Потеря национальной банковской системы может стать благом для экономики — Лента новостей

Потеря национальной банковской системы может стать благом для экономики — Лента новостей
Потеря национальной банковской системы может стать благом для экономики — Лента новостейКомпании ФБК, КПМГ и ЦИБО по заказу Минфина России провели исследование на тему «Оценка банковского сектора Российской Федерации». Специалисты в своем отчете рассказали Минфину о том, что при самом оптимистичном сценарии развития национальная банковская система с высокой степенью вероятности будет потеряна. Исследователи из ФБК, КПМГ и ЦИБО рассмотрели четыре возможных сценария развития российского банковского сектора и экономики России, основанных на изменениях двух, по их мнению, главных факторов: структуры ВВП и состояния бизнес-среды. Причем второй фактор оценен как более весомый: положительные изменения бизнес-среды способны «потянуть» за собой структуру экономики и снизить ее сырьевую зависимость.Экономический рост угрожает национальным банкамОптимальным вариантом эксперты назвали стратегию, при которой инициативы власти в ближайшее время должны обеспечить возможность диверсификации экономики, то есть снижения ее зависимости от сырьевых отраслей. Это даст возможность минимизировать негативное влияние конъюнктуры мировых рынков на российскую экономику и в частности на финансовый сектор.При наиболее благоприятном развитии событий экономика страны станет значительно более открытой для притока иностранного капитала. Но откроется она не добровольно, а из-за дефицита внутренних денежных ресурсов. По мнению экспертов, этот дефицит обнаружится, как только снизятся нефтяные цены, объемы добычи, или спрос на нефть на мировых рынках. Чтобы не лишить развивающуюся экономику денег, необходимо будет снять или существенно уменьшить ограничения для работы иностранных финансовых структур и обеспечить им реальные гарантии защиты собственности и инвестиций. А банковская система России пока еще настолько неразвита, что ослабление протекционистских мер приведет к полному замещению российских банков зарубежными, то есть к потере национальной банковской системы как таковой. Вступление России в ВТО, являющееся по мнению авторов исследования неотъемлемой частью благоприятного сценария, только упростит и ускорит вытеснение с рынка российских банков.Нос вытащишь — хвост увязнетАвторы отчета утверждают: «экспансия иностранных банков, имеющих доступ к огромным ресурсам своих материнских компаний, сделает возможным увеличение объемов выдаваемых кредитов», необходимых в условиях роста. Логика понятна: потерять национальную банковскую систему лучше, чем потерять экономический рост. Хотя разумно было бы вначале постараться укрепить банки, создав условия для накопления достаточного объема длинных пассивов и обеспечив неизымаемость хотя бы какой-то их части ранее установленного срока. Рассматриваемый в Думе закон о безотзывных вкладах — один из механизмов, который этому будет способствовать. Однако позиция Центробанка, не желающего рефинансировать коммерческие банки, только усугубляет проблему отсутствия «длинных» денег, которых достаточно у западных банков и которые могут быть использованы для кредитов реальному сектору. Правительство не решается использовать стабилизационный фонд для инвестиций в экономику, поскольку, как отмечено в докладе, «приоритетным направлением бюджетной политики является погашение государственного внешнего долга». Прямые вложения «из России в Россию» или путем репатриации убежавшего когда-то капитала тоже не будут привлекательны до тех пор, пока инвестиционный климат не потеплеет.Дефицит вариантовПри сохранении нынешней ситуации с высокими ценами на нефть и неблагоприятной бизнес-средой банки могут привлекать в больших объемах только краткосрочный капитал. А он уходит так же быстро, как приходит, дестабилизируя финансовый рынок и не обеспечивая стратегически значимых инвестиций. Население же, особенно после летнего банковского кризиса, не горит желанием нести деньги в банки, не доверяя, как отмечают авторы доклада, не только банкам, но и регулирующим органам, фактически не надеясь на адекватное выполнение государством своих функций.Поэтому проблема финансирования структурных изменений в экономике напрямую замыкается на проблему позиции власти — если она не продекларирует цели защиты собственности и не подтвердит эти декларации внятными действиями, экономика будет ни шатко ни валко работать лишь до тех пор, пока позволит мировая экономическая ситуация. А затем останется лишь два варианта: полное открытие рынка для западных банков в пожарном порядке и массированный приход иностранцев во все сферы хозяйствования, либо национализация (опять же — всего подряд, включая банки) и полный госконтроль над экономикой.В Минфине все спокойноВ Минфине, впрочем, не очень обеспокоены тревожными выводами авторов доклада. Отметив высокий профессионализм исследователей, директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин тем не менее заявил, что оценка риска потери национальной банковской системы несколько преувеличена. «У нас в стране денег достаточно — если компании, созданной неделю назад, удается привлечь порядка двух миллиардов долларов в рискованное мероприятие — значит, денег хватает»,— сказал «Бизнесу» Саватюгин, намекая, очевидно, на компанию «Байкалфинансгруп», выигравшую аукцион по «Юганскнефтегаза». Секрет фирмы