ВЭБ демонстрирует метод кнута и пряника

ВЭБ демонстрирует метод кнута и пряника
ВЭБ демонстрирует метод кнута и пряникаОпубликовано Июль 3, 2013Внешэкономбанк (ВЭБ) всерьез обеспокоен выполнением ипотечной программы: теперь он не только грозится штрафами, а и готов пойти на некоторые послабления. Это касается в первую очередь тех банков, которые, выдав кредиты на покупку жилья, не успевают выпускать ипотечные бумаги и получать денежное возмещение.Несмотря на большие риски, ВЭБ собирается расширить рефинансирование, беря в качестве обеспечения не ипотечные бумаги, которые обеспечены правами требования, как это изначально планировалось, а закладные.По мнению одного из руководителей ВЭБа Александра Попова, на данный момент действительно рассматривается возможность выкупа банковских ипотечных бумаг с обеспечением в виде переуступки права требования. За счет этого банки смогут уложиться в отведенный для проведения программы срок (до 2014 года) и рефинансировать ипотечные займы, избежав штрафных санкций. Напомним, что о своем намерении ввести штраф в размере 10% от не выбранного лимита ВЭБ сообщил еще на прошлой неделе, уточнив, что таким образом он сможет добиться полной утилизации денежных ресурсов (примерно 150 млрд. руб.), которые были выделены правительством на выдачу дешевой ипотеки.Государственная программа, по условиям которой коммерческие банки России выдают кредиты на покупку строящегося жилья, стартовала еще в 2010 году. При этом кредиторы могли выдавать заемщикам деньги по ставке не более 11% годовых и выпускать в качестве обеспечения по этим обязательствам ипотечные облигации с доходностью 8%, которые впоследствии выкупает ВЭБ.По итогам трех лет банки выдали 143 млрд. руб. в виде ипотечных займов (95,3% лимита), но в то же время ими было выпущено только 17% (25,2 млрд. руб.) ипотечных облигаций от всего объема программы. Стоит отметить, что механизм их выпуска подразумевает, что строительство недвижимости полностью завершено, она сдана в эксплуатацию, а значит, возможна регистрация права собственности для получения закладной. При этом банк получает право требования по займам еще на начальном этапе строительства, то есть он сразу же может приступить к выпуску ценных бумаг.Первой «ласточкой» ускоренной секьюритизации станет Ханты-Мансийский банк, который планирует выпустить ипотечные бумаги по новой смехе уже в июле этого года. Причем, несмотря на большие юридические риски, внедрять такой механизм ВЭБ планирует и дальше, и это при том, что в действующем законодательстве есть целый ряд аспектов, усложняющих этот процесс (некоторые законы предусматривают, что подобные сделки могут быть оспорены, если кредит был передан третьему лицу без согласия заемщика).Но ускоренный механизм секьюритизации – это вынужденная мера ВЭБа, так как банки, которые участвуют в данной правительственной программе, оказались в сложном положении, когда ипотека по низким ставкам уже выдана, а получить рефинансирование они не могут. Но учитывая, что для этого необходимо было полное завершение строительства недвижимости, кредиторы не могли это сделать в срок, так как застройщики в любом случае не были заинтересованы оперативно оформлять права собственности на жилье. Все по теме:Ипотечный кредит, Рефинансирование кредита