«Viberi» Печальные ассоциации
«Viberi» Печальные ассоциацииВсе уставы банковских ассоциаций и союзов сводятся к простому и лаконичному утверждению, что они должны создавать благоприятные условия для деятельности финансовых институтов. Например, представлять и отстаивать интересы кредитных организаций «в государственных органах и в международном банковском сообществе, вести законотворческую деятельность, способствовать повышению квалификации специалистов через проведение тренингов».
«Каждый банк, взятый в отдельности, не сможет высказывать свои претензии регулирующему органу, просто потому что опасается санкций», — считает гендиректор финансового центра «Новый паритет» Александр Загрядский (в прошлом — начальник департамента общественных связей АРБ). «Центробанк может очень легко «утихомирить» отдельно взятый банк регулярными проверками, — соглашается заместитель исполнительного директора Оргбанка Александр Фаткин, — так что спорить с ним чревато». Кроме того, мнения банков по одному и тому же вопросу зачастую расходятся. Ассоциации же выводят единую позицию и доводят ее до Центробанка. И если повезет, то регулирующий орган прислушается.
Кто есть кто. В России банковские ассоциации появились в то же время, в которое учреждались первые коммерческие банки. Так, Ассоциация региональных банков «Россия» была создана в 1990 году, а Ассоциация российских банков (АРБ) — в 1991-м. Сегодня это две наиболее известные и крупные банковские ассоциации — в АРБ входит свыше 517 кредитных организаций, в «Россию» — около 300 (более точная цифра не называется последние несколько лет). Кроме того, существует еще около 20 региональных банковских ассоциаций и союзов, в которые входят местные кредитные организации. Крупнейшая из них — Ассоциация банков Северо-Запада, которая объединяет 48 банков Петербурга, Ленинградской области, Москвы и других городов России. В Москве также есть своя ассоциация — Московский банковский союз (МБС), однако фактически его можно назвать подразделением АРБ: совет МБС возглавляет президент АРБ Гарегин Тосунян, а те банки, которые входят в МБС, являются членами АРБ.
Заметное отличие региональных ассоциаций от «федеральных» (АРБ и «России») заключается в том, что если о деятельности первых не слышно практически ничего, то работа вторых постоянно афишируется, причем чуть ли не синхронно. Ассоциации постоянно обращаются с различными предложениями к Центробанку, их президенты делают публичные заявления по поводу насущных проблем в банковском мире, ассоциации участвуют в создании банковских съездов и конференций. Молчание региональных структур Александр Загрядский объясняет тем, что они занимаются исключительно местными проблемами, тогда как АРБ и «Россия» решают «глобальные вопросы».
Камень в огород. По мнению банкиров, если они высказываются официально «для печати», результаты деятельности АРБ и «России» действительно есть. «Практически все последние банковские законы были приняты при активном участии банковских ассоциаций, — говорит начальник управления внешних связей Газэнергопромбанка Александр Оленев. — Например, Центробанк снял требование по размеру минимального уставного капитала (в 5 млн евро. — «Ф.»). Это требование сохраняется только для вновь создаваемых банков. Серьезные правки были приняты с подачи ассоциаций относительно порядка и критериев отбора банков для участия в системе страхования вкладов».
По словам Александра Фаткина, ряд нормативных документов ЦБ разрабатывал совместно с АРБ и «Россией». «Центробанк прислушивается к мнению ассоциаций, как теоретик прислушивается к практику, — считает банкир. — Например, АРБ в значительной степени способствовало послаблению слишком жестких требований к укреплению кассовых узлов банков».
Лоббирование банковских интересов ассоциациями чаще всего происходит следующим образом: в ассоциации создается рабочая группа, которая разрабатывает свои предложения Центробанку (или, например, Госдуме). Далее предложения в письменном виде за подписью президента ассоциации отправляются адресату. Кроме того, ассоциация может доводить свои позиции с помощью публичных заявлений, например через пресс-конференцию.
При разработке наиболее существенных документов ЦБ может сам обращаться к ассоциации за советом. Но, по мнению банкира, пожелавшего остаться неназванным, такое происходит крайне редко. «В некоторых случаях Центробанк может даже скрыть от ассоциаций, что хочет ввести какой-то норматив», — сказал собеседник.
Однако, по словам многих финансистов, эффективность ассоциаций оставляет желать лучшего. Прежде всего в плане отстаивания интересов банков. «Последствия «кризиса доверия», случившегося этим летом, вполне могли бы быть менее серьезными для рынка межбанковских кредитов при более четком взаимодействии банкиров, банковских ассоциаций и регулирующих органов», — считает Александр Оленев. Другой банкир поделился, что в случае с упомянутыми кассовыми узлами ЦБ пообещал послабление на 50%, но от новой инструкции жить стало легче лишь на 5%. А буквально на прошлой неделе Центробанк ответил отказом на письмо АРБ, предложившей поэтапную переоценку действующих кредитов в соответствии с новыми требованиями Банка России (положение № 254-П). По мнению ассоциации, единовременный переход на новые требования может негативно отразиться на качестве кредитных портфелей и капиталов.
«Из тех предложений, что делают ассоциации, 60% рациональны, но 99% отклоняются ЦБ, — категорично заметил председатель правления одного из региональных банков, — возможно, ассоциациям не хватает полномочий, закрепленных законом, чтобы действовать эффективно». Однако исполнительный директор Центра развития Дмитрий Лепетиков уверен, что дело здесь не только в полномочиях: «Ассоциация — это не законодательный и не исполнительный орган, а общественная организация, она не может действовать за Центробанк или Госдуму. Поэтому к их мнению прислушаются только в том случае, если оно будет авторитетно».
Вступать или не вступать. Многие банкиры недоумевают, зачем нужны две ассоциации глобального масштаба, которые, по сути дела, занимаются одним и тем же. Мнения ассоциаций иногда расходятся, и этим пользуется ЦБ, принимая более выгодную для себя сторону.
Тем не менее очень часто одна и та же кредитная организация является членом и АРБ, и «России», а то и других региональных ассоциаций и союзов (например, если имеет филиалы в регионах). «Членство в подобных межбанковских объединениях — это вопрос престижа любой серьезной кредитной организации», — считает вице-президент банка «Глобэкс» Эмиль Алиев.
В то же время для небольших региональных банков престиж может стоить слишком дорого. Так, председатель правления одного из подобных банков рассказал, что при капитале в 100 млн рублей его банку приходится платить ассоциации 160 тыс. в год. «Акционеры часто спрашивают, какой смысл отдавать такую сумму, какую роль ассоциация сыграла в развитии банка? А я не знаю, что им ответить, поскольку не вижу результатов». Собеседник поделился, что, являясь членом «России», банк уже два года не платит взносов. По его словам, в такой же ситуации находятся многие региональные банки.
В то же время некоторые кредитные институты считают вообще нецелесообразным вступать ни в одно из объединений. «Я так и не смог понять, какой плюс мы от этого получим, — поделился председатель правления московского банка. — Пусть они сначала объяснят, какие конкретно права отстояли и кому из банков помогли. Пока я вижу только бардак, когда одна инструкция ЦБ полностью противоречит другой».
По мнению Дмитрия Лепетикова, публичные выступления президентов двух крупнейших ассоциаций заметны намного больше, чем улучшение законов и нормативов. «Многим банкам приходится напрямую просить Центробанк разъяснения по каким-либо указаниям», — поделился эксперт. l