Как можно существенно сэкономить при оформлении ипотечного кредита?

Как можно существенно сэкономить при оформлении ипотечного кредита?
Как можно существенно сэкономить при оформлении ипотечного кредита?Опубликовано Апрель 1, 2013Ипотека. Это слово совсем не чуждо русскому сердцу. К огромному сожалению, сегодня в нашей стране далеко не все могут позволить себе приобрести жилье без помощи кредитных организаций. Да что уж говорить, даже сама ипотечная кабала доступна лишь немногим. Но если Вы все же решили стать на ближайшие 20 лет кредитным рабом, то уделите пару минут этой статье и узнайте, как можно серьезно сэкономить при оформлении ипотечного займа.1. Вид платежаВообще, существует две разновидности платежей по кредитам дифференцированные и аннуитетные. Они отличаются друг от друга как по способам выплаты процентов, так и по структуре погашения основной задолженности. При аннуитетном варианте сначала погашаются проценты по кредиту и только в последние несколько лет деньги заемщика идут на оплату основной части. Дифференцированный же способ подразумевает постепенное уменьшение размера ежемесячных платежей. Каждый месяц от тела кредита выплачивается одинаковая доля, а необходимый для погашения процент постоянно уменьшается.Главный минус дифференцированных выплат большие первоначальные взносы, тем не менее, в долгосрочной перспективе такой способ позволяет сохранить намного больше денег. К примеру, взяв на 20 лет ипотечный кредит в размере 5 миллионов рублей по ставке 14%, клиент, используя аннуитетный вид оплаты, выплатит по процентам 9 922 250 рублей. В случае же с дифференцированными платежами итоговая сумма составит 7 029 168 рублей. Иначе говоря, такой способ позволит сэкономить почти 3 миллиона рублей.Стоит отметить, что в большинстве кредитных организаций возможность такого рода выплат сводится на нет. И, в общем-то, в этом нет ничего удивительного, ведь такой вариант куда более выгоден для заемщиков, нежели для кредиторов. Тем не менее, некоторые банки все же разрешают платить по кредиту дифференцированным методом, среди них: Газпромбанк, Солидарность, Нордеа, Петрокоммерц и некоторые другие.2. СтраховкаВторая возможность сэкономить заключается в выборе правильной страховки. Как правило, при оформлении ипотеки банковские учреждения навязывают клиентам свои страховые компании, и далеко не всегда их условия представляются выгодными для заемщиков. Есть только одно но: право выбора у клиента еще никто не отбирал. Вести поиск приемлемых вариантов страховки жилья, трудоспособности и жизни не только можно, но и нужно. Банк же отказать в одобрении самостоятельно оформленной страховки попросту не имеет права.Однако и здесь имеются свои подводные камни. Банки, желая быть уверенными в платежеспособности страховщика, предпочитают работать только с проверенными партнерами. А поэтому, дабы отбить у своих клиентов желание самостоятельно выбирать страховую компанию, они используют прием с повышением ставки по займу. Кроме того, на величину процентной ставки и размер первого взноса может повлиять и отказ от договора страхования трудоспособности и жизни. Ставка в таких случаях обычно увеличивается на 3-7%. 3. Знание своих правКак уже отмечалось ранее, покупка собственного жилья в кредит не по силам многим россиянам. К примеру, поставьте себя на место начинающего ученого, который занимается развитием отечественных высоких технологий. Заработная плата у него небольшая, а поэтому оформление ипотеки представляется весьма проблематичным занятием. Единственный выход рассчитывать на помощь со стороны государства, и такую помощь он получить может.Уже свыше 10 лет в России функционирует АИЖК Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Эта организация призвана помогать отдельным категориям граждан, которые желают серьезно сэкономить на ипотеке. Сегодня АИЖК поддерживает ученых, молодых учителей и военных. Им предоставляется возможность получить ипотечную ссуду со сниженной процентной ставкой и низким первоначальным взносом.Молодые ученые могут получить уменьшенную процентную ставку и облегченный график платежей, учитывающий постепенный рост зарплаты специалиста. А в том случае, если в семье ученого появится ребенок, то на ближайшие полтора года размер ежемесячных платежей подвергнется значительному урезанию.Начинающие учителя по специальной программе могут рассчитывать на снижение размера первоначального взноса (до 10%), а также на возможность его оплаты посредством государственных субсидий. Ставка процента в таком случае будет равна 8,5%.Военнослужащим предоставляется право оформить ипотечный займ размером до 2,2 миллионов рублей и с первым взносом от 10%. Процентные ставки в зависимости от возраста клиента варьируются в пределе 9,75-10,75%.Помимо всего прочего, АИЖК позволяет использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал. Напомним, что с начала 2013 года он равен 409 тысячам рублей.4. НалогиЕще один способ сохранения своих сбережений в столь разорительной процедуре, как выплата ипотечной ссуды, получение имущественного налогового вычета. Конечно, придется немного попотеть, насладившись целым рядом бюрократических процессов. Но, поверьте, это того будет стоить, ведь государство возместит ипотечному заемщику 13% от всех затрат, связанных с приобретением жилья.В любом случае, выплата ипотечного займа дело, которое требует недюжинного терпения, хитрости и ума. И чтобы отдать банку как можно меньше денег, заемщик не должен забывать использовать вполне законные лазейки. Тех же, кто умудрился сэкономить часть средств, не сдав своих позиций и вырвавшись из ипотечного плена, можно смело называть финансовыми талантами, а может даже и гениями.Все по теме:Ипотечный кредит, Оформление кредитаВсе из рубрики:Ипотека