Во что выльется всеобщая закредитованность российских граждан?
Во что выльется всеобщая закредитованность российских граждан?Опубликовано Ноябрь 11, 2014Людей, переживших нищету девяностых и время тотальных дефицитов, не трудно было убедить в том, как хорошо заиметь все и сразу, а расплачиваться потом, оформив кредит. Талантливые рекламисты честно отрабатывали свои деньги, играя на эмоциях и чувствах людей. Смотря рекламу о счастливых семьях, въезжающих в собственную квартиру с ремонтом и мебелью, многим захотелось пожить сейчас, а расплачиваться потом. Горький опыт потерь советских сбережений и постоянной инфляции сыграли не последнюю роль.Кредитование населения стало наиболее рентабельным направлением в банковском бизнесе, у рядовых граждан стало появляться уже по несколько кредитов. Сейчас уже каждый пятый заемщик, обращающийся в банк, имеет по пять непогашенных кредитов. Следовательно, шестой кредит берется или с целью погашения первых пяти, или в случае, если человек не собирается его отдавать. Еще полтора года назад таких заемщиков было в три раза меньше.Жизнь в долг не сделала людей счастливее, проблемы и неурядицы многих заставили искать возможность еще занять денег, чтобы погасить долги. Рост безработицы и снижение доходов населения привели к тому, что долги россиян по кредитам за два последних года удвоились, а доходы увеличились всего лишь на 22%.Рост экономики за последние годы на 50% обеспечивался ростом потребления, к которому привело всеобщее кредитование населения, но гонки банковского сектора экономики за сверхприбылями начали оборачиваться против всей банковской системы. Появилась угроза дефолта. К июлю этого года потребители уже задолжали банкам 8,8 триллиона рублей. Кто же будет рассчитываться по проблемным кредитам заемщиков, которые так и не смогут за них расплатиться? В Центробанке утверждают, что доля проблемных кредитов составляет всего 4, 8%, а это 427 млрд руб.Проблемным считается займ, платеж по которому просрочен на 3 месяца и более. Казалось бы, процент не так уж велик, но он с каждым днем только растет. Невыплаты ведут к штрафным санкциям за просрочку, о которых потребитель часто и не догадывался, оформляя кредитный договор. Тут можно сетовать на финансовую безграмотность населения, но именно за счет этой безграмотности банкам удается подняться и сколотить неплохой капитал, вогнав народ в каббалу.Кто же будет расплачиваться?Ну, конечно же, не банкиры. Есть еще и другая половина населения, которые никогда и ни за что в жизни не возьмут кредит. Это вкладчики, которые хранят в банках свои сбережения. На 1 мая сумма вкладов на счетах населения насчитывала 15,2 трлн руб., а эта цифра больше, чем общее по займам.Пока гонка за большими деньгами еще не дошла до точки кипения, банки будут всячески стараться раздать деньги вкладчиков в займ, чтобы получить выгоду. Потребительские кредиты стали самым прибыльным направлением для банков, к примеру, ВТБ получает от такой деятельности уже 85 % дохода.Долг домохохяйств уже перерос данные по США и Франции, он составляет 160% от среднемесячной зарплаты на душу населения, а это 9% ВВП. Законопослушные граждане очень часто не понимают всей серьезности взваливаемого на себя бремя, подписывая договор кредитования, а если волей судьбы оказываются в тяжелой жизненной ситуации, то «добрые» консультанты банков могут предложить перекредитование или кредитные каникулы, что оборачивается еще большей проблемой. Люди для того, чтобы погасить один долг берут другой, но гарантий в том, что они смогут выбраться из этой кредитной ловушки, нет.Перебрав кредитов, многие уже не смогут их вернуть, но проблема всегда решается за счет вкладов граждан, которые считают, что они умнее и радуются своим накоплениям на счетах. «Вот еще чуть-чуть подкоплю и куплю дом (автомобиль, выучу ребенка)» думают такие оптимисты, часто себе отказывая, даже в самых простых вещах, но как бы не так. История повторяется, а розовые мечты могут превратиться в мыльный пузырь.Заемщики, так и не сумевшие рассчитаться, уже не будут рады жизни в долг. Самые находчивые найдут способ скрыться, а те, кто искренне верил, что кредит на лечение, учебу и другие нужды – это благо, могут поплатиться за свою беспечность многим.Кто в выигрыше?Выиграют банкиры и мошенники. Первые никогда себя не обидят, даже если нечем расплачиваться с вкладчиками, они найдут способ вытрясти с самых честных должников последние копейки. Вторые изначально не планировали отдавать долги, строя хитрые схемы, чтобы обставить всех. Как правило, по документам они становятся бомжами без средств существования или считаются покойниками «без роду и племени», спокойно наслаждаясь жизнью.Власти, конечно же, решают такие проблемы, но только ждать такого решения приходится десятилетиями. Кто помнит вклады по советским Сбербанкам, тот поймет, о какой справедливости идет речь.За прогнозами Альфа-банка ожидается, что возрастание неипотечных кредитов в этом году возможно лишь благодаря перекредитованию для уплаты процентов по уже существующим кредитам населения. Охота банков на законопослушных заемщиков продолжается, граждан, которые вовремя расплатились по долгам, банки всячески стараются удержать, предлагая все новые, как они говорят, более выгодные кредиты.
Рубрики