Россияне тратят на выплату кредитов четверть своих доходов

Россияне тратят на выплату кредитов четверть своих доходов
Россияне тратят на выплату кредитов четверть своих доходовОпубликовано Сентябрь 8, 2013Долговая нагрузка россиян постоянно растет и сегодня в среднем 25% дохода идет на оплату ежемесячных платежей. Именно такую статистику представил Банк России в своем исследовании о состоянии ссудной задолженности физических лиц по итогам первых шести месяцев 2013 года. При этом уровень долговой нагрузки в зависимости от вида потребительского продукта существенно отличается: так, по ипотечным займам DTI(отношение суммы выплат к доходу) составляет 40%, по необеспеченным нецелевым ссудам – 22%, по займам на товары (POS-кредитам) – 14%, а по автокредитам – почти 30%. В среднем по сравнению с данными прошлого полугодия, этот показатель по разным сегментам вырос на 2 п. п.Банк России уже давно обеспокоен большой закредитованностью россиян и считает, что только ограничение DTI в комплексе с другими мерами по снижению долговой нагрузки поможет стабилизировать ситуацию. И хотя DTI в 25% уже само по себе опасно, но не так критично, как это может показаться на первый взгляд. Впрочем, многие кредиторы без вмешательства регулятора уже сами ограничили максимально допустимое значение этого показателя, исходя из рисков и выбранного вектора кредитной политики: банки консервативных взглядов установили DTI на уровне 30-35%, а те, кто не боится рисковать и делает ставку на массовое кредитование – в пределах 40-50%. Отметим, что в мировой практике DTI свыше 50% считается дефолтным.Банкиры утверждают, что в некоторых случаях, когда человек берет большой кредит (например, ипотеку) у него появляется стимул зарабатывать больше, что только снижает его долговую нагрузку. К примеру, в подтверждение своих слов банк ВТБ24 приводит такие данные результата опроса: с момента получения займа 65% его клиентов стали получать больше, так как многие из них были вынуждены перейти на более высокооплачиваемую работу и сменить занимаемые должности.Огромное значение имеет не сам показатель DTI, а его темпы роста и если он не увеличивается в геометрической прогрессии, то ситуация на потребительском рынке не должна беспокоить его участников. Хотя уже сегодня стоит предпринять целый комплекс мероприятий, чтобы снизить слишком большие аппетиты отдельных игроков рынка, которые склонны к риску и выдают займы без детальной оценки финансового состояния и платежеспособности заемщиков. И первое, что необходимо сделать – это установить мягкое ограничение по показателю DTI, то ест не запретить банкам выдавать ссуды, а установить большие нормы резервирования по таким обязательствам. В таком случае оптимальное значение DTI может составлять даже 30-35%.Все по теме:Выплата кредита, Закредитованность