Новые стандарты Базель III перспективы внедрения

Новые стандарты Базель III перспективы внедрения
Новые стандарты Базель III перспективы внедренияВ 2005 г. в Республике Беларусь начата реализация проекта по созданию единого расчетного и информационного пространства. Согласно постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.10.2006 № 163 «О создании региональных узлов единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи» в Главном управлении Национального банка по Брестской области создан региональный узел ЕРИП. Основными целями формирования регионального узла стало обеспечение доступа банков к информации производителей услуг для расчетов с потребителями данных услуг и контроль за своевременным и полным зачислением на расчетные счета производителей услуг денежных средств.На первоначальном этапе в 2008 г. сеть точек приема платежей через систему ЕРИП («Расчет») в области формировали «Приорбанк» ОАО, ОАО «Паритетбанк» и ОАО «Белагропромбанк», которые первыми подписали договоры с Национальным банком Республики Беларусь на выполнение функций Расчетного агента. В настоящее время с использованием системы оплата услуг доступна через 25 банков Республики Беларусь.Работа по подключению к системе ЕРИП была начата с заключения договоров с основными производителями социально значимых услуг (организациями энергетики, жилищно-коммунального и газового хозяйств). По итогам 2008—2009 гг. заключен 61 договор.В 2010 г. обеспечено подключение к системе ЕРИП 4 университетов и 21 отдела образования гор-райисполкомов, установлены договорные отношения с 29 ПТУ области. Производится прием оплаты за услуги детских дошкольных учреждений, УО «Полесский государственный университет» и УО «Брестский технический университет». Начата работа по подключению к ЕРИП ЖСК, КИЗов, ТИСов и иных организаций застройщиков.По состоянию на 01.06.2011 в Брестской области договорные отношения по системе ЕРИП установлены со 160 производителями услуг, в том числе с 54 организациями образования, 37 организациями ЖКХ, 24 поставщиками телевизионных и интернет-услуг, 24 ЖСК, 7 организациями Белорусской железной дороги, 5 — по обслуживанию домофонных систем и др.Среди объективных причин, затрудняющих развитие системы в 2008—2010 гг., — недостаточная техническая оснащенность производителей услуг, отсутствие возможности формирования электронных баз данных предприятиями и др. К примеру, отсутствие возможности взимания комиссионного вознаграждения с клиента приостанавливало работу с организациями сферы образования, ЖСК и т. д. Наряду с другими это стало причиной того, что актов готовности к взаимодействию по регламенту к договорам на прием платежей подписано в 2 раза меньше, чем заключено договоров (на 01.06.2011 подписано 83 акта готовности).Постоянно растут объемы платежей через региональный узел ЕРИП. За 2010 г. их объем составил 10,8 млрд. руб., за январь — май 2011 г. — 116,7 млрд. руб. Удельный вес платежей, проведенных в области, превышает четверть республиканского объема. Увеличение объемов платежей в ЕРИП в 2011 г. связано с подключением ОАО «АСБ Беларусбанк» и расторжением прямых договоров банков с производителями услуг в соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.10.2010 № 457 «О формировании ЕРИП». Главным управлением была организована работа с региональными банковскими учреждениями и производителями услуг по его эффективной реализации. О подключении к системе ЕРИП ОАО «АСБ Беларусбанк» и рекомендациях Национального банка Республики Беларусь по расторжению прямых договоров проинформированы РУП «Брестэнерго», УП «Брестоблгаз» и БОУП «Управление ЖКХ». С 01.01.2011 были расторгнуты прямые договоры банков с РУП «Брестэнерго», в последующие месяцы — с УП «Брестоблгаз», КУП «ЖРЭУ г. Бреста», КУПП «Брестское котельное хозяйство», ГП «Брестводоканал». Более медленными темпами шла эта работа в Пинском регионе.Некоторое уменьшение объемов в апреле — мае 2011 г. обусловлено сезонным снижением объемов потребления газа, электроэнергии, услуг организаций ЖКХ.Доля платежей, принятых через систему ЕРИП, составляет 12% в объеме платных услуг населению и около 33% объема платежей населения, вносимых через банки. Около 50% объема платежей населения принимают подразделения Брестского филиала РУП «Белпочта» (интеграция РУП «Белпочта» в ЕРИП ожидается в Ш квартале 2011 г.). Таким образом, работа банков по оптимизации и внедрению новых технологий в процесс приема платежей должна быть значительно усилена, повышена конкурентоспособность банковских услуг через улучшение сервиса.В 2011 г. существенно изменилась структура платежей в ЕРИП в разрезе областей. Если по Брестскому региональному узлу в 2010 г. объемы платежей были одни из наименьших, то в 2011г. — одни из наиболее высоких (выше только по Минскому региональному узлу).Ожидается, что в определенной степени объемы платежей по региональным узлам будут находиться в зависимости от численности населения в областях.
Система ЕРИП должна стать основной движущей силой развития безналичных расчетов. Объем безналичных платежей через систему ЕРИП за 2010 г. составил 5 млрд. руб., за январь — май 2011 г. — 21,8 млрд. руб. Среднемесячный объем платежей в 2011 г. возрос более чем в 10 раз (с 417,4 млн. руб. до 4,4 млрд. руб.). В связи с подключением в систему ОАО «АСБ Беларусбанк» удельный вес безналичных платежей в 2011 г. снизился на 28 процентных пунктов и составил около 19% в месячном объеме платежей.Значительное изменение претерпела структура платежей в разрезе банков. В декабре 2010 г. максимальный объем платежей проведен ОАО «Белагропромбанк» — 45% от объема по области.В 2011 г. основные объемы платежей в ЕРИП проводились в ОАО «АСБ Беларусбанк», на долю которого в мае 2011 г. приходилось 87%. Объемы платежей ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «БПС-Банк» выросли и колеблются на уровне 1,3—1,6 млрд. руб., или по 5% регионального объема. Удельный вес в объеме платежей с учетом созданной сети структурных подразделений, банкоматов и ин-фокиосков у ОАО «Белинвестбанк» (1,4%), «Приорбанк» ОАО (0,9%), ОАО «Белвнешэкономбанк» (0,3%), ОАО «Белгазпромбанк» (0,3%), ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) (0,05%), ЗАО «МТБанк» (0,02%), ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» (0,01%) незначительный. Данные банки должны принять дополнительные меры по надлежащей мобилизации имеющегося потенциала по развитию ЕРИП в регионе.Наиболее популярны в системе ЕРИП платежи за услуги мобильной связи, городской телефонной сети и интернет-провайдеров, организаций жилищно-коммунального хозяйства.Структура платежей в ЕРИП подвержена влиянию сезонности. Максимальная сумма платежей через Брестский региональный узел в мае 2011 г. была принята в пользу организаций ЖКХ, УП «Брестоблгаз», РУП «Брестэнер-го», в феврале 2011 г. в лидерах были УП «Брестоблгаз» (29%) и РУП «Брестэнерго» (28%).Основная масса платежей совершается в городах областного подчинения, где сосредоточено более 2⁄3 платежей через систему ЕРИП.Следует признать, что банками проводится большая работа по совершенствованию приема платежей в ЕРИП. Увеличилась скорость обслуживания населения. Приняты меры по недопущению задержек при зачислении денежных средств на счета производителей услуг, по совершенствованию процесса формирования электронных реестров по принятым платежам, по бесперебойному функционированию устройств самообслуживания.ОАО «АСБ Беларусбанк» произведено увеличение каналов связи с головным банком (в 2 раза), ведется работа по увеличению пропускной способности каналов связи с каждым филиалом и ЦБУ. Продолжается доработка программного обеспечения. Очередное обновление программного обеспечения в мае 2011 г. позволило улучшить работу по загрузке дерева услуг по приему платежей через ЕРИП филиалами и ЦБУ банка.ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Белгазпромбанк» принимаются меры по улучшению каналов связи и увеличению мощностей оборудования для приема и сопровождения платежей в ЕРИП, ускорению доработки программного обеспечения в части печати единой квитанции, внедрению функции оплаты «одной кнопкой».Как в любом новом деле, не обошлось без проблем. Отдельными банками не проведена надлежащая апробация программного обеспечения при подключении к ЕРИП, недоработано программное обеспечение для кассовых узлов и устройств самообслуживания. Не реализована возможность печати единой квитанции на все оплаченные услуги. В устройствах самообслуживания необходим ввод пин-кода и возврат в основное меню при каждой операции, что увеличивает количество манипуляций и затягивает время обслуживания, недостаточными оказались мощности оборудования банков, неэффективен механизм обновления банками справочной информации (дерева услуг) от центрального узла ЕРИП, что способствует возникновению технических сбоев.В целях повышения эффективности работы по развитию ЕРИП Главное управление координирует работу по выявлению и решению проблемных вопросов. Банкам направлено письмо о необходимости ускорения решения проблем, в томчисле возможности печати единой квитанции, предоставления актуальной информации организациям ЖКХ и другим организациям, областному управлению ЖКХ предложено ускорить работу по переходу на форматы ЕРИП. Национальный банк Республики Беларусь проинформирован о проблемах банков в регионе, инициировано рассмотрение возможности подключения по способу защищенного интернет-соединения.Главным управлением неоднократно предъявлялись требования к банковским учреждениям области по доработке программного обеспечения, улучшению связи, своевременному обновлению спектра услуг, улучшению сервиса и устранению выявленных недостатков.Медленно к системе ЕРИП подключаются ЖСК. Вопросы состояния и развития системы ЕРИП рассматривались в марте 2011 г. на расширенном заседании Совета Главного управления с участием комитета экономики, управления образования Брестского облисполкома, БОУП «Управление ЖКХ», руководителей банков. Обсуждались возможности активизации подключения к ЕРИП ЖСК и организаций застройщиков, принятия исчерпывающих мер для завершения подключения к системе отделов образования и однообразной классификации их видов услуг.