«Viberi» — Блоги — Артем Федоров (24.07.2010)
«Viberi» — Блоги — Артем Федоров (24.07.2010)Стратегия развития ипотечного кредитования до 2030 года, или Каждой советской семье отдельную квартиру к новому тысячелетию«Ипотека-2030» – это 55 тыс. букв и цифр, объединенных в 7,4 тыс. слов и чисел на 33 страницах. На второй читаем: «Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей кредитования проблематично». Я бы здесь поставил точку, конец абзаца, разрыв страницы и закрыл бы документ. Но авторы предпочли запятую и продолжили текст тезисами о дифференциации рынка жилья, расширении сегмента эконом-класса, кредитовании застройщиков и т.п. Это неново. Нова цель: через 20 лет 60% российских семей смогут приобретать жилье. Разумеется, искоренение коррупции или повышение реальных доходов населения – темы слишком глобальные, чтобы рассматривать их в рамках ипотечной стратегии, но без привязки к ним любые разговоры про доступное жилье изначально лишены смысла.Инструментарий «Ипотеки-2030» не соотносится с ее целью. Как снизить среднюю ипотечную ставку с отметки «инфляция + 5,6 п.п.» до «инфляция + 1 п.п.» – намеки на ответ в этом документе есть. В целевых параметрах и увеличение среднего срока кредита – с 16,5 до 32 лет (не намек ли это на повышение пенсионного возраста?). Но не этого сейчас более всего ждут россияне. Им бы цены на жилье поразумнее, чтобы хотя бы на первый взнос хватило. Кстати, в стратегии как стандартный рассматривается кредит с первоначальным взносом 30%, что, конечно, правильно с точки зрения управления рисками, но не слишком доступно. Получается, за первые несколько лет карьеры человек должен накопить на треть квартиры, а оставшиеся выплаты растягивать на десятилетия. Между тем на рынке уже сейчас выдаются кредиты при 10-процентном взносе.Вообще современные параметры ипотеки вполне доступны, пожалуй, даже привлекательнее, чем до кризиса. Ну а то, что банки стали более внимательны к подтверждению доходов заемщика и вообще к его кредитоспособности, так это закономерно и очень даже правильно. Полностью соответствует стремлению авторов «Ипотеки-2030» соблюсти баланс интересов заемщиков и кредиторов.Стратегия смотрит на жилищное кредитование широко, авторы – за продуктовое разнообразие. Они, например, вводят такую сущность, как кредиты на покупку (строительство) жилья для сдачи в наем. Причем адресована она и физикам, и юрикам. Но первые и так практикуют сдачу заложенных квартир, часто без разрешения банка и уплаты налогов – непонятно, что для них изменится. Ну а компаниям проекты коммерческого найма попросту неинтересны – слишком долго окупаются. Стоимость квартиры сегодня эквивалентна сумме арендных платежей за 20 лет и более. Опять упираемся в цену «квадрата», которую надо снижать. Казалось бы, хорошая идея – оградить граждан от рисков недостроя: фиксировать стоимость квартиры при заключении договора на этапе строительства, а расчеты проводить уже после сдачи объекта. Но риски-то велики, и какова же будет их составляющая в цене, сама цена?
Рубрики