать бизнес, поэтому мы пришли к решению централизации данных в одном хранилище для обеспечения качественной и своевременной аналитики, скоринга, статистики, управления рисками. Проект предстоял необычный, сложный и интересный. Необходимо было учитывать и масштаб нашего бизнеса – более 200 городов присутствия, в 11-ти часовых поясах. И в определенный момент стало абсолютно ясно, что для увеличения доли рынка и оптимизации предлагаемых услуг нам необходимо развивать технологическую составляющую бизнеса.Кроме этого, особенность кредитования малого и среднего бизнеса в большой степени определяется специфичным скорингом, методиками принятия решений о выдаче кредита. Анкета скоринга для этого сектора содержит сотни полей, структура кредита довольно специфична, существует особый подход к обеспечению — анализ такого кредита и сложен, и интересен одновременно. При этом необходимо сохранить клиентоориентированный подход — помочь клиенту в заполнении анкет, сборе финансовой информации. И уже на основе этой информации создать понятную для нас картину — активы, пассивы, балансы. А для построения такой системы обязательно было нужно хранилище данных.Технологическая часть проекта стала не менее значительной: необходимо было доработать бэк-офисную банковскую систему именно под выдачу кредитов малому и среднему бизнесу, создать фронт-офисную систему, хранилище данных. Мы шли в этот проект постепенно, постепенно его развивали, опираясь на свой опыт, анализируя опыт коллег в других странах.К выбору ИТ-партнера мы подошли ответственно. Нам было важно не только соотношение «цена/качество» – основным приоритетом в выборе партнера для нас является его стабильность. И, безусловно, нам необходимо было сделать проект в сжатые сроки. А стабильность в данном случае – это масштабируемость ИТ-решения поставщика, его гибкость и готовность решать наши нестандартные задачи.Еще одним, причем, очень важным критерием в выборе партнера была заинтересованность ИТ-компании во вновь создаваемом продукте. Нам нужно было решение на перспективу, как и сотрудничество – на годы вперед. Мы точно знали, что мы будем меняться: сами по себе, вместе с продуктом, вместе с рынком. И нам нужен был партнер, которому было бы интересно участвовать в этих изменениях. Поэтому, собственно, мы и выбрали компанию «Диасофт»: и руководство компании, и люди, которые работают с нами в команде, в полной мере заинтересованы в работе с нами, над нашим проектом.Такая всеобщая заинтересованность дала хорошие результаты. Сейчас мы имеем не только качественный инструмент для оперативного получения различных статистических данных, построения аналитики и поддержки принятия решений. У нас есть платформа для настройки существующих и запуска новых банковских продуктов и услуг. Например, в последние 2-3 месяца мы настраивали свои продукты под новые требования бизнеса и изменения рынка уже 3 раза. Важно отметить, что сейчас такие оперативные изменения мы можем вносить самостоятельно, а если возникает потребность в, так сказать, глубинных изменениях, то тогда, конечно, мы обращаемся за оперативной поддержкой к создателям хранилища. И снова убеждаемся, что сделали правильный выбор в самом начале: система построена на основе конструктора, который можно менять. Ведь бизнес развивается, увеличивается количество клиентов, кредитов, точек продаж. И для дальнейшего развития нужна надежная автоматизированная система принятия решений и аналитическое хранилище. У нас эта платформа есть, на ней мы и планируем свое развитие.В итоге, мы создали уникальную в своем роде технологию – объединили многолетний опыт развития малого и среднего бизнеса с розничными технологиями, потому как малый и средний бизнес, с нашей точки зрения, – это некий промежуточный пласт между корпоративным клиентом и клиентом розничным. С одной стороны, это бизнес, связанный с юридическими лицами, с малыми предпринимателями, а с другой – применяемые технологии ближе к розничным: круглосуточный call-центр, поддержка 24х7, быстрое принятие решений.В результате, реализованная архитектура и применяемые технологии позволили нам быстро и успешно запустить и адаптировать к реалиям рынка новые продукты. А реалии всем известны: наступил кризис, и банковскую систему России начало штормить. Сказался ли кризис на нашем проекте? Да, несомненно. Стало меньше кредитов, мы реструктурировали часть займов, но бизнес не остановился и, что еще более важно, остался рентабельным.Более того, мы знаем, что сейчас можем вернуть потерянные в кризис темпы и даже нарастить объемы бизнеса – мы запускаем новые продукты и продолжаем совершенствовать свои технологии.Илья Кузнецов, директор департамента «Отчетность» компании «Диасофт»Проект с банком «ТРАСТ» для нас был одновременно и стандартным, и уникальным.Стандартным – потому что мы, применяя наш стандартный проектный подход, разбили проект на несколько этапов, что позволяет контролировать процесс создания целевой архитектуры ИT-решения в контрольных точках и принимать соответствующие управленческие решения. Сначала мы провели информационное обследование, чтобы понять требования и цели Заказчика, потом определились с архитектурой, технологиями и критериями проекта. Как это бывает в рамках стандартного ведения проектов, мы выделили команду, которая работала как на территории Заказчика, так и в компании: это менеджер проекта, аналитик, специалисты внедрения. А если говорить об уникальности проекта, то, с точки зрения специалистов, Заказчик интересовался буквально всем. Просили, например, показать команду, и если кто-то из ее участников не устраивал, просили поменять — команда формировалась под Банк. Заказчику было важно быть «на одной волне» с людьми, работающими в проекте, потому что первые результаты надо было выдать в течение трех месяцев, и эти сроки требуют слаженной работы. Такой индивидуальный подход позволил оптимальным образом выстроить процесс нашего взаимодействия: раз в месяц мы встречались с руководством Банка и менеджерами проекта, анализировали промежуточные результаты. Уникальным этот проект был еще и потому, что Банк не нуждался в стандартном внедрении хранилища данных: надо было, в первую очередь, обеспечить решение конкретных бизнес-задач конкретного бизнес-подразделения. Алексей Катрич, управляющий директор по информационным технологиям Национального банка «ТРАСТ»Когда в Банке назрела необходимость создания единого хранилища данных, первым пришло самое простое и логичное решение – приобрести на рынке готовый продукт со стандартным функционалом и развивать его под потребности бизнеса. Но почти сразу стало понятно, что такое решение не оптимально, потому что задачи и цели каждого из бизнес-подразделений, которые являются нашими заказчиками, слишком разные. Мы собрали всех бизнес-заказчиков вместе, пригласили всех поставщиков ключевых продуктов вместе с их компаниями-спутниками, ответственными за внедрение, и выяснили, что наиболее важным на данный момент является проект создания хранилища данных для блока рисков. Так мы получили ключевого заказчика и определились с целями и задачами проекта.Критерием успешности проекта является вовремя и в полном объеме сделанная работа, а для этого необходимы не только ясность и точность в постановке задачи, но и управление ожиданием заказчика. Большую роль здесь играет правильно подобранная команда. Со стороны компании-вендора важны две роли. Первая — это менеджер, выстраивающий взаимодействие с заказчиком, и не только с технической службой, но и собственно с бизнес-заказчиком. Вторая — это человек, способный сформулировать неясные цели заказчика и помочь ему понять, чего он действительно хочет. После выстраивания такого взаимодействия необходимо подключение профессионального технолога, который знает, как выполнить проект, и создает решения, в которые вкладывается правильная архитектура.Наличие такой слаженной команды в компании «Диасофт» и повлияло на наше решение о сотрудничестве. Но не только это. Мы выбрали «Диасофт», потому что в компетенцию компании входит не просто написание кода ИТ-решения, но и готовность к работе по развитию такого сложного продукта как аналитические витрины. Я убежден, и могу доказать это практическими примерами, что если внедрять хранилище, то его необходимо сразу нацеливать на решение точечных задач, таких как отчетность ЦБ РФ, международная, внутрибанковская отчетность. Эти задачи хороши тем, что у них существуют понятные заказчики, готовые сформулировать свои требования и оценить результат.Именно в таком формате компания «Диасофт» и работала над нашим проектом, используя при этом накопленный ею опыт в работе с другими финансовыми институтами. Именно этот подход сыграл ключевую роль в успехе проекта: нам никто не навязывал какого-то мирового вендора или решения – мы совместно построили необходимый Банку продукт-конструктор, учитывающий все потребности бизнеса. Именно то, что компания «Диасофт» показала свою зрелось и готовность удовлетворить требования Банка, и стало ключевым фактором нашего решения не объявлять тендер, а попросить «Диасофт» сделать вот такой ИТ-проект для блока малого и среднего бизнеса.Наш проект заключался в построении аналитического хранилища данных для малого и среднего бизнеса на базе уже существующего продукта Diasoft FA# Reporting и создании витрин данных под конкретные задачи Банка. Менее чем за полгода совместными усилиями мы создали необходимый нам инструмент. Это позволило решить задачи бизнеса в строго определенные сроки. Организация самого проекта помогла нам поэтапно строить решение и жестко контролировать ход проектных работ. Создавая витрины, мы добивались того, чтобы команда двигалась по проекту небольшим этапами, правильно выверяла данные, правильно согласовывала с заказчиком отчеты. В результат, проект был завершен успешно, функционал сдан в работу, получен положительный отзыв со стороны бизнес-заказчика.В настоящее время мы создали небольшую службу, сотрудники которой переняли технологии компании-разработчика и на базе созданного «конструктора» создают адаптированные продукты. У нас также есть рамочный контракт с Диасофт» на поддержку решения – для особо важных случаев. Чем хорош такой подход? У нас нет каких-то ограничений, у нас получилась та самая, идеальная ситуация, когда мы не зависим ни от поставщика (кроме, конечно, серьезных, критических случаев), ни от внутреннего персонала.Что дальше? Бизнес-заказчик, получив необходимый инструмент, обозначил довольно большие, серьезные планы по развитию, а это важный показатель того, что продукт работает.Илья Кузнецов, директор департамента «Отчетность» компании «Диасофт»Решение, на базе которого было построено хранилище данных в НБ «ТРАСТ»,– это наш новый программный продукт Diasoft FA# Reporting. В основе его лежит Аналитическая платформа, позволяющая создавать различные аналитические бизнес-приложения. Спектр решаемых задач этого продукта достаточно широк – от формирования обязательной отчетности ЦБ РФ, налоговой отчетности и отчетности по МСФО до сложной управленческой аналитики.Идея создать отдельный продукт для формирования отчетности в нашей компании появилась давно. Уже в 2008 году мы пришли к пониманию, что отчетность — это не побочный продукт других модулей, а обособленный пласт задач, необходимых бизнесу. Однако в момент выхода первой версии Diasoft FA# Reporting особой потребности в этом мы не обнаружили. Бизнес продолжал рассматривать формирование отчетных форм как некий поддерживающий процесс.Но довольно быстро ситуация изменилась. Отчетность перестала быть нужной только для бухгалтерии и ИТ. Мы действительно почувствовали, что у бизнеса появились новые потребности и задачи, которые необходимо решать.В настоящее время мы закончили пилотные проекты в пяти крупных российских банках, где внедрили решение Diasoft FA# Reporting для формирования отчетов ЦБ РФ и отчетности по МСФО. На стадии завершения – доработки по проектам управленческой отчетности, и мы уже готовим штатные предложения банкам, выбирающим новое поколение ИТ-решений.Чем наше предложение отличается от тех, что есть сейчас на рынке? Мы не автоматизируем создание отчетных форм, мы рассматриваем формирование этих форм как отдельный бизнес-процесс. То есть, мы автоматизируем процесс формирования отчетности, позволяем описать его в виде конкретных шагов, форм и действий с указанием конкретных исполнителей и ответственных, а это существенно упрощает формирование отчетности и повышает «прозрачность» этого бизнес-процесса.Наш проект в Банке «ТРАСТ» был одним из первых на пути применения этой новой концепции. Бизнес-заказчики «ТРАСТа» уже тогда, на начальной стадии проекта, почувствовали потребность в отдельном продукте, и наше видение автоматизации аналитической отчетности совпало с видением заказчика — это и есть один из факторов, определивших успех всего проекта.Сейчас мы четко понимаем свою роль и свои возможности в развитии бизнеса нашего Заказчика – при помощи успешных проектов на основе собственных разработок.
Рубрики