«Viberi» Что новенького\?

«Viberi» Что новенького\?
«Viberi» Что новенького\?Многие лизинговые компании (ЛК) уже анонсировали расширение продуктовых линеек. В частности, набирают обороты программы с нулевым или очень низким первоначальным взносом. Кроме того, рынок ожидает большое количество новых «коробочных» продуктов (стандартизированных услуг с жесткими регламентированными условиями), ставших в последнее время очень популярными.
По мнению гендиректора «Главлизинга» Алексея Лабзина, вполне вероятно, что в 2008 году в России появится типичный для Европы продукт – лизинг с высокой выкупной стоимостью. В этом случае у клиентов ЛК будет реальная альтернатива: вернуть технику или выкупить ее по цене, близкой к рыночной.
Автомобили и спецтехника. Как считает директор по развитию бизнеса «Европлана» Александр Михайлов, потенциальные лизингополучатели еще «не распробовали» все возможности классической финансовой аренды с ее небольшими авансовыми и ежемесячными платежами, а также незначительным удорожании техники. Что касается потребителей, ориентированных на эксплуатацию автопарка на условиях долгосрочной аренды, то они будут получать предложения о сотрудничестве сразу из нескольких источников: российских и иностранных автолизинговых компаний, от зарубежных структур, специализирующихся на оперативном лизинге, а также от прокатных фирм, практикующих долгосрочную аренду.
Большинство представителей отрасли отмечают, что с начала нынешнего года усилилась тенденция, направленная на включение все большего количества дополнительных сервисных опций в стандартные пакеты. Если годом ранее регистрация автомобиля в ГИБДД, его страхование, техосмотр, предоставление подменного транспорта на период ремонта представляли собой конкурентное преимущество, то сегодня этим в рабочем порядке занимается большинство автолизинговых компаний.
Регионы. Не исчерпан также экстенсивный путь развития: в российской глубинке новинкой является то, что столичные потребители опробовали еще 2–3 года назад. Кроме того, определенную положительную роль в экспансии лизинга из столиц на окраины сыграл кризис ликвидности. Многие региональные банки ужесточили условия выдачи кредитов и резко повысили требования к заемщикам. Как следствие, региональные ЛК были вынуждены ограничить объемы финансирования и более придирчиво оценивать свою клиентуру. Ситуацией не преминули воспользоваться ЛК федерального уровня, поспешившие занять место на перспективных рынках.
Эксперты положительно оценивают тенденцию – потенциал спроса в городах-миллионниках, таких как Нижний Новгород и Екатеринбург, исчисляется миллиардами рублей, а затраты на открытие офиса продаж минимальны: на первых порах достаточно двух-трех человек персонала, небольшого помещения в удобном месте и пары компьютеров.
Малые и средние. Серьезными резервами роста российского рынка финансовой аренды являются малый и средний бизнес. «Специфика их деятельности предполагает большую, нежели у крупных предприятий, терпимость к высокой стоимости ресурсов. В то же время они гораздо критичнее реагируют на оперативность предоставления финансирования и отсутствие требований по его дополнительному залоговому обеспечению», – говорит заместитель гендиректора «Центр-капитала» Юрий Никишев. Другими словами, малый бизнес готов покупать ресурсы дорого, лишь бы это происходило быстро и без залога. И лизинговые продукты здесь оказываются как нельзя кстати.
Некоторые ЛК предлагают программы, позволяющие приобретать имущество «новорожденным» малым предпринимателям. Например, «Прогресс-Нева Лизинг» предлагает продукт, позволяющий приобрести автотранспорт бизнес-дебютантам – к моменту обращения за финансированием фирма или ПБОЮЛ должны существовать не менее месяца. При этом клиент предоставляет сокращенный пакет документов, платит 25% аванса, а решение по заявке принимается в течение одного часа. Разумеется, в условиях повсеместной непрозрачности российского малого бизнеса подобные программы относятся к высокорискованным. Отсюда и стоимость – свыше 30% годовых.
Недвижимость. По мнению гендиректора «Финстройлизинга» Сергея Кирьянова, в 2008 году будет активно развиваться рынок лизинга недвижимости (этот продукт рассчитан исключительно на юридических лиц). «Это обусловлено несколькими факторами, – говорит он. – Во-первых, постепенно меняется взгляд на ипотеку: данной процедуре уже не все безоговорочно доверяют. Приобретение недвижимости в лизинг выгоднее и надежнее ипотеки. Во-вторых, финансовый кризис 2007 года заставит компании обратить более пристальное внимание на возвратный лизинг как на источник привлечения дополнительных оборотных средств».
Многие ЛК начали разрабатывать и вводить в свой ассортимент программы финансирования приватизации нежилых помещений. Так «Глобус-лизинг» создал подобный продукт совместно с Фондом имущества Санкт-Петербурга. ЛК на торгах выкупает у города недвижимость и передает ее в финансовую аренду коммерческим структурам. Муниципальный бюджет единовременно получает полную рыночную стоимость помещений, а арендаторы имеют возможность выкупа площадей в течение 5–7 лет.
Тенденции. Эксперты отмечают усиление конкуренции между банками и специализированными лизинговыми компаниями. С одной стороны банки легче и эффективнее привлекают денежные ресурсы. Однако риск-менеджмент в ЛК гораздо гибче – им не нужно строго следовать инструкциям Банка России и работать с залогами, поэтому вопросы финансирования клиентов здесь решаются быстрее и проще.
Еще одна тенденция – интенсификация процессов слияния-поглощения за счет ограниченности доступа к ресурсам, вызванного мировым финансовым кризисом. «Сейчас как никогда видно, что на фоне всеобщего сокращения долгосрочного кредитования рынок ждет консолидация. Некоторые российские автолизинговые компании уже начали поиск инвесторов и готовы к продаже бизнеса и портфелей», – говорит Александр Михайлов.
С ним согласен и Юрий Никишев: «Уверенно удержать свои позиции на рынке смогут две категории лизинговых компаний: входящие в крупные финансово-промышленные группы и универсальные независимые структуры, обладающие инвестиционной привлекательностью за счет высокого уровня корпоративного управления и наличия серьезного собственного капитала».
ПОДРОБНОСТИ: Лизинг+ITНекоторые игроки рынка уже начали внедрять типовые решения для управления финансами и учета по МСФО.
Важным направлением развития российского рынка финансовой аренды является его автоматизация – повсеместная стандартизация продуктовых линеек и внедрение скоринговых программ. Как правило, перед ЛК стоят следующие основные задачи: оптимизация взаимодействия всех участников сделки, информационная прозрачность цепочки – от поступления заявки до договора, обеспечение непротиворечивости данных в системе, управление привлеченными средствами, учет страхования, сокращение сроков и повышение качества предоставления различных видов отчетности.
Для решения этих задач компании-разработчики используют две платформы: международную Microsoft Dynamics AX (MBS Axapta 3.0) и отечественную «1С: Предприятие 8.0». Наиболее востребованной является автоматизация унифицированных сделок. Например, автолизинга. Повышение технологичности исполнения лизинговых сделок способствует развитию и распространению экспресс-лизинга – некоторые ЛК уже начинают вводить укороченные сроки рассмотрения заявок. Ожидается, что в среднесрочной перспективе услуга «лизинг за час» может получить широкое распространение.