Что такое ставка кредита
Что такое ставка кредитаУ многих людей ни как не связанных с банковской деятельностью, часто возникает вопрос, что такое ставка рефинансирования. Не редкость, когда обыватели путают ставку рефинансирования с уровнем инфляции. Иначе говоря, сколько процентов составляет инфляция, по мнению правительства, столько и ставка рефинансирования.Увы. Данное мнение в корне не верно. Ставка рефинансирования, по сути, есть процентная ставка, которую нужно уплатить главному (национальному центральному) банку той или иной страны, за кредиты, предоставленные различным кредитным организациям. Но не будем запутывать читателя, постараемся все объяснить предельно просто. Рассказывать финансистам, экономистам, банкирам, что такое ставка рефинансирования, проявить к ним неуважение. Поведём свой рассказ для неискушенного читателя.Зависимость процентной ставкиПридя в банк, как правило, стоимость кредита составляет некую ставку в процентах, которая складывается из ставки рефинансирования, которую объявляет центральный банк страны и плюс проценты, начисляемые самим банком. Так, сказать, его интерес. Когда различные кредитные организации испытывают недостаток средств, они так или иначе обращаются в главный банк страны, который отвечает за эмиссию и выделением денежных средств. С чего эта ставка складывается для главного банка страны?В первую очередь, она отражает стоимость национальной валюты как таковой. Как она стоит по отношению к той или иной валюте мира? Насколько она устойчива. Не секрет, что когда государство занимает деньги на внешнем рынке, ему приходиться платить по счетам. Эти деньги направляются экономику. Но ведь дармовые кредиты на внешнем рынке не существуют?Следовательно, некий процент. под который государство брало кредит, уже заложен. К нему прибавьте процент, который обеспечивает оборот наличных и безналичных денег. Ведь купюра так же не бесплатна. Она также стоит денег. Замена истрепанных на новые. Только этот вопрос, сколько требует средств. К тому же, ставка рефинансирования кредита является некой средней ценой денег на рынке. Ведь понятно, что любая валюта, так или иначе, инфлирует. Любая денежная единица стоит определённых средств. Но здесь нужно оговорить один важный момент. Учётные ставки (за рубежом, в странах СНГ), может складываться как из договора между кредитными организациями, правительством и главным банком страны, так и четко устанавливаться правительством.Влияние государстваЗа примерами ходить далеко не надо. Например, Беларусь. Там ставка рефинансирования зависит в первую очередь от воли правительства. Реально банковская система не может влиять на уровень ставки. Как определит высшее руководство, так оно и будет. Например, реально белорусский рубль подешевел в три раза. Но, тем не менее, правительство упорно держало ставку рефинансирования на низком уровне. Но понятно, что при такой ставке банки начнут брать любыми путями в национальном банке средства, для выдачи кредитов.Но, дабы экономика просто не рухнула, получить кредит стало просто невозможно. Прекратили кредитования и коммерческие организации, имевшие свободные средства. В итоге, ставка рефинансирования была поднята до 48% годовых. На данный момент, она снижена до 38%, хоть на валютном рынке курсы основных валют снижаются, относительно национальной валюты. Но Беларусь получила кредиты, под невысокий процент. Именно они повлияли на снижение ставки рефинансирования, благодаря тому, что мы описали выше.Иначе говоря, рыночные механизмы могут формировать ставку рефинансирования. В тех государствах, где задействован именно этот механизм, она в полной мере отражает дела в экономике. Другой путь, когда ставка просто назначается. Тогда ставка рефинансирования кредита. как правило, не отражает истинного положения дел в экономике. Инвестиции в такую экономику считаются рискованными. Просчитать возможную прибыль или потери, прогнозировать стоимость кредита (среднего значения в банках страны) не представляется возможным.В общем, если в вашем государстве ставка рефинансирования назначается лучше не вкладывать деньги в такую экономику. В РФ, она является своеобразным договором, между Центробанком и кредитными организациями, зависит от активности тех или иных операций проводимых Центробанком, следовательно, может быть прогнозируемой, давая возможность экономике нормально работать.Автор: Бухвалова Ирина
Источник:
myzaim.ru
Категория:
Кредиты Похожие статьи:Справка 2 НДФЛ для кредита за какой периодКакие документы нужны для автокредитаЧто делать, если банки отказывают в кредитах?Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать