Наступившая осень, вопреки ожиданиям, не «порадовала» новым кризисом

Наступившая осень, вопреки ожиданиям, не «порадовала» новым кризисом
Наступившая осень, вопреки ожиданиям, не «порадовала» новым кризисомОпубликовано Сентябрь 24, 2013Наступившая осень, вопреки ожиданиям, не порадовала новым кризисом, предпосылками которого должна была стать высокая закредитованность потребителей и большие объемы просроченной задолженности по необеспеченным ссудам, как это прогнозировали немногим ранее. Впрочем, не исключено, что Центробанк закрутит гайки так, что что-нибудь все-таки случится.Рынок потребительского кредитования серьезно перегрет, что совсем неудивительно, так как россияне часто бездумно берут кредиты, а потом попадают в неприятные истории, которыми полны телевизионные передачи, СМИ и Интернет. И хотя ситуация кажется тупиковой, если разобраться в данных статистики, то беспокойство о кредитном будущем страны обязательно отступит: исследовательское агентство Moody’s, проведя анализ девяти крупных российских банков, занимающихся розничным кредитованием, пришло к выводу, что на выплату долгов по потребительским займам заемщики тратят только 19,9% своих доходов.Другими словами, согласно данным статистики, на сегодняшний день россияне тратят не более одной пятой ежемесячных доходов и это при том, что в банковской практике принято считать, что ситуация не является критической до тех пор, пока потребитель не платит больше половины от своего ежемесячного дохода по кредитным обязательствам. Причем здесь уже не важно, сколько ссуд обслуживает заемщик – одну или десять, главное, что на их погашение уходит не более 20% доходов.С закредитованностью тоже не все так однозначно, учитывая, что сегодня банки стали активно продвигать программы по рефинансированию ранее выданных займов. Наглядный пример, когда небольшой банк, рискнув прибылью, выдает клиенту кредит под относительно высокий процент, но без залога, поручителей и буквально «под честное слово». А его более крупный товарищ, убедившись в том, что заемщик исправно выплачивает взятый заем, переманивает добросовестного клиента, предлагая ему адекватные ставки и условия погашения. Причем такой вариант дешевого скоринга сейчас очень популярен в банковской среде, так как это практически безошибочный способ выделить «хороших» заемщиков из числа тех, кто не погашает долги.Исходя из этого, резонным остается вопрос, почему Банк России прибегает к таким непопулярным мерам в своей политике, направленной на сжатие кредитного рынка? Возможно, здесь дело только в его новой роли мегарегулятора, к которой он отнесся излишне серьезно?Центробанк вполне умело справился с повышением ставок по вкладам и уже безапелляционно диктует банкам, под какой процент им брать деньги у потребителей. Теперь его цель – это розничные займы: он планирует установить максимальное значение процентных ставок, практически ограничив кредитные организации в их деятельности. При этом крупные банки будут играть по новым правилам, а мелкие вряд ли выдержат такое давление, поэтому со временем уйдут с рынка и переквалифицируются в микрофинансовые организации, которые имеют право выдавать потребкредиты по ставке 60% годовых и более и при этом не ощущают большого давления мегарегулятора, по крайней мере, на данный момент (сегодня можно легко обнаружить микрокредиты под 1-1,5% в день). Все по теме:Банковская деятельность, Выплата кредита