«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕС | ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ |
«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕСПредседатель правления Нордеа банка Игорь Буланцев поделился с «Выбери!by» секретами ручного управления кредитной организацией в кризис.Игорь Владимирович, как Нордеа банк входил в экономические реалии 2008–2009 годов? Ведь до кризиса вы активно наращивали розничный портфель…– Развивать розничный бизнес мы начали еще в 2006 году, поэтому к сентябрю 2008-го действительно уже активно работали на этом рынке. Конечно, в сентябре розничное кредитование пришлось приостановить – с рынка исчезла рублевая ликвидность, а кредитование граждан в основной своей массе является именно рублевым, при этом к кредитованию в долларах и евро, которое мы готовы были предоставлять, было достаточно осторожное отношение со стороны клиентов. Постепенно формировалось понимание предстоящей девальвации рубля, однако наиболее сложным было оценить ее пределы и сроки, поэтому при кредитовании в иностранной валюте мы проводили стресс-тестирование доходов заемщиков на изменение курса.Что касается бизнеса в целом, то, как только стало ясно, что Lehman Brothers спасать не будут, мы реагировали очень быстро – в первую очередь, серьезно сократили большую часть лимитов на межбанке, сократили работу на рынке репо. Начиная с первой недели кризиса буквально под ручной контроль была поставлена выдача всех кредитов корпоративным клиентам, мы анализировали, как ухудшающиеся экономические условия повлияют на каждого из них.Какие уроки извлекли из тех событий?– Во-первых, мы научились быстро реагировать на изменяющиеся условия – ситуация с сентября прошлого года менялась чуть ли не еженедельно. Нужно было мгновенно оценивать, что происходит как с отдельными компаниями, так и с целыми секторами, что происходит с ликвидностью, оперативно принимать решения и действовать. Фактически успешным был тот, кто быстро адаптировался к изменяющимся условиям. Кроме того, можно сказать, что мы научились «ручному управлению».Но такая модель требует больших трудозатрат…– Конечно, поэтому мы набирали персонал в той сфере, которая относится к работе с проблемными заемщиками и реструктуризацией ссуд.Каков процент реструктурированных ссуд в вашем корпоративном портфеле?– Мы не озвучиваем этих цифр, но, поверьте, этот процент совсем небольшой. У нас всегда была консервативная стратегия в отношении кредитных рисков, и в этом плане наши подходы и, можно сказать, философия совпали с философией Nordea. В последние пару лет у нас была четкая ориентация на крупных клиентов с хорошей финансовой устойчивостью. Сочетание консервативной политики, которой мы придерживались и в докризисное время, вместе с быстрой реакцией позволило нам добиться низкого процента невозвратов по портфелю в целом. Не было у нас и большого количества реструктуризаций, хотя лично я не вижу в реструктуризации ничего плохого – когда изменяются условия бизнеса, логично говорить об изменении каких-то параметров кредита, например, структуры погашения.Чем обусловлен рост прибыли банка в 2,4 раза в третьем квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого года?– Если посмотреть нашу динамику по кварталам, то в каждом их них наблюдался рост, и третий квартал в этом смысле не стал исключением. Убытки возникают или из-за увеличения резервов, или из-за того, что банки, как в четвертом квартале 2008 года или в первых двух кварталах нынешнего, вынуждены были создавать «подушку ликвидности», существенно переплачивая за эту самую ликвидность. Мы так не делали.В конце октября вы снизили ставки по ипотеке и размер первоначального взноса. Ипотека оживает?– Мы действительно снова начали активно выдавать розничные кредиты, в первую очередь ипотечные и авто. Я думаю, если все в экономике будет продолжаться так, как идет сейчас, то 2010 год станет годом роста. Наверное, восстановления экономики до предкризисного уровня не случится, но, по крайней мере, она вернется к фазе более активного развития. Люди в последнее время действительно не очень активно брали кредиты, поскольку ждали падения цен на недвижимость и снижения процентов. Но сейчас ставки в рублях значительно уменьшились, а в связи с укреплением рубля клиенты постепенно возвращаются к заимствованиям в валюте. Кроме того, с лета аналитики говорят о том, что цены на недвижимость достигли дна. Само по себе это, конечно, не влечет мгновенного спроса, но может возродить отложенные намерения приобрести жилье. Постепенное оживление на рынке труда также подстегнет потребительский спрос. В банковском секторе мы видим это очень отчетливо именно со стороны работодателей. И во многих секторах происходит то же самое. Есть здоровые отрасли, в любых отраслях есть здоровые предприятия, то есть люди продолжают работать и получать зарплату. Поэтому спрос на ипотеку есть, а более масштабный спрос был отложен в силу неопределенности курса рубля и неопределенности цен на рынке. Уже с последней декады октября мы фиксируем трех-четырехкратный рост заявок на ипотечные кредиты. Я считаю, что в 2010 году спрос существенно вырастет.Руководители банка заявляли, что в России группа Nordea не исключает каких-либо новых приобретений, в том числе банковских сетей, после того как ситуация на рынке станет более определенной. Планы уточнились?– Речь шла о том, что мы не исключаем возможности развития за счет приобретений, но для этого должно сойтись множество условий: цена, качество актива, стратегия нашего развития, общая экономическая ситуация в стране. Никакой конкретики сейчас нет.Вы проводите ребрэндинг. Насколько это сложный и дорогостоящий процесс в условиях кризиса?– Сколько потрачено денег на ребрэндинг, я раскрыть не могу, но скажу, что обычно такие проекты стоят существенно дороже. Это оказался действительно очень сложный многоступенчатый процесс. Календарный план ребрэндинга включал в себя около 800 мероприятий с жесткой зависимостью по срокам, на которые фактически был завязан весь банк. Это юридические вопросы, брэнд-бук, переоформление офисов, IT, реклама…. Я считаю, что мы сделали это вовремя и успешно, и хотя в прессе до сих пор иногда появляется наше старое имя – «Оргрэсбанк», нам приятно считать, что это происходит благодаря его доброй славе.
Рубрики