Банки отказываются от кредитования «малышей»

Банки отказываются от кредитования «малышей»
Банки отказываются от кредитования «малышей»Опубликовано Октябрь 21, 2013Учитывая, что банки в случае ухудшения экономической ситуации сразу же сокращают объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, по показателю темпов роста корпоративных займов можно судить о состоянии экономики страны и ее динамике. Так, в первой половине 2013 года, когда ощущался острый дефицит длинных денег, банки существенно снизили активность в секторе кредитования МСБ в связи с чем темпы прироста данного сегмента сократились в 1,2 раза. При этом просрочка по корпоративным ссудам достигла 7,8% (порядка 4,9 трлн. руб.), хотя это еще не предел: по прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА» к концу года она увеличится, по крайней мере, на 2,2%.В первом полугодии 2013 г. банки более сдержанно кредитовали субъектов МСБ, за счет чего портфель таких займов вырос только на 8,4%, хотя в прошлом году за первые шесть месяцев корпоративный портфель вырос на 10%. Если говорить об общей динамике, то в 2012 году этот показатель составил 15,3%, а в 2011 году – 22,7%, что может говорить о том, что банки постепенно сокращают свои программы по кредитованию МСБ и пересматривают свою политику в отношении таких заемщиков. Кроме того, кредиторы полностью перешли к «коротким» займам, практически полностью отказавшись от «длинных» ссуд, когда заемные средства предоставляются на срок более одного года с возможностью рефинансирования обязательства или пролонгации кредитного договора: так, если в 2012 году было выдано 56% «коротких» кредитов МСБ, то за первые 6 месяцев 2013 года – 69%. При этом только 11% кредитов в корпоративных портфелях предоставлено на срок более 3-х лет, правда, они полностью обеспечены государственными банками.В 2011-2012 годах банки стали постепенно переходить к ритейлу, осознав, что скоринговый анализ малых предприятий существенно отличается от оценки платежеспособности розничных заемщиков. В то же время далеко не все кредиторы могут проверять бизнес и клиентскую базу субъектов МСБ, а индивидуальный подход могут обеспечить только небольшие банки, которые пытаются завоевать свою долю рынка и нарастить портфель корпоративных ссуд. Именно такой тренд и выявили эксперты агентства «Эксперт РА»: крупные кредитные организации, которые еще год назад массово выдавали займы малым и средним компаниям, уступили свои позиции небольшим банкам, которые за счет этого увеличили свои портфели на более чем 12%.Очевидно, что замедление темпов прироста кредитования субъектов МСБ – это следствие ухудшения экономической ситуации в России. Из-за существенного падения показателей прибыли предприятий, недобора НДС, снижения объемов экспорта и импорта, а также срыва общепринятого плана приватизации, банки стали испытывать острый дефицит «длинных» денег, что сразу же отразилось на объемах корпоративного кредитования. При этом просрочка «малышей» тоже растет, о чем говорит хотя бы тот факт, что кредиторы стали чаще передавать займы малых предприятий коллекторским агентствам, а некоторые банки даже стали списывать безнадежные долги, которые образовались еще в период кризиса 2008-2009 гг.