Рубрика: Статьи

Услуги БелСвиссБанка

БСБ Банк (до ребрендинга БелСвиссБанк) пополнил ряды банков Беларуси в 2002 году. Сегодня БСБ Банк специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Акционерами БелСвиссБанка являются швейцарские компании: Alpin Professional Investment — 85,87% акций, Profinvest Professional and Financial Investment — 5,06% и Swiss Investment Century — 4,38%.
БСБ Банк (до ребрендинга БелСвиссБанк) пополнил ряды банков Беларуси в 2002 году. Сегодня БСБ Банк специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Акционерами БелСвиссБанка являются швейцарские компании: Alpin Professional Investment — 85,87% акций, Profinvest Professional and Financial Investment — 5,06% и Swiss Investment Century — 4,38%.
Отделения и банкоматы
26
Услуги БелСвиссБанка

Национальный банк в 2017 году сначала отозвал лицензионные полномочия БСБ Банка на осуществление банковских операций с физическими лицами, но вскоре их восстановил.
БелСвиссБанк входит в систему банковского самообслуживания (СБС), что позволяет БСБ Банку обслуживать транзакции клиентов в устройствах Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, РРБ-Банка, Идея Банка, Технобанка и др. без взимания комиссии.
БСБ Банк предоставляет комплекс услуг частным и корпоративным клиентам. Деятельность Банка основана на высоком качестве и клиентоориентированности. Системы дистанционного обслуживания клиентов и контроль качества оказываемых услуг позволяют БСБ Банку полно и оперативно удовлетворять потребности каждого клиента.
Национальный банк в 2017 году сначала отозвал лицензионные полномочия БСБ Банка на осуществление банковских операций с физическими лицами, но вскоре их восстановил.
БелСвиссБанк входит в систему банковского самообслуживания (СБС), что позволяет БСБ Банку обслуживать транзакции клиентов в устройствах Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, РРБ-Банка, Идея Банка, Технобанка и др. без взимания комиссии.
БСБ Банк предоставляет комплекс услуг частным и корпоративным клиентам. Деятельность Банка основана на высоком качестве и клиентоориентированности. Системы дистанционного обслуживания клиентов и контроль качества оказываемых услуг позволяют БСБ Банку полно и оперативно удовлетворять потребности каждого клиента.
Сергей Дубков имеет следующее образование: Белорусский государственный университет, аспирантура Белорусского государственного экономического университета, Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». Ученая степень: Кандидат экономических наук.
Сергей Дубков пришел работать в Национальный банк Беларуси в 1998 году. С того времени он прошел путь от главного экономиста до заместителя председателя правления Нацбанка. После 17 лет работы в Нацбанке на руководящих постах он два года был заместителем председателя правления Белинвестбанка. В 2017 году возглавил БСБ Банк.
Стаж: более 23 лет.

Акционеры БПС — Сбербанк

За короткой аббревиатурой БПС скрывается один из крупнейших банков в РБ с российским капиталом. В 1923 год его прародителем стал отраслевой строительный банк. Прежде чем превратиться в БПС-Сбербанк, банк пережил несколько реорганизаций и переименований. В 1991 БПС получил одно из своих последних имен – Белпромстройбанк. Через полгода учредители Белпромстройбанка приняли решение о начале открытой подписки на акции банка и создании на его основе открытого акционерного общества. С 1999 по 2010 КФУ носило название БПС-Банк.
За короткой аббревиатурой БПС скрывается один из крупнейших банков в РБ с российским капиталом. В 1923 год его прародителем стал отраслевой строительный банк. Прежде чем превратиться в БПС-Сбербанк, банк пережил несколько реорганизаций и переименований. В 1991 БПС получил одно из своих последних имен – Белпромстройбанк. Через полгода учредители Белпромстройбанка приняли решение о начале открытой подписки на акции банка и создании на его основе открытого акционерного общества. С 1999 по 2010 КФУ носило название БПС-Банк.
Отделения и банкоматы
63
Акционеры БПС — Сбербанк

В конце 2009 Сбербанк озвучил свое намерение о приобретении у Правительства РБ доли в БПС-Банк. Сделка прошла успешно, и на данный момент Сбербанк является собственником львиной доли акций БПС-Банка.

В 2011 после переименования и рестайлинга на банковском рынке появилось ОАО БПС-Сбербанк.

Сайт БПС

Сайт БПС является инновационной платформой для общения высококвалифицированных специалистов и клиентов. БПС-Сбербанк готов предложить всевозможные услуги физическим и юридическим лицам. Качество услуг БПС-Сбербанка соответствует не только белорусским, но и российским стандартам.
Услуги БПС — Сбербанк
В БПС-Сбербанке большое внимание уделяют развитию каналов дистанционного обслуживания (ДБО). БДО БПС-Сбербанка представлено широкой сетью банкоматов, интернет-банкингом БПС, СМС-банкингом и другими сервисами. БПС-Сбербанк пользуется популярностью и уважением у корпоративных клиентов. Банком регулярно реализуются программы по поддержке малого и среднего бизнеса. БПС-Сбербанк предлагает юридическим лицам такие услуги как торговое финансирование, факторинг, а также занимается привлечением иностранных кредитных линий для поддержки СМБ.

БПС-Сбербанк имеет хорошо развитую региональную сеть отделений, ЦБУ, УРМ, есть представительство в Варшаве (Польша).
В конце 2009 Сбербанк озвучил свое намерение о приобретении у Правительства РБ доли в БПС-Банк. Сделка прошла успешно, и на данный момент Сбербанк является собственником львиной доли акций БПС-Банка.
В 2011 после переименования и рестайлинга на банковском рынке появилось ОАО БПС-Сбербанк.
Сайт БПС является инновационной платформой для общения высококвалифицированных специалистов и клиентов. БПС-Сбербанк готов предложить всевозможные услуги физическим и юридическим лицам. Качество услуг БПС-Сбербанка соответствует не только белорусским, но и российским стандартам.
В БПС-Сбербанке большое внимание уделяют развитию каналов дистанционного обслуживания (ДБО). БДО БПС-Сбербанка представлено широкой сетью банкоматов, интернет-банкингом БПС, СМС-банкингом и другими сервисами. БПС-Сбербанк пользуется популярностью и уважением у корпоративных клиентов. Банком регулярно реализуются программы по поддержке малого и среднего бизнеса. БПС-Сбербанк предлагает юридическим лицам такие услуги как торговое финансирование, факторинг, а также занимается привлечением иностранных кредитных линий для поддержки СМБ.
БПС-Сбербанк имеет хорошо развитую региональную сеть отделений, ЦБУ, УРМ, есть представительство в Варшаве (Польша).
Меркулов Игорь Алексеевич — Председатель Правления
Образование
В 1995 году окончил Орловский Государственный Педагогический университет, в 2003 году – Факультет академических программ обучения Академии Народного Хозяйства при Правительстве Российской Федерации по программе «Магистр делового администрирования». В 2012 году окончил London Business School, Sberbank Programme in Management and Finance for Bankers.
Работу в банковской сфере начал с 1993 года в должности старшего эксперта отдела ценных бумаг и операций с недвижимостью Орловского филиала Банка «МЕНАТЕП». Далее работал в ОАО «Национальный банк «Траст», ОАО «Сбербанк России».
С 17 июля 2018 года избран Председателем Правления ОАО «БПС-Сбербанк».

Отделения Идея Банка

Идея Банк зарегистрирован Нацбанком в 2004. ЗАО «Идея Банк» входит в состав польского холдинга Getin Holding S.A. Представительства Идея Банка находятся в России, Украине и Польше. Материнской компании принадлежит 99,998% акций Идея Банка.
Идея Банк зарегистрирован Нацбанком в 2004. ЗАО «Идея Банк» входит в состав польского холдинга Getin Holding S.A. Представительства Идея Банка находятся в России, Украине и Польше. Материнской компании принадлежит 99,998% акций Идея Банка.
Отделения и банкоматы
114
Отделения Идея Банка

По республике насчитывается около 100 отделений, центральных банковских управлений. У Идея Банка имеется развитая сеть удалённых рабочих мест по всей стране. При этом стоит отметить, что кредитно-финансовое учреждение является членом системы банковского самообслуживания (СБС). Поэтому нехватка собственных банкоматов компенсируется возможностью быть обслуженным в устройствах банков-партнеров.

Услуги Идея Банка
Юридическим лицам ЗАО Идея Банк предлагает услуги по финансированию деятельности в виде кредитов, размещению денежных средств во вклады, расчётно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами и так далее.

Для физических лиц Идея Банк создал широкую и насыщенную линейку кредитов, банковских карт (в том числе сберегательных), вкладов, денежные переводы. Идея Банк предоставляет клиентов возможность пользоваться сервисами дистанционного банковского обслуживания, такими как интернет-банкинг Идея Банка, онлайн-запись в отделение, онлайн- и видео-консультация специалиста и прочие. В 2014 для юридических лиц запустили новое приложение для смартфонов и планшетов Idea Bank Business.

В 2015 Идея Банк победил в конкурсе «Бренд года» в номинации «Брэнд-лидер в социальных сетях».

В 2017 году IdeaBank и Европейский банк реконструкции и развития подписали кредитное соглашение на сумму 5 миллионов долларов США в рамках программы «Женщины в бизнесе». Полученные средства IdeaBank будет реализовывать в течение текущего года в форме кредитования частного малого и среднего бизнеса, которым управляют женщины.
По республике насчитывается около 100 отделений, центральных банковских управлений. У Идея Банка имеется развитая сеть удалённых рабочих мест по всей стране. При этом стоит отметить, что кредитно-финансовое учреждение является членом системы банковского самообслуживания (СБС). Поэтому нехватка собственных банкоматов компенсируется возможностью быть обслуженным в устройствах банков-партнеров.
Юридическим лицам ЗАО Идея Банк предлагает услуги по финансированию деятельности в виде кредитов, размещению денежных средств во вклады, расчётно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами и так далее.
Для физических лиц Идея Банк создал широкую и насыщенную линейку кредитов, банковских карт (в том числе сберегательных), вкладов, денежные переводы. Идея Банк предоставляет клиентов возможность пользоваться сервисами дистанционного банковского обслуживания, такими как интернет-банкинг Идея Банка, онлайн-запись в отделение, онлайн- и видео-консультация специалиста и прочие. В 2014 для юридических лиц запустили новое приложение для смартфонов и планшетов Idea Bank Business.
В 2015 Идея Банк победил в конкурсе «Бренд года» в номинации «Брэнд-лидер в социальных сетях».
В 2017 году IdeaBank и Европейский банк реконструкции и развития подписали кредитное соглашение на сумму 5 миллионов долларов США в рамках программы «Женщины в бизнесе». Полученные средства IdeaBank будет реализовывать в течение текущего года в форме кредитования частного малого и среднего бизнеса, которым управляют женщины.
Елена Папушева родилась в 1969 в Минске. Обучалась в Минском радиотехническом институте по специальности «Вычислительные машины, комплексы, системы и сети», который закончила в 1994. В 2004 окончила спецфакультет Института повышения квалификации и переподготовки кадров Национального технического университета по специальности «Менеджмент».
В 1992 — 1994 Е. Папушева работала в Банке «Олимп», где занимала должности от бухгалтера-экономиста до заместителем главного бухгалтера и начальника отдела расчетных операций управления бухгалтерского учета.
В период с 1994 по 1995 Папушева являлась заместителем главного бухгалтера Акционерного коммерческого банка «Золотой талер».
В 1995 — 2000 работала начальником операционного отдела филиала Мосбизнесбанка в Минске.
В 2000 – 2005 являлась начальником отдела оформления операций на открытом рынке в Иностранном банке «Москва—Минск».
В 2005 начала работу в Идея Банке в качестве главного бухгалтера. С апреля 2014 и по настоящее время Елена Папушева занимает должность председателя правления Идея Банка.

Рефинансирование кредитов других банков: возможность снизить долговую нагрузку

Рефинансирование кредитов других банков: возможность снизить долговую нагрузку
На нашем сайте вы сможете найти все актуальные предложения от белорусских банков по рефинансированию кредитов.
Для начала давайте разберемся со значением понятия «рефинансирование». Рефинансирование – это по сути перекредитование или погашение старого кредита средствами нового кредитного обязательства. Получить данную услугу может как клиент с потребительским кредитом, так и с займом на недвижимость или автомобиль.
Бонусы перекредитования
Какие преимущества может получить банковский клиент при рефинансировании кредитов полученных в других банках?
— Возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту. Это может произойти за счет более низкой процентной ставки или более долгого срока кредитования.
— Удобство погашать долг в одном банке вместо нескольких платежей в разных банках. Банки часто предлагают также объединение нескольких старых займов в один, что дает комфорт погашения и более объективную финансовую картину.

Оформление кредита на рефинансирование
Процедура заявки на перекредитование примерно одинакова:
— Необходимо взять в действующем банке справку о своем кредите, сумме займа и размере проведенных выплат. История «без справок» здесь неактуальна: банки хотят знать, какой долг они покупают.
— Отправиться в выбранный банк в Минске или другом городе и подать документы. Если говорить об обеспечении кредита, то чаще всего ею будет неустойка, на условие «без поручителей» можно рассчитывать при относительно небольшой сумме кредита.

Найдите лучший вариант для рефинансирования своего кредита на ВЫБЕРИ!BY!

Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса
Кредитование остается одним из самых популярных и перспективных инструментов для реализации бизнес-идей. В Беларуси банки предлагают своим клиентам широкий продуктовый арсенал с учетом конкретной финансовой ситуации и целей получения займа. Кредиты на открытие бизнеса и его развитие отличаются не только ставками и иными условиями выплат, но и требованиями, предъявляемыми банком к предпринимателю.

Кто может взять кредит для малого бизнеса?
В Минске кредиты для малого бизнеса могут получать:
— индивидуальные предприниматели, которые зарегистрированы в Беларуси;
— юридические лица, прошедшие процедуру госрегистрацию в РБ, в том числе микро- (средняя численность работников до 15 человек) и малые организации (средняя численность работников до 100 человек).

На каких условиях предлагают кредиты для ИП и малого бизнеса?
Условия кредитования бизнеса могут существенно различаться в зависимости от:- желаемой суммы;
— предполагаемых сроков выдачи и погашения займа;

— обеспечения займа;
— дохода и финансовых показателей деятельности компании;
— целей получения кредита.

Кредитование стартапов традиционно осуществляется с меньшими процентами выплат (ставка может составить до 10 % годовых), а иногда и возможностью отсрочки платежей, но такими продуктами не могут воспользоваться предприниматели, ведущих бизнес более года.
Не новичкам банки предлагают кредиты на развитие бизнеса, на модернизацию средств, на текущую деятельность, экспресс-кредиты и т.п.
Существуют у банков также специальные программы: например, руководители-женщины могут претендовать на получение займа по специальным условиям.
Если предприятие желает получить средства в долг без поручителей и залога, то сроки возврата займа и его сумма будут меньше, чем для бизнесменов, обеспечивших займ.
Что потребуется для оформления?
Для того, чтобы получить кредит для бизнес-целей вам потребуется:1. Определиться с понравившейся программой кредитования;

2. Заполнить онлайн-заявку;

3. Подождать пока с вами свяжется консультант;

4. Подготовить пакет необходимых документов;

5. Получить кредит.

Вклады в белорусских рублях

Вклады в белорусских рублях
В Беларуси одним из
наиболее популярных сберегательных инструментов для населения являются
банковские депозиты. С 1 апреля 2016 года белорусы вынуждены платить
подоходный налог с начисленных процентов, однако за неимением широкого
спектра альтернатив граждане продолжают искать самые прибыльные
варианты. Можно ли сегодня заработать, оформив выгодные вклады в
белорусских рублях?
Ставки по депозитам в белорусских банках, как
правило, находятся на уровне ставки рефинансирования – 10% годовых.
Банки предлагают более выгодные проценты по продуктам на срок от 1 года и
менее высокую доходность принесет депозит на короткий срок, особенно
если он будет отзывным.
Последнее полугодие прошло для банков РБ
под знаком борьбы с оттоками средств клиентов. Вкладчики достаточно
стремительно изымали как рублевые, так и валютные депозиты. Объем
вкладов физлиц в некоторых КФУ сократился в несколько раз. Такое
положение дел связано сразу с несколькими факторами:- снижение доходности по банковским вкладам;
— введение налога на процентный доход для краткосрочных депозитов;
— рост недоверия к банковской системе;
— высокие девальвационные ожидания.

Чтобы открыть вклад, который в
последствие увеличит ваш капитал, лучше прибегнуть к диверсификации, то
есть разбить имеющуюся у вас сумму на несколько частей и открыть как
валютный вклад с выгодой, так и рублевый депозит.

Почему такая
стратегия важна? Если вы решили открыть депозиты в банках в разных
валютах, то сможете минимизировать влияние внешних факторов на ваши
сбережения. В течение некоторого периода доллар может падать в цене, но
это будет нивелироваться за счет процентов, которые будут начислены вам
банкам. Если же будет обесцениваться белорусский рубль, то высокая
доходность вклада также минимизирует ваши потери.
Выбирая выгодные
вклады в банках, нужно обратить внимание не только на ставку в рублях,
но и на прочие условия, такие как капитализация, возможность отзыва
средств, доступность пополнения. Отличной альтернативой обычным вкладам
все чаще становятся онлайн-депозиты.
Выгодные вклады можно
подобрать с помощью специальных сервисов, агрегирующих у себя всю
информацию по банковским продуктам. Например, чтобы на ВЫБЕРИ!BY
выбрать вклад в рублях, достаточно ввести интересующие вас параметры в
подборщик, после чего система выдаст все результаты, удовлетворяющие
запросу.
В карточке каждого из продуктов можно получить более
подробную информацию и понять, какие условия существуют по выгодным
вкладам в белорусских банках.
Также следует помнить, что в
Беларуси вклады имеют гарантии возврата со стороны государства. При
непредвиденных обстоятельствах (например, банкротство КФУ) клиенты
смогут получить 100% вложенных средств, не зависимо от величины
вложения.

Выгодные вклады в евро

Выгодные вклады в евро

А налоги?

Вклады в долларах (USD) в Беларуси: какой выбрать?
Несмотря на
то, что многие годы белорусов пытаются отучить ориентироваться на доллар
США при определении их уровня жизни, иностранная валюта и ее курс
играет важную роль в РБ. Даже вклады белорусы делают преимущественно в
иностранной валюте.

Такая ситуация носит исторический характер и
связана с нестабильностью белорусского рубля, который за последние
несколько лет пережил несколько девальваций. В том числе многократных,
когда всего за год курс доллара возрастал на 100%.

А налоги?
Банки
еще несколько лет назад были очень заинтересованы в привлечение
иностранной валюты и предлагали клиентам открыть выгодный вклад в
долларах под 1,5-3% годовых. Однако, когда в Беларуси прошла волна
девальваций, физические лица были готовы открывать долларовые вклады под
более низкий процент.

Открыть выгодный вклад в валюте в Беларуси
можно далеко не в каждом банке. Некоторые участники системы предлагают
по инвалютным депозитам не самые интересные условия.

Например, по
вкладу может отсутствовать пополнение или капитализация начисленных
процентов. Сегодня выгодные вклады в валюте – это те, по которым нет
надобности уплачивать подоходный налог. То есть речь идет о
сберегательных продуктах сроком не менее 2х лет. Такие требования на
депозиты в валюте стали распространяться с 1 апреля 2016 года в связи со
вступлением в силу Декрета №7.

Как распределить средства по вкладам грамотно
Если
у вас есть достаточно крупная сумма, которую на некоторое время вы
хотели бы разместить во вклад в банке, то лучше разделить ее на
несколько валют. Например, 70% средств можно сохранить в долларах. Из
них в зависимости от ситуации некоторую часть (например, 80%) разместить
на депозите сроком более 2-х лет. В таком случае вам не придется
платить налог.

Оставшуюся часть средств в иностранной валюте
можно положить на краткосрочный отзывной вклад, чтобы иметь подушку
безопасности, которой вы сможете воспользоваться при необходимости.

30%
ваших сбережений целесообразно хранить в более доходных валютах –
белорусских рублях или российских рублях. Они более рискованные в плане
стабильности курса, однако проценты по депозитам в этих валютах в банках
высоки, что позволит приумножить ваш капитал в коротки срок.

Проценты по вкладам в валюте
Вклад
в долларах в Минске можно открыть в среднем под 4% годовых. Чем больше
срок, тем выше будет ставка, если вклад безотзывной, то банк предложит
также более выгодный процент. Чтобы быстро найти процентные вклады в
долларах можно воспользоваться подборщиками банковских продуктов,
которые расположены на ВЫБЕРИ!BY.

Нашим пользователям мы
предлагает удобный инструмент, который работает на актуальных данных,
которые нам предоставляют наши банки-партнеры. Нет ничего проще, чем
выбрать с помощью наших подборщиков валютные вклады в Минске. Достаточно
просто ввести интересующие вас параметры и выбрать именно тот процент
по вкладам в валюте, который соответствует вашим ожиданиям.

Если
вы решаете, что выгоднее: хранить средства в иностранной валюте в банке
или просто держать их дома «под матрасом», то, конечно, все объективные
аргументы говорят в пользу банковских вкладов. Иностранная валюта имеет
свойство не только дорожать, но и становиться дешевле по разным
причинам. Если на ваши сбережения будут начисляться пускай небольшие, но
проценты, риск уйти в убыток для вас будет минимальным!

Выгодные вклады в российских рублях

Выгодные вклады в российских рублях

Банковские платежные карты

Банковские платежные карты
Банковские карты – это финансовый
инструмент, дающий возможность доступа своему держателю к денежным
средствам без визита в банк в режиме реального времени, в любом регионе
Беларуси и за ее пределами.

Современные банковские карты РБ наделены функциями депозитного, кредитного, кассового и расчетного инструментов.

Таким образом, владелец «пластика» может использовать его:

— При безналичных расчетах за товары и услуги в торговых организациях и на предприятиях в сфере потребительских услуг;

— Для снятия наличных денежных средств через банкоматы и пункты выдачи «наличных»;

—
Банковская платежная карта открывает держателю возможность для
совершения любых безналичных переводов и платежей, предусмотренных
банком-эмитентом.

Кроме того, за состоянием карточного счета
осуществим постоянный контроль со стороны держателя, благодаря
оперативному получению выписок по всем операциям на мобильный телефон и
на электронную почту.

По характеру платежей, банковские пластиковые карты можно разделить на два основных типа: дебетовые и кредитные:

—
По дебетовым пластиковым карточкам операции осуществляются с
использованием собственных денежных средств клиента, которыми
предварительно пополнен был принадлежащий ему карт-счет;

—
Операции с участием кредитных карточек, осуществимы за счет кредитных
средств банка, которые были получены клиентом во временное пользование
под проценты.

Дополнительно, стоит добавить, что к одной карточке
может быть «привязано» несколько счетов, так же, как и за одним счетом
может быть «закреплено» несколько карточек сразу.

Как купить банковскую карту
До
того, как остановиться на выборе одной платежного продукта и приступить
к процессу его оформления, нужно учесть, в чем отличие и преимущество
данного финансового инструмента от конкурентов.

Надо отметить,
что купить банковскую карту на сегодня реально в любом банке, нужно лишь
учесть требования финансового учреждения и ответственно отнестись к
условиям обслуживания карточного счета.

Например, дебетовую
карточку можно оформить при наличии паспорта и заявления на открытие
карт-счета и на изготовление «пластика». Тогда, как кредитку, любой из
банков Беларуси предложит заявителю только, после подтверждения
платежеспособности, справкой с места работы за 3-6 последних месяца.

Банковская карта через Интернет
Мы
с радостью должны заметить, что банковские карты в Беларуси становятся
все более доступны гражданам в режиме Онлайн, благодаря глобальной
всемирной «паутине».

Таким образом, банковская карта через
Интернет может быть оформлена без визита в банк, в домашних условиях или
на работе, с подачей заявки через ноутбук или с мобильного телефона.

В
данной информационной рубрике, нами представлена вся актуальная на
сегодняшний день информация по пластиковым карточкам, которые
присутствуют на рынке финансовых инструментов РБ.

Благодаря
нашему сотрудничеству с самыми известными отечественными банками,
банковская карта Онлайн становиться ближе к клиенту с помощью функции
«Оформить». Желаем Вам успехов в выборе финансового продукта.

Искренне Ваши ВЫБЕРИ!BY