Прошлогодний бум на потребительские кредиты не прошел для банков напрасно: их совокупный портфель необеспеченных займов в 2012 году вырос на 40%.
Но в то же время потребительский рынок уже настолько закредитован, что на нем практически не осталось заемщиков, которых еще можно подсадить на кредитную иглу. В связи с этим банки решили вплотную заняться рефинансированием, разработав специальные программы по выдаче средств под процент клиентам других кредиторов.Учитывая ситуацию на банковском рынке, хороших заемщиков, которые имеют высокий уровень доходов и могут обслуживать обязательства, больше не становится, в связи с чем темпы роста розничного кредитования хоть несущественно, но уже замедлились (возможно, здесь сказалось повышение требований регулятора по резервам и капиталам банков). Поэтому участники рынка быстро поняли, что для наращивания кредитного портфеля им придется переманивать заемщиков у своих конкурентов, предлагая им более выгодные условия получения заемных средств.Воспользоваться такими программами могут клиенты, погашающие необеспеченные ссуды, кредитные карты и залоговые займы, полученные только в коммерческих банках (микрокредиты от МФО не могут участвовать в данных программах). И хотя сегодня банки предлагают широкий выбор программ по рефинансированию, с осени на рынок с аналогичным предложением собирается выйти еще и Сбербанк, тем самым снизив долговую нагрузку населения (такие займы будут реализовываться по ставке максимум 17,5% годовых через его «дочку» «Сетелем»).Оформить рефинансирование кредита может только потребитель с хорошей кредитной историей, причем на момент подачи заявки он должен уже совершить не менее 6-ти платежей по действующему обязательству и не иметь текущих просрочек. Кроме того, не отменяются и общепринятые условия выдачи ссуд: требования по регистрации, возрасту и стажу работы заемщика. Максимально допустимая сумма для рефинансирования – 2 млн. руб., при этом клиент может сразу покрыть несколько своих обязательств перед другими кредиторами (т.е. взять большую сумму средств в кредит и с ее помощью покрыть долги в нескольких банках), но общая сумма покрытия не должна превышать установленного максимума. Впрочем, некоторые банки, как, к примеру, МДМ Банк, предлагают использовать дополнительные средства, полученные в рамках рефинансирования, для других целей.Что касается процентных ставок, то этот параметр программы устанавливается индивидуально по каждой заявке заемщика. Поэтому, чтобы убедиться, что «новый» банк предлагает более выгодные условия погашения, необходимо сравнить стоимость обслуживания кредитов, приняв во внимание не только сумму ежемесячных платежей, а и другие комиссии (за перечисление, выдачу, досрочное погашение и т.д.), которые часто взимают небольшие банки (например, если при получении кредита заемщик оплатил комиссию за выдачу средств, то ее также необходимо учесть при расчете стоимости обязательства, так как, по сути, это проценты, уплаченные вперед). А после выдачи средств по программе рефинансирования банк, скорее всего, сам закроет действующие кредиты по реквизитам, которые ему предоставит заемщик.