В выдаче отказано: россиянам все сложнее получать новые кредиты
россиянам все сложнее получать новые кредитыОпубликовано Февраль 5, 2014Опасаясь отзыва лицензий, коммерческие банки стараются максимально сократить свои операционные издержки, чтобы доказать Центробанку, что у них нет проблем и они не теряют свою ликвидность. Но такая политика отражается на основных их клиентах – вкладчиках и заемщиках, причем не самым лучшим образом.Прежде всего, с проблемами сталкиваются те потребители, которые впервые пытаются оформлять потребительские кредиты. Если еще несколько лет назад можно было под завязку набраться обязательств, а потом пытаться как-то их выполнить, то сегодня ситуация изменилась: банки как никогда ценят качественных заемщиков, которые вовремя погашают свои долги, не доставляя проблем и беспокойств, поэтому к новым клиентам сейчас относятся очень строго и предвзято.В связи с ужесточением требований к потенциальным заемщикам, резко сократилось количество выдаваемых займов. И далеко не последнюю роль в этом сыграл Центробанк, который на законодательном уровне ограничил выдачу беззалоговых необеспеченных ссуд. Впрочем, с другой стороны, банкиры сами решили переориентироваться на внутренних клиентов, не уделяя большого внимания открытому рынку, где риск убытков намного выше.Сокращение персонала – это еще один сигнал, который свидетельствует о попытке банков оптимизировать свои издержки. Такая тенденция наблюдается в тех организациях, которые в период кредитного бума вели слишком агрессивную политику, направленную на захват рынка и, соответственно, подбирали для этих целей определенный штат сотрудников. Сейчас уже очевидно, что в ближайшие несколько лет рынок не будет благонадежным, а значит, надо сократить свои расходы, в частности, на содержание большого штата специалистов.Изменилась тактика банков и при отборе потенциальных заемщиков. Наблюдается усиление системы риск-менеджмента, за счет чего была стабилизирована доля клиентов, которые одновременно обслуживают сразу несколько обязательств. Они уже не смогут получать новые займы в виду высокого уровня своей закредитованности до того момента, пока не будут погашены действующие кредиты. На текущий момент доля таких россиян, которые имеют минимум четыре ссуды, превышает 3%.На фоне сокращения объем кредитования, растет и просрочка, о чем знают и вкладчики банков, которые пытаются забрать свои депозиты, что может стать причиной кассовых разрывов, дефолта и банкротства. При этом кредитные организации по-прежнему заинтересованы в крупных платежеспособных заемщиках, а не мелких и проблемных (отсюда и большое предложение по рефинансированию, доступное для качественных потребителей).В целом активная позиция Центробанка и замедление отечественной экономики, так или иначе, заставят банкиров попотеть. Но при этом от такой политики пострадают клиенты, которые привыкли брать потребительские кредиты на текущие расходы или для покрытия непредвиденных трат. Им придется жить по средствам, хотя это будет и непросто. С другой стороны, они получили возможность заняться своей финансовой дисциплиной, а иногда даже полезно жить исключительно на свою зарплату. Все по теме:Проблема оформления кредита, Прогнозы, ЦентробанкВсе из рубрики:Аналитика
Рубрики