Штрафы за просрочку платежей могут стать больше
Штрафы за просрочку платежей могут стать большеОпубликовано Июнь 18, 2013Правительство планирует внести новые поправки в законопроект «О потребительском кредите», согласно которым в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа, размер неустойки составит 0,05-0,1% от текущей суммы долга за каждый день просрочки.Таким образом, банки получат возможность больше зарабатывать на штрафных санкциях по проблемным займам, учитывая, что на сегодняшний день Гражданским кодексом предусмотрена неустойка, которая рассчитывается как 1/360 от ставки рефинансирования (на данный момент она составляет 8,25% годовых) за каждый день просрочки.Такое нововведение на первый взгляд выгодно банкирам: так они смогут существенно увеличить свою прибыль за счет того, что размер штрафных санкций не будет «привязан» к ставке рефинансирования. Так, к примеру, если сумма долга заемщика составляет 50 тыс. руб., то в случае просрочки по «старым» правилам он будет обязан дополнительно заплатить банку 8,25 тыс. руб. А если расчет будет проводиться в соответствии с новыми поправками – то 9,1-18,2 тыс. руб.В свою очередь заемщики полагают, что законопроект принимается только в интересах банков и нарушает их права. По мнению защитников прав потребителей, размер неустойки надо регулировать, но рассматриваемый законопроект предусматривает слишком большой размер штрафных санкций.На самом деле новые поправки могут существенно усложнить жизнь не только клиентам, а и их кредиторам. Вся абсурдность ситуации состоит в том, что, согласно распространенной практике, если кредит выходит на просрочку, то при выплате задолженности в первую очередь погашаются штрафы и пени, а тело и начисленные проценты – в последнюю очередь. И одно дело, если долг решит погасить злостный неплательщик или должник с плохой репутацией, но совсем другое дело, если задолженность была вызвана объективными причинами (например, заемщик серьезно болел или потерял работу), так как слишком большие штрафы не позволят ему «вернуться» в график и возобновить выплаты.Стоит отметить, что уже сегодня у многих банков размер неустойки значительно превышает тот, который предлагается новым законопроектом. В предыдущей версии расчета, это значение привязывалось к двойной ставке рефинансирования, что могло привести к снижению ответственности заемщика.Согласно действующему законодательству, взыскать задолженность с потребителя можно только после решения суда, независимо от того, по какой методике рассчитывалась сумма долга. Но принятие новых поправок может негативно отразиться на процедуре принудительного взыскания задолженности, так как, по мнению экспертов, если правительство примет предложенный законопроект, то суммы долгов заемщиков могут существенно увеличиться. И хотя некоторые банкиры считают, что ужесточение штрафных санкций только стимулирует клиентов своевременно выполнять свои обязательства, подобное нововведение может иметь неприятные последствия для банков: они будут вынуждены формировать большие резервы под просроченную задолженность, а заемщики, осознав безвыходность положения, не будут пытаться исправить ситуацию, даже если просрочка была вызвана вескими причинами или независящими от них обстоятельствами. Все по теме:Законодательство, Потребительский кредит, Стоимость кредита
Рубрики