Заемщики стали грамотней и постепенно отказываются от самых дорогих кредитов
Заемщики стали грамотней и постепенно отказываются от самых дорогих кредитовОпубликовано Июль 13, 2013Спрос на товарные и карточные займы резко снизился, о чем свидетельствуют данные статистики Центробанка. Не нужно быть экспертом для того, что бы связать это с тем, что заемщики разочаровались в дорогих ссудах и больше не хотят себя обременять чрезмерными кредитными обязательствами.Впрочем, далеко не последнюю роль здесь сыграли и коммерческие банки, которые максимально ужесточили условия предоставления заемных средств, что обусловлено большой «проблемностью» беззалоговых займов.При этом они борются со снижением доходности своего бизнеса за счет других платежеспособных заемщиков, увеличивая им кредитные лимиты по действующим договорам. Хотя такая политика может привести к ухудшению платежной дисциплины.По итогам первого квартала департамент финансовой стабильности ЦБ провел анализ кредитных портфелей 20-ти крупнейших банков России, которым принадлежит 50% потребительского рынка. И впервые с начала 2012 года было зафиксировано снижение спроса на карточные займы и pos-кредиты, которые выдаются на покупку товаров в розничных точках продаж. ЦБ приводит такие данные: 16,7% заемщиков отказались от использования лимитов по кредитным картам, а число потребителей, имеющих pos-кредиты, сократилось на 0,5%. И это на фоне увеличения числа заемщиков по другим потребительским программам – автокредитам, ипотеке и наличным ссудам.Если ситуация с pos-кредитами вполне закономерная, то данные по карточным займам удивили экспертов, учитывая, что в 2012 году их сегмент на рынке был одним из самых быстрорастущих. Так, по данным Центробанка, за прошлый год банки увеличили свои потребительские портфели на 39,4%, причем по карточным кредитам этот показатель составил 81,7%, а по pos-займам 23,3%.Карты с кредитными лимитами и ссуды, которые выдаются в торговых точках – это самые доходные банковские продукты. В конце первого квартала их полная стоимость составила 41% и 35,4% соответственно при том, что по кредитам наличными доходность составила 32,6%, по автокредитам – 32,4% и ипотеке – 13,6%. Учитывая существенную переплату по таким займам, неудивительно, что потребители, которые пользуются банковскими услугами, уже «получили» определенную финансовую грамотность и не хотят много платить за пользование заемными средствами, предпочитая отказываться от дорогих кредитов, в частности от карт с лимитами (условия их предоставления не отличаются прозрачностью, и даже если банк декларирует 15-20%, все равно в действительности заемщик платит не менее 60-70% годовых). Поэтому банки теряют доверие клиентов, а те предпочитают отказываться от карт и pos-кредитов тем более, что во многих случаях кредиторы еще навязывают и другие свои услуги (например, обязательное страхование).В свою очередь банкиры не считают, что причина падения спроса кроется в высокой стоимости займов и утверждают, что они сами поспособствовали сокращению числа заемщиков, предъявляя более жесткие требования к потребителям, которые хотят получить деньги взаймы. Хотя, несмотря на сокращение числа займов, их объем продолжает расти за счет того, что банки существенно увеличили кредитную нагрузку на оставшихся клиентов. Все по теме:Прогнозы, Стоимость кредита
Рубрики