Ипотечный кредит от Сбербанка – условия и как его рассчитать в кредитном онлайн калькуляторе
Ипотечный кредит от Сбербанка – условия и как его рассчитать в кредитном онлайн калькулятореВзять ипотечный кредит в Сбербанке – это чуть ли не первая мысль любого россиянина, если встает вопрос о займе. Конечно, а где же еще? Но прежде чем его оформить, желательно бы заранее знать все условия по жилищным кредитам от Сбербанка в 2016 году, может быть даже следует потестировать онлайн кредитный калькулятор Сбербанка, чтобы хоть приблизительно рассчитать ипотечный кредит и ежемесячные платежи по нему.Все об этом в данной статье.Ипотечные программы и процентные ставкиИпотечные кредиты в Сбербанке или жилищные кредиты, по сути своей представляют одну из форм кредитования под залог недвижимости, с той только разницей, что вы одновременно приобретаете и закладываете объект недвижимости, а не закладываете то, что уже у вас есть.Ипотечные кредиты в Сбербанке представлены в очень широком виде, далее рассмотрим каждый из них подробнее.Жилищные кредиты от Сбербанка (ипотека):ипотека с государственной поддержкойприобретение готового жильяприобретение строящегося жильяипотека плюс материнский капиталстроительство жилого домазагородная недвижимостьвоенная ипотекаНаименованиеСуммаСрокСуммаИпотека с государственной поддержкой300 000 — 8 000 000 рубдо 30 летот 12% годовыхПриобретение готового жильяот 300 000 рубдо 30 летот 12,5% годовыхПриобретение строящегося жильяот 300 000 рубдо 30 летот 13% годовыхИпотека плюс материнский капиталот 300 000 рубдо 30 летот 12,5% годовыхСтроительство жилого домаот 300 000 рубдо 30 летот 13,5% годовыхЗагородная недвижимостьот 300 000 рубдо 30 летот 13% годовыхВоенная ипотекадо 1 900 000 рубдо 15 летот 12,5% годовыхУсловия жилищных кредитов от Сбербанка в 2016 годуВ 2016 году жилищные кредиты от Сбербанка выдаются на следующих базовых условиях (а каждый конкретный кредитный продукт имеет свои допы):сумма ипотечного кредита Сбербанка от 300 000 рублейи до 80% от оценочной стоимости недвижимостисрок до 30 летнужно иметь первоначальный взнос от 20%при взносе от 50% подтверждение дохода не требуетсяпроцентная ставка по ипотеки от 12,5% годовыхна период оформления жилищного кредита в Сбербанке требуется предоставить обеспечение в виде поручительства физ. лиц или другого залоганеобходимо застраховать предмет залогаДалее мы будем рассматривать не все жилищные кредиты Сбербанка, а только те программы, где есть дополнения к базовым условиям.Ипотека с государственной поддержкой:базовые условия +максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей до 8 млн. рублей, для всей остальной России 3 млн. рублейсрок кредита от 12 месяцевпроцентная ставка от 12% годовых или 13%, если заемщик отказывается от страхования жизнинеобходимо кроме прочего застраховать свою жизнь! (это прямое нарушение закона, но Сбербанк в этом продукте настаивает на страхование)Строительство жилого дома:базовые условия +первоначальный взнос от 25%процентная ставка по жилищному кредиту Сбербанка от 13,5% годовыхмаксимальная сумма кредита до 75% от оценки стоимости жильяЗагородная недвижимость:базовые условия +процентная ставка по ипотечному кредиту Сбербанка от 13%требуется обеспечение в виде залога другой недвижимости или поручительство физ. лицИпотека с использованием материнского капитала:базовые условия +в течение 6 месяцев после оформления ипотеки ПФР должен перечислить со своих счетов средства материнского капитала в Сбербанк для погашения первоначального взноса или основного тела кредитаВоенная ипотека:базовые условия +срок кредита до 15 летсумма займа до 1 900 000 рублейЛогика формирования процентных ставокЧем шире ассортимент ипотечных программ у банка, тем хуже заемщик понимает какие процентные ставки у какой программы, и какой ипотечный кредит выгодней.Прежде чем взять ипотечный кредит в Сбербанке, желательно понимать логику построения этих ставок, а рассчитать ежемесячный платеж можно в онлайн калькуляторе ипотечного кредита от Сбербанка на сайте банка.Размер процентных ставок в Сбере зависит от:срока кредитования (чем срок меньше, тем и ставка меньше)размера первоначального взноса (чем размер взноса больше, тем ставка ниже)размера ипотекистатуса заемщика (у зарплатного клиента и у сотрудника банка ставка по ипотеки будет ниже)валюты займаразмера дохода заемщика и созаемщиковотказа или согласия застраховать свою жизнь (в случае отказа процентная ставка увеличивается на 1%)проводимых акцийучастия в программе молодая семьяучастия в программе «ипотека военнослужащим»участия в прочих временных акцияхТребования к заемщикуЧтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке (жилищный кредит) нужно соответствовать следующим базовым требованиям (для каждой конкретной программы эти требования могут добавляться):
|amp|
гражданство и регистрация РФместожительство в любом регионе, где есть отделение Сбербанкавозраст от 21 до 75 лет (а где взять обычный потреб в 75 лет, читайте здесь)стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года за последние 5 лет (в случае если вы совершаете предоплату в 50% от суммы займа, никакого подтверждения не требуется)наличие до 3-х созаемщиков (если есть), а если их нет, то ваш доход должен быть достаточен для обслуживания желаемой ипотекисупруга или супруг автоматически становится созаемщиками по кредиту (а какая существует ответственность по кредиту, читайте здесь)наличие хорошей, не испорченной кредитной истории, без просрочек (читайте статью, как узнать свою КИ бесплатно)низкая долговая нагрузка (до 50% от ежемесячного дохода)Далее мы перечислим только те ипотечные программы Сбербанка, у которых есть отличия от базовых требований к заемщику.Военная ипотека:базовые требования +заемщик должен быть действующим военнослужащим, участником программы НИСТребования к недвижимостиНе думайте, что соблюдение всех требований к заемщику, гарантирует вам получение ипотечного кредита в Сбербанке (жилищного кредита). Еще нужно найти недвижимость, которую вам разрешит купить банк! Да-да, именно так.Требований у Сбербанка к недвижимости масса (более подробно о них можно узнать только в процессе переговоров с кредитным менеджером, поскольку требования являются сугубо индивидуальными и в том числе зависят от конкретного отделения Сбера):она не должно быть ветхойнаходиться не далеко от федерального центра региона присутствия Сбербанкабез обременения и арестовнедвижимость должна быть «по-карману» заемщику (за нее нужно расплатиться в течение 30 лет)все документы на собственность продавца должны быть в порядкежелательно чтобы недвижимость была свободной от жильцовимела все необходимые коммуникации для жизнида, и вообще, чем объект недвижимости больше подходит под понимание «среднестатистическая недвижимость», тем шанс пройти одобрение вышеДокументыЧтобы взять жилищный кредит в Сбербанке (ипотечный кредит) на выше перечисленных условиях нужно предоставить огромную кипу документов в банк. Эти документы могут касаться как самого заемщика, созаемщиков, так и объекта недвижимости. По отдельным ипотечным программам могут потребоваться совершенно экзотические документы, как, например, в случае с ипотекой под материнский капитал.Базовые документы по заемщику/созаемщику (отдельные кредитные программы предусматривают необходимость предоставления дополнительных документов):паспорт гражданина РФлюбой второй документв случае временной регистрации необходим документ с отметкой о регистрациидля пенсионеров, пенсионное удостоверение, справка из ПФРдля мужчин моложе 27 лет, военный билетзаявление-анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке (жилищного кредита)документы, касающиеся подтверждения дохода (2НДФЛ, 3НДФЛ)документы, касающиеся объекта недвижимостидокументы, гарантирующие наличие первоначального взносапрочие документы по требованию банкаБазовые документы на объект недвижимости:свидетельство о регистрации права собственностидокументы, подтверждающие факт возникновения этого права (договор купли-продажи, дарения и прочие)документ о независимой оценки объекта недвижимостивыписка из ЕГРП, показывающая наличие каких либо обременений и прочеекадастровый паспортзаверенное у нотариуса согласие супруга/супруги заложить недвижимостьДалее мы рассмотрим только те ипотечные кредиты Сбербанка, для которых требуются какие-то дополнительные документы.Ипотека плюс материнский капитал:базовые документы +сертификат на материнский капитал государственного образцасправка из ПФР о наличие выделенного капитала на счетах и об остатке средствСтроительство жилого дома:базовые документы +заявление-анкета от юридического лица, при его участие в процессе залога недвижимостиВоенная ипотека:базовые документы +справка, подтверждающая участие в накопительной ипотечной системеОсобенности кредитованияСбербанк имеет широкие возможности кредитования населения, богатую инфраструктуру, что позволяет ему выдавать ипотеку на лучших (в каких-то моментах) условиях.Особенности ипотечных кредитов от Сбербанка:широкая география выдачи кредитаотносительно низкие процентные ставкиСбербанк кредитует даже пенсионеров, возрастом до 75 лет на момент погашения ипотекиСбербанк – один из самых надежных банков России, так что, если все банки «лягут», Сбер ляжет последнимне требуется подтверждения дохода и трудового стажа при условии внесения 50% первоначального взносасуществуют льготные условия для молодых семейможно использовать материнский капиталсуществуют льготные условия для военнослужащихдействует программа государственной поддержки ипотечного кредита в Сбербанкесуществуют спец условия для зарплатных клиентов и для сотрудников компаниидопускается участие созаемщиков, но не более 3-хможно вернуть 13% от выплаченных процентов на основании положений о налоговых вычетахвозможно досрочно погасить кредитКак взятьДля того чтобы вы смогли успешно взять ипотечный кредит в Сбербанке (жилищный кредит) нужно выполнить простой алгоритм действий, но весьма долгий, и сложно реализуемый с точки зрения практики:нужно оценить себя и свои желания, что вы хотите от недвижимости, и какой кредит вы сможете потянутьна основании этого выберете подходящий ипотечный продукт (у Сбербанка их очень много)проведите предварительные расчеты в кредитном онлайн калькуляторе Сбербанка для расчета ипотечного кредитаподайте онлайн заявку на ипотечный (жилищный) кредит в Сбербанк или непосредственно в отделение Сберадождитесь положительного ответасоберете все документы, касающиеся своей персоны и своего созаемщикаподайте эти документы непосредственно в отделение Сбербанкадождитесь окончательного одобрения ипотекии только теперь выберете подходящий объект недвижимости (готовую квартиру, квартиру под застройку, дом, таун-хаус и прочее)дождитесь одобрения Сбербанка по объекту недвижимости (банк может одобрить далеко не все)подпишите кредитный договорСбербанк заплатит продавцу нужную сумму за васполучите документы от продавца на объект недвижимостипередайте их в Сбербанкоформите полис страхования недвижимостиоформите обременение на недвижимость в рег палатедонесите все эти документы в СбербанкКредитный калькулятор СбербанкаЕсть хорошее средство для приблизительного расчета ипотечного кредита – онлайн кредитный калькулятор Сбербанка. Каждая форма калькулятора расположена непосредственно на странице конкретного ипотечного кредита.Онлайн кредитный калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки выглядит следующим образом.Как рассчитать ипотечный кредит в калькулятореРассчитать ипотечный кредит в Сбербанке в онлайн калькуляторе сможет даже ребенок.Для этого нужно:найти онлайн кредитный калькулятор Сбербанкавыберете тип расчета: по сумме кредита, по ежемесячному платежу или по ежемесячному доходувведите необходимые параметры (все они интуитивно понятны и их вариативность зависит от вида расчета)это может быть: стоимость недвижимости, ваш ежемесячный доход, процент первоначального взноса, планируемый ежемесячный платеж по кредиту, сумма материнского капитала (если есть) и сумма кредитавыберете срок ипотечного кредитавыберете дату выдачи кредитавыберете вариант, будет ли осуществляться строительство с использованием денежных средств банка или нетвыберете категорию заемщика: зарплатный клиент, или без подтверждения дохода, или общие условиявыберете свой полвыберете дату рождениявпишите свой размер основного доходавыберете вариант: государственная регистрация объекта недвижимости до получения ипотеки или после (новостройка)выберете, будете ли вы страховать свою жизньнажмите на кнопку «произвести расчет»Понравилось – расскажи друзьям!Оцени статью!Особенности ипотечного кредитования в СбербанкеОцените статью