Рубрики
Статьи

«Финанс.» Артем Федоров о кредитоспособности

«Финанс.» Артем Федоров о кредитоспособности
«Финанс.» Артем Федоров о кредитоспособностиВыгодаДолларовый кредит – это еще не приговорОпасностьПластиковые кредиты дорожают незаметноКуда вкладывать?ПрофессионалАлександр Орлов, вице-президент «Арбат Капитал Менеджмент»:– Инвестировать нужно всем, у кого ежемесячные расходы меньше доходов. Диверсифицироваться стоит при накоплениях от $10 тыс. Например, поделить деньги по валютным депозитам. Если речь идет о $50–100 тыс., можно задуматься о других инструментах: ценных бумагах, драгоценностях, недвижимости. Я настоятельно не советую сосредоточиваться на последней. 70–80% «активной» части своих сбережений целесообразно хранить в гособлигациях России или развитых стран. Хотя все зависит о личной склонности к риску. Консервативная стратегия сохранения денег подходит тем, у кого нет источника постоянного текущего дохода. А также людям, имеющим свой рискованный бизнес – так они могут застраховаться от резкого ухудшения макроэкономической ситуации в стране и мире. Сбалансированная стратегия подходит для большинства людей, не склонных к риску. И агрессивная – тем, кто, имея постоянный и стабильный доход, не боится потерь. Главное, не меняйте свою стратегию каждый день (неделю, месяц) в зависимости от того, угадали вы с рынком или нет. Если решились играть, то не нужно неудачную спекуляцию превращать в долгосрочную инвестицию.ЛюбительАндрей Щипанов, актер:– В свое дело. Для меня это театр. Хочу в будущем открыть свой собственный, где буду режиссером, актером и художником.TweetНельзя брать ипотеку, если аннуитет по ней превышает половину доходов семьи. Нельзя выдавать ипотеку без первоначального взноса. Но что обычно делают, когда нельзя, но очень хочется? Делают, что хотят, а потом ищут крайнего. Им оказывается тот, кто в состоянии платить. С банкротов, кроме залога, взять уже нечего, душить штрафами за регулярные просрочки В«забывчивыхВ» – значит, провоцировать новые дефолты. А планы государства относительно кредитных каникул больше пугают, чем успокаивают: еще неизвестно, сколько россиян вознамерится В«отдохнутьВ» от долгов, записав себя в безработные. Банки недобро поглядывают на самую благополучную клиентуру. Курица, несущая золотые яйца? Не льстите себе – они не золотые. Вы же в свое время представили справку 2-НДФЛ с приличным В«белымВ» доходом, сделали крупный первоначальный взнос иВ выбрали умеренный срок кредитования. Взамен вам выдали деньги под минимальный фиксированный процент, который сегодня совершенно невыгоден банку. Мало того, вы не пропускаете очередные платежи, не оставляя кредитору шансов заработать хотя бы на штрафах.Держу в руках кредитный договор. 15В его пунктов вешают на меня самые разные обязанности, 14 – дают банку право потребовать досрочного погашения долга. Вряд ли здесь какие-то ноу-хау: платить вовремя, не брать взаймы без письменного разрешения, беречь и страховать залоговое имущестВ­во, не отлучаться без предупреждения более чем на месяц и т. д. Особо В«радуетВ» правомочие банка истребовать сразу всю задолженность в случае В«предъявления гражданского иска к заемщику со стороны третьих лиц, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого обязательства перед третьими лицамиВ». А вот самая В«любимаяВ» цитата: кредитор получает основание для В«досрочкиВ» при В«получении любой информации, дающей банку основания предполагать, что заемщик не в состоянии выполнить свое обязательство по погашению задолженноВ­сти по кредитуВ». Все это вы найдете и в своих договорах, быть может, в более причудливых формулировках. На самом же деле многие В«спящиеВ» нормы готовы проснуться в любой момент – банк прописал их, дабы при необходимости начать торг: отказ от права на полную В«досрочкуВ» в обмен на частичное погашение или увеличение ставки.Торговаться или судиться? Это вопрос темперамента. И конкретных обстоятельств. Но вВ любом случае сейчас самое время пройтись по всем пунктам договора и соблюсти все, что только можно соблюсти. Обновить для кредитора информацию о себе, исключить В«случайныеВ» овердрафты по карточкам, запланировать визит к страховщику таким образом, чтобы не опоздать со сдачей копии полиса в банк (у меня, например, на это дается всего один день). Риск все равно остается – кредитор, например, может снова запросить 2-НДФЛ, и если ваш работодатель успел вернуться к В«конвертацииВ» зарВ­плат, то вы окажетесь в проигрышном положении.