Рубрика: Статьи

Экспресс-кредит без стандарта — БАНКИ — №32 (218) 27 августа — 2 сентября 2007 — Архив — Выбери!by
Экспресс-кредит без стандарта — БАНКИ — №32 (218) 27 августа — 2 сентября 2007 — АрхивГендиректор компании Cetelem, стопроцентной «дочки» французского банка BNP Paribas, Филипп Дельпаль объявил о начале розничных операций в России. Французы так и не смогли договориться о приобретении лидера российских «потребов» «Русского стандарта» (РС). И теперь компания, технологиями которой воспользовался Рустам Тарико при построении бизнеса РС, «стартует» с нуля. С августа экспресс-кредиты уже выдаются в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре и Нижнем Новгороде. Через два-три года Cetelem планирует довести количество регионов присутствия до 40. По словам Филиппа Дельпаля, к этому времени кредитный портфель компании в России превысит $1 млрд, что позволит ей войти в пятерку лидеров потребительского кредитования. Поначалу Cetelem будет работать без открытия собственных отделений, выдавая потребительские займы через розничные торговые сети. Затем планируются выпуск револьверных карт и выдача автоссуд. Отдельным направлением работы компании в России станут прямые продажи кредитов через интернет и по телефону. «Это могло бы стать серьезным конкурентным преимуществом на российском рынке, – говорит зампред Русь-банка Валерий Кардашев. – Но развивать у нас дистанционный сервис проблематично из-за закона об отмывании грязных денег, по которому банк при открытии счета должен лично идентифицировать клиента». В Cetelem подробности проекта не разглашают. Рейтинг банков: 100 крупнейших Показатели российских банков на 1 июля 2007 г.«Подсевший» депозитЦБ пожелали законотворчестваКРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: Комиссионная революция

«Viberi» «Дно» найдено\?
«Viberi» «Дно» найдено\?Индекс РТС за неделю с 17.11.03 по 21.11.03 снизился на 4,02% до 505,29 пункта. Среднедневной оборот в РТС вырос до $22,6 млн.
Неделя началась продолжением падения котировок российских акций — причем на фоне существенно возросших оборотов. Итоги встречи Владимира Путина с представителями крупного бизнеса не вдохновили операторов рынка — опасения продолжения выборочного «прижимания к ногтю» олигархов никуда не делись. Подоспели и негативные новости — ГУБЭП МВД подумывает о заведении уголовных дел по материалам проверок Счетной палатой «Сибнефти» и «Роснефти», иск по поводу законности слияния «ЮКОСа» с «Сибнефтью» и, наконец, возможное увеличение налогообложения нефтяных компаний в виде дифференцированного налога на добычу полезных ископаемых. Все это в сочетании с негативной конъюнктурой зарубежных рынков стало достойным основанием для того, чтобы индекс РТС пробил вниз психологический уровень в 500 пунктов и в среду «донырнул» до 470 пунктов.
Однако затем сработал технический фактор — на этом рубеже проходила 200-дневная скользящая средняя, являющаяся очень серьезным уровнем поддержки. И «технике» удалось развернуть рынок вверх — операторы, прежде всего спекулянты, стали активно закрывать короткие позиции и открывать длинные. Повышательной коррекции способствовало и отсутствие нового негатива. В результате индексу РТС удалось к концу недели вновь выплыть выше 500 пунктов.
Что касается отдельных blue chips, то лидерами падения на минувшей неделе были акции РАО «ЕЭС России» на информации о сокращении доли нерезидентов в капитале компании, а также «Сибнефть». Единственной выросшей в цене «голубой фишкой» оказалось «Мосэнерго» в связи с планами по выкупу акций у миноритариев (см. стр. 50). Остальные подешевели на 1-4%.
Дальнейшую динамику котировок предугадать сложно. Аналитики призывают не обольщаться ростом последних дней, так как любая негативная новость может напугать инвесторов и вызвать новую волну продаж. С другой стороны, думские выборы приблизились уже вплотную, и есть шанс, что депутаты, наконец, перестанут портить воздух на финансовых рынках.

Выбери!by On-Line Из-за кризиса космос остался без денег
Из-за кризиса космос остался без денегИз-за кризиса космос остался без денег24.10.2008 11:06Фото: архив «Выбери!by»Ракетно-космическая корпорация (РКК) «Энергия» может снять с себя ответственность за изготовление в срок космических кораблей «Союз», если в ближайшее время ей не будут предоставлены кредиты, заявил на пресс-конференции в Центре управления полетами президент корпорации Виталий Лопота. «Если в ближайшие две-три недели нам не предоставят авансы или кредиты, мы не сможем нести ответственность за изготовление «Союзов», — сказал Виталий Лопота. По его словам, две трети расходов на изготовление космических кораблей «Энергия» финансировала за счет кредитных средств. Однако, в связи с задержкой выхода постановления правительства о предоставлении корпорации кредита в одном из крупных российских банков, а затем разразившимся мировым финансовым кризисом РКК «Энергия» так и не получила необходимых средств. «Кредиты не получены и надежды на то, что банки будут к нам благожелательно относиться, нет», — считает Виталий Лопота.В свою очередь руководитель Роскосмоса Анатолий Перминов на пресс-конференции по итогам спуска с орбиты космического корабля «Союз ТМА-12» с двумя российскими космонавтами и американскими космическими туристами заявил: «Я понимаю руководителя РКК «Энергия». За бесплатно ничего не делается. Думаю, в ближайшее время этот вопрос решится».Анатолий Перминов также сообщил, что Минфин и Минэкономразвития недавно поддержали предложение Роскосмоса об увеличении финансирования космической деятельности в 2010-2011 годах. «В решении правительства предусмотрены средства, которые нам позволят осуществить разработку нового пилотируемого корабля и развернуть подготовку создания космодрома «Восточный», — заверил глава Роскосмоса. Он также напомнил, что к ноябрю Роскосмосу поручено подготовить концепцию федеральной целевой программы «Результаты космической деятельности», а в 2009 году будет рассматриваться вопрос о создании единой корпорации на базе предприятий ракетно-космической отрасли.Выбери!by-онлайнТеги: Энергия | МКС | РоскосмосВсе новости

«Viberi» — Версия для печати
«Viberi» — Версия для печатиОпрос банкиров, проведенный «Выбери!by» для определения наиболее значимых событий уходящего года (см. текст в этом номере), принес достаточно неожиданный результат. Большинству запомнилось не то, как банкротился Межпромбанк, сворачивались меры антикризисной поддержки или госбанки прирастали своими малыми коллегами. Абсолютным лидером стало даже не событие, а процесс. Процесс неуклонного сокращения маржи. Банкам, включая государственные «комбайны», которые давно скосили всех надежных заемщиков, придется в этих условиях или довольствоваться «выходом в ноль» (а срок действия индульгенции на убыточность истекает через полгода), или изыскивать новые источники прибыли. Не удивительно, что это «событие» не дает банкирам покоя. Многие в этой ситуации уповают на чудодейственное лекарство комиссий. Действительно, если уменьшаются доходы от кредитования, то логично повысить комиссионные ставки. Но что-то подсказывает, что сделать этого банкам не дадут. Если посмотреть на динамику процентных и комиссионных поступлений в структуре общих доходов банков, то выяснится одна не очень приятная для банков вещь. Год, когда эти два показателя обеспечивали наибольшую долю в доходах, – 2006-й. По его итогам комиссии обеспечили 4,6% от доходов, а проценты – 14,2%. После этого и те и другие виды поступлений в относительном значении только снижались. Наименьшей точки они достигли в середине 2009 года, когда проценты принесли 7,6% доходов, а комиссии – 1,3%. Почему так происходило, достаточно очевидно. Маржа все время до кризиса не­уклонно падала (прямо как сейчас), а во время кризиса банки перестали кредитовать. Комиссии же, если кто помнит, снижали искусственно. Сначала розничные банки обязали показывать эффективную процентную ставку, а когда это не сработало, заставили снизить комиссии – хорошо еще, что не до абсолютного нуля и только в отношении розничных продуктов. Уже по итогам 2008 года комиссионные доходы упали до 2,9%. После провала 2009 года они начали восстанавливаться, обеспечивая уже 2,2% поступлений, но выше так и не поднялись, несмотря на все усилия банкиров. А теперь – внимание: вопрос. Позволят ли регулятор в лице Банка России, а также Роспотребнадзор и правоохранительные органы, принимавшие деятельное участие в искоренении банковских комиссий, возродить их в былом блеске? Ответ, я думаю, очевиден, принимая во внимание предстоящие выборы – и думские, и президентские. Вряд ли кто-то захочет повторения истории трехлетней давности с активностью Генпрокуратуры и прочими малоприятными штуками. Поэтому, скорее всего, ставки по кредитам поднять придется – возможно, не дожидаясь регулятора с его ставкой рефинансирования. С чем всех потенциальных кредитополучателей и поздравляю. Ну, и с Новым годом, конечно, тоже.

«Viberi» Бюджет легкого усвоения
«Viberi» Бюджет легкого усвоенияИллюстрация: Луис А. Торрес-Консатакже отличилисьпрезидент, президент Белоруссии, полон желания превратить страну в Лас-Вегас. Из-за запретов на игорный бизнес в России и Украине, у нас есть шанс выйти на ведущие позиции, пояснил он задумку. Как обычно, президент ставит перед страной амбициозные, но несовместимые задачи: создать международный «игорный офшор», пополнить бюджет и…«защитить народ от игровой зависимости от одноруких бандитов».Виктор Зубков, первый вице-премьер России, объявил об отказе создать госмонополию на спирт.«Нужно выкупить все частные активы. Где взять деньги? Что делать дальше? Государство вряд ли способно быть эффективным собственником». Редко услышишь от чиновников такого ранга здравые и прагматичные рассуждения. Жалко, что то же самое в правительстве не говорят про остальные гос­корпорации.Майкл Блумберг, мэр Нью-Йорка, предложил ввести налог на газировку – до 12 центов с каждой банки. Однако «диетическую колу» это не коснется – в рамках борьбы за здоровый образ жизни. Было бы куда эффективнее обложить налогами главный источник нездорового образа жизни в Штатах – повсеместный и слишком доступный по цене фаст-фуд. Видно тут лобби пока крепче.Шон Мортон, ясновидящий и «американский пророк», объявлен в США в розыск. Власти выяснили, что Мортон набрал у инвесторов $6 млн под обещания сотен процентов годовых. Как водится в таких случаях, лишь часть денег оказались на депозитах. Остальные разошлось непонятно куда, включая помощь Институту пророчеств. История печальная, но за собственную страну не стыдно: не у нас единственных есть свои мавроди.

«Viberi» Кредитная история с Мариной Божко
«Viberi» Кредитная история с Мариной БожкоПик кризиса миновал, но проблемы с ликвидностью еще остаются. Так в первый день октября оценил ситуацию первый заместитель председателя ЦБ Алексей Улюкаев. Комментарий прозвучал после объявления о целом ряде мер по поддержанию стабильности. В их числе оказался давно обсуждаемый инструмент – краткосрочные беззалоговые кредиты Банка России. Было и несколько свежих решений по предотвращению потрясений: гарантии возмещения убытков по межбанковским кредитам, интервенции на фондовом рынке, создание возможности рефинансирования внешней задолженности внутри страны. По расчетам ЦЭИ МФПА, только долгосрочное рефинансирование через ВЭБ должно обеспечить сектор 57% краткосрочного корпоративного долга перед нерезидентами, а также 12% всего частного внешнего долга. Немало, – соглашаются банкиры, скептически добавляя: «как бы дьявол не скрывался в деталях».
Объявленные мероприятия говорят о системности действий регулятора и его умении совершать продуманные ходы. Впрочем, уже очевидно: эти меры не в силах обеспечить необходимыми средствами всех желающих. Спасение утопающих – дело рук самих утопающих, решили участники рынка и взялись за корректировку самой расходной части своего бизнеса – розницы. Для начала они повысили ставки по всей линейке потребкредитов, причем впервые сделали это массово. Не только «середнячки», но крупные иностранные и государственные институты. О росте ставок и планах по сокращению объемов кредитования уже успел объявить даже Сбербанк. Нашлись, впрочем, и те, кто посчитал недостаточным изменение тарифов в период нестабильности и сообщил о закрытии целых розничных направлений. От ипотеки отказался, в частности, Транскредитбанк, а ХКФБ заявил о закрытии и ипотеки, и автокредитования.
Остальные пока умудряются не раскрывать своей розничной кухни, но это не означает, что они бездействуют. Просто, скорее всего, их корректировки сложно почувствовать так же быстро, как упомянутые. Так, Урса-банк и Альфа-банк в регионах, как стало известно «Выбери!by», откладывает сделки по уже одобренным кредитам даже на трехнедельный период. Переоценивая свое увлечение ритейлом, участники рынка начали приучать заемщиков к новым для них реалиям: резкому удорожанию услуг. «Мы выдаем ипотеку под 18%, и даже на ближайшую перспективу это не предел», – заявил «Выбери!by» Андрей Савельев, курирующий банковский проект группы «Ресо». Он уверяет, что такая ставка для жилищных ссуд – это уже не заградительные тарифы, а данность, по крайней мере до конца года.
Банки перекладывают свои трудности на клиентов, и в этом, разумеется, нет ничего удивительного. Однако и тем, кто сейчас получает помощь ЦБ, и тем, кто спасается сам, остается лишь надеяться, что кризис не перекинется на реальный сектор. В противном случае изменения для всех будут куда драматичнее простого сужения числа занимающихся розницей банков.

«Viberi» Артем Федоров о Федеральном почтовом банке
«Viberi» Артем Федоров о Федеральном почтовом банкеКак ни странно, но доля государства в суммарных работающих активах топ-100 отечественных банков с начала года изменилась совсем незначительно (стр. 8). Но не стоит обольщаться, просто процесс В«огосударствленияВ» затянулся. Как затянулась иВ санация крупных кредитных организаций, оказавшихся прошлой осенью на грани банкротства. Государство удержало их от падения ценой сотен миллиардов рублей, а теперь ищет применение внезапно обретенным и совсем непрофильным активам. Решение превратить Связь-банк в федеральный почтовый – вне всяких сомнений креативное. Хотя идея В«бородатаяВ»: реализовать ее до кризиса пытались бывшие топ-менеджеры Сбербанка Андрей Казьмин и Алла Алешкина. Год назад закончилось их руководство Почтой России и Связь-банком соответственно. В прошлый раз не хватило инвестиций – 50 млрд рублей. А сколько их понадобится теперь? Акции апрельской допэмиссии Связь-банка ВЭБ выкупил за 70 млрд рублей, сентябрьской – за 20 млрд (для справки: на 1 ноября 2009-го собственные средства санируемой кредитной организации составляли чуть более 30 млрд). Летом глава ВЭБ Владимир Дмитриев, засомневавшись в успехе финансового оздоровления, упомянул, что обслуживание В«санационныхВ» депозитов ЦБ обходится в 13 млрд рублей ежегодно (с учетом В«ГлобэксаВ»). Пока речь идет о деньгах, потраченных на спасение, а не на развитие.А развитие должно привести к появлению одного из крупнейших розничных банков сВ широчайшей офисной сетью, которую ныне имеет ФГУП В«Почта РоссииВ». Связь-банк на этом основании прочат в конкуренты В«СберуВ». Отлично! Два гигантских госбанка будут биться за копейки пенсионеров в отдаленных уголках страны и рынок денежных переводов. Пожалуй, только на этих участках Сбербанк пока не соперничает с группой ВТБ. По остальным же сегментам пойдет тройное госпокрытие, а где-то и более плотное с учетом В«РоссельхозаВ». В чем фишка-то? Я, как один из многих миллионов бенефициаров, этого банковского конгломерата не понимаю. Что же до жителей отдаленных иВ (или) депрессивных территорий, то им от появления почтового госбанка радости не прибавится. Он потеснит не столько В«СберВ», сколько те немногие кредитные организации, которые продолжают работать В«на перспективуВ», и отложит приход в регионы новых игроков. Ни депозиты выгоднее, ни кредиты доступнее от этого не станут. Уж если цель – повысить реальную конкуренцию на рынке банковских услуг, расширить этот рынок и эффективнее задействовать ресурсы почты, то логично как-то упорядочить ее взаимоотношения с действующими игроками, упростить допуск к инфраструктуре на конкурсной основе.Я не верю в успех проекта В«Федеральный почтовый банкВ» так же, как не верю в эффективность госинвестиций и приватизационных сделок, которыми подобные проекты должны заканчиваться. Мне кажется, пора бы уже сработать В«стоп-лоссамВ» по позициям государства на банковском рынке.В 

«Viberi» Гостиницы пойдут с молотка
«Viberi» Гостиницы пойдут с молоткаАУКЦИОН. В сентябре правительство Санкт-Петербурга собирается выставить на открытые торги контрольные пакеты акций гостиниц «Выборгская», «Киевская», «Чайка», «Южная» и «Турист». За бумаги планируется выручить не менее 411,5 млн рублей. Сумма задатков по всем пяти гостиницам составляет 20% от стартовой цены, шаг аукциона — 1-1,5 млн рублей. Ранее подобные аукционы в Петербурге не проводились: если город продавал акции предприятий, то в основном привилегированные и распространял бумаги только по закрытой подписке. Кроме того, власти города планируют в октябре выставить на открытые торги пакеты акций еще трех гостиниц: «Москвы», «Астории» и «Октябрьской». Начальная цена их пока оценивается и компаниями Ernst & Young и Delloitte & Touche: речь идет о десятках миллионов долларов. Предварительные суммы будут известны в 20-х числах августа, а дату проведения аукционов объявят в сентябре. Гостиницы решено продать, потому что городу они не приносят дохода.

«Viberi» КУДА ВКЛАДЫВАТЬ\?
«Viberi» КУДА ВКЛАДЫВАТЬ\?ПРОФЕССИОНАЛ Андрей Долгополов, председатель совета директоров страхового брокера «Малакут»:– Все зависит от отношения конкретного человека к риску. Российские акции остаются привлекательными в долгосрочной перспективе. Отечественный рынок интересно рассматривать в рамках такого инвестиционного направления, как БРИК: Бразилия, Россия, Индия, Китай. В ближайшие годы вложения в индексы или акции этих стран выглядят привлекательно. На фоне ослабевающего доллара стоит обратить внимание на золото или фонды акций золотодобывающих компаний. Но важно помнить, что цена на этот драгоценный металл достаточно волатильна, несмотря на оптимистичные прогнозы по ее динамике на ближайшие два года. На мой взгляд, самый правильный подход – это диверсификация инвестиций по классам активов, которые не сильно коррелируют друг с другом: например, золото и фондовый рынок. Правило номер два – распределять вложения по отраслям и регионам.
ЛЮБИТЕЛЬ Виктор Гусев, футбольный комментатор:– У меня большая семья и все деньги уходят на ее содержание. В частности, на обучение детей: они гуманитарии, изучают иностранный язык за границей. Я считаю отечественное образование качественным, но лучше все-таки погружаться в языковую среду. Это самая близкая мне сфера инвестиций. Считаю, что довольно выгодно вкладывать в недвижимость – можно не бояться инфляции.

«Viberi» Очередная «обязаловка» от Госстроя\?
«Viberi» Очередная «обязаловка» от Госстроя\?Расходы на восстановление жилья, пострадавшего в результате наводнения в Якутии и стихийных бедствий на юге России в 2002 году, оказались настолько велики, что Госстрой решил ввести обязательное страхование квартир и домов. Таким образом, государство намерено переложить ответственность за возмещение ущерба, причиненного населению «разгулом стихии», на страховые компании. Однако, по словам руководства Всероссийского союза страховщиков, предложение Госстроя противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, согласно которым нельзя обязать граждан страховать свое имущество.
Но чиновники не отчаиваются и ищут альтернативные варианты введения новой «обязаловки». В частности, рассматривается возможность вмененного страхования жилья. Например, муниципальные власти предоставляют жилплощадь гражданам и страхуют ее за счет бюджетных средств. Но с условием — собственник квартиры по истечении срока госполиса должен будет купить новый, однако уже за свои деньги. Другой вариант — выдавать разрешение на строительство дома в «опасном» месте (сейсмоопасной зоне) только при наличии соответствующей страховки.