Кредитование нового бизнеса, насколько все сложно? Рассмотрим варианты

Кредитование нового бизнеса, насколько все сложно? Рассмотрим варианты
Кредитование нового бизнеса, насколько все сложно? Рассмотрим вариантыОпубликовано Сентябрь 24, 2013Банки неохотно кредитуют новый бизнес, ведь на стадии создания он еще не приносит прибыли, а это большие риски, но именно новый бизнес больше всего нуждается в финансировании, нужны средства на покупку оборудования, аренду помещений, выплату зарплат работникам и другое. Даже работающий бизнес может иметь проблемы с залоговым обеспечением, финансовой отчетностью и правильным ведением бухгалтерии, а поэтому start up проекты берутся финансировать не многие. Первое условие кредитования для нового бизнеса – это его регистрация и ведение не менее 6 месяцев от даты регистрации.Банк может выдать кредит на создание нового бизнеса, если у Вас уже есть другой развитый бизнес. В таком случае новый бизнес должен выступать одним из направлений существующего. Тут в качестве залогового обеспечения может послужить техника, оборудование или товар. Банк производит анализ бизнеса и оценивает платежеспособность клиента. В случае, если новый проект не окажется успешным, существующий бизнес будет рассчитываться по кредиту.Банки уже довольно долго работают с малым бизнесом, рынок крупных клиентов давно поделен и число их ограничено. В малом и среднем бизнесе все время появляются новые компании и спрос на кредиты тут большой.Согласно рейтингу на 23.04.13 г. по объему выданных кредитов среднему и малому бизнесу в 2012 году первое место занимает Сбербанк, рост за год по выдаче займов тут составил всего 3,32%, а кредитов было выдано на общую сумму 736,4 млрд рублей. Второй в списке Промсвязьбанк, он хотя и не превысил объемы Сбербанка, но рост за год тут существенно выше и составил 6,19%, а объем выданных кредитов оценивается в 390 629,02 р. Третим в списке рейтингов идет Уралсиббанк, тут годовой рост составил 5, 76 %, а кредитов выдано на сумму 287 686,68 рублей. В десятку лучших для кредитования среднего и малого бизнеса входят ВТБ24, у которого самый большой рост в десятке лучших, он составляет целых 74,32%, за ним банк Возрождение, Транскапиталбанк, Центр-Инвест, Инвестторгбанк, Запсибкомбанк. В силу высокой рыночной конкуренции в сфере кредитования многие из них снизили ставки по процентам и отказались от комиссий, а Сбербанк, Возрождение и Уралсиб даже предлагают кредитование для онлайн-бизнеса. Объемы займов растут, но уже не так быстро, но кредитование нового бизнеса все еще остается проблемой, ведь кредит нужно как-то обеспечить.Чтобы получить займ на новое дело, необходимо доказать свою надёжность по возврату денег. Для повышения вероятности одобрения заемщик должен соответствовать таким требованиям:иметь грамотно составленный бизнес-план;предоставить справку 2-НДФЛ или подтвердить наличие денежных средств;иметь поручителя без кредитов и с хорошей кредитной историей;владеть движимым или недвижимым имуществом;не иметь невыплаченных кредитов.Три последних пункта банк рассматривает как самые весомые.Учитываются и следующие факторы:возраст заемщика (предпочтение возростной группе от 30 до 45 лет);семейное положение (зарегистрированный брак будет плюсом);количество иждивенцев (идеально, если их нет);ежемесячные расходы (коммунальные услуги, оплата алиментов, оплата обучения и другое);постоянная прописка в определённом населенном пункте;наличие стационарного телефона по месту жительства, прописки и работы.Для нового дела почти всегда приходится самостоятельно находить спонсоров или инвесторов. Если есть хорошая официальная зарплата, то можно оформить потребительский кредит, также всегда можно продать какое-то имущество, чтобы начать бизнес, а через шесть месяцев попробовать взять кредит, но такие варианты очень рискованны.У банков процентные ставки для проектов start up всегда выше на 1-2 %, и, тем не менее, startup-проекты остаются большой незанятой нишей на рынке банковских услуг.Свою программу «Бизнес-Старт» предлагает клиентам Сбербанк. Он, кстати, занимает лидирующую позицию в рейтингах банков по кредитам, как для физических, так и для юридических лиц на 1 июля 2013 года. Чтобы получить кредит для нового бизнеса в Сбербанке нужно:обратиться в отделение Сбербанка и выбрать продукт «Бизнес-Старт»;зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем;подобрать франшизу от компании-партнера банка;получить одобрение выбранной Вами компании. Понадобится изучить программу и составить грамотный бизнес-план на основе франшизы;собрать необходимые документы и оформить кредит для нового бизнеса;внести первоначальный взнос, чтобы стать полноправным владельцем своего бизнеса.Если франчайзинговая компания одобрила Вашу заявку, то проблем с получением такого кредита в Сбербанке не возникнет. Вы должны учесть все условия, выдвигаемые партнером. Уже на этапе получения одобрения от франчайзинговой компании можно подобрать помещение и начинать разрабатывать свою концепцию продвижения.Такой банковский продукт не требует другого залогового обеспечения кроме имущества, приобретаемого уже во время функционирования развивающегося бизнеса. Если у Вас есть стартовый капитал и собственные площади, то шанс получить кредит на новый бизнес существенно возрастает. Как можно сделать вывод из выше описанного, весь процесс очень трудоемкий и организационно сложен, ведь нужно правильно оценить потенциальный инвестиционный проекта. Напрашивается вывод о том, что представителям малого и среднего бизнеса получить займ в Сбербанке не так-то просто.Есть еще вариант, кредитование в сотрудничестве с ЕБРР. К сожалению, не многие банки сотрудничают с Европейским банком реконструкции и развития, а он финансирует старт-апы в партнерстве с российскими банками.Стоит заметить, что процедура получения займа по схеме проектного финансирования гораздо сложнее, чем получение обычного инвестиционного кредита, который предполагает наличие действующего бизнеса. Отличие заключается в различии методик оценки и прогноза финансового состояния заемщика на предмет платежеспособности в будущем. При финансировании уже существующего бизнеса оценивается настоящий уровень дохода и прогноз развития с учетом экспертной оценки банка. Если же речь идет о проектном финансировании, то банку требуется изучить инвестиционный проект потенциального заемщика, спрогнозировать будущие доходы и соотнести их с выплатами по кредиту.Дополнительно к основному пакету документов необходимо будет предоставить бизнес-план с детальным описанием создаваемого бизнеса, маркетинговое исследование рынка, расчет рентабельности, оборота и других аспектов. Если банк выяснит, что у Вас есть уже действующие бизнесы, то такое юридическое лицо в обязательном порядке будет притянуто в качестве созаемщика или поручителя, а возможно и залогодателя. Тогда уже нужно будет собрать еще один пакет документов по этому предприятию. Относительно сроков можно сказать, что такие проекты по проектному финансированию рассматриваются 3-6 месяцев, а иногда и дольше.Как правило, банки соглашаются на проектное финансирование лишь в тех случаях, когда есть понимание экономических сфер, в которые эффективно вкладывать средства, на уровне топ-менеджмента, и тогда оговариваются уже миллиардные суммы. Кредитовать малый бизнес в рамках проектного финансирования не выгодно ни одному банку, ведь пакет документов на рассмотрение один и тот же, как для займа в миллион рублей, так и для займа в десять миллионов, а процентный совершенно другой. Однако, если нужны деньги, можно попробовать, кредитная политика банков тоже меняется, и завтра она может быть совершенно другой.Можно также обратиться в лизинговую компанию для финансирования своего молодого инвестиционного проекта. В лизинг можно взять оборудование, лизинговые компании практически не имеют регуляторов, а риски возврата у них оцениваются по-другому. Однако, тут Вы должны быть уверенны, что сможете вовремя оплатить все лизинговые платежи, иначе рискуете потерять объект лизинга, который рассматривается как финансовая аренда. Все по теме:Оформление кредита, Юридическим лицамВсе из рубрики:Кредит для бизнеса