Рубрики
Статьи

«Финанс.» — Блоги — Артем Федоров (15.05.2010)

«Финанс.» — Блоги — Артем Федоров (15.05.2010)
«Финанс.» — Блоги — Артем Федоров (15.05.2010)Господа банкиры, если вы не хотите упоминания вашего банка рядом со словами «обманутые вкладчики», исправляйте ошибки креативноКредитные организации вводят запретительные комиссии за пополнение сверхвыгодных депозитов или вовсе отказывают вкладчикам в этом праве. Последние оставляют за собой право считать себя обманутыми. И его не отнимет ни юридическая казуистика договоров, ни выводы ЦБ, ФАС или судов (которые, кстати, могут оказаться на стороне граждан). Но увы, россияне до сих пор не научились голосовать ногами, да и память многим изменяет, когда просыпается жадность. На этом можно играть. Но разве нет желания побыть д’Артаньяном?Времени для креативных решений было достаточно, но их не видно. А в чем, собственно, задача? Вернуть управление процентным риском – остановить потенциально неограниченный рост дорогих обязательств.Банковские маркетологи преуспели в раздаче подарков – от ручек и пледов до ноутбуков и заграничных туров. Их преподносили людям при открытии вкладов. Может, имеет смысл предложить и при досрочном закрытии, вместе с уплатой набежавших процентов, конечно? Рискованно. Хотя период, когда продавались вклады-«опционы», оказался сравнительно коротким, депозитная база у банков за это время изрядно пополнилась, провоцировать резкий отток боязно. Тогда почему бы не поберечь клиентов и не попробовать выкупить лишь право пополнения, предложив компенсацию в зависимости от суммы (читаем «ценности вкладчика») и оставшегося срока депозита. Да, есть нюансы. В частности, некоторые семьи открывали сразу по нескольку вкладов и теперь после получения бонуса по одному счету сосредоточатся на пополнении другого. Многие умеют считать деньги, для них требуются более интеллектуальные решения, чем плюшевые мишки. За отказ от пополнения можно предложить, к примеру, премиальный пластик с неприлично выгодными условиями кредитования. И пусть эти условия действуют до закрытия неприлично выгодного вклада.Наиболее опасный «опционный» вкладчик – тот, кто регулярно пополняет счет более или менее крупными суммами. Фишка в том, что он же – самый желанный заемщик. Вероятно, он копит на нечто дорогостоящее: недвижимость или машину. Так и просится предложение засчитать депозит с накопленными процентами в качестве первоначального взноса и одновременно выдать льготный кредит. Я про эту идею упомянул еще в январе. С тех пор добавился мощный аргумент – на рынке недвижимости начался рост цен. Не факт, конечно, что он обгонит доходность кризисных депозитов (16–19% годовых), но повод для размышлений вкладчик получает, а банк – тему для разговора с ним.Да, эти решения сложные и затратные для банка – не то что комиссии и запреты. Они не гарантируют результата, поскольку последнее слово оставляют за клиентом. Но их надо воспринимать как охоту за двумя зайцами: речь идет об исправлении опасной ошибки и завоевании репутации. А репутация дорого стоит… Хотя в России не столько, сколько должна бы.