Современная банковская система страны: развитие, структура, элементы

Современная банковская система страны: развитие, структура, элементы
Современная банковская система страны: развитие, структура, элементыВ условиях функционирования системы монетарного регулирования банковская система в целом и банки в частности занимают одно из ведущих мест в проведении денежно-кредитной политики. Анализируя труды современных ученых, таких, как Ф. Мишкин (F. Mishkin), Б. Бернанк (В. Bernanke), С. Цечетти (S. Сесchetti), Б. Фридмен (В. Friedman), Д. Стиглиц (J. Stiglitz) и других, следует отметить, что, несмотря на накопленный опыт в проведении монетарной политики в странах с переходной экономикой, разработку и применение комплекса инструментов и методов, имеются проблемы институционального характера. В большинстве своем данные научные исследования направлены на определение показателей и характеристик монетарной системы. При этом недостаточное внимание уделяется вопросам согласования интересов центрального банка и банков при реализации монетарной политики.Банковскую систему необходимо рассматривать как детерминированную и стохастическую одновременно. Детерминированность банковской системы проявляется в строгой регламентации деятельности финансово-кредитных организаций надзорным органом (центральным банком) и предсказуемости с точки зрения реализации основных принципов монетарной политики, функций и операций, совершаемых банками. Стохастичность банковской системы проявляется в невозможности предсказать изменение цен на банковские продукты и услуги в связи с изменением процентных ставок, валютных курсов, стоимости ценных бумаг и уровня инфляции. Вместе с тем непредсказуемость банковской системы определяется также степенью финансовой устойчивости ее элементов и структурными изменениями. Необходимо принимать во внимание и то, что банковская система по сути своей является поведенческой, целенаправленной и самоорганизующейся, обладающей обратной связью. Данный системообразующий признак указывает на внешние регулирующие воздействия, которые могут вызывать нелинейную реакцию со стороны банковской системы.В современной теории под поведением понимается упорядоченная совокупность внутренне взаимосвязанных действий, осуществляемых каким-либо сложным, обладающим программой функционирования и внутренней организацией, объектом. Поведенческая система подчиняется определенной логике и направлена на реализацию той или иной функции, присущей данному объекту и требующей его взаимодействия с окружающей средой. Согласно Э.Г. Юдину, понятие «поведение» означает систему действий, направленных на поддержание существования системы и ее развитие.При этом учет поведения, как одной из характеристик системы, позволяет получить дополнительные знания о ее функционировании: уровне влияния внешней среды на изменения, которые перманентно происходят в системе, способности системы самостоятельно трансформироваться под воздействием внешних факторов, а также оказывать воздействие на внешнюю среду. Определение типа поведения системы — это выявление основных принципов и целей, доминирующих центров по управлению ею и их позиционирование относительно изучаемой системы. В литературе выделяют три типа поведения систем:Активное, при котором происходит трансформация окружающей среды согласно потребностям системы и собственные цели системы играют главенствующую роль;Адаптивное, где главенствующую роль выполняет функция саморегуляции, присущая данной системе;Реактивное, когда поведение системы определяется внешней средой.Согласно приведенной классификации и условиям функционирования экономики, банковской системе присуще адаптивно-активное поведение, обусловленное ее целями и функциями, которые она выполняет, стратегическим положением. Очевидно, что ее стабильность в основном определяется состоянием входящих в нее элементов. Согласно данному тезису, обеспечение устойчивости банков имеет первостепенное значение как с позиций государства, так и с позиций высшего менеджмента. В то же время в данном аспекте немаловажна и роль функций, которые система выполняет: во-первых, аккумулирование и перераспределение денежных средств населения, предприятий и организаций; во-вторых, регулирование спроса и предложения денежных средств в экономике; в-третьих, обеспечение и гармонизация платежей.
Основной структурный элемент системы — банк, продуктом деятельности которого является специфический товар — платежные средства. В то же время и банк можно рассматривать как отдельную экономическую подсистему, бихевиоральную и многофакторную по природе, характерными чертами которой являются:Многоуровневая иерархическая и многоцелевая структура управления, построенная на сочетании субординации и координации, которой присуще определенное поведение;Наличие осознанных целей и, как следствие, целенаправленное управление, обусловленное многообразием вариантов поведения, ограниченного в пространстве и во времени, целями и внешними факторами;Целостность и единство, реализуемые благодаря централизму системы, но одновременно и возможность автономности и саморегуляции подсистем и элементов;Устойчивость и адаптивность поведения объекта управления в изменяющихся условиях;Преобладающая роль механизма экономического управления при соподчиненности административных, культурных, морально-психологических и других механизмов.Следовательно, можно сделать вывод, что банку соответствует активно-адаптивное поведение, заключающееся в выполнении им своих функций и создании необходимых условий (разработке стратегий) для синтеза его деятельности и реализации внутренних функций банковской системы. В современной экономической литературе выделяют несколько основных направлении стратегии управления банком:прямое экономическое управление;косвенное экономическое управление;внутрибанковское управление.Согласно выбранной стратегии развития банка, определению его места и роли в системе, формулируются цели его функционирования с позиций микроуровня с делением их на экономические и социальные.На основе изложенных выше целей, функций и задач в процессе своей деятельности банк осуществляет депозитно-аккумуляционную и кредитно-инвестиционную деятельность. В функционально-морфологическом аспекте банк имеет контур положительной обратной связи, характеризующий процесс его развития за счет собственных средств, а также связей, раскрывающих депозитно-аккумуляционную, кредитно-инвестиционную и преобразующую банковскую деятельность вкупе со связями, описывающими взаимодействие с центральным банком через депонирование средств, эмиссионный ресурс, инфляцию и систему нормативов, регулирующих банковскую деятельность.Исходя из приведенных теоретических представлений, отечественную банковскую систему можно описать как двухуровневую систему, а в законах, регулирующих банковскую деятельность, определить функции для каждого из ее уровней. Для Национального банка Республики Беларусь — это защита и обеспечение устойчивости национальной валюты. Для банков — расширение ресурсной базы и повышение капитализации, оптимизация активов и пассивов, совершенствование институциональной и функциональной структур банков, кредитование банками экономики и ее реального сектора, приоритетных направлений экономического и социального развития страны, снижение номинального уровня процентных ставок на денежном рынке.Выполнение целей и задач, определенных для банковской системы, требует регулирования и управления ее элементами на основе экономических и административных методов. Потребность в таком управлении обусловлена высоким уровнем банковских рисков, так как аккумулирование и перераспределение денежных средств в экономике придает банковской системе общественный характер. Именно поэтому все процессы, происходящие в банковской сфере, подвергаются регулированию и надзору со стороны центральных банков. Таким образом, прежде чем определить границы, в пределах которых интересы центрального банка и банков в реализации денежно-кредитной политики совпадают, необходимо обозначить общие точки в проводимой ими политике.Поведение как банковской системы, так и банка формируется при одновременном воздействии факторов, имеющих различную векторную направленность. Причем в банковской системе доминируют факторы реактивного и адаптивного поведения, а факторы активного поведения являются суммирующими при анализе поведения банков; в банке доминируют факторы активного и адаптивного поведения, а факторы реактивного поведения частично сглаживаются за счет саморегуляции банковской системы.Вследствие иерархичности структуры банковской системы, ее бихевиоральной и многофакторной природы, а также целенаправленности и самоорганизации реализация денежно-кредитной политики происходит на стыке адаптивно-активного и активно-адаптивного поведения банков.