«Viberi» Артем Федоров об оценке рисков собственников банков
«Viberi» Артем Федоров об оценке рисков собственников банковВ«Проблемы возникали в основном у банков, которые кредитовали бизнес своих собственников. Не всегда они были связаны юридически […] Действительная картина выявлялась только после ”вскрытия“», – констатировал глава ЦБ Сергей Игнатьев на съезде АРБ. А в начале недели регулятор разослал по своим территориальным подразделениям письмо В«Об оценке рисков банков на собственниковВ». Послание начинается с неявного признания недочетов: мол, знали прописную истину, но дожидались, пока ее подтвердит кризис. Исправиться не поздно. О том, как выявлять эти риски, собственно, и повествует письмо.Например, перечислены признаки компаний, работа банка с которыми должна насторожить контролеров: запутанная структура владения, экономичесВки бессмысленные транзакции, регистрация по массовым юридическим адресам, родственные связи топ-менеджеров. Под подозрение попадает и довольно широкий спектр операций: кредиты на В«общие целиВ», особенно непроизводственным компаниям, сделки с векселями, паями, акциями В«неизвестных на рынке компанийВ» и даже облигациями, межбанк с нетрадиционными сроками, В«обездвиженностьВ» средств на корсчетах. Все это, конечно, очень косвенные свидетельства – как выражаются юристы, кВ делу это не пришьешь. А значит, и прямое надзорное воздейстВвие в виде санкций В«вплоть до…» затруднительно. Пока прописаны В«предупредительные мерыВ» – благо дара убеждения сотрудникам ЦБ не занимать.Кстати, в письме говорится о предельно допустимой концентрации риска на каждого собственника или на группу связанных собственников – 20% от капитала банка. Пока это только рекомендация, но скоро она превратится в новый норматив. Минфин на минувшей неделе опубликовал проект поправок вВ законы В«О банках и банковской деятельностиВ» иВ В«ОВ Центральном банке РФВ». Последний должен дополниться статьей 64.1, которая как раз устанавливает эту самую 20-процентную планку по уровню риска В«на связанное с кредитной организацией лицоВ». Понятие же В«связанного лицаВ» скрупулезно описывается в новой редакции статьи 4 закона оВ банках. Страшно сказать – там даже есть ссылка на Уголовно-процессуальный кодекс. Вероятность принятия поправок очень высока – все-таки речь идет об исполнении поручений президента. Правда, тема В«мотивированного суждения при осуществлении пруденциального надзораВ» пока не раскрыта. Хотя письмо ЦБ показывает, как все это может выглядеть. ВВ нем, кстати, сотрудников предупреждают: серые схемы вВ банковском бизнесе подвержены мутациям. Стало быть, их диагностика требует креативного подхода, аВ он редко сочетается сВ нормативным.Эксперимент начался, Сергей Игнатьев объявил: В«Мы решили уже сейчас провести анализ связанности заемщиков с собственниками банков, по крайней мере из числа тех, что вошли во второй контур надзораВ». Это примерно 280 кредитных организаций.В
Рубрики